Los fraudes en redes de telecomunicaciones se actualizan constantemente y la vigilancia es la mejor defensa.
En la actualidad, el fraude en las redes de telecomunicaciones se ha convertido en una conducta ilegal y delictiva destacada, que involucra a una amplia gama de ámbitos. Todos los sectores de la sociedad han respondido con fuerza y promueven activamente acciones antifraude.
“No importa cómo se actualicen los métodos de fraude, el objetivo final es defraudar dinero. Este último vínculo afectará inevitablemente a las instituciones financieras”. un reportero del Securities Times dijo que los estafadores están muy familiarizados con los modelos y procesos de préstamos del banco. "Muchos estafadores también utilizan los productos inclusivos de préstamos rápidos lanzados por los bancos después de la epidemia para cometer delitos".
De hecho, muchas empresas de tecnología financiera llevan mucho tiempo dedicadas a la lucha contra el fraude. "La plataforma está equipada con muchas aplicaciones necesarias en la vida diaria, lo que a menudo es el último obstáculo que deben superar los estafadores. Por lo tanto, estamos bajo una gran presión para luchar contra las bandas de fraude en el mercado negro en línea, dijo a un experto en plataformas de tecnología financiera". reportero del Securities Times.
Sin embargo, en el creciente número de casos de fraude en telecomunicaciones, los delincuentes suelen inducir a los usuarios a operar por su cuenta. Cómo distinguir las operaciones normales de los usuarios de las operaciones "involuntarias" después de haber sido engañados se ha convertido ahora en la cuestión más problemática para las instituciones financieras.
“Los productos negros brindan a los usuarios información inductiva para guiarlos paso a paso en la divulgación de información personal o en la realización de operaciones de préstamo y transferencia”. Un técnico que trabaja para una empresa de tecnología antifraude dijo: “Debido a Todo esto es operado por los propios usuarios y es difícil para la plataforma de pagos o préstamos distinguirlo del comportamiento normal, lo que supone una dificultad importante en el control de riesgos”
Confesiones del engañado
. p>"Antes de que pudiera responder, inexplicablemente me pidieron prestado un préstamo de 200.000 yuanes", recordó Xiao Wu, el engañador, a un periodista del Securities Times.
Un día laborable, Xiao Wu, que acababa de salir del trabajo y estaba a punto de descansar, recibió una extraña llamada telefónica. La otra parte afirmó ser el servicio de atención al cliente oficial de una plataforma de comercio electrónico y llamó específicamente a Xiao Wu para decirle que la tasa de interés por un servicio que recibió de la plataforma de comercio electrónico era demasiado alta y violaba las regulaciones pertinentes.
Xiao Wu, que originalmente estaba somnoliento, se estremeció después de escuchar esto. "¡Pero nunca he activado este servicio!", confundido, inmediatamente lo negó repetidamente y pidió al otro lado del teléfono que cerrara el llamado servicio.
“Debido a que la otra parte mencionó mi nombre, la escuela de la que me gradué y que recientemente había gastado dinero en esta plataforma de comercio electrónico, les creí cuando Xiao Wu le dijo al reportero del Securities Times”. La otra parte preguntó Cuando se pudo cerrar el servicio pero se requirió la verificación de un tercero, Xiao Wu gradualmente confió en la otra parte y acordó cooperar con varias instrucciones que requerían verificación bancaria.
Es por esta razón que las siguientes operaciones hicieron que Xiao Wu cayera paso a paso en la trampa de la banda fraudulenta.
"Quiero resolver este asunto lo antes posible. Me preguntaron qué tarjeta bancaria tenía. Mencioné algunas y me pidieron que verificara el saldo del préstamo". La conversación telefónica duró unos 20 minutos. Más tarde, la banda de fraude le pidió a Xiao Wu que cooperara con ellos en el uso de reuniones en línea, alegando que esto lo ayudaría mejor a pasar la verificación.
Bajo la guía del estafador, Xiao Wu abrió su propia cuenta bancaria y siguió paso a paso las instrucciones para préstamos online a través de canales online. "No recuerdo exactamente cómo entré, pero no sé cuándo obtuve el préstamo".
Cuando Xiao Wu se dio cuenta de que lo habían engañado, el monto de su préstamo ya había sido transferido desde Internet al defraudador en la cuenta proporcionada. "La otra parte siguió contactándome cambiando su número de teléfono móvil e hizo varias llamadas. Sabía que era una estafa y seguí negándome a responder. Más tarde, pensé que cierta información podría ser útil para la policía, así que la tomé y pregunté. el nombre de la otra parte", dijo Xiao Wu.
