La historia del desarrollo del Bohai Bank
Bohai Bank Co., Ltd. se estableció el 29 de diciembre de 2005 con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China con Yinjianfu [2005] No. 337. Compuesto por Tianjin TEDA Investment Holdings Co., Ltd., Standard Chartered Bank (Hong Kong) Co., Ltd., China Ocean Shipping (Group) Corporation, State Development and Investment Corporation, Baosteel Group Co., Ltd., Tianjin Trust Investment Co., Ltd. y Tianjin Shanghui Investment (Holdings) Co., Ltd. Bohai Bank Co., Ltd. se estableció mediante patrocinio. El capital social es de 5 mil millones de yuanes y 5 mil millones de acciones equivalen a 1 yuan por acción. Los porcentajes de participación de los accionistas promotores son: Tianjin TEDA Investment Holdings Co., Ltd. posee el 25%; Standard Chartered Bank (Hong Kong) Co., Ltd. posee el 19,99%; China Ocean Shipping (Group) Corporation posee el 13,67%; Development and Investment Corporation posee Baosteel Group Co., Ltd. posee el 11,67% de las acciones; Tianjin Trust Investment Co., Ltd. posee el 10% de las acciones; Tianjin Shanghui Investment (Holding) Co., Ltd. posee el 8% de las acciones; acciones. La dirección comercial es No. 201-205 Machang Road, distrito de Hexi, ciudad de Tianjin, y se han aprobado los "Estatutos de asociación de Bohai Bank Co., Ltd."
A finales de marzo de 2014, había establecido 1 sede, 13 sucursales de primer nivel, 8 sucursales de segundo nivel, 4 subsucursales directamente afiliadas y más de 60 subsucursales en 21 ciudades clave. En todo el país, 584 sucursales de 259 bancos en 87 países y regiones han establecido relaciones de banca corresponsal.
Bohai Bank revisó y aprobó el Informe Anual 2010 del Banco el 20 de marzo de 2011. Todas las empresas mantuvieron buenas tendencias de desarrollo.
Al final del período del informe, los activos totales del Banco eran aproximadamente 265.086 mil millones de RMB, un aumento del 125,57% desde principios de año, incluyendo: préstamos totales (incluidos descuentos) de 92.432 mil millones de RMB. , un aumento del 32,55% desde principios de año; inversiones y otros activos financieros de 386.550 millones de RMB, un aumento del 152,84% desde principios de año. Los pasivos totales ascendieron a 255.670 millones de yuanes, un aumento del 127,72% con respecto a principios de año, incluidos: depósitos totales (excluidas las instituciones interbancarias) de 134.318 millones de yuanes, un aumento del 37,64% con respecto a principios de año; otras instituciones financieras ascendieron a 66.853 millones de yuanes, un aumento del 1.170,67% respecto a principios de año.
La rentabilidad ha aumentado significativamente. Durante el período del informe, el Banco logró unos ingresos operativos acumulados de 3.940 millones de RMB, un aumento del 78,12% con respecto al año anterior; los ingresos netos del negocio de intermediación fueron de 279 millones de RMB, un aumento del 91,52% con respecto al año anterior; La relación ingresos/ingresos fue del 51,17%, una disminución de 5,51 puntos porcentuales respecto al año anterior. Obtuvo un beneficio neto después de impuestos de 778 millones de yuanes, un aumento del 203,31% respecto al año anterior.
Se ha seguido consolidando la calidad de los activos. Al final del período del informe, los préstamos morosos del banco ascendieron a 100,13 millones de RMB, un aumento de 30,37 millones de RMB con respecto al comienzo del año, y el índice de préstamos morosos fue del 0,11%, un aumento del 0,01 por ciento. punto desde principios de año. Las provisiones para pérdidas crediticias son suficientes, con un total de 1.400 millones de RMB en provisiones por deterioro de préstamos y 560 millones de RMB en el año en curso. La tasa de retiro de provisiones es del 1,51% y la tasa de cobertura de provisiones es del 1.398,05%. La calidad de los activos y los niveles de provisiones se mantienen en un nivel. buen nivel.
