Múltiplos de emisión de ABS de empresas de financiación al consumo
Se entiende que esta es la cuarta oferta pública interbancaria de ABS que se emitirá próximamente y la segunda que se lanzará este año. Hasta ahora, la empresa ha emitido ABS entre bancos por valor de 6.365.438,05 mil millones de RMB.
Ya en 2019, el negocio de titulización de activos crediticios fue aprobado para consumo al contado y los productos ABS se emitieron tres veces en octubre de 2020, abril y abril de 2023, con escalas de 2.090 millones de yuanes y 1.705 millones de yuanes. respectivamente, 1.705 millones de yuanes. Entre ellos, la tasa de interés de emisión es 3,8 para la prioridad A, 3,8 para la prioridad B, 3,5 para la prioridad A, 3,98 para la prioridad B, 3,5 para la prioridad A y 4,0 para la prioridad B.
Desde este año, las instituciones financieras de consumo autorizadas han seguido recaudando fondos. En cuanto a ABS, el 22 de abril, Industrial Consumer Finance emitió con éxito la primera fase de valores respaldados por activos de préstamos de consumo personal de Xingqing para 2023 en el mercado nacional de bonos interbancarios, con una escala de emisión de 65.438 millones de yuanes.
Sin embargo, cada vez más entidades financieras de consumo han obtenido fondos a través de préstamos sindicados. En febrero de este año, Xiaomi Consumer Finance obtuvo con éxito un préstamo sindicado de 680 millones de yuanes en marzo, el primer préstamo sindicado de Ping An Consumer Finance desde que se completó oficialmente su creación, con una financiación final de 675 millones de yuanes en abril, Jincheng Consumer Finance; anunció oficialmente la finalización de su primer préstamo sindicado Préstamo, el importe de la financiación es de 630 millones de yuanes. A finales de mayo, Yinsu KGI Consumer Finance también completó la obtención de su primer préstamo sindicado, recaudando 300 millones de yuanes.
Además, algunas empresas de financiación al consumo con pequeño capital social han experimentado una "larga sequía": los accionistas han utilizado dinero real para aumentar el capital y ayudar a expandir su negocio. Recientemente, la primera empresa conjunta de financiación al consumo de China a través del Estrecho recibió su primera ronda de aumento de capital desde su creación.
El 19 de junio, el sitio web oficial y el último documento de aprobación de licencia administrativa de la Oficina Reguladora Bancaria de Xiamen mostraron que se aprobó la solicitud de Jinmeixin Consumer Finance para cambiar el capital social. Después de esta ampliación de capital, el capital registrado aumentó de 500 millones de yuanes a 654,38 mil millones de yuanes.
Vale la pena señalar que, si bien las instituciones financieras de consumo están reponiendo intensamente sus recursos financieros, los préstamos al consumo también se están recuperando lentamente, estimulados por una serie de políticas de rescate. Los datos publicados por el banco central muestran que en mayo, la escala de financiación social aumentó en 2,79 billones de yuanes, de los cuales la tendencia a la baja en el consumo de los residentes se revirtió. Los préstamos a corto plazo de los residentes aumentaron en 654.380,84 millones de yuanes en mayo.
Señaló que las instituciones financieras de consumo autorizadas seguirán ampliando los canales de financiación, acelerando el suministro de sangre, consolidando la solidez del capital y ampliando la escala empresarial en el futuro. Al mismo tiempo, ha mejorado su capacidad de resistir riesgos y también es una ventaja para la promoción de su propia marca.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Haier Financial Loan es una empresa formal? El préstamo Haier Consumer Finance es un producto de préstamo formal. Haier Consumer Finance Loan es un negocio de préstamos de Haier Consumer Finance Co., Ltd. Haier Consumer Finance es la primera compañía nacional de financiación al consumo aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China después de la expansión del programa piloto nacional de financiación al consumo. Por lo tanto, en comparación con otros productos de préstamos por Internet, se puede garantizar que los préstamos de financiación al consumo de Haier son más formales. El término "sociedad de préstamos" tiene un alcance limitado en mi país, y su definición y alcance comercial son diferentes de los de los bancos comerciales, compañías financieras, compañías de financiación de automóviles y compañías fiduciarias nacionales que pueden manejar negocios de préstamos. El 11 de agosto de 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre las normas de gestión de las empresas de préstamos" (Nº 76, 2009), que regula el comportamiento de las empresas de préstamos en mi país. Las compañías de préstamos se refieren a instituciones financieras bancarias no depositarias establecidas en áreas rurales por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales de conformidad con las leyes y regulaciones pertinentes y aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China para brindar servicios de préstamos a agricultores, agricultura y desarrollo económico rural en condados. Una compañía de préstamos es una sociedad de responsabilidad limitada íntegramente financiada por un banco comercial nacional o un banco cooperativo rural.
Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, préstamos pignorados sobre acciones, préstamos pignorados en divisas, préstamos pignorados regulares corporativos, préstamos pignorados en oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria. , descuento de letras por aceptación comercial, descuento de letras que devengan intereses por parte del comprador o acuerdo, factoring nacional con recurso y préstamos de custodia de cuentas de devolución de impuestos a la exportación. Las ventajas son las siguientes: 1. Debido a los altos costos de comercialización de los pequeños préstamos bancarios, a las pequeñas empresas les resulta difícil solicitar préstamos directamente a los bancos. Como resultado, las pequeñas empresas sólo pueden buscar ayuda de instituciones financieras como las agencias de garantía de préstamos cuando tienen necesidades de financiación. El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía de préstamos es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad y recomendarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito del financiamiento y reducirá los costos de comercialización de las microfinanzas bancarias. 2. En términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a invertir en préstamos pequeños. Una de las razones importantes es que el costo de gestión de dichos préstamos es alto y los beneficios no son obvios. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía de préstamos pueden optimizar el proceso de gestión para formar servicios personalizados para la gestión posterior al préstamo, compartir los costos de gestión del banco y eliminar las preocupaciones del banco. 3. Una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía de préstamos son irremplazables. Los proyectos con préstamos bancarios directos son de alto riesgo, con largos ciclos de disposición de garantías, altos costos de litigio y poca liquidez. La compensación en efectivo de la agencia de garantía resuelve en gran medida el problema que resulta difícil de afrontar para los bancos. Algunas instituciones de garantía de préstamos pueden compensar un mes después de que el préstamo esté vencido (o incluso 3 días de garantía de inversión del banco para eliminar los préstamos morosos a tiempo, y luego la institución de garantía de préstamos puede resolver el riesgo a través de su sistema más flexible). método de manejo en comparación con los bancos. 4. La puntualidad de la compañía de préstamos es rápida. Los modelos y procesos de préstamo inherentes de los bancos pueden fácilmente causar una gran pérdida de tiempo a los propietarios de pequeñas y medianas empresas, y es difícil garantizar la eficiencia y garantizar que las empresas encarnen exactamente el modelo flexible y cambiante de diseñar planes de financiamiento especiales para diferentes; empresas. Además, el crédito concedido por la entidad crediticia sobre la base de una hipoteca supera significativamente el valor del bien hipotecado. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas. Muchas empresas de garantía de inversiones se han ganado la plena confianza de los bancos por sus operaciones estandarizadas y eficientes en la gestión posterior a los préstamos y la resolución de riesgos crediticios. Algunos bancos cooperativos subcontratan el cobro posterior al préstamo y la enajenación de activos de préstamos a empresas de garantía, y la cooperación entre las dos partes ha logrado buenos resultados. Preguntas y respuestas relacionadas: haga una pregunta. Las finanzas llevan tres meses de retraso. Alguien me llamó hace unos días y me dijo que vendría a cobrar deudas. ¿Es cierto? Es normal que alguien te cobre el dinero que debes si no lo devuelves. Después de todo, las instituciones financieras son riesgosas. Una vez que les pida dinero prestado y no lo devuelva, definitivamente harán todo lo posible para que usted lo devuelva.
En primer lugar, es seguro que es grave si tienes un retraso de tres meses, y es normal que la entidad crediticia venga a cobrar el préstamo.
Generalmente, las entidades de crédito tendrán sus propios procedimientos de cobro. Si un prestatario está en mora, estas instituciones crediticias generalmente siguen los siguientes procedimientos de cobro.
1. Si el pago está vencido dentro de un mes, el cobro se realizará principalmente a través de mensajes de texto y llamadas telefónicas.