La última llamada telefónica hizo que Xiao Wu entendiera la razón por la que la otra parte seguía llamando e intentando comunicarse, pidiéndole que siguiera ciertos pasos para grabar la pantalla y luego cerrar los llamados servicios financieros. En otras palabras, la banda de fraude que defraudó el dinero no se da por vencida y quiere robar más información personal de Xiao Wu.
Los casos de fraude en telecomunicaciones han aumentado.
En todo el mundo, los casos de fraude en redes de telecomunicaciones están aumentando rápidamente en los principales países desarrollados.
Hace unos días, Lianxun Risk Information, una firma de abogados que trabaja en el campo antifraude, publicó un estudio sobre el fraude de pagos digitales en mercados de alto crecimiento. El informe muestra que varios tipos de casos de fraude son comunes en los mercados de alto crecimiento debido a la creciente popularidad de los métodos de pago alternativos. En los últimos 12 meses, ha habido un aumento promedio de alrededor del 37% para varios tipos de estafas, incluidas estafas de pagos con billeteras digitales, estafas con códigos QR y estafas con criptomonedas.
Según la Encuesta de información sobre riesgos realizada por Lawyers Alliance News, el 80% de los encuestados en todas las regiones espera que el riesgo de fraude aumente durante los próximos 24 meses. Los estafadores en línea se dirigen a consumidores que utilizan canales digitales en línea para compras, entretenimiento y actividades bancarias en línea. Esta situación se ha agravado aún más durante la pandemia y ha dado lugar a nuevas tendencias de fraude.
En abril de este año, Du Hangwei, viceministro del Ministerio de Seguridad Pública, afirmó en una conferencia de prensa celebrada por la Oficina de Información del Consejo de Estado que los nuevos delitos cibernéticos representados por el fraude en redes de telecomunicaciones se han convertido en delitos comunes y son un grave desafío que enfrentan los organismos de seguridad pública. Aunque estos casos han mostrado una tendencia a la baja bajo la fuerte presión represiva, todavía se encuentran en un nivel alto y la situación sigue siendo sombría y compleja.
“Especialmente en el contexto de la epidemia de COVID-19, la producción y la vida de las personas han acelerado su transición a Internet, exacerbando aún más la alta incidencia de casos”. Du Hangwei señaló que los delitos de fraude en redes de telecomunicaciones han aumentado. convertirse en un problema de gobernanza global.
Solo desde la perspectiva de la industria bancaria, debido al impacto de la epidemia, para apoyar a las pequeñas y medianas empresas, muchas instituciones bancarias han simplificado y mejorado sus procesos de préstamos en línea y los métodos. Y las técnicas de los estafadores también han "avanzado con los tiempos". Puede comprender el proceso del puerto de banca en línea en poco tiempo.
Una persona cercana a la investigación reveló a un reportero del Securities Times que claramente sentía que desde 2019, las nuevas formas de casos de fraude en línea han mostrado un aumento significativo. "Especialmente en varias ciudades de primer nivel, las víctimas del fraude no se limitan a personas de mediana edad y mayores con poca conciencia sobre la prevención del fraude. Hay muchos casos típicos entre trabajadores administrativos financieros, abogados, estudiantes universitarios y otros grupos. "
Además, las bandas de estafadores tienen un impacto negativo en la sociedad. También se siguen muy rápidamente los asuntos de actualidad, las instituciones, las empresas y otras características, y los términos y métodos de fraude se "actualizan e iteran" constantemente. Especialmente en las aplicaciones digitales y en red de hoy, los estafadores pueden actualizar fácilmente el fraude preciso a través de plataformas sociales.
¿Qué tan pesada es la rutina del habla?
De hecho, muchos entrevistados dieron su opinión a los periodistas del Securities Times. Cuando los estafadores llegaron a su puerta, no estaban desprevenidos, pero la "palabra" del estafador finalmente los tomó por sorpresa. La "trampa" más poderosa en este proceso es a menudo que los estafadores siempre pueden informar con precisión la información personal de la persona engañada, como la información de su tarjeta de identificación, la escuela a la que asistió o se graduó, la dirección de su casa, etc.
Un reportero de Securities Times resumió las experiencias de engaño de muchos entrevistados y descubrió que las "habilidades de hablar" de las bandas de fraude generalmente tienen las siguientes rutinas:
La primera es el "engaño de probabilidad". " Los estafadores obtienen cierta información personal de fuentes externas, como el número de teléfono de la persona defraudada o incluso su dirección personal, para iniciar un contacto telefónico tentativo. Durante las conversaciones telefónicas, algunas víctimas desprevenidas son propensas a creer las mentiras de los estafadores e incluso son engañadas para que abran subprogramas, aplicaciones, etc. móviles no registrados. , y más información personal viene una por una.