La eficiencia operativa logró un crecimiento espectacular. Al final del período del informe, el beneficio neto del Banco después de impuestos aumentó un 203,31% en comparación con el año anterior y superó en un 116,03% el objetivo del "Primer Plan Quinquenal". El rendimiento medio ponderado de los activos netos aumentó en 3,82 puntos porcentuales respecto al año anterior y fue 1,73 puntos porcentuales superior al indicador del "Primer Plan Quinquenal". Se mejoró la rentabilidad. Los ingresos netos del negocio de intermediación aumentaron un 91,52% respecto al año anterior, un 439,26% más que el objetivo del "Primer Plan Quinquenal", lo que muestra un fuerte impulso de crecimiento. La mejora de los indicadores principales mencionados anteriormente ha sentado una base sólida para la finalización integral de varios indicadores del "Segundo Plan Quinquenal" del Banco. 1. Ventajas de desarrollo del Bohai Bank
(1) Nuevo banco comercial por acciones nacional
Como banco comercial por acciones nacional de reciente creación, tiene la ventaja única ventaja de mudanza de un banco nuevo. Se refleja principalmente en cinco aspectos: primero, no hay obstáculos en el sistema y mecanismo; segundo, no hay carga de activos improductivos; tercero, tiene ventajas de desarrollo de gran avance en la construcción de información; cuarto, no hay carga de personal redundante; en quinto lugar, reúne todos los aspectos de los talentos excelentes y no está limitado por viejas ideas en el pensamiento.
(2) Fuerte apoyo del gobierno local
Bohai Bank es el primer banco comercial por acciones nacional aprobado para su establecimiento desde 1996, y también el primer banco comercial por acciones nacional Banco con sede en Tianjin Banco comercial por acciones.
El gobierno municipal de Tianjin lo posiciona como si tuviera su sede en Tianjin y se irradiara a las principales regiones económicas de todo el país. Bohai Bank se basa en la vanguardia de la reforma financiera y la innovación en la Nueva Área de Binhai, desarrolla activamente nuevos productos financieros, brinda servicios financieros diferenciados y de alta calidad y se esfuerza por convertirse en el banco más confiable y el más popular entre los clientes. El establecimiento del Bohai Bank desempeñará un papel importante para mejorar aún más las funciones de servicios financieros de Tianjin y promover el desarrollo y la apertura de la Nueva Área Tianjin Binhai. Por lo tanto, Bohai Bank ha recibido un fuerte apoyo del Comité del Partido Municipal de Tianjin y del Gobierno Municipal desde su creación.
En 2008, el Comité Municipal del Partido y el Gobierno Municipal de Tianjin enumeraron el establecimiento de 10 sucursales por parte del Bohai Bank durante el año como una de las tareas clave en la promoción de los 20 proyectos clave de innovación financiera, y exigieron que el Bohai Bank completara el diseño de la red nacional lo antes posible. Con el fuerte apoyo y orientación del Comité Municipal del Partido de Tianjin, el gobierno municipal y las autoridades reguladoras bancarias, Bohai Bank aprovechó al máximo diversas ventajas y recursos para acelerar el ritmo de construcción de sucursales. Durante el año, abrió con éxito cuatro sucursales en Tianjin. Taiyuan, Chengdu y Jinan El objetivo es abrir seis sucursales, incluida Tangshan; la propuesta de sucursal en Shanghai fue aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China en 2008, y también se han iniciado varios trabajos preparatorios.
