El procesamiento de información financiera del consumidor incluye información financiera del consumidor.
En primer lugar, la financiación al consumo sigue diferentes caminos de desarrollo en distintos países. La financiación al consumo de China comenzó relativamente tarde. En 1985, la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank emitió el primer préstamo hipotecario para vivienda personal del país, lo que marcó el comienzo de la financiación al consumo en China.
Aunque la financiación al consumo de nuestro país comenzó tarde, se ha desarrollado muy rápidamente en los últimos dos años. En el futuro, la escala de financiación al consumo de nuestro país puede alcanzar el primer lugar en el mundo. Japón y Corea del Sur son los primeros países de Asia en desarrollar la financiación al consumo. Al comparar con Japón y Corea del Sur, podemos aprender más experiencia en materia de desarrollo y obtener lecciones más valiosas de los casos fallidos del financiamiento al consumo en Japón y Corea del Sur.
En segundo lugar, se compara y resume la financiación al consumo en China, Japón y Corea del Sur a partir de los aspectos del cuerpo principal de la financiación al consumo, la investigación crediticia de la financiación al consumo y las leyes y regulaciones pertinentes de la financiación al consumo.
El cuerpo principal de la financiación al consumo de mi país se compone principalmente de financiación al consumo tradicional y financiación al consumo por Internet. Las entidades tradicionales de financiación al consumo son principalmente bancos comerciales, empresas de financiación de automóviles y empresas de financiación al consumo autorizadas. Las entidades de financiación al consumo en Internet incluyen algunas plataformas de comercio electrónico, plataformas de préstamos en línea y plataformas de préstamos de terceros.
El sistema de informes crediticios de financiación al consumo de mi país es imperfecto, la cantidad de datos es enorme, los datos están dispersos y faltan datos efectivos, y no existe un mecanismo unificado de recopilación e intercambio de datos. En términos de leyes y reglamentos, no existen leyes y reglamentos pertinentes que se centren específicamente en los préstamos al consumo, y las leyes y reglamentos sobre financiación al consumo no están completos.
En tercer lugar, la financiación al consumo de Japón se originó en la industria minorista. A principios de la década de 1950, algunas empresas minoristas japonesas comenzaron a ofrecer servicios de crédito al consumo en cuotas mensuales. Se puede decir que la financiación al consumo en Japón es un servicio de crédito al consumo generado espontáneamente por comerciantes de las industrias minorista y de distribución debido a necesidades comerciales. En 1960, se estableció la primera compañía de tarjetas de crédito en Japón. La emisión y el uso de tarjetas de crédito en Japón también estuvieron dominados por compañías de circulación y empresas minoristas, como Shizun Corporation y Westinghouse Department Store de Japón.
Los bancos comerciales japoneses intervinieron en la financiación al consumo relativamente tarde. Desde la década de 1960 hasta la de 1980, la financiación al consumo japonesa se ha ido desarrollando y madurando. En la década de 1990, la financiación al consumo japonesa estaba dominada por las empresas de tarjetas de crédito y las empresas de financiación al consumo.
El sistema de informes crediticios de financiación al consumo de Japón es relativamente completo, con tres agencias de informes crediticios personales. La información crediticia proporcionada por estas agencias de informes crediticios solo se puede utilizar para la evaluación de la integridad ciudadana y no se puede utilizar para actividades laborales ni comerciales.