¿Cuántas sucursales tiene actualmente el Banco Popular de China?
El Banco Popular de China (PBOC), conocido como Banco Central, es el banco central de la República Popular China y una filial del departamento A del Consejo de Estado[1]. Bajo el liderazgo del Consejo de Estado, formula e implementa políticas monetarias, previene y resuelve riesgos financieros y mantiene la estabilidad financiera.
1948 65438 + 1 de febrero, el Banco Popular de China se fusionó en la ciudad de Shijiazhuang, provincia de Hebei, sobre la base del North China Bank, el Beihai Bank y el Northwest Farmers Bank. En septiembre de 1983, el Consejo de Estado decidió que el Banco Popular de China ejercería exclusivamente las funciones del banco central de China. El 18 de marzo de 1995, la Tercera Sesión del Octavo Congreso Nacional Popular aprobó la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China. En este punto, el Banco Popular de China ha sido legalmente establecido como banco central. [2]
De acuerdo con la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China", el Banco Popular de China, bajo el liderazgo del Consejo de Estado, implementa políticas monetarias de forma independiente, realiza sus deberes y realiza negocios, y no está sujeto a la influencia de los gobiernos locales, grupos sociales e individuos.
Funciones principales
Banco Popular de China
De acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, las principales responsabilidades del Banco Popular de China son:
(1) Formulación La reforma, apertura y planificación del desarrollo de la industria financiera es responsable de investigar, coordinar y resolver de manera integral los principales problemas en las operaciones financieras, y promover el desarrollo coordinado y saludable de la industria financiera. Asumir el liderazgo en la coordinación del trabajo de seguridad financiera nacional y salvaguardar la seguridad financiera nacional.
(2) Tomar la iniciativa en el establecimiento de un marco de gestión macroprudencial, redactar importantes regulaciones de la industria financiera y otras leyes y regulaciones relevantes, formular un sistema básico para la supervisión prudencial y establecer y mejorar un sistema básico para protección del consumidor financiero.
(3) Formular e implementar la política monetaria y la política crediticia, mejorar el sistema de control de la política monetaria y ser responsable de la gestión macroprudencial.
(4) Tomar la iniciativa en la prevención y respuesta de emergencia de riesgos financieros sistémicos, y tomar la iniciativa en la formulación, seguimiento y análisis de reglas básicas y supervisión consolidada de instituciones financieras de importancia sistémica, como los grupos financieros. y sociedades de cartera financieras, orientar a las autoridades reguladoras pertinentes para que tomen las medidas regulatorias correspondientes según corresponda, inspeccionar y supervisar las instituciones financieras con la aprobación del Consejo de Estado cuando sea necesario, y tomar la iniciativa en la organización de la formulación e implementación de planes de recuperación y resolución sistémica. importantes instituciones financieras.
(5) Asumir la responsabilidad del prestamista de última instancia y ser responsable de inspeccionar y supervisar el uso de los fondos por parte de las instituciones financieras del banco central para resolver riesgos financieros.
(6) Supervisar y gestionar el mercado interbancario de bonos, el mercado monetario, el mercado de divisas, el mercado de letras, el mercado del oro y los derivados OTC relacionados en los mercados antes mencionados y tomar la iniciativa en la realización de cruces; -Identificación de riesgos financieros de mercado, entre negocios y entre regiones, trabajo de alerta temprana y eliminación, monitorear y evaluar negocios financieros intersectoriales y trabajar con los departamentos relevantes para formular reglas básicas unificadas para productos de gestión de activos, mercados de bonos de crédito corporativo y sus mercados de derivados.
(7) Responsable de formular e implementar políticas de tipo de cambio del RMB, promover el uso transfronterizo e internacional del RMB, mantener la balanza de pagos internacionales, implementar la gestión de divisas, rastrear y monitorear las finanzas nacionales e internacionales. mercados y advertencias de riesgo, y monitorear y gestionar los flujos de capital transfronterizos, mantener, gestionar y operar reservas nacionales de divisas y reservas de oro.
(8) Tomar la iniciativa en la planificación de la construcción de infraestructura financiera importante y coordinar la implementación de la supervisión, promover la reforma y la interconexión de la infraestructura financiera y coordinar la supervisión financiera de Internet.
(9) Coordinar estadísticas integrales de la industria financiera, tomar la iniciativa en la formulación de estándares básicos unificados y mecanismos de trabajo para estadísticas integrales de la industria financiera, construir una base de datos financiera básica nacional y desempeñar responsabilidades relacionadas con encuestas de estadísticas financieras.
(10) Organizar y formular el plan de desarrollo de informatización de la industria financiera, ser responsable de la gestión y coordinación de las organizaciones de estandarización financiera y el trabajo relacionado con la tecnología financiera, y guiar el trabajo de informatización y seguridad de la red de la industria financiera.
(11) Emitir RMB y gestionar la circulación de RMB.
(12) Coordinar la construcción del sistema nacional de pagos e implementar su supervisión y gestión. Trabajar con los departamentos pertinentes para formular reglas comerciales de pago y liquidación y ser responsable del funcionamiento seguro, estable y eficiente del sistema nacional de pago y liquidación.
