¿Qué es la reserva para pagos de terceros?
Los usuarios utilizan tarjetas bancarias para pagar a través de software de pago de terceros (como Tenpay/Alipay), pero el beneficiario aún no ha recibido los fondos depositados por la institución de pago.
Por ejemplo, después de comprar en Taobao, siempre que el usuario no confirme la recepción de la mercancía, el pago no se transferirá temporalmente al vendedor, sino que se almacenará temporalmente en la plataforma Alipay, y este dinero es el fondo de reserva del cliente.
Las reservas de clientes de las instituciones de pago (denominadas: reservas; nombre en inglés: provisiones) se refieren a la porción de depósitos en bancos comerciales que exceden el índice de reservas de depósitos legal del banco central, generalmente denominado exceso de reservas. .
En términos generales, las reservas de pago incluyen el efectivo disponible y los depósitos mantenidos en el banco central. Las primeras se denominan reservas de efectivo y las segundas, reservas de depósitos, de las cuales las reservas de depósitos son la parte principal.
Las reservas de pagos generales de mi país, o reservas, son reservas de depósitos en un sentido estricto, es decir, depósitos depositados por bancos comerciales y otras instituciones financieras en el banco central.
Datos ampliados:
Además de reducir el reembolso cuando los depósitos de los clientes disminuyen, los bancos comerciales chinos y otras instituciones financieras no pueden retirar ni utilizar las reservas de depósitos depositadas por el banco central de acuerdo con la proporción prescrita. De hecho, no se puede utilizar como preparación de pago.
Desde 1989, el banco central ha determinado la relación entre las reservas de pago y los depósitos de los clientes basándose en las diferentes situaciones de los bancos comerciales y otras instituciones financieras.
A menos que existan circunstancias especiales, los depósitos en el banco central no deben caer por debajo de este ratio.
En la tarde del 13 de enero de 2017, el banco central emitió el "Aviso de la Oficina General del Banco Central sobre Asuntos Relativos a la Implementación de la Custodia Centralizada de los Fondos de Reserva de los Clientes de las Instituciones de Pago".
El 14 de octubre de 2019, todos los fondos de reserva de las entidades de pago fueron depositados en el Banco Popular de China.
El banco central canceló los requisitos del coeficiente de reservas para los bancos comerciales y combinó el coeficiente de reservas de depósitos y el coeficiente de reservas originales en uno solo.
2017, 65438 En la tarde del 13 de octubre, el banco central emitió el "Aviso de la Oficina General del Banco Central sobre Asuntos Relativos a la Implementación de la Custodia Centralizada de los Fondos de Reserva de los Clientes de las Instituciones de Pago", aclarando que las instituciones de pago de terceros generarán Los fondos de reserva del cliente se depositarán uniformemente en cuentas designadas y estarán sujetos a la supervisión del banco central. Las instituciones de pago no podrán apropiarse indebidamente ni ocupar los fondos de reserva del cliente.
El 14 de octubre de 2019, todos los fondos de reserva de las entidades de pago fueron depositados en el Banco Popular de China.
Después de emitir 40 licencias de pago, el banco central emitió una serie de documentos para fortalecer la supervisión de los pagos de terceros. 2065 438 01 165438 El 4 de octubre, el banco central emitió las "Medidas provisionales para la gestión de depósitos de los fondos de reserva de las instituciones de pago (proyecto para comentarios)" (en adelante, las "Medidas").
"La atribución de intereses sobre las reservas de los clientes se determina que corresponde a la empresa de pagos de terceros". Anteriormente, el mercado todavía estaba discutiendo si los intereses pertenecían al cliente o a la empresa de pagos de terceros.
Las Medidas estipulan que "las reservas de riesgo dispuestas por las instituciones de pago no serán inferiores al 10% de los ingresos por intereses de sus cuentas bancarias de reserva. Esto significa que las empresas de pagos de terceros pueden ganar hasta el 90%". % de ingresos por intereses.
De hecho, el banco central también distribuyó sobres rojos de mayor tamaño a terceros. Una vez que las reservas de los clientes en forma de depósitos a la vista satisfacen las necesidades del negocio de pagos diario, se pueden depositar otras reservas de los clientes en depósitos a la vista, depósitos a plazo corporativos, depósitos con aviso corporativo, depósitos de acuerdo u otras formas aprobadas por el banco central, pero el plazo no excederá los 3 meses.