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¿Cuáles son los principales modelos operativos de los seguros en Internet?

1. Sitio web oficial

Se refiere a la compañía de seguros que vende productos de seguros a través de su sitio web oficial de creación propia. Actualmente, más de 60 compañías de seguros han abierto la función de venta de seguros en sus sitios web oficiales.

Las compañías de seguros sólidas, como China Life, China Life, Ping An Insurance, etc., tendrán sus propios sitios web oficiales.

Tomemos como ejemplo el sitio web oficial del centro comercial China Life. El sitio web oficial vende principalmente seguros contra accidentes, seguros médicos, seguros de automóviles y seguros de propiedad del hogar. El proceso de compra incluye selección de producto, cálculo de precio, cumplimentación de información del seguro, pago de prima y descarga electrónica de póliza o bono de seguro. El seguro de automóviles realiza la entrega de pólizas. Todo el proceso de servicios de pólizas y liquidación de siniestros se ha implementado en Internet.

Ventajas: Ayuda en la construcción de marca y promoción de las compañías de seguros. El sitio web oficial se centra en el efecto de la marca y puede proporcionar canales de compra en línea para clientes leales a la marca, presentando productos de manera profesional, concentrada y detallada.

Desventajas: Los costos de construcción y mantenimiento del sitio web son altos. Para aumentar el tráfico y obtener inversiones publicitarias, las empresas necesitan tener un capital sólido y el tráfico de acceso es limitado, los clientes no pueden hacer comparaciones horizontales y no se pueden garantizar las ventas;

2. Plataforma de comercio electrónico de terceros (canal de comercio electrónico)

Significa que las compañías de seguros utilizan plataformas de comercio electrónico de terceros a gran escala para organizar y vender seguros. productos en forma de tiendas.

Taobao es más representativo. Actualmente, muchas compañías de seguros han abierto tiendas insignia en la plataforma Taobao para vender sus propios productos de seguros. Además, JD.COM Mall, NetEase, Hexun y otros sitios web también han abierto canales de seguros.

Tomemos a Taobao como ejemplo. La sección de servicios "Gestión financiera y de seguros" de Taobao vende seguros de automóvil, seguros de accidentes, seguros de salud y seguros de propiedad del hogar. Bajo cada categoría hay subcategorías, como compañía de seguros, tipo de seguro, monto del seguro, duración, etc. La página de compra de cada producto tiene "detalles del bebé" y "registros de transacciones" para facilitar a los clientes comparar y seleccionar productos. También existe un servicio de atención al cliente en línea, lo que facilita el contacto directo con los comerciantes. Es similar a la experiencia de compra online en servicios de vida en general.

Sin embargo, para la presentación de cada producto, el lenguaje promocional transmite señales como "alta calidad y bajo precio", "alto rendimiento de costos", "no te pierdas la oferta", "ven y compra". seguros", lo que da como resultado advertencias obvias sobre los riesgos del producto. Las omisiones pueden generar sospechas de engaño y es difícil eliminar las dudas de los asegurados. Además, los servicios de pólizas y reclamos aún deben completarse fuera de línea y el proceso de servicio es imperfecto.

Ventajas: gran tráfico, muchos usuarios; productos completos, fáciles de comparar; costos de venta reducidos; similar a la mayoría de los comerciantes de servicios de vida en la industria de Internet actual, la experiencia de compra es buena y generalmente aceptada por el público.

Desventajas: el proceso de servicio está incompleto y aún es necesario ofrecer servicios de seguimiento, como la resolución de reclamaciones; hay propaganda engañosa en las ventas y se necesita una mayor supervisión.

3. Agentes online a tiempo parcial

La venta de seguros se realiza principalmente a través de Internet a través de agencias de seguros a tiempo parcial representadas por bancos. Normalmente, los bancos integrarán las ventas de productos de inversión, gestión financiera y seguros en la banca en línea. Además, algunos sitios web también venden productos de seguros, como Travel.com, Fuyou.com, Wang Yun, etc. La mayoría de estos sitios web solo venden seguros contra accidentes a corto plazo o pólizas de descuento, y las categorías de productos son relativamente únicas.