2. Si el préstamo está vencido por más de un mes y menos de tres meses, la frecuencia de los mensajes de texto y llamadas telefónicas de estas instituciones crediticias será más frecuente. Al mismo tiempo, enviarán algunas cartas de abogados o citaciones judiciales al deudor (por supuesto, muchas de estas cartas de abogados o citaciones judiciales son falsas). Además, en esta etapa, algunos NPL incluso se pondrán en contacto con los contactos pertinentes del prestatario.
3. Si el préstamo está vencido por más de tres meses y el monto es relativamente grande, entonces estas instituciones crediticias pueden venir a cobrar el préstamo. Por supuesto, las instituciones como las de financiación al consumo tienen negocios en todo el país y principalmente realizan negocios en línea, por lo que su trabajo de cobranza se confía básicamente a agencias de cobranza locales de terceros. Si su monto atrasado es relativamente grande y está vencido desde hace más de tres meses, es muy probable que alguien venga a cobrarlo.
En segundo lugar, las instituciones crediticias deben recaudar dinero de conformidad con la ley y no pueden utilizar métodos de recaudación violentos.
Como institución financiera de consumo autorizada, Instant Consumer Finance está supervisada por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Por lo tanto, ya sean actividades comerciales diarias o actividades de cobro, deben llevarse a cabo de acuerdo con las políticas regulatorias, las leyes y regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China. De lo contrario, no se puede hacer nada que viole las políticas regulatorias o las leyes y regulaciones. enfrentará multas y es posible que le revoquen la licencia de financiación al consumo.
Sin embargo, en la actualidad, el trabajo de cobranza de las instituciones financieras, como las de financiación al consumo, generalmente se confía a instituciones de terceros, especialmente para los clientes que están en mora durante mucho tiempo, estas instituciones financieras de consumo pueden empaquetarlos directamente. deudas incobrables para venderlas relativamente a otras empresas de terceros a un precio más bajo, de modo que la empresa de terceros pueda utilizar métodos de cobro violentos.
En tercer lugar, el país está tomando medidas muy severas contra la industria crediticia y las instituciones crediticias no se atreven a violar demasiado las reglas.
Durante el último año, los departamentos de seguridad pública y las autoridades reguladoras de nuestro país han estado tomando medidas severas contra todo tipo de préstamos ilegales. El país está tomando medidas enérgicas contra diversos préstamos ilegales, como préstamos al consumo, préstamos en efectivo y préstamos de rutina. Hasta ahora, la policía ha cerrado muchas plataformas de préstamos en efectivo y plataformas de préstamos de rutina.
Además, ahora es un momento crítico para que la policía cierre la red. En este momento, muchas instituciones crediticias son muy cautelosas y no se atreven a cometer violaciones obvias de las leyes y regulaciones. Si se descubre que estas instituciones crediticias han violado leyes y regulaciones, pueden informar el caso directamente al departamento de seguridad pública. Quizás al final estas instituciones crediticias desaparezcan.
Por lo tanto, ante el comportamiento de cobro violento de algunas empresas de préstamos al consumo, debe afrontarlo con valentía y no dejarse intimidar por ellas. Si encuentra un comportamiento de cobro violento, debe llamar a la policía a tiempo para hacerlo. proteger verdaderamente sus derechos e intereses.
Finalmente, no importa cómo se desarrollen las cosas, si tiene la capacidad, se recomienda que devuelva el dinero antes para evitar problemas innecesarios.
Aunque las autoridades reguladoras y los departamentos de seguridad pública actuales tienen un control estricto sobre los préstamos ilegales, son impotentes para tratar con algunas instituciones crediticias formales. Si la tasa de interés de la institución crediticia está dentro del rango razonable de la ley y los métodos de cobro están dentro del rango legal, entonces la institución crediticia no será responsable.
Por lo tanto, cuando se enfrente a algunos cobros formales de préstamos, no luche deliberadamente, sino devuelva el dinero activamente. Después de todo, cuanto más largo sea el período de mora, más desventajoso será para todos, porque las sanciones por mora impuestas por estas instituciones crediticias son más graves. Cuanto más largo sea el período de mora, más cargos se incurrirán y mayor será la deuda. La presión será para todos en el futuro. Por lo tanto, después de la fecha de vencimiento, será mejor que intente devolver la parte de la tarifa permitida por la ley.