(3) Basándose en la experiencia de gestión avanzada de inversores estratégicos
Bohai Bank se estableció mediante patrocinio, con patrocinadores chinos y extranjeros que suscribieron todas las acciones e inyectaron a todas ellas fondos monetarios. . A diferencia de los bancos comerciales existentes financiados por China, Bohai Bank es el primer banco comercial financiado por China que introduce inversores estratégicos extranjeros durante la etapa de establecimiento. Standard Chartered Bank (Hong Kong) Co., Ltd., como segundo mayor accionista de Bohai Bank, posee el 19,99% de las acciones. Standard Chartered Bank es un banco comercial internacional que ocupa una posición importante en los mercados emergentes globales. También es el primer banco extranjero en ingresar a China y el de mayor historia operativa. Como inversor estratégico extranjero de Bohai Bank, Standard Chartered Bank movilizará sus ricos recursos globales, aprovechará al máximo su experiencia bancaria, brindará apoyo integral a Bohai Bank y trabajará con Bohai Bank en el desarrollo de productos, control de riesgos y promoción conjunta. y otros aspectos participan en plena cooperación. Y junto con otros patrocinadores, tenemos importantes responsabilidades para el funcionamiento seguro, eficiente y estable de Bohai Bank. En los primeros días del establecimiento del Bohai Bank, se estableció una estructura de gestión matricial basada en el modelo del Standard Chartered Bank.
(4) Situada en el círculo económico desarrollado del Borde de Bohai
Ya a finales de 1997, el Consejo de Estado aclaró el posicionamiento de la ciudad de Tianjin, es decir, “Tianjin es el centro económico de la región de Bohai Rim y debemos esforzarnos por convertirla en una ciudad portuaria moderna y un importante centro económico en el norte de mi país". La economía nacional de Tianjin continúa desarrollándose rápidamente y su PIB ha crecido a dos dígitos durante más de 10 años consecutivos. En 2006, 2007 y 2008, las tasas de crecimiento del PIB fueron del 14,4%, 15,1% y 16,5% respectivamente, alcanzando 635.400 millones de yuanes, cifra significativamente superior a la media nacional. Sin embargo, la construcción financiera de Tianjin ha quedado rezagada con respecto a su construcción económica, y el sistema financiero y el ajuste estructural aún no pueden satisfacer las necesidades del desarrollo económico.
Desde un punto de vista geográfico, la región de Bohai Rim se encuentra en un período de rápido desarrollo; desde un punto de vista de desarrollo económico, Tianjin ha invertido en muchos proyectos después de la transformación y mejora de industrias antiguas, convirtiéndose en un centro de fabricación global En el contexto de su traslado a China, muchas empresas multinacionales han elegido Tianjin como su base de producción y tienen una enorme demanda de fondos. El gobierno municipal de Tianjin propuso que Tianjin debería "acelerar el desarrollo de las cuatro industrias líderes de finanzas, logística, exposiciones comerciales y bienes raíces" y afirmó claramente que debería "promover la construcción de un importante centro financiero en el norte".
Bohai Bank desempeña un papel importante en el apoyo al desarrollo y la apertura de la Nueva Área de Tianjin Binhai y el desarrollo económico y social de Tianjin debe tomar la iniciativa para emprender la tarea de reforma e innovación financiera. con el objetivo de establecer un banco integral. Centrarse en productos financieros innovadores y hacer las debidas contribuciones para promover el desarrollo y la apertura de la Nueva Área de Tianjin Binhai y el éxito de los experimentos integrales de reforma de apoyo de la Nueva Área de Tianjin Binhai. Con el apoyo de los departamentos nacionales pertinentes, la Nueva Área de Tianjin Binhai ha reunido una serie de proyectos a gran escala, sentando las bases para el desarrollo a largo plazo y proporcionando un amplio espacio para el desarrollo de los bancos. Bohai Bank aprovecha la oportunidad histórica del desarrollo de la Nueva Área de Binhai, se esfuerza por desarrollar productos financieros adecuados a las necesidades de los clientes y les brinda servicios financieros de alta calidad.
