Política de crédito
Para promover el desarrollo saludable y sostenible de la industria inmobiliaria, el Banco Popular de China decidió ajustar las políticas de préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales a partir del 7 de marzo de 2005:
Primero, se ajustará la tasa de interés preferencial actual para préstamos para vivienda. Devolver la tasa de interés del préstamo al nivel del mismo período e implementar una gestión de límite inferior. El nivel del tipo de interés límite inferior es 0,9 veces el tipo de interés de referencia para préstamos del plazo y grado correspondientes. Los bancos comerciales, como personas jurídicas, pueden determinar de forma independiente el nivel del tipo de interés y las normas internas de fijación de precios en función de circunstancias específicas. Tomando como ejemplo préstamos personales para vivienda con un plazo de más de 5 años, el límite inferior de la tasa de interés es 0,9 veces la tasa de interés base de 6,12 (es decir, 5,51), que es 0,20 puntos porcentuales más que la tasa de interés preferencial actual de 5.31.
En segundo lugar, para las ciudades o regiones donde los precios inmobiliarios han aumentado demasiado rápido, el porcentaje mínimo de pago inicial para préstamos personales para vivienda se puede aumentar del 20% actual al 30% y se pueden realizar ajustes específicos para las ciudades; o regiones por personas jurídicas de bancos comerciales de acuerdo con el anuncio de los departamentos nacionales pertinentes. El aumento de los precios inmobiliarios debe determinarse y no se aplica un tamaño.
Al mismo tiempo, la tasa de interés sobre los depósitos de reservas excedentes de las instituciones financieras en el Banco Popular de China se redujo de la tasa de interés anual actual de 1,62 a 0,99, mientras que la tasa de interés sobre los depósitos de reserva legales se mantuvo. sin cambios en 1,89.
Como industria pilar de la economía nacional, la industria inmobiliaria ha desempeñado un papel enorme en la expansión de la demanda interna y la promoción del consumo. Las instituciones financieras seguirán apoyando el desarrollo saludable y sostenible de la industria inmobiliaria. Este ajuste de política ayudará a formar expectativas más razonables sobre los precios futuros del capital desde el lado de la demanda. La incorporación de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales en la gestión normal de las tasas de interés de los préstamos ayudará a los bancos comerciales a fortalecer la gestión de riesgos y mejorar los mecanismos de fijación de precios.
El exceso de depósitos de reserva es el exceso de reservas legales depositadas por las instituciones financieras en el Banco Popular de China. Se utiliza principalmente para pagar liquidaciones, asignación de posiciones o reservas utilizadas como activos. Con la electrónica de las finanzas y la mejora de la eficiencia del sistema de compensación y pagos de gran valor del Banco Popular de China, el nivel de gestión de liquidez de los bancos comerciales ha mejorado significativamente. Reducir el exceso de tasa de interés de reserva favorece que los bancos comerciales mejoren aún más la eficiencia del uso del capital y la gestión de la liquidez, y promover constantemente la comercialización de las tasas de interés favorece la racionalización de la relación entre las tasas de interés del banco central y la optimización de la reserva; estructura de tipos de interés de los depósitos y mejorar el carácter científico de las operaciones y la eficacia de la política monetaria.
El objetivo directo de los préstamos bancarios es recuperar el principal y los intereses en su totalidad y en el momento oportuno según lo acordado y obtener beneficios. En el proceso de concesión de préstamos, cualquier factor de riesgo puede, en última instancia, afectar la obtención de la rentabilidad del préstamo. Lo que los bancos persiguen no es simplemente "beneficio", sino "eficiencia". Este "beneficio" incluye tanto beneficios económicos como beneficios sociales, incluidos los beneficios ambientales.
Los principios de operación segura de los bancos están estrechamente relacionados con los riesgos ambientales de los préstamos. Obtener información sobre gobernanza ambiental corporativa es de gran importancia para que los bancos comerciales creen un buen entorno de gestión del riesgo crediticio. China ha aprendido profundas lecciones sobre cuestiones ambientales y seguridad crediticia. Se informa que en 1996, el estado cerró cerca de 1.000 fábricas de pulpa y papel químicos a lo largo del río Huaihe para controlar la grave contaminación ambiental. Hay 42 pequeñas fábricas de papel en la ciudad de Huaibei, provincia de Anhui. Las instituciones financieras de la ciudad de Huaibei han perdido casi 350 millones de yuanes en préstamos debido a factores de control de la contaminación ambiental. Se puede ver que compartir sistemas de información ambiental con el sector financiero para asegurar el vínculo entre la protección ambiental y el crédito financiero será una situación beneficiosa para la protección ambiental y la seguridad financiera.
Los departamentos de protección ambiental y las instituciones financieras trabajan en estrecha colaboración para lograr los objetivos de protección ambiental y prevenir riesgos crediticios, logrando así el efecto de "matar dos pájaros de un tiro". Al restringir los proyectos contaminantes a través del crédito, los bancos promoverán efectivamente el desarrollo de proyectos que cumplan con las políticas industriales. Los bancos de políticas internacionales, como el Banco Mundial y el Banco Asiático de Desarrollo, tienen restricciones muy estrictas sobre el crédito que afecta el medio ambiente y han formado sistemas de políticas relativamente maduros en el extranjero.
Las buenas políticas sólo pueden ser efectivas a través de una implementación efectiva, y la clave para la implementación de políticas reside en el intercambio de información y la supervisión por parte de los departamentos funcionales relevantes. Sólo fortaleciendo la cohesión de las políticas y garantizando que los departamentos de supervisión y gestión puedan contar con evidencia suficiente para lograr una verdadera vinculación se podrá garantizar la implementación efectiva de las políticas.
Los departamentos de protección ambiental, los bancos y la Comisión Reguladora Bancaria de China deben intercambiar información completa y oportuna, captar firmemente la información de primera mano, informarse mutuamente sobre las regulaciones y sistemas relevantes y establecer procedimientos y medidas operativas. Un asunto urgente para garantizar la implementación efectiva de políticas de crédito verde. Es necesario formular políticas, medidas y estándares de apoyo, enfatizar la interrelación, aclarar la conexión entre revisión y supervisión y eliminar las lagunas del sistema. El departamento bancario no sólo debe comprender plenamente los procedimientos de evaluación de impacto ambiental y la legalidad de los documentos de evaluación de impacto ambiental, sino que los avisos de las empresas contaminantes también deben comunicarse al departamento bancario de manera clara; Proceso de trabajo del departamento de protección ambiental, pero también dejarles entender y comprender. El sector bancario también debe cooperar activamente con el departamento de protección ambiental y transmitir la información crediticia de las empresas relevantes al departamento de protección ambiental de manera oportuna, de modo que el departamento de protección ambiental pueda mantenerse al tanto de la dinámica corporativa e intervenir en la supervisión con anticipación.
La implementación de políticas ambientales y económicas requiere los esfuerzos conjuntos de los departamentos relevantes, y estos esfuerzos conjuntos no solo provienen del conocimiento * * * *, sino que también provienen de la eliminación de barreras cognitivas profesionales entre departamentos. conexión.