¿Qué principios se deben seguir en la financiación del factoring?

El factoring comercial es un servicio financiero cuyos productos están diseñados para brindar a los clientes soluciones de servicios de factoring. Las soluciones de servicios financieros no solo deben satisfacer las necesidades financieras de los clientes, sino también los requisitos inherentes de gestión de riesgos, operaciones, cumplimiento y finanzas. Es un trabajo integral y creativo. En la práctica, las situaciones y necesidades de los clientes varían ampliamente y es posible que los productos de factoraje estándar no satisfagan las necesidades de los clientes. Hay muchos tipos de instrumentos financieros de la cadena de suministro, y diferentes instrumentos se adaptan a las necesidades de diferentes clientes y requieren combinaciones diferenciadas. Al mismo tiempo, el negocio de factoring se basa en la transferencia de derechos sobre cuentas por cobrar en transacciones reales. También es muy importante controlar los riesgos en el diseño del producto. Hoy hablaremos sobre los principios del diseño de productos de factoraje.

1. La transferencia efectiva de las cuentas por cobrar es un requisito previo.

La transferencia efectiva de cuentas por cobrar comprende los siguientes significados:

①Las cuentas por cobrar deben haber sido constituidas sin vicios legales;

②Según el contrato Según el disposiciones pertinentes de la ley, el deudor debe ser notificado efectivamente de la transferencia de las cuentas por cobrar;

(3) La empresa de factoring debe controlar el flujo de fondos correspondiente al pago de las cuentas por cobrar, como por ejemplo confirmar que el comprador sabe que la cuenta de pago ha sido cambiada a garantizada.

(4) Todas las cuentas por cobrar de un deudor específico durante el período del servicio de factoring deben transferirse, de modo que la empresa de factoring obtenga la condición jurídica de " "el único acreedor" y el acreedor original se separa de las cuentas por cobrar. relación acreedor-deuda.

Al diseñar productos de factoring, debemos considerar el proceso de formación, el proceso de transferencia y el proceso de cobro de cuentas por cobrar, y luego considerar el crédito, la logística, el flujo de información, la dirección del flujo de capital y el valor de las empresas en la cadena de suministro. Proceso de creación para diseñar productos de factoring que satisfagan las necesidades del cliente y cumplan con los requisitos internos de gestión de riesgos.

2. El carácter de autopago de la financiación del factoring es el punto de partida.

Los clientes que desean financiarse a través de factoring normalmente carecen de activos suficientes como garantía de financiación y capacidad de pago independiente. La naturaleza de amortización del financiamiento de factoring puede compensar la falta de crédito del vendedor. La naturaleza autorreembolsable de la financiación de factoring significa que la empresa de factoring emite anticipos de factoring al vendedor mediante la transferencia de derechos basados ​​en las cuentas por cobrar generadas en el comercio real, acelerando así la rotación de capital de la empresa.

La asimetría de información hace que las empresas de factoring crean más en los acuerdos técnicos autorreembolsables del financiamiento de factoring. Debido a la existencia de asimetría de información, las empresas conocerán sus propias condiciones operativas, entorno de mercado, contrapartes y otra información mejor que instituciones de terceros como el factoring. Cuando se enfrentan a clientes, los factores tienden a anticipar la posibilidad de riesgo moral, especialmente cuando se enfrentan a empresas comerciales con calificaciones crediticias más bajas, y les resulta más difícil identificar sus riesgos crediticios. Debido a que en el proceso comercial, el flujo de capital y la logística tienen sus propias reglas de flujo específicas, los medios técnicos para controlar el flujo de efectivo y la logística pueden reducir efectivamente los riesgos financieros.

La naturaleza autorreembolsable del financiamiento de factoring crea condiciones financieras favorables para las empresas comerciales, mejora significativamente las capacidades financieras de las pequeñas y medianas empresas y resuelve eficazmente el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. y hace realidad el concepto de finanzas inclusivas. En el diseño de productos de factoring siempre se debe tener en cuenta el carácter de autopago del financiamiento de factoring, de modo de diseñar un plan de negocios de factoring con menores riesgos y un funcionamiento más fluido.