Hasta ahora, los clientes de banca mayorista de Bohai Bank involucran a casi todas las industrias clave en Tianjin: en términos de construcción de infraestructura, se ha centrado en apoyar a Tianjin Urban Investment Group y sus empresas afiliadas, como Tianjin Expressway, Haihe Construction. y Road Pipe Network, además de grandes empresas de plataformas de financiación e inversión gubernamental como Land Consolidation Center, Binhai City Investment, Free Trade Zone Investment Holding y Tianjin Railway Investment Company en la industria de la información electrónica, se centra en apoyar a SMIC, LG; Electronics, Haitai Digital, fundador Yanzhong, Zhonghuan Electronics Group (609 Cable) y el mayor vendedor de Motorola, China Post Putai, etc. en la industria química y petrolera, se centra en apoyar a Bohai Chemical Group (incluidos Bohai Fine Chemicals, Botian Chemical). , Tianjin Alkali Plant, etc.), Shell Petroleum, etc.; en la industria metalúrgica, se centra en apoyar a Tianjin Steel Pipe Group, Tiantie Metallurgical Group, Tianjin Iron and Steel, Rolling Steel Group, Rongcheng Steel Group, etc.; en la industria automotriz, se centra en apoyar a FAW Xiali, China Table Tennis Group, China Table Tennis Group, etc. Yuan Toyota y otros fabricantes y vendedores de automóviles clave en las industrias biotecnológica y farmacéutica moderna, se centra en apoyar a grupos farmacéuticos (Taiping Group); , Lisheng Pharmaceutical), Tianyao Co., Ltd., Tasly, etc.; en las industrias de nueva energía y protección del medio ambiente, se centra en apoyar a Lishen Battery, etc., en las industrias alimentaria, textil y de fabricación de papel, apoya principalmente a Master; Kong Group y sus subsidiarias circundantes, Tianfang Investment, Nine Dragons Paper, etc.; en la industria de servicios públicos, apoya principalmente a Tianjin Gas Group, Tianjin Tap Water Collection, etc. Al mismo tiempo, también se centró en apoyar a las empresas líderes en la Nueva Área de Binhai, Tianjin TEDA Investment Holding Co., Ltd., Tianjin Port Group, la Compañía Estatal de Gestión de Activos de la Zona de Desarrollo Económico y Tecnológico de Tianjin, Tianjin Haihe Downstream Development Co. ., Ltd., etc., apoyando eficazmente la construcción de proyectos de infraestructura en la Nueva Área de Binhai.
Bohai Bank también ha logrado un gran avance al apoyar el desarrollo económico de Tianjin y el desarrollo y apertura de la Nueva Área de Binhai. Al 31 de diciembre de 2008, los préstamos netos del Banco Bohai alcanzaron los 34.353 millones de yuanes, un aumento del 91,49% respecto al comienzo del año; los depósitos de los clientes alcanzaron los 48.653 millones de yuanes, un aumento del 111,99% respecto al comienzo del año, con un resultado notable. resultados operativos.
(5) Operar con características distintivas y brindar excelentes servicios
Las características distintivas son la base para que los bancos eviten la homogeneidad en la feroz competencia. A medida que se mejora aún más el diseño de la red nacional, se ha convertido en una tarea estratégica establecer un modelo unificado de servicios y marketing de Bohai Bank en todo el banco y crear una imagen de marca distintiva. Bohai Bank lleva a cabo trabajos de capacitación, supervisión y evaluación a partir de puntos de venta estandarizados (imagen, diseño), procesos estandarizados, estructura de marketing estandarizada, servicios estandarizados y otros aspectos, formando gradualmente características distintas y unificadas de servicios y marketing de Bohai Bank. El objetivo de construcción de Bohai Bank es "proporcionar una excelente experiencia al cliente" y capturar activamente oportunidades de mercado y desarrollar negocios brindando servicios de alta calidad a los clientes objetivo. Con base en el posicionamiento en el mercado de los clientes objetivo, Bohai Bank proporcionará a los clientes objetivo productos más específicos basados en la estructura del cliente y el estado financiero.
(6) Introducción de una estructura de gestión matricial
Bohai Bank ha introducido conceptos internacionales avanzados e inicialmente estableció un modelo empresarial centralizado con una configuración razonable, una clara división del trabajo, funciones y personal integrales. . Una estructura de negocio bancario con gestión matricial. Las ventajas de la gestión matricial son: primero, puede completar tareas y aprovechar al máximo el papel de los departamentos funcionales; segundo, puede reunir a profesionales de varios departamentos para intercambiar ideas, coordinarse entre sí y fortalecer la integridad de la organización; tercero, puede evitar la duplicación de esfuerzos de varios departamentos, reduciendo así los gastos; cuarto, puede acelerar el progreso del trabajo; quinto, los profesionales de varios departamentos pueden aprovechar esta oportunidad para aprender unos de otros y promoverse mutuamente; Puede ser más profesional.
