Las compañías de seguros que establecen sucursales, incluidas sucursales, sucursales centrales, sucursales y otras sucursales, están exentas de las agencias reguladoras.
(1) Planificación general y diseño razonable;
(2) Toma de decisiones prudente y gestión estricta;
(2) Toma de decisiones prudente y gestión estricta;
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(3) Procedimientos estandarizados y excelente calidad;
(4) Asegurar la operación y fortalecer los servicios. Artículo 5 La constitución de una sucursal de compañía de seguros se divide en dos etapas: preparación y apertura. Capítulo 2 Condiciones preparatorias Artículo 6 Si el capital registrado de una compañía de seguros es de 200 millones de RMB, cada vez que solicite establecer una sucursal provincial fuera de su lugar de residencia, el capital registrado se incrementará en no menos de 20 millones de RMB. Si el capital social supera los 500 millones de yuanes, no es necesario aumentarlo. Artículo 7 Si una compañía de seguros establece una sucursal fuera de la provincia donde está registrada, deberá tener al menos dos años de actividad. Quedan excluidas las compañías de seguros especializados. Artículo 8 Cuando una compañía de seguros establezca una sucursal, deberá realizar estudios de mercado y estudios de viabilidad y formular planes científicos. El plan de establecimiento de la sucursal debe considerar plenamente su propia estrategia comercial, solidez del capital, capacidades de gestión y control, reservas de talento, desarrollo económico y social local, entorno de mercado, nivel de competencia y otros factores. Artículo 9 La compañía de seguros que solicite establecer una sucursal provincial deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Cumplir con su propio plan de desarrollo. Entre ellos, si una compañía de seguros establecida dentro de los tres años establece una sucursal provincial y no es consistente con el plan de desarrollo presentado cuando se estableció la compañía, se deben explicar las razones;
(2) Un año antes de la se presenta la solicitud y dos trimestres consecutivos Categoría II con solvencia suficiente;
(3) La categoría de supervisión de clasificación del año anterior y los dos trimestres consecutivos antes de presentar la solicitud no es inferior a la Categoría B;
(4) La empresa Buen gobierno y sólidos controles internos.
(5) Tener un sistema sólido de gestión de sucursales;
(6) No haber recibido sanciones administrativas importantes de las agencias reguladoras financieras en los últimos dos años; >(7) ) No existe ninguna situación en la que el solicitante o su personal directivo sean sospechosos de delitos ilegales importantes debido a su comportamiento laboral y estén siendo investigados por agencias reguladoras financieras o autoridades judiciales;
(8) El las sucursales provinciales establecidas están funcionando con normalidad y han estado funcionando con normalidad recientemente. Ninguna sucursal provincial se ha retirado del mercado en dos años;
(9) Hay una persona a cargo de la preparación que cumple con las calificaciones de los altos directivos. de sucursales provinciales;
(10) Reglamento de la Comisión Reguladora de Seguros de China otras condiciones. Artículo 10 Para solicitar el establecimiento de una sucursal que no sea una sucursal provincial, se deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) De acuerdo con el propio plan de desarrollo del solicitante;
( 2) La solvencia de la compañía de seguros más reciente en el año y dos trimestres consecutivos anteriores a la presentación de la solicitud alcanza la categoría I adecuada;
(3) La clasificación de la compañía de seguros en la categoría regulatoria anterior año y dos trimestres consecutivos antes de presentar la solicitud no es inferior a la Categoría B, la categoría de supervisión de clasificación de la sucursal provincial en el año anterior y dos trimestres consecutivos antes de presentar la solicitud no es inferior a la Categoría C;
(4) La empresa tiene un buen gobierno corporativo y un sólido control interno.
(5) Que el solicitante cuente con un sólido sistema de gestión de sucursales.
(6) Si el solicitante solicita su establecimiento en una provincia, región autónoma o municipio distinto del domicilio del seguro; empresa, la sucursal provincial local La empresa ha estado abierta al público;
(7) La agencia de gestión directa de nivel superior de la institución propuesta ha estado abierta durante más de tres meses. Las sucursales provinciales que establecen sucursales en la ciudad donde están ubicadas no están sujetas a esta restricción;
(8) La agencia superior de gestión directa de la institución propuesta tiene controles internos sólidos;
(9) Existen regulaciones que cumplen con lo propuesto. El encargado de preparación y establecimiento deberá estar calificado para fungir como responsable principal de la institución.
