Cálculo del monto del préstamo del fondo de previsión en la ciudad de Wenzhou
Capital de los préstamos del fondo de previsión
El límite máximo de los préstamos del fondo de previsión es 400.000 yuanes. Si utiliza el fondo de previsión de su cónyuge para solicitar un préstamo del fondo de previsión, el límite máximo es 600.000. yuan.
El límite de préstamo del fondo de previsión tiene los siguientes tres métodos de cálculo:
1. El límite de préstamo se calcula en función de la capacidad de pago del préstamo.
La fórmula de cálculo es:
[(el salario mensual total del prestatario y el monto del depósito mensual del fondo de previsión para vivienda de la unidad del prestatario) × coeficiente de capacidad de pago del préstamo: el pago mensual total del préstamo existente del prestatario] × plazo del préstamo (meses).
2. Según la cuota del cónyuge
La fórmula de cálculo es:
[(el salario mensual total de ambos cónyuges y el monto del pago mensual del fondo de previsión de vivienda). de la unidad donde ambos cónyuges trabajan) × Coeficiente de capacidad de pago del préstamo - el pago mensual total de los préstamos existentes de la pareja] × plazo del préstamo (meses).
El coeficiente de capacidad de pago del préstamo es 40
Salario mensual total = pago mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria índice de contribución individual)
3. importe del préstamo calculado en función del precio de la vivienda
La fórmula de cálculo es: importe del préstamo = precio de la vivienda × índice de préstamo
Información ampliada:
El límite de préstamo del fondo de previsión :
El Centro del Fondo de Previsión estatal señaló en el aviso que para los prestatarios que compren una vivienda protegida o su primera vivienda independiente con una superficie inferior a 90 metros cuadrados (inclusive), el monto máximo del préstamo se ajustará a 1,2 millones de yuanes. Para viviendas no sujetas a póliza o segundas residencias con una superficie de construcción de más de 90 metros cuadrados, el monto máximo del préstamo sigue siendo de 800.000 yuanes. El límite de préstamo del fondo de previsión estatal ya no aumentará en el futuro en función de la calificación crediticia personal.
Los préstamos subsidiados "públicos a comerciales" de Wenzhou implementarán cuotas de fondos de previsión y esperan aliviarlas.
Después de que Guangzhou, Hangzhou y otros lugares revisaron y aprobaron sucesivamente los planes de préstamos con descuento de fondos de previsión, el Centro de Gestión de Fondos de Previsión de Wenzhou también recientemente Se lanzará una política para convertir fondos de previsión de vivienda personal en préstamos comerciales subsidiados. Actualmente, la política ha sido revisada y aprobada por el Comité de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal de Wenzhou después de discutir con los departamentos pertinentes para determinar. Detalles específicos, se lanzará oficialmente en el momento adecuado.
Los préstamos del fondo de previsión han sido criticados por su lento desembolso debido a las cuotas a menudo ajustadas. Se espera que la introducción de esta política alivie la escasez de préstamos del fondo de previsión para la vivienda y aumente aún más el apoyo del fondo de previsión para la vivienda a los hogares de los empleados. compras.
¿Qué es el negocio de préstamos con descuento "negocio de transferencia pública"?
Préstamo con descuento de "transferencia pública" significa que, debido a la escasez periódica de fondos del centro de administración del fondo de previsión para la vivienda, el banco encargado del negocio financiero del fondo de previsión para la vivienda lo emitirá primero a los prestatarios del préstamo del fondo de previsión de acuerdo con el límite de préstamo del fondo de previsión para vivienda individual aprobado por el centro del fondo de previsión los préstamos para vivienda personal comercial son préstamos reemplazables, y el centro de gestión del fondo de previsión proporcionará subsidios de tasas de interés mensualmente cuando el centro del fondo de previsión tenga fondos suficientes, el banco comercial. Los préstamos personales para vivienda serán reemplazados por el negocio de préstamos de fondos de previsión transferido.
¿En qué circunstancias se lanzará el negocio de préstamos bonificados?
El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para Vivienda de Wenzhou estipula que cuando el índice de préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda personal del Centro de Gestión del Fondo de Previsión alcance en promedio 90 o más durante 2 meses consecutivos, se iniciarán préstamos con descuento cuando el préstamo; el índice está en el rango de 85 a 90. Cuando el índice de préstamo es inferior a 85, los préstamos subsidiados del sector público a las empresas se reemplazarán y transferirán en lotes hasta que se completen todos los reemplazos y transferencias.
¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo empresarial subsidiado?
Para solicitar un préstamo subsidiado para "negocios de transferencia pública", debe cumplir tanto con las condiciones del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal como con las condiciones del préstamo comercial antes de poder presentar la solicitud.