La estructura comercial de Bohai Bank es completamente diferente de la de los bancos nacionales existentes. Es la dirección de reforma que los bancos nacionales están promoviendo vigorosamente en la actualidad. En ausencia de una experiencia nacional relevante como referencia, Bohai Bank comenzó desde cero. Tras superar diversas dificultades, se estableció inicialmente una estructura de gestión matricial con una clara división del trabajo, responsabilidades claras, una gestión segmentada y un control estricto centrado en los negocios de primera línea a través de una gestión de doble línea de la oficina central, las sucursales y los centros de valor. ha dado pleno juego a la orientación del negocio bancario, la gestión y la promoción del trabajo, y mostrará cada vez más su superioridad en el desarrollo empresarial futuro.
(7) El sistema de control de riesgos y el sistema de control interno son completos, estrictos y eficaces
Frente a los complejos y cambiantes entornos económicos y financieros nacionales e internacionales, Bohai Bank ha aceleró su desarrollo empresarial por un lado y, por otro, ha fortalecido la gestión y el control de riesgos.
Con este fin, Bohai Bank ha establecido y mejorado una estructura organizativa unificada de gestión de riesgos, aprobó el sistema de gestión de riesgos y los principios básicos, las declaraciones de preferencia de riesgo y otros documentos de política y control a nivel de junta directiva, y estableció un sistema de gestión de riesgos independiente y eficaz. Sobre esta base, continuaremos mejorando las políticas, los sistemas y los procedimientos operativos de gestión de riesgos a nivel de alta dirección y nivel operativo, aumentaremos la capacitación de las capacidades de gestión de riesgos de los empleados y garantizaremos que la exposición al riesgo de todo el banco esté controlada dentro de el alcance de la declaración de preferencia de riesgo aprobada por el directorio. Específicamente, el marco del sistema de políticas de gestión de riesgos del Banco se divide en tres niveles: políticas a nivel de directorio, políticas a nivel gerencial y políticas a nivel operativo. Para cada riesgo importante al que se enfrenta se establece un sistema de prevención de riesgos compuesto por tres líneas de defensa. Los departamentos relevantes son la primera línea de defensa para la gestión de riesgos; el Departamento de Gestión de Riesgos y el Departamento Legal y de Cumplimiento son la segunda línea de defensa para la gestión de riesgos y el Departamento de Auditoría es la tercera línea de defensa para la gestión de riesgos; En términos de funciones de gestión de riesgos, se han dividido la oficina central, varios centros de gestión y equipos regionales de gestión de riesgos, y se han establecido seis centros principales de gestión de riesgos, incluido el centro de aprobación, el centro de contratos, el centro de cuotas, el centro de gestión posterior al préstamo y centro de información y operaciones estandarizadas, mejorando la eficiencia operativa. Al mismo tiempo, aprovechó la experiencia en gestión y control de riesgos de efectivo del Standard Chartered Bank, desarrolló y puso en producción un sistema modelo de medición de riesgos basado en la situación real de Bohai Bank y realizó la electrónica y estandarización de los datos de cuantificación de riesgos. Hemos construido un sistema institucional para la gestión y control de riesgos legales y de cumplimiento, y hemos formulado y emitido una serie de normas y regulaciones como la "Política de Gestión de Riesgos de Cumplimiento" y la "Política de Gestión de Riesgos Legales"; hemos optimizado el proceso de gestión de riesgos de cumplimiento; y formuló estándares clave de cumplimiento. Proporciona garantía institucional para la gestión y control de riesgos legales y de cumplimiento. Desde su creación, el Banco se ha comprometido a construir un sistema de control interno “integral, prudente, eficaz e independiente” para garantizar la plena implementación y realización de la estrategia de desarrollo y los objetivos comerciales del Banco.