El segundo es el "alarmismo". Incluso las personas con un alto nivel educativo inevitablemente se sentirán incómodas cuando un estafador les diga que son "personal de servicio al cliente o incluso personal de seguridad pública" y que su identificación, registro de domicilio y otra información necesitan mayor confirmación. Es fácil "desviarse" si no tiene cuidado y coopera inconscientemente con la solicitud de información personal de la otra parte, con la esperanza de ayudar a compensar los llamados "efectos adversos" con la ayuda de la otra parte.
En esta rutina, los estafadores generalmente se comunican con el objetivo defraudado en un tono serio de aviso, como "Hemos supervisado que su identificación no es válida y la información de antecedentes es incorrecta", "Debe cooperar con nosotros" Operación de verificación ", etc., con el fin de asustar al objeto defraudado en un corto período de tiempo, ganarse su confianza, bajar la línea de defensa psicológica del objeto defraudado y luego "guiarlo" para que opere paso a paso, y finalmente obtener la información de su cuenta bancaria.
El tercer tipo es "la tentación de los intereses". Esta rutina está dirigida a personas a las que les gustan los sobornos monetarios y tienen necesidades emocionales.
A través de métodos como "matar cerdos", "negociación de acciones" y "órdenes falsas de reembolsos", se guía a las personas defraudadas para que ingresen a la plataforma en línea creada por la banda de fraude, obtengan las contraseñas de sus cuentas e información biométrica personal y luego se comprometan. fraude.
Du Hangwei también dijo en la conferencia de prensa de la Oficina de Información del Consejo de Estado en abril: "Desde el año pasado, ha habido muchos casos de defraudación de la confianza de las personas al realizar reembolsos mediante pedidos falsos y luego desviarlos a destinos falsos". "La proporción es superior a 30, y de vez en cuando ocurren casos importantes que involucran a personas defraudadas por más de un millón de yuanes".
La información pública muestra que existen más de 50 tipos de fraude en redes de telecomunicaciones descubiertos por órganos de seguridad pública, entre los cuales los cinco tipos principales de fraude son reembolsos en línea, inversiones y gestión financiera falsas, préstamos en línea falsos, suplantación de identidad atención al cliente y hacerse pasar por fiscales.
Explorando métodos antifraude eficaces
A veces, la devolución de llamada telefónica más sencilla es el método de control de riesgos más eficaz para prevenir el fraude en las telecomunicaciones.
Otra persona defraudada, la Sra. Wang, le dijo a un reportero del Securities Times que después de ser engañada, ya no se atrevió a responder llamadas desconocidas y no sabía a qué instituciones había solicitado préstamos. "A mediados de mayo, un miembro del personal de un banco de Internet siguió llamando. Al principio no me atreví a contestar el teléfono, pero él siguió llamándome y tuve que contestar", recordó la Sra. Wang.
Después de contestar el teléfono, la otra parte le preguntó directamente: "¿Es un préstamo de nuestra plataforma?". La Sra. Wang le dijo temblando a la otra parte que había sufrido un fraude de telecomunicaciones y no sabía cuánto. el estafador había pedido dinero prestado a su propio nombre.
Después de que el personal del banco se enteró de la situación, inmediatamente suspendieron el proceso de préstamo de la plataforma y le pidieron a la Sra. Wang que llamara a la policía a tiempo. Pronto, la Sra. Wang recibió un mensaje de texto de incumplimiento de préstamo del banco, que decía: "El monto del préstamo es de 500 yuanes y la revisión falló".
Un periodista del Securities Times se enteró de que una empresa líder en tecnología financiera ha añadido recientemente una medida de consulta telefónica previa al préstamo. Debido a que el problema de que los usuarios sean acosados por fraude es cada vez más grave, la empresa solo prestará dinero después de confirmar que el usuario tiene una voluntad subjetiva de pedir dinero prestado.
“Al principio, usábamos ventanas emergentes para bloquear a los usuarios, sin embargo, siempre había algunos usuarios que ignoraban los recordatorios e incluso pensaban que la plataforma estaba 'reteniendo dinero'. "Es una forma de llamar a los usuarios directamente. Para las llamadas de atención, la interacción en línea con imágenes y texto no es conveniente para responder llamadas. También colocamos el avatar del policía en la página de aviso, lo cual es mucho mejor que antes". , cuando se sospecha que un usuario ha sido engañado, la plataforma primero llamará por voz. El teléfono se lo recordará al usuario y dejará un período de reflexión de 15 minutos y un retraso de 24 horas.
