¿Existen requisitos legales para las empresas que venden tarjetas de compras en efectivo?
1. Disposiciones relevantes de los “Dictamenes sobre Normalización de la Gestión de Tarjetas Comerciales Prepago”.
Primero, establecer un sistema de registro de nombre real para tarjetas prepago comerciales. Para las entidades o personas que compren tarjetas prepago comerciales registradas y tarjetas prepago comerciales sin nombre por valor de más de 6,543,8 millones de yuanes (inclusive) al mismo tiempo, el emisor de la tarjeta realizará el registro con el nombre real. El segundo es implementar un sistema de compra sin efectivo para tarjetas comerciales prepago. Si una organización compra una tarjeta por más de 5.000 yuanes (inclusive) a la vez o un individuo compra una tarjeta por más de 50.000 yuanes (inclusive) a la vez, debe comprarla mediante transferencia bancaria y no se permite efectivo; Se compra una tarjeta mediante transferencia, el emisor de la tarjeta debe registrar la transferencia uno por uno el nombre, número de cuenta y monto de la cuenta y la cuenta transferida. El tercero es implementar un sistema de emisión de cuotas de tarjetas comerciales prepagas. El valor nominal de una tarjeta prepaga comercial sin nombre no excederá los 1.000 yuanes, y el valor nominal de una tarjeta prepago comercial registrada no excederá los 5.000 yuanes.
Para evitar que los emisores de tarjetas ocupen el valor residual de la tarjeta de forma gratuita y facilitar el uso de los titulares, las tarjetas prepago comerciales registradas no tienen período de validez y las tarjetas prepago comerciales sin nombre tienen un período de validez de no menos de 3 años. Si hay un saldo de fondos más allá del período de validez, el emisor de la tarjeta deberá proporcionar servicios de apoyo, como la activación y el reemplazo de la tarjeta.
Las respuestas a las dos primeras preguntas se pueden encontrar en los comentarios anteriores. En cuanto a la cuestión de la recaudación de fondos ilegal, dado que la emisión de tarjetas prepagas comerciales se está incluyendo gradualmente en el ámbito de las normas legales, no debe considerarse recaudación de fondos ilegal.
2. El Ministerio de Comercio acaba de promulgar las “Medidas Administrativas para Tarjetas Prepago Comerciales de Propósito Único”, las cuales se implementarán oficialmente a partir de noviembre de 2012.
Las "Medidas de Gestión" se basan en el "Aviso de la Oficina General del Consejo de Estado que remite las opiniones del Departamento de Supervisión del Banco Popular de China sobre la regulación de la gestión de tarjetas prepago comerciales" (Guobanfa [2011] N° 25, en lo sucesivo denominado Guobanfa [2011] N° 25)) es el primer reglamento departamental emitido para el negocio de tarjetas prepagas comerciales de propósito único. La promulgación de las "Medidas Administrativas" es de gran importancia para fortalecer la gestión de las tarjetas prepago comerciales de propósito único, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de las partes y promover el sano desarrollo del mercado de tarjetas prepago comerciales.
Las "Medidas de Gestión" tienen como objetivos centrales la prevención de riesgos financieros, la protección de los derechos e intereses de los consumidores y la promoción de la anticorrupción, y toman como objetivos "la supervisión clasificada, la gestión territorial, el seguimiento dinámico y el control de riesgos". idea general, con el objetivo de realizar de manera integral la gestión del negocio de tarjetas prepagas comerciales de propósito único.
Las "Medidas de Gestión" se basan en el sistema de archivo y clasifican a las empresas emisoras de tarjetas según su escala y atributos. Las autoridades comerciales provinciales, municipales y de condado administran diferentes tipos de empresas emisoras de tarjetas. . Las "Medidas Administrativas" detallan los tres sistemas de compra con tarjeta con nombre real, compra con tarjeta sin efectivo y compra limitada con tarjeta propuestos en el Documento No. 25 del Consejo de Estado, y establecen disposiciones específicas sobre acuerdos de compra con tarjeta, confidencialidad de la información y reembolsos de tarjetas. , etc. Las "Medidas Administrativas" establecieron un sistema de depósito de fondos de anticipo, estipulando que los grandes emisores de tarjetas, los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca deben confiar parte de los fondos de anticipo a los bancos comerciales para su supervisión, y establecer un límite superior en el saldo de los fondos de anticipo. fondos, con el objetivo de frenar el exceso de emisores de tarjetas, reducir el riesgo de fondos por adelantado.
Las "Medidas Administrativas" exigen que las autoridades comerciales establezcan y mejoren un "sistema de información empresarial de tarjetas prepagas comerciales de propósito único", supervisen dinámicamente la información empresarial emisora de tarjetas y se centren en fortalecer las tarjetas prepagas de propósito único. gestión de procesos de negocio. Las "Medidas de Gestión" aclaran las responsabilidades de gestión de las autoridades comerciales y las organizaciones industriales en todos los niveles, y estipulan el alcance de la supervisión e inspección por parte de las autoridades comerciales, los métodos para aceptar informes y quejas, y los organismos y métodos de sanción para diferentes infracciones. Además, las "Medidas Administrativas" también estipulan medidas como la publicidad de información corporativa ilegal para permitir que las partes interesadas relevantes comprendan el estado de las empresas emisoras de tarjetas de manera oportuna y aprovechen plenamente el papel de supervisión social.