Artículo 11 Al solicitar el establecimiento de una sucursal que no sea una sucursal provincial, no se aplicarán las siguientes circunstancias:
(1) El solicitante o la sucursal provincial de la institución propuesta ha sido severamente castigado por las agencias reguladoras financieras en los últimos dos años;
(2) El solicitante o su personal directivo están siendo investigados por agencias reguladoras financieras o autoridades judiciales debido a sospechas de delitos graves debido a su comportamiento laboral;
( 3) La institución propuesta está ubicada dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros de China. Otras sucursales han estado sujetas a sanciones administrativas de seguros importantes en los últimos 6 meses;
(4) Dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros. Oficina donde está ubicada la institución propuesta, 3 o más sucursales han estado sujetas a sanciones administrativas de seguros en el último año
(5) La agencia de nivel superior directamente bajo la institución propuesta ha estado sujeta a sanciones administrativas de seguros; sanciones en los últimos seis meses. Artículo 12 Si un solicitante solicita establecer una sucursal que no sea una sucursal provincial, las operaciones de otras sucursales dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros donde está ubicada la institución propuesta no tendrán las siguientes circunstancias:
( 1) Responsable principal La persona o responsable temporal no ha expirado;
(2) No existe un lugar de negocio estable y estandarizado;
(3) El negocio ha sido suspendido por más de tres meses. Sin embargo, las excepciones son aquellas en las que la suspensión del negocio ha sido informada a la agencia reguladora de seguros;
(4) Existen deficiencias importantes de control interno que no han sido rectificadas;
(5 ) Se han cancelado más de tres sucursales en el último año Organización
(6) La ubicación comercial de una misma sucursal ha cambiado más de dos veces o el responsable principal ha cambiado más de tres veces en el último año. el año pasado
(7) Se produjeron 50 incidentes en los últimos seis meses. Hay más de 100 peticiones y quejas masivas, o más de 100 retiros concentrados anormales, que tienen un impacto relativamente grave;
(8) Otras circunstancias que determine el organismo regulador de seguros. Artículo 13 Cuando una compañía de seguros profesional solicite establecer una sucursal, ésta deberá tener características profesionales y actividad principal destacada. Artículo 14 Si una sucursal de una compañía de seguros se reestructura en una sucursal de otro nivel, además de cumplir las condiciones preparatorias estipuladas en estas Medidas, también deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) La reconstrucción es necesaria y razonable;
(2) Se han evaluado completamente los posibles impactos de la reconstrucción y se han tomado contramedidas viables. Capítulo 3 Normas de Apertura de Negocios Artículo 15 Las denominaciones de las sucursales de las compañías de seguros serán legales y estandarizadas. Todas las sucursales de una misma compañía de seguros deben mantener convenciones de nomenclatura uniformes. Artículo 16 La apertura de una sucursal de una compañía de seguros deberá cumplir con los siguientes estándares:
(1) La propiedad de los locales comerciales es clara, las instalaciones de seguridad, protección contra incendios y otras instalaciones cumplen con los requisitos, y el área de uso, La vida útil y el diseño funcional satisfacen las necesidades comerciales. En principio, el tiempo de uso continuo del local comercial no será inferior a dos años;
(2) El equipo de oficina está completamente equipado y funcionando normalmente;
(3) El El sistema de información cumple con los requisitos reglamentarios.
(4) Se mejora el sistema de control interno
(5) Los altos directivos o responsables principales propuestos cumplen con los requisitos del puesto
(6); ) Cargos específicos Los miembros del personal cumplen con los requisitos de cualificación profesional establecidos en las leyes y reglamentos. El personal ha sido capacitado y cumple con los requisitos laborales;
(7) Los productos, documentos y capacidades de servicio cumplen con los requisitos operativos;
(8) No se ha lanzado ningún negocio de seguros durante la preparación período;
(9) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 17 Si una sucursal de una compañía de seguros se convierte en una sucursal de otro nivel, deberá cumplir con las normas de apertura de negocios estipuladas en estas Medidas. Capítulo 4 Procedimientos de establecimiento Artículo 18 Para establecer una sucursal provincial, una compañía de seguros deberá solicitar su establecimiento a la Comisión Reguladora de Seguros de China. La Comisión Reguladora de Seguros de China revisará la solicitud de establecimiento dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Si se cumplen los requisitos, se emitirá un aviso preparatorio al solicitante y se enviará copia a la Oficina Reguladora de Seguros local; si no se cumplen los requisitos, se tomará una decisión de desaprobación y se expresarán los motivos por escrito; . El solicitante deberá completar el trabajo de preparación del establecimiento de la sucursal dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepción del aviso de preparación. Una vez completado el trabajo preparatorio, el solicitante debe presentar un informe de aceptación de apertura a la Oficina Reguladora de Seguros local. Dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción del informe de aceptación de apertura completo, la Oficina Reguladora de Seguros local completará la aceptación de apertura y presentará el informe de aceptación a la Comisión Reguladora de Seguros de China, y la Comisión Reguladora de Seguros de China tomará una decisión para aprobar o desaprobar en consecuencia. Si se aprueba, la compañía de seguros deberá llevar el documento de aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China a la Oficina Reguladora de Seguros local para obtener la licencia comercial de seguros de la sucursal; si no se aprueba, la Comisión Reguladora de Seguros de China notificará al solicitante por escrito; y explicar las razones. Artículo 19 Para establecer una sucursal que no sea una sucursal provincial, la oficina central o la sucursal provincial de una compañía de seguros deberá presentar una solicitud a la oficina reguladora de seguros local con el documento de aprobación de la oficina central.
La oficina reguladora de seguros local revisará la solicitud de establecimiento dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Si se cumplen los requisitos, se emitirá un aviso preparatorio al solicitante; si no se cumplen, se tomará una decisión de desaprobación y se expresarán los motivos por escrito; El solicitante deberá completar el trabajo de preparación del establecimiento