¿Cuál es el importe del préstamo bonificado?
El monto del préstamo subsidiado "público a empresa" se determina de acuerdo con el método de cálculo estipulado en el "Aviso sobre el ajuste de la política de préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal de la ciudad" del Centro de Gestión del Fondo de Previsión Municipal. (Fondo de Previsión Wen [2015] N° 83). Actualmente, el límite máximo de préstamo en el área urbana sigue siendo de 800.000 yuanes y el límite mínimo de préstamo es de 350.000 yuanes.
¿Cuáles son las formas de amortización de los préstamos bonificados?
El método de pago de los préstamos subsidiados para "negocios de transferencia pública" adopta el "método de pago mensual igual del principal" basado en las prácticas de ciudades como Hangzhou y Xiamen.
Durante el período en que los empleados paguen los préstamos subsidiados del "negocio de transferencia pública", el centro de administración del fondo de previsión ofrecerá descuentos en intereses mensualmente por la diferencia de intereses causada por la tasa de interés del préstamo para vivienda comercial. más alto que el tipo de interés del préstamo del fondo de previsión. El importe del descuento de intereses se basa en la diferencia entre el interés calculado sobre el importe del préstamo del fondo de previsión basándose en las tasas de interés de los préstamos comerciales y el interés calculado sobre la base de las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión.
Cuánto se puede otorgar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda
Análisis legal: 1. Si el propio empleado cumple con las condiciones de solicitud del préstamo, el monto máximo del préstamo es 500.000 yuanes. Si tanto los empleados como sus cónyuges cumplen las condiciones de solicitud de préstamo, el límite máximo de préstamo para cada hogar es de 1 millón.
2. El límite de préstamo específico se determina de manera integral en función del estado de pago del fondo de previsión para vivienda del empleado y los estándares del límite de préstamo del fondo de previsión para vivienda, la condición y el precio de la casa comprada, la capacidad de pago personal y el estado crediticio, entre otros. factores.
3. Si el límite del préstamo del fondo de previsión para vivienda de los empleados es insuficiente, pueden solicitar un préstamo de cartera del fondo de previsión para vivienda. El plazo, el método de garantía y el método de pago del préstamo comercial en el préstamo de cartera deben ser. compatible con el préstamo del fondo de previsión.
4. A partir del 1 de noviembre de 2018, el límite de préstamo del fondo de previsión de vivienda para empleados se calculará en función de 15 veces el saldo mensual promedio de la cuenta del fondo de previsión de vivienda para empleados al solicitar un fondo de previsión de vivienda. préstamo El resultado del cálculo será un número entero en el dígito de miles. El resultado del cálculo es mayor. Si es superior a 500.000 yuanes, se determinará como 500.000 yuanes; si es inferior a 150.000 yuanes, se determinará como 150.000 yuanes. Cuando un solicitante de préstamo solicita un préstamo de fondo de previsión, el número de unidades inmobiliarias se calcula en función de la familia con el mayor número de unidades de vivienda a nombre del solicitante y el mismo solicitante, finalmente, la familia con el mayor número de. unidades de vivienda entre la familia del solicitante del préstamo se utiliza para determinar el número de viviendas existentes (los miembros de la familia incluyen marido y mujer e hijos menores).
Base jurídica: "Normas detalladas de aplicación para la gestión de préstamos del Fondo de Previsión para viviendas individuales"
Artículo 3 Por prestatario se entiende los empleados que cumplen las condiciones de préstamo del Fondo de Previsión estipuladas en las "Medidas ". No debe haber más de dos prestatarios para el mismo préstamo del fondo de previsión. Si hay dos prestatarios, la relación entre los prestatarios debe ser cónyuge o parientes directos dentro de dos generaciones. Si el prestatario y el comprador de la vivienda no son la misma persona, deben ser cónyuges o parientes inmediatos dentro de dos generaciones.
Cuando un prestatario solicita un préstamo de cartera, el prestatario del préstamo del fondo de previsión y el prestatario del préstamo comercial pueden no ser la misma persona, pero deben ser cónyuges o parientes directos dentro de dos generaciones.
Las viviendas a que se refiere el artículo 5 se abrevian respectivamente como: (1) casas comerciales, 2) casas existentes, 3) casas de reforma de vivienda, 4) casas sin propiedad de vivienda, y 5) casas de autoconstrucción. .