(13) Gerente de Tesorería.
(14) Responsable de la organización, coordinación, supervisión y gestión de la labor nacional de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y responsable del seguimiento de los fondos sospechosos de blanqueo de capitales y actividades terroristas.
(15) Gestionar la industria crediticia y promover la construcción del sistema de crédito social.
(16) Participar en la gobernanza económica y financiera global relacionada con los negocios del Banco Popular de China y llevar a cabo la cooperación financiera internacional.
(17) Realizar actividades comerciales financieras de conformidad con la normativa aplicable.
(18) Administrar la Administración Estatal de Divisas.
(19) Completar otras tareas asignadas por el Comité Central del Partido y el Consejo de Estado.
(20) Transformación funcional. Mejorar el sistema de macrocontrol, innovar en los métodos de control, desarrollar la planificación del desarrollo, la coordinación fiscal y financiera y de otras políticas y los mecanismos de coordinación del trabajo, fortalecer las capacidades de seguimiento económico, previsión y alerta temprana, establecer y mejorar los mecanismos de trabajo de reserva de políticas e investigación sobre temas importantes, y mejorar la previsibilidad y eficacia del macrocontrol. Orientado y coordinado. Centrándonos en las directrices y tareas del partido y el trabajo fiscal del Estado, fortaleceremos y optimizaremos las funciones de gestión fiscal, mejoraremos la coordinación de las políticas monetarias, las políticas macroprudenciales y las políticas regulatorias financieras, fortaleceremos la gestión macroprudencial y la prevención de riesgos financieros sistémicos. responsabilidades y evitar que se produzcan riesgos financieros sistémicos. De acuerdo con los requisitos de trabajo de racionalizar la administración y delegar poderes, combinar delegación y regulación, optimizar servicios y transformar funciones, profundizaremos aún más la reforma del sistema de aprobación administrativa y de los mercados financieros, nos esforzaremos por estandarizar y mejorar los comportamientos de aprobación administrativa, y mejorar la eficiencia de la aprobación administrativa. Acelerar la promoción de "Internet + Servicios Gubernamentales", fortalecer la supervisión durante y después del evento y mejorar efectivamente la calidad y efectividad de los servicios gubernamentales. Continuar mejorando el sistema legal financiero y brindar garantías institucionales para la reforma de "simplificar la administración y delegar poderes, fortalecer la supervisión y mejorar los servicios" para brindar un fuerte apoyo para estabilizar el crecimiento, promover la reforma, ajustar las estructuras y beneficiar los medios de vida de las personas, y promover un desarrollo económico y social sostenido, estable y saludable. [9]
Negocios principales
Política monetaria
El Comité de Política Monetaria del Banco Popular de China es un órgano asesor y deliberante del Banco Popular de China. para formular la política monetaria. De conformidad con la Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China y el Reglamento sobre el Comité de Política Monetaria del Banco Popular de China promulgado por el Consejo de Estado, y con la aprobación del Consejo de Estado, el Comité de Política Monetaria del Banco Popular de China se creó en julio de 1997. El artículo 12 de la recientemente revisada "Ley del Banco Popular de China" del 27 de febrero de 2003 estipula claramente: "El Banco Popular de China ha establecido un Comité de Política Monetaria. Las responsabilidades, composición y procedimientos de trabajo del Comité de Política Monetaria serán formulados por "El Comité de Política Monetaria del Banco Popular de China debe desempeñar un papel importante en la formulación y ajuste de las políticas monetarias y de macrocontrol nacionales". [10]
Las principales herramientas de la política monetaria son: operaciones de mercado abierto, reservas de depósitos, préstamos del banco central, política de tipos de interés y facilidades de préstamo permanentes.
Supervisión y Auditoría
RMB
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La ley bancaria es la base legal para la supervisión bancaria. El objetivo de la supervisión bancaria es garantizar la vitalidad del sistema bancario y proteger los intereses de los depositantes mediante el seguimiento del crédito y la liquidez de las instituciones bancarias. Además, el Banco Popular de China desempeña un papel particularmente importante en la reforma financiera de China.
El Banco Popular de China supervisa las instituciones financieras mediante el análisis de informes periódicos y la realización de auditorías in situ.
Estrechamente relacionada con la supervisión bancaria está la supervisión de los sistemas de pago. El banco central tiene la responsabilidad de mantener el correcto funcionamiento del sistema nacional de pagos, compensación y liquidación. El Banco Popular de China se ha comprometido a desarrollar su propio sistema de pagos y a trabajar estrechamente con otras instituciones bancarias para hacer que los sistemas de pago operados por estas instituciones financieras sean más eficientes y seguros.
El Banco Popular de China está mejorando su capacidad para monitorear de cerca las posiciones diurnas de los bancos en el sistema de pagos.
Sistema de Pagos
El Banco Popular de China es el organizador, promotor y supervisor de la construcción del sistema de pagos de mi país. El Banco Popular de China asume la responsabilidad legal de "mantener el sistema de pagos". funcionamiento normal del sistema de pago y liquidación", construyó y operó el sistema de pago de segunda generación, el sistema centralizado de datos contables del banco central, el sistema nacional de intercambio de imágenes de cheques y el sistema de pago nacional en moneda extranjera, brindando a las instituciones financieras y a los mercados financieros un bajo nivel de costo, plataforma de compensación pública de alta eficiencia, aceleración de los fondos sociales La rotación promueve el flujo de capital social.