Los continuos esfuerzos de Bohai Bank en gestión de riesgos y control interno han hecho que sus capacidades de gestión de riesgos lideren la industria. Al 31 de diciembre de 2008, la tasa de préstamos morosos del banco era del 0,25%, la más alta entre los principales bancos. El más bajo entre los bancos comerciales. La buena calidad de los activos proporciona una base sólida para la expansión comercial y el desarrollo sostenible del Banco.
(8) El equipo directivo tiene una rica experiencia
El Presidente del Consejo de Administración, el Vicepresidente del Consejo de Administración, el Director General y el Director Financiero del Banco son Todos profesionales con rica experiencia en la industria y excelente calidad. Bajo el liderazgo de una administración experimentada y profesional, el desempeño operativo del banco continuó logrando un gran desarrollo. En 2008, el banco logró una ganancia neta de 127 millones de RMB, un aumento del 177,91% desde principios de año, y varios negocios mantuvieron un crecimiento. tendencia de rápido desarrollo.
El Banco continúa fortaleciendo la captación de talentos y la formación de equipos de empleados, mejora continuamente las políticas de recursos humanos, promueve la construcción del sistema salarial y de bienestar, y maximiza el desarrollo y utilización del potencial de los recursos humanos. A través de la cooperación con inversionistas estratégicos, etc., continuamos cultivando y acumulando capacidades comerciales básicas y formando un mecanismo sólido de capacitación de talentos para el Banco.
2. Ideas de desarrollo futuro
En la etapa inicial de apertura, Bohai Bank centrará sus actividades comerciales en la región de Bohai Rim y se esforzará por sentar una base sólida; ampliar gradualmente sus actividades comerciales fuera de Tianjin Se han abierto sucursales en las principales regiones económicas de todo el país, como la región del delta del río Yangtze y la región del delta del río Perla. El Banco continuará fortaleciendo la gestión interna, mejorando integralmente la competitividad comercial del banco, haciendo un buen trabajo en el trabajo de depósitos y logrando un desarrollo acelerado del negocio de pasivos; aumentar la extensión del crédito para lograr un desarrollo rápido y saludable del negocio de activos; de los negocios intermediarios y lograr un rápido crecimiento de los ingresos de los negocios intermediarios; fortalecer aún más la construcción del sistema de control interno y mejorar integralmente el nivel de gestión de riesgos; mejorar aún más el nivel de construcción y gestión de sucursales; fortalecer la construcción de capacidades de soporte de TI y capacidades de operación comercial; fortalecer aún más la construcción de marca y la cultura corporativa; mejorar integralmente la competitividad del mercado y la visibilidad corporativa;
En el año en que se realice el plan quinquenal del banco, Bohai Bank se convertirá en un banco con procesos comerciales convenientes y eficientes, una red de puntos de venta y canales que comenzarán a tomar forma, características operativas integrales obvias y fuertes capacidades de innovación empresarial para construir un banco con una gran capacidad para brindar "excelente experiencia" y servicios de alta calidad a clientes objetivo como medianas empresas, pequeñas y medianas empresas, personas acomodadas y altos; -individuos finales para construir un banco que se centre en el negocio mayorista y haya sentado las bases para el rápido desarrollo del negocio de la banca minorista para construir un banco con una cierta escala comercial, fuerte rentabilidad, imagen de marca sobresaliente, que cumpla con las condiciones básicas; para cotizar en bolsa y que tiene un valor de inversión considerable.
Como banco comercial por acciones nacional recientemente establecido con obvias ventajas de llegada tardía, ventajas geográficas y ventajas de internacionalización, Bohai Bank hará uso de todos los factores favorables y se desarrollará como un banco funcional integral a través de largo plazo. Esfuerzos a largo plazo, continuar brindando "excelente experiencia" y servicios de alta calidad a medianas empresas, pequeñas y medianas empresas, personas acomodadas, personas de alto nivel y otros clientes objetivo de nivel medio en la sociedad. brindar a los empleados las mejores oportunidades de desarrollo y lograr el objetivo de "crecimiento mutuo con clientes y empleados". Se desarrollará armoniosamente y se convertirá en un banco líder con características operativas obvias y valor de inversión en la industria bancaria de China.