Li Junkui dijo que esto también es lo que está haciendo Active Interactive Risk Control, utilizando tecnología de confrontación mental para ayudar a los usuarios defraudados a darse cuenta de que han sido "engañados" durante el proceso de pago voluntario y dejar de transferir dinero.
"Como organización externa, no tenemos derecho a tomar la decisión de no pagar una compensación. Sólo podemos retrasar el pago durante 24 horas para darle a la víctima algo de tiempo para recuperar el dinero". "Aquí hay grandes diferencias entre China y los países extranjeros en términos de transferencias. Las transferencias extranjeras son muy lentas, pero las transferencias nacionales son muy convenientes y rápidas, por lo que aún necesitamos cooperar con otras instituciones para lograr un retraso en la llegada". p>
Estar atento es lo más importante.
Un técnico que trabaja para una empresa de tecnología antifraude le dijo a un periodista del Securities Times que el mayor dolor de cabeza para las instituciones financieras ahora es el creciente número de fraudes en telecomunicaciones.
“Los productos negros guían a los usuarios paso a paso para revelar información personal brindándoles información de incentivo o para realizar operaciones de préstamo y transferencia. Dado que son operados por los propios usuarios, es difícil para las plataformas de pago o préstamo. compararlos con Distinguir el comportamiento normal se ha convertido en una gran dificultad en el control de riesgos”, afirmó el técnico.
Un técnico de seguridad de una empresa de tecnología financiera también admitió ante un periodista del Securities Times que en el campo de la lucha contra el fraude, incluso las empresas de tecnología financiera con la tecnología de control de riesgos más completa enfrentan grandes desafíos. "Si es robado, el vínculo de pago de este comportamiento es claro, pero otros usan la billetera sin el conocimiento del usuario. El vínculo de pago es solo una pequeña parte de todo el proceso de fraude, por lo que necesitamos que los usuarios puedan tener datos de comportamiento. Incluso se puede utilizar para juzgar y mejorar la identificación de transacciones sospechosas en función de sus vecinos".
También mencionó que, para combatir el fraude, las instituciones a menudo necesitan datos de enlace completo.
En la actualidad, los diferentes bancos tienen diferentes capacidades antifraude y algunos datos bancarios están temporalmente incompletos. "También pedimos a la industria que abra datos antifraude para aumentar la sinergia", dijeron fuentes técnicas de seguridad.
Un técnico de un banco por acciones también dijo que para algunos bancos regionales, los medios técnicos para el control de riesgos en línea son todavía relativamente débiles. "Incluso algunos grandes bancos no pueden decir que la tasa de interceptación es de 100. Este también es un proceso dinámico y progresivo". Dijo que si las personas defraudadas carecen de conciencia sobre la prevención del fraude y son inducidas por los estafadores a filtrar información por su cuenta, esta situación se producirá. Hará que las instituciones financieras sean muy difíciles de defender a nivel técnico.
Lo peor es que una vez que ocurre un fraude, resulta muy difícil para la víctima recuperar las pérdidas de propiedad. "En general, los casos de fraude son penales y deben denunciarse a la policía. Las demandas civiles son raras. Si los usuarios quieren que la plataforma cargue con sus propias pérdidas, es responsabilidad de la plataforma proporcionar pruebas, pero es demasiado difícil", dijo un abogado. que no quiso ser nombrado.
Explicó que en los casos de fraude, a menudo es difícil para los engañados demostrar que "las pérdidas causadas por el robo no fueron causadas por la filtración de números de cuentas, contraseñas, códigos de verificación SMS y otra información". En este caso, el defraudador es el último portador de la responsabilidad civil y penal. Si la persona engañada quiere demandar, sólo puede utilizar al ladrón como acusado.
Sin embargo, los casos de fraude suelen ser difíciles de abordar y la probabilidad de recuperar los fondos robados es baja. La persona antes mencionada, cercana a la investigación del caso, dijo que para las bandas de estafadores de redes de telecomunicaciones, el período de arresto y recuperación es relativamente largo. "Muchas bandas no están en el país y el dinero se transfiere varias veces en un corto período de tiempo, lo que dificulta su seguimiento y, a menudo, en un caso intervienen muchas personas defraudadas."
Técnicos de La mencionada empresa de tecnología antifraude recordó que "los usuarios deben tener cuidado con los sitios web, miniprogramas, aplicaciones y llamadas desconocidas que requieren autorización para usar o ingresar información personal, y las cuentas que no se hayan utilizado durante mucho tiempo deben cerrar sesión". tiempo." Dijo que la vigilancia es la mejor defensa que pueden hacer los usuarios.
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