Ventajas y desventajas:

Los agentes en línea a tiempo parcial representados por bancos tienen una cierta cantidad de usuarios y productos ricos. Se pueden comprar directamente a través de la banca en línea y el pago es seguro y. conveniente. Sin embargo, dado que las funciones de los sitios web de los bancos se basan principalmente en el negocio principal del banco, no puede centrarse más en la venta de seguros. Por lo tanto, la experiencia del usuario de seguros puede ser deficiente debido a la configuración de la arquitectura de banca en línea.

La mayoría de las otras plataformas de agencias en línea a tiempo parcial solo venden seguros contra accidentes a corto plazo o pólizas de descuento, y las categorías de productos son relativamente únicas.

Cuarto, agencia intermediaria profesional

Plataforma de ventas online establecida por corredores o agencias de seguros profesionales.

Los sitios web intermediarios profesionales incluyen Zhongbao.com, Youbao.com, Huize.com, Datong.com, etc.

Tomando Huize.com como ejemplo, cubre seguros de vida, seguros contra accidentes, seguros médicos, seguros de automóviles, seguros de propiedad del hogar y seguros comerciales. Cada tipo de seguro se puede filtrar según el plazo y la prima. Las reseñas de los usuarios proporcionan una referencia para que los asegurados elijan productos. También hay casos típicos y consejos de compra, y la introducción y explicación del producto es más profesional y objetiva. Cada página de producto tiene una columna "Lea atentamente el seguro" en fuente negra, que incluye los términos del producto, el índice de compensación del seguro, los métodos de resolución de reclamos, acuerdos especiales, notificaciones al cliente, etc. Cumple con el principio de máxima buena fe en los requisitos de seguro y cumple con los requisitos claros Obligación de informar.

Además, existen "diferentes planes para el mismo producto" y "ranking de mayor venta del mismo producto" para facilitar la comparación y selección de los clientes. Los usuarios pueden obtener servicios en línea integrales, desde seguros hasta servicios de pólizas, informes de casos y resolución de reclamos.

Ventajas: Su función es similar a la de un supermercado de seguros, que puede ofrecer productos y servicios de múltiples compañías de seguros. La variedad es rica, lo que facilita la comparación y selección de productos y hace que la consulta sea más cómoda. Los usuarios pueden obtener aquí servicios integrales en línea, que son relativamente profesionales.

Desventajas: este canal aún no se ha desarrollado a gran escala y la aceptación por parte de los consumidores es actualmente baja. El deseo de buscar activamente sitios web intermediarios profesionales para comprar seguros no es alto, por lo que la audiencia es relativamente reducida.

Verbo (abreviatura de verbo) compañía de seguros profesional de Internet

En 2013, se estableció Zhongan Property Insurance Company, la primera compañía de seguros profesional de Internet en China, y lanzó seguros profesionales en línea a través de Zhongan. Venta de seguros en línea. Principalmente dedicados a seguros de propiedad comercial o doméstica, seguros de carga, seguros de responsabilidad, seguros de garantía de crédito y seguros de salud o accidentes a corto plazo directamente relacionados con transacciones de reaseguro de las empresas mencionadas anteriormente permitidas por las leyes y regulaciones nacionales; aprobado por la Comisión Reguladora de Seguros de China de otras empresas.

Ventajas:

Tencent y Alibaba proporcionan a Zhongan Insurance potentes recursos de canal. Como la empresa de comercio electrónico más grande de China, Alibaba tiene una gran cantidad de clientes que abarcan tanto empresas como individuos. Estos clientes no solo pueden convertirse en consumidores de productos de seguros de Internet, sino que también tienen una gran cantidad de niveles de crédito y registros de transacciones de clientes, lo que los convierte en una base de datos importante para que Zhongan Insurance desarrolle nuevos productos. Al mismo tiempo, Alipay, una subsidiaria del Grupo Alibaba, tiene una gran base de usuarios y puede brindar a los clientes consumo instantáneo y garantías de pago seguro, lo que les permite garantizar la seguridad de los pagos al comprar productos de seguros. Tencent tiene una enorme base de usuarios personales, así como recursos multimedia y canales de marketing enriquecidos.

