Riesgos de pagar con carta de crédito
Recientemente, dos países actualizaron sus regulaciones de importación y exportación.
El 14 de febrero, el Banco de Egipto anunció que a partir de marzo, los importadores egipcios sólo podrán utilizar cartas de crédito para importar bienes e instruyó a los bancos a dejar de procesar los documentos de cobro de los exportadores. Incluso los clientes egipcios han solicitado que la fecha del conocimiento de embarque para los pedidos de envío se cambie a 2.12; de lo contrario, la compañía naviera deberá emitir documentos de respaldo.
Argelia, otro país grande del norte de África, también tiene nuevas regulaciones de importación y exportación.
Argelia implementa un sistema de licencias para la importación de todos los productos finales. Además, muchos importadores argelinos requerirán cartas de crédito del 100%, pero algunos bancos argelinos han incumplido con las cartas de crédito o han actuado de manera deshonesta, como falta de pago, no devoluciones y no llamadas, lo que ha perjudicado los intereses de los exportadores. , incluidos algunos bancos de propiedad estatal.
Pero cuando se trata de cartas de crédito, a los comerciantes nacionales y extranjeros les preocupa que este método de pago sea demasiado riesgoso y se han engañado a sí mismos perdiendo dinero y bienes. Analicemos en detalle los riesgos de las cartas de crédito y cómo evitarlos.
La razón principal por la que los exportadores nacionales se resisten al pago de la carta de crédito es que el riesgo del pago de la carta de crédito es demasiado alto y casi todos los aspectos de la ejecución de la carta de crédito pueden conllevar riesgos. Además, los exportadores nacionales a menudo no pueden tomar la iniciativa de intervenir en este riesgo, lo que los coloca en una posición muy pasiva.
Los siguientes son los cinco riesgos principales que pueden surgir del pago de una carta de crédito compilada por Xinzi. Puede consultarlo según su propia situación:
Riesgo: el riesgo de que el importador no emita una carta de crédito de acuerdo con el contrato.
No es raro que los importadores maliciosamente no emitan una carta de crédito según lo estipulado en el contrato y cambien el método de embalaje, la última fecha de envío y el monto de la carta de crédito original. se expide, el exportador quedará en una posición pasiva. Por tanto, es necesario revisar si el contenido del documento es consistente con la información del contrato. Si son inconsistentes, pídale al cliente que los cambie rápidamente.
Riesgo: El riesgo de que los importadores establezcan condiciones blandas.
La cláusula blanda es una especie de "cláusula trampa". En pocas palabras, el exportador (beneficiario) necesita la cooperación de un tercero para presentar los documentos que cumplan con los requisitos de la carta de crédito, es decir, el comprador tiene la iniciativa en toda la transacción. El emisor de una carta de crédito con "condiciones blandas" puede arbitraria y unilateralmente hacer que los documentos sean incompatibles con la carta de crédito, y el beneficiario puede quedar exento de la obligación de pago incluso si presenta documentos que cumplan con las disposiciones de la carta de crédito. . Esta carta de crédito es esencialmente una carta de crédito revocable y encubierta.
Esto requiere que los comerciantes extranjeros examinen cuidadosamente los certificados para descubrir "condiciones blandas" lo antes posible. En segundo lugar, utilizar informes crediticios globales para completar una investigación crediticia a fin de investigar la verdadera solvencia del inversionista extranjero y su reputación en el mundo empresarial.
Riesgo: es el riesgo de pérdida de derechos sobre bienes.
La relativa seguridad del método de pago mediante carta de crédito requiere un requisito previo, es decir, que los derechos de las mercancías puedan controlarse eficazmente. Sin embargo, con el desarrollo del comercio internacional, surgen un sinfín de casos de pérdida de derechos de carga. "1/3 de conocimiento de embarque con recogida automática", "conocimiento de embarque por télex", "entrega garantizada", envío no marítimo, conocimiento de embarque registrado, conocimiento de embarque del transportista, recibo de flete, etc. La falta de pago o la aceptación por parte del banco emisor puede resultar en la pérdida del título de propiedad de los bienes. El riesgo en este momento ya no es un simple riesgo de carta de crédito, sino que ha evolucionado hasta convertirse en un riesgo de "venta a crédito".
Riesgo: El riesgo del banco emisor
Es el banco emisor de la carta de crédito el que utiliza su propio crédito como garantía para realizar un compromiso de pago condicionado. Por lo tanto, el mayor riesgo en el negocio de cartas de crédito es en realidad el riesgo crediticio del banco emisor. Si el banco emisor tiene mal crédito, no se protegerán todos los derechos e intereses del beneficiario. Debido a que muchos países (regiones) están abriendo sus industrias financieras, los requisitos para establecer bancos no son altos, el número de bancos es enorme y sus calificaciones varían, por lo que no pueden considerarse bancos financiados por China. Sin embargo, los riesgos macropolíticos y económicos nacionales a menudo conducen a un aumento de los riesgos crediticios sistémicos en la industria bancaria de la región. Por lo tanto, los comerciantes extranjeros deben verificar el estado crediticio del banco emisor.