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El sistema de pago actual del Banco Popular de China
Las sucursales del Banco Popular de China en todos los niveles brindan servicios de cuentas de liquidación a las sucursales de bancos comerciales en todos los niveles. niveles. Además, también abre cuentas de liquidación y proporciona servicios de pago para algunas agencias e instituciones gubernamentales. Por ejemplo, la Oficina de Ahorro y Remesas Postales también abre una cuenta de liquidación en el Banco Popular de China.
El Banco Popular de China no permite sobregiros nocturnos en cuentas porque la mayoría de las transacciones se liquidan en lotes al final del día, por lo que el concepto de sobregiro intradía realmente no se aplica. Excepto en el caso de los sistemas interbancarios electrónicos, en los que debe haber fondos suficientes en la cuenta para pagar antes de que se pueda emitir una instrucción de pago.
Además de liquidar transacciones de pago procesadas a través del sistema de pagos del Banco Popular de China, la cuenta de liquidación también se utiliza para liquidar posiciones netas generadas por otros sistemas de pago (como el sistema de transferencia electrónica de fondos del sistema bancario comercial).
Para mantener el funcionamiento normal del sistema de pagos, compensación y liquidación, el Banco Popular de China, además de realizar funciones generales de supervisión, también proporciona una red de transferencia de fondos para la mayoría de las instituciones bancarias. a saber, más de 2.000 bancos de compensación en todo el país, la Federación Nacional de Sindicatos, el sistema bancario y el sistema nacional de banca electrónica. Estos sistemas de pago desempeñan un papel neutral en la competencia entre instituciones bancarias. El Banco Popular de China ejerce cierta influencia sobre los servicios de pago proporcionados por los bancos comerciales a través de condiciones comerciales, procedimientos de procesamiento, condiciones de préstamo y políticas de cobro.
Servicios de Crédito
La política crediticia es una parte importante de la política macroeconómica. Es la guía, regulación y supervisión del Banco Popular de China del volumen total de crédito de las instituciones financieras de acuerdo con el. requisitos de las políticas industriales y de macrocontrol nacionales. Es un medio importante para optimizar continuamente la dirección de la inversión crediticia, optimizar la asignación de fondos crediticios y promover el ajuste estructural económico. La formulación e implementación de políticas crediticias es una responsabilidad importante del Banco Popular de China. [12]
Gestión del tesoro
La gestión del tesoro por parte del banco central comenzó en 1985. El "Reglamento del Tesoro" promulgado en 1985 estipulaba: "El Banco Popular de China gestiona específicamente el Tesorería. La organización y gestión de la tesorería es responsabilidad del pueblo chino. Las importantes responsabilidades de los bancos ". Desde entonces, la posición básica del Banco Popular de China en la gestión de la tesorería se ha establecido de forma científica y precisa. Desde entonces, se ha reflejado en las posteriores "Normas de aplicación del Reglamento del Tesoro" (1986, 1989), "Ley de presupuesto" (1994), "Reglamento de aplicación de la ley de presupuesto" (1995) y "Ley del Banco Popular de China". (65438+) . Sobre la base de este posicionamiento básico, se estableció el sistema de tesorería del banco central. [13]
Ajuste crediticio
Según la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China", "Ley de Sociedades de la República Popular China", " Regulaciones sobre la administración de la industria de informes crediticios" y otras leyes y regulaciones, China El Banco Popular de China desempeñará sus funciones administrativas y de supervisión sobre las agencias de informes crediticios de conformidad con la ley. Las sucursales del Banco Popular de China, dentro del alcance autorizado por la oficina central, desempeñarán las responsabilidades de supervisión y gestión de las agencias de informes crediticios dentro de su jurisdicción. [14] En mayo de 2008, el Centro de Información Crediticia celebró oficialmente una ceremonia de cotización en Shanghai y se registró en la Nueva Área de Pudong, Shanghai. El "Reglamento de Gestión de la Industria de la Información Crediticia" (en adelante, el "Reglamento") que entró en vigor el 5 de marzo de 2013 aclaró que el sistema de información crediticia se posiciona como una base de datos básica de información crediticia financiera establecida por el estado. El Centro de Información Crediticia tiene subcentros de información crediticia en 31 provincias y 5 ciudades bajo una planificación estatal separada.
De 65438 a 0997, el Banco Popular de China comenzó a construir un sistema de consulta y registro de crédito bancario (el predecesor del sistema de información crediticia empresarial). De 2004 a 2006, el Banco Popular de China organizó instituciones financieras para construir un sistema nacional centralizado y unificado de informes crediticios corporativos y personales. Hasta finales de abril de 2015, el sistema de información crediticia había recopilado más de 860 millones de personas físicas y casi 20,68 millones de empresas y otras organizaciones. El sistema de informes crediticios recopila de manera integral información corporativa y personal.