Ping An de China se especializa en la exploración de la demanda del mercado de productos de seguros, el diseño de productos de seguros, la determinación de tarifas de seguros, la fijación de precios de productos de seguros y el retiro de reservas de seguros. Sus grandes equipos de desarrollo, actuariales, ventas y reclamaciones pueden ofrecer una sólida garantía para el suministro de productos de seguros de Zhongan.

Desventajas: Los productos actuales son relativamente simples y requieren innovación.

Zhonglebao, lanzado poco después de la fundación de la empresa, es el primer producto de margen de Zhongan Insurance. En marzo de 2014 se lanzó un nuevo “seguro de participación” con una comisión de garantía. Personalizado por Zhongan Insurance para los comerciantes de Juhuasuan, ayuda a los comerciantes a liberar márgenes ocupados y alivia la presión financiera sobre los comerciantes de Internet. Es similar a Zhonglebao. Los siguientes son los productos de Zhongan Online:

Entre los productos actuales de Zhongan Online, sólo Zhonglebao y Shenju Insurance son productos innovadores de Internet, lo que demuestra que la innovación de sus productos es limitada.

Sitio web de información sobre seguros con verbo intransitivo

Algunos sitios web de información proporcionan plataformas de comunicación y transacciones para vendedores y compradores de seguros a través de funciones de navegación, como China Insurance Network, Yibao Insurance Plaza, Life Sky Insurance Intermediate Estación, etc

A través de las ventajas de las ventas de agencias de la industria, la publicidad y el drenaje del tráfico, podemos atraer una gran cantidad de visitantes. Estos sitios web no venden productos de seguros en sí, sino que simplemente muestran o comparan productos. Por lo general, después de que un usuario hace clic para comprar, la página saltará automáticamente al sitio web de la compañía de seguros. La compra real no se realiza en el sitio web original y básicamente no tiene las características de las transacciones y compras en línea. Por lo tanto, no puede considerarse un sitio web de comercio electrónico de seguros en el verdadero sentido.

7. Canales de venta de Internet móvil emergentes

Actualmente, muchas compañías de seguros representadas por Guohua Life han lanzado centros comerciales WeChat en aplicaciones móviles, que pueden permitir seguros, pagos y servicios al cliente en línea de WeChat. visualización de productos, consultas y otras funciones. "Micro Mutual Aid" de Taikang, "Money Shake" y "Love Upgrade" de Yangguan Insurance, "Lifebuoy" de China Pacific Insurance, "Happiness Products Online" de la cuenta oficial de WeChat de Fortune Life, United Micro Mall de Anbang Insurance y 2014 A principios de año, Taikang Life cooperó con WeChat para lanzar el "Seguro de fiebre del Festival de Primavera".

En comparación con los canales de venta tradicionales, el seguro de Internet móvil tiene las características de conveniencia, fragmentación del tiempo y prioridad de la experiencia del usuario. En la investigación y el desarrollo de productos, estaremos más cerca de las necesidades de los clientes y destacaremos las características personalizadas.

Los principales modelos actuales de comercio electrónico de seguros:

1 B2C:

1.1 Venta directa desde las webs oficiales de compañías de seguros como Ping An de China , Taikang Online, China PICC...

1.2 Supermercados de venta directa de intermediarios de seguros como Zhongmin, Huize, Xinzhan, Datong...

1.3 Plataformas de seguros de canales como Ctrip, Qunar , Mofang, Luye...

1.4 Plataformas de alto tráfico como Suning, NetEase, Tencent (QQ, Tenpay)...

1.6 Plataformas de clientes empresariales, como Jiangtai, Río Yangtze...

2B2B2C: Como Taobao.

3B2B: Por ejemplo, seguro de hogar, 700 grados...

4 Órdenes de reserva: como Girasol, Seguro Renren, Seguro Hexun...

5 Comparación de precios de seguros: tales como: confiable y rico.

Este debe actualizarse constantemente. Por ejemplo, al menos dos de ellos ya están transformando sus modelos de negocio, pero aún no los he reclasificado. Observémoslos por un rato.