Riesgo: riesgo de una carta de crédito transferible
En el comercio de exportación, el mayor riesgo es que no se puede reclamar crédito sin recibir el pago. Esta situación también existe en una gran cantidad de negocios de cartas de crédito. En los negocios de exportación, es común transferir cartas de crédito, que son muy utilizadas en el comercio intermediario. Si un cliente europeo y estadounidense abre una carta de crédito a un intermediario de Hong Kong (el primer beneficiario), el intermediario modificará ligeramente la carta de crédito original a través del banco de transferencia y la transferirá a la empresa exportadora de Zhejiang (el segundo beneficiario). Dado que el banco emisor sólo es responsable del primer beneficiario, las empresas exportadoras, como segundo beneficiario, a menudo no pueden reclamar derechos e intereses del banco emisor.
Después de hablar sobre los riesgos de las cartas de crédito, utilicemos los muchos años de profunda experiencia en comercio exterior de Grande para compartir los métodos para evitar riesgos de los pagos con cartas de crédito.
Después de todo, en los mercados extranjeros, hay muchos importadores extranjeros que exigen el pago mediante carta de crédito. Después de todo, no podemos "una solución única para todos" y renunciar a todos los pedidos que requieren pago mediante carta de crédito. , no podemos cortar nuestros propios recursos financieros para evitar riesgos. Entonces, a continuación le diré cómo completar pedidos y obtener ganancias a pesar del riesgo del pago mediante carta de crédito.
1. Elija un banco emisor confiable
Permítame dejar claro primero que, aunque hay muchos giros y vueltas en las cartas de crédito, se deducirá el dinero si los hay. En teoría, las cartas de crédito son en realidad un método de pago más seguro. Debido a que la carta de crédito en realidad evalúa el crédito del banco, es un documento de compra y venta independiente del contrato y no tiene nada que ver con los bienes reales. Siempre que los documentos presentados por el beneficiario cumplan con lo establecido en la carta de crédito, el banco emisor deberá honrar su compromiso de pago con el beneficiario.
Las cartas de crédito emitidas por países desarrollados y bancos de renombre siguen siendo muy seguras. Pero la seguridad de las cartas de crédito emitidas por bancos pequeños en muchos países pobres y en desarrollo es otra cuestión.
Esto requiere que las empresas hagan distinciones al recibir pedidos, intenten elegir países desarrollados y bancos de renombre internacional como bancos emisores y traten de evitar servicios de cartas de crédito de bancos "basura" con mal estado crediticio y altos riesgos. .
2. Elija clientes con alto crédito
Bajo la premisa de que el nivel de crédito del banco no es alto, la prueba más importante es en realidad el nivel de crédito de los compradores extranjeros.
Por ejemplo, si hay discrepancias en los documentos presentados por el exportador, pero no son perjudiciales para el comprador, normalmente acudirá al banco emisor para realizar el pago, y luego el banco emisor completará el proceso. pago. Después de todo, el banco emisor es un intermediario y el riesgo de los bienes no tiene nada que ver con el banco. Por el contrario, si el cliente quiere "engañarlo", el banco emisor aún puede cooperar con el comprador y no pagarle incluso si no hay discrepancias en los documentos.
Por tanto, es mejor elegir un buen comprador que elegir un buen banco emisor. Las personas que se dedican al comercio exterior pueden utilizar Grande para encontrar clientes, identificar clientes precisos, seleccionar clientes de alta calidad en el origen y evitar clientes de baja calidad. A mediano plazo, se puede consultar el Informe de Crédito Global Grande del cliente de manera oportuna para verificar su verdadero crédito, confirmar el método de pago o el límite de crédito y evitar riesgos comerciales posteriores.
Si encuentra deudas de clientes en el futuro,
Utilice Grand Urgent Global para enviar el estado del caso de manera oportuna. Urgent Global intervendrá de inmediato para ayudar a los fabricantes nacionales con los cobros en el extranjero.
Finalmente, Xinzai quisiera decir que no se debe renunciar al comercio exterior debido a la asfixia. La carta de crédito no es del todo un riesgo, siempre que la investigación preliminar de la cooperación se realice correctamente. de riesgos se puede evitar en gran medida. El comercio exterior es un método comercial en el que coexisten riesgos y beneficios. Las empresas no pueden abandonar el comercio internacional porque temen los riesgos, por lo que la respuesta correcta es estar preparadas para buscar beneficios en medio de riesgos. Preguntas y respuestas relacionadas: Plazo de pago de la carta de crédito
Según los diferentes tiempos de pago, se puede dividir en:
1. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple inmediatamente con sus obligaciones de pago después de recibir el giro documental o los documentos de envío que cumplen con los términos de la carta de crédito.
2. Carta de crédito de uso. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple con sus obligaciones de pago dentro del plazo especificado al recibir los documentos de la carta de crédito. El plazo máximo de una carta de crédito de uso es de más de 360 días (incluidos 360 días). ***Hay tres periodos diferentes: dentro de 90 días, de 90 a 360 días (incluidos 90 días) y más de 360 días (incluidos 360 días).
3. Carta de Crédito de Uso Falsa. La carta de crédito estipula que el beneficiario emitirá un giro de utilización, y el banco pagador será responsable de descontarlo, y estipula que todos los intereses y tarifas correrán a cargo del emisor. Para el beneficiario, este tipo de carta de crédito sigue siendo en realidad un cobro a la vista y hay una cláusula de "envío falso" en la carta de crédito.
Base legal: Artículo 28 de las “Medidas de Liquidación de Cartas de Crédito Nacionales” Una carta de crédito transferible solo puede transferirse una vez, es decir, solo puede transferirse del primer beneficiario al segundo beneficiario. La carta de crédito transferida no será transferida a ningún beneficiario posterior a solicitud del segundo beneficiario, pero el primer beneficiario no será considerado como beneficiario posterior.
Una carta de crédito transferida se refiere a una carta de crédito que ha sido convertida por el banco transferente y puede ser canjeada por el segundo beneficiario. Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo pagar con una carta de crédito?
Aquí, primero presentaré brevemente el concepto de pago con carta de crédito, luego describiré el proceso de pago con carta de crédito en forma de imágenes y textos y, finalmente, presentaré las principales precauciones para el pago con carta de crédito. .
1. El concepto de carta de crédito de pago
La carta de crédito de pago es el método de pago más importante para transacciones de gran valor en el comercio internacional actual.
Un método de liquidación en el que el banco emisor paga al exportador en nombre del importador cuando los documentos concuerdan con la carta de crédito. El pago está garantizado mediante crédito bancario, lo que resuelve la contradicción entre las partes importadora y exportadora en cuestiones de pago y entrega. El exportador Siempre que las mercancías se envíen y los documentos se presenten de acuerdo con la carta de crédito, se recibirá el pago. El importador pagará el pago después de recibir los documentos.
2. Proceso de pago del crédito
Cuando habitualmente pagamos con carta de crédito, sólo podremos estar expuestos a la emisión y modificación de la carta de crédito, y al pago de la misma. carta de crédito, pero en realidad es un proceso complicado, la mayor parte del trabajo detrás de escena lo realizan los bancos. El proceso detallado es el siguiente:
Como se muestra en la figura anterior, el pago bajo la carta de crédito es que después de que el exportador presenta los documentos, el banco negociador primero paga al exportador. El banco requiere que el banco emisor pague según los documentos, y el banco emisor lo revisa una vez que la orden es correcta, primero pague el precio al banco negociador y luego solicite al importador que pague la orden de reembolso.
3. Precauciones para el pago de cartas de crédito
1. La esencia del negocio de cartas de crédito es el negocio crediticio. Hoy en día, los bancos son muy estrictos en la revisión de la emisión de cartas de crédito. Generalmente requieren documentos de la asamblea de accionistas o de la resolución de la junta directiva, por lo que es necesario comunicarse con el banco con anticipación para evitar retrasar la emisión de la carta de crédito porque no existe una resolución de la asamblea de accionistas o la junta directiva;
2. Para cartas de crédito grandes, el banco también debe informar el límite de crédito a la sede, dependiendo del monto, el tiempo es entre medio mes y dos meses, y la empresa debe hacer planes con anticipación;
3. Dependiendo de la situación crediticia de la empresa, el banco requerirá que se deposite una cierta proporción de los depósitos (básicamente ahora es (margen total), con el que la empresa puede negociar). al banco y exigir que se calcule el interés sobre el depósito de acuerdo con la tasa de interés acordada; de lo contrario, el banco calculará el interés a la vista.
4. Una vez emitida una carta de crédito, es un documento independiente y no está adjunto al contrato comercial. Cuando ocurre una disputa, la carta de crédito no puede estar sujeta a los términos del contrato. Por lo tanto, antes de emitir la carta de crédito, es necesario garantizar que la carta de crédito, el contrato y las instrucciones de emisión de la carta de crédito del exportador sean coherentes.
5. Dado que el banco paga mediante un vale, no está obligado por el contrato independientemente de la calidad de la mercancía. Para garantizar que la calidad de los productos cumpla con las regulaciones, se puede agregar "proporcionar el certificado de inspección de productos de la agencia de inspección de productos designada" al documento de pago en la carta de crédito;
6. , solo se requieren las firmas de ambas partes al pagar el saldo de la carta de crédito. Para el certificado de aceptación, tenga en cuenta que solo está firmado y no requiere sello. Esto significa que el certificado de aceptación solo requiere la firma de los ingenieros. de ambas partes y no requiere revisión por parte de otros departamentos. Para garantizar que los productos se instalen y depuren antes del pago, esta cláusula se puede estipular con más detalle, como cláusulas restrictivas como "el certificado de aceptación debe indicar que el equipo está funcionando bien" y la capacitación de los ingenieros debe ser fortificado.
7. Si en la carta de crédito se estipula que se permite el envío por lotes, entonces el exportador debe pagar una proporción correspondiente del valor de cada lote de mercancías enviadas. no está permitido, el exportador debe enviar la mercancía de una sola vez.