La vivienda comercial se refiere a casas desarrolladas, construidas y vendidas por empresas promotoras de bienes raíces. Vivienda en stock se refiere a casas que han sido compradas y obtenidas certificados de propiedad. La vivienda reformada se refiere a la vivienda pública, que se refiere a la vivienda pública existente comprada por empleados urbanos a un precio estándar o a un precio estándar de acuerdo con las políticas de reforma del sistema de vivienda urbana del gobierno popular estatal y local a nivel de condado o superior. Si se compra a un precio estándar, la propiedad de la casa pertenece al empleado individual al precio estándar. Si se compra, el empleado tendrá la propiedad parcial de la casa, que generalmente será propiedad del empleado personalmente después de 5 años. Las casas sin propiedad se refieren a casas ubicadas en terrenos militares o colectivos para las cuales no se pueden obtener certificados de propiedad estatal. Las casas autoconstruidas se refieren a casas construidas con inversión personal.
Cuota de préstamos del Fondo de Previsión de Wenzhou para 2022
La cuota de préstamos del Fondo de Previsión de Wenzhou en cada región es la siguiente: Yueqing y Ruian en el cuarto distrito: 200 000-500 000 para un solo empleado, 250.000-700.000 para dos empleados; Taishun y Cangnan, Pingyang: empleado único 150.000-300.000, empleado doble 200.000-500.000, empleado doble 200.000-600.000; .
Los préstamos del fondo de previsión se refieren a préstamos que disfrutan los empleados que han pagado fondos de previsión para la vivienda. Según las regulaciones nacionales, todos los empleados que han pagado fondos de previsión para la vivienda pueden solicitar préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda de acuerdo con las disposiciones pertinentes. de préstamos del fondo de previsión.
En 2012, algunas ciudades relajaron las condiciones para los préstamos del fondo de previsión. Entre ellas, en 9 condados de la ciudad de Linyi, provincia de Shandong, a partir del 1 de junio de 2012, el límite superior de los préstamos del fondo de previsión para vivienda será. aumentó de 200.000 yuanes a 300.000 yuanes.
En octubre de 2014, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, el Ministerio de Finanzas y el Banco Popular de China emitieron un documento que incluía flexibilizar las condiciones para los préstamos del fondo de previsión y promover los préstamos externos. , la reducción de los honorarios de intermediarios, la cancelación del fondo de previsión de vivienda, el seguro de préstamos personales para la vivienda, la notarización, el cobro de elementos como las tasaciones de viviendas nuevas y las garantías institucionales obligatorias reducen la carga de los empleados de préstamos. Entre ellos, los empleados que hayan pagado durante 6 meses consecutivos pueden solicitar préstamos del fondo de previsión (actualmente 12 meses).
El 15 de agosto de 2017, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y otros emitieron conjuntamente un aviso indicando que a partir del 1 de septiembre de 2015, el pago inicial del 20% del pago inicial para la compra de una segunda vivienda con préstamos del fondo de previsión.
Proceso de préstamo:
1. Consulta del solicitante del préstamo
El solicitante del préstamo debe acudir al departamento de gestión de préstamos o llamar al departamento de gestión de préstamos para obtener un préstamo del fondo de previsión para vivienda. Consulta. Preparar materiales relacionados con préstamos del fondo de previsión para vivienda.
2. Revisión y evaluación preliminar
El prestatario solicitante deberá acudir al departamento de gestión de préstamos para realizar la revisión preliminar y la evaluación relacionada:
1. El solicitante tiene una solicitud de préstamo del fondo de previsión para vivienda. Envíe los materiales requeridos al departamento de manejo de préstamos para una revisión preliminar de los préstamos del fondo de previsión.
2. Si es necesario realizar una evaluación crediticia personal del solicitante del préstamo de acuerdo con las regulaciones, el prestatario debe firmar la "Carta de Autorización" de evaluación crediticia bajo la supervisión del personal del departamento de manejo de préstamos. .
3. El personal del departamento de gestión de préstamos imprime los documentos pertinentes e informa al solicitante del préstamo cómo realizar el siguiente paso.
4. Si es necesario evaluar la casa comprada por el solicitante del préstamo de acuerdo con las regulaciones, el personal del departamento de manejo de préstamos también emitirá un "Aviso de evaluación de garantía" al prestatario o al prestatario. El agente encargado deberá acudir a la agencia de evaluación designada por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Beijing para solicitar la evaluación de la garantía.
3. El solicitante del préstamo está esperando la notificación telefónica.
1 El personal del departamento de gestión de préstamos realizará una revisión en función de los materiales necesarios para el préstamo proporcionados por el prestatario. y los resultados de la evaluación de las instituciones pertinentes. Si es necesario comunicarse con el solicitante del préstamo por teléfono, el personal verificará y confirmará al solicitante del préstamo por teléfono a través de la información de contacto proporcionada por el solicitante del préstamo.
2. Si el solicitante del préstamo elige el método de garantía garantizado por el centro de garantía, después de pasar la revisión de la garantía, el personal del centro de garantía notificará al prestatario el momento de firmar el contrato relacionado con el préstamo y los documentos que deben presentarse, la información y la tarifa del servicio de garantía requerida, si el método de garantía seleccionado por el prestatario no es una garantía del centro de garantía, después de completar los procedimientos pertinentes de acuerdo con los diferentes métodos de garantía, el personal del departamento de manejo de préstamos lo hará. notificar al prestatario para que se encargue del contrato relacionado con el préstamo. El tiempo y los materiales necesarios para el procedimiento de firma.
Cuota de préstamos del Fondo de Previsión de Wenzhou 2022
Análisis legal: la cuota de préstamos del Fondo de Previsión de Wenzhou se determina en función de la región.
1. En los tres distritos (Ouhai, Longwan y Lucheng), Yueqing, Ruian y Dongtou tienen un solo empleado de 200.000 a 500.000 y un doble empleado de 250.000 a 700.000. >2. Taishun, Cangnan y Pingyang: 150.000-300.000 para trabajadores solteros, 200.000-500.000 para trabajadores duales;
3. Wencheng y Yongjia: 150.000-400.000 para trabajadores duales.
El fondo de previsión de vivienda se refiere a agencias e instituciones estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas e instituciones urbanas, unidades privadas no empresariales y grupos sociales. y sus empleados Empleados, ahorro para vivienda a largo plazo con aportaciones iguales.
La definición de fondo de previsión para vivienda incluye los siguientes cinco aspectos:
1. El fondo de previsión para vivienda solo se establece en ciudades y pueblos, y no se establece ningún sistema de fondo de previsión para vivienda en zonas rurales. .
2. El sistema de fondo de previsión de vivienda se establece únicamente para los empleados en el trabajo. El sistema de fondos de previsión para la vivienda no se aplica a los residentes urbanos desempleados ni a los empleados jubilados.
3. El fondo de previsión para vivienda consta de dos partes: una parte la paga la unidad del empleado y la otra parte la paga el empleado personalmente. Una vez que la unidad retiene la contribución personal del empleado, se deposita en la cuenta personal del fondo de previsión para vivienda junto con la contribución de la unidad.
4. La naturaleza a largo plazo de los depósitos de los fondos de previsión para la vivienda.
Una vez establecido el sistema de fondo de previsión para la vivienda, los empleados deberán realizar aportes ininterrumpidos de acuerdo con el reglamento mientras se encuentren en el puesto de trabajo, salvo jubilación u otras circunstancias previstas en el "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda", el mismo no podrá suspenderse ni interrumpirse. . Refleja la estabilidad, uniformidad, estandarización y carácter obligatorio del fondo de previsión para la vivienda.
5. El fondo de previsión para vivienda es un ahorro personal para vivienda depositado por los empleados de acuerdo con la normativa y utilizado exclusivamente para gastos de consumo de vivienda.
El fondo de previsión para vivienda tiene dos características:
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1. Acumulación, es decir, el fondo de previsión para la vivienda no forma parte integrante del salario del empleado y no se paga en efectivo. Debe depositarse en una cuenta especial abierta por el centro gestor del fondo de previsión para la vivienda. banco encargado para la gestión de cuentas especiales.
2. Propósito especial El fondo de previsión de vivienda está destinado a fines especiales. Durante el período de almacenamiento, solo puede utilizarse para comprar, construir o reformar viviendas ocupadas por cuenta propia o pagar el alquiler de acuerdo con la normativa. Un empleado puede retirar la vivienda de su cuenta sólo cuando renuncia, se jubila, muere, pierde completamente la capacidad de trabajar, termina la relación laboral con el empleador o se muda fuera de la ciudad de residencia original.
Base legal: Artículo 24 del “Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda” Si un empleado tiene alguna de las siguientes circunstancias, podrá retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda del empleado:
(1) Comprar, construir, renovar o reacondicionar viviendas ocupadas por cuenta propia;
(2) Jubilado o jubilado;
(3) Perder completamente la capacidad de trabajar y despedir la relación laboral con la unidad;
(4) Salir del país para establecerse
(5) Pagar el capital y los intereses del préstamo para la compra de vivienda
(6) El alquiler que excede la proporción prescrita del ingreso salarial familiar.
De conformidad con lo dispuesto en los puntos (2), (3) y (4) del párrafo anterior, si se retira el fondo de previsión para vivienda de los empleados, la cuenta del fondo de previsión para vivienda de los empleados se cancelará en el mismo tiempo.
Si un empleado muere o es declarado muerto, los herederos y legatarios del empleado pueden retirar el saldo en la cuenta del fondo de previsión para vivienda del empleado; si no hay heredero o legatario, el saldo en la cuenta del fondo de previsión para vivienda del empleado; se puede retirar Incluido en el valor añadido del fondo de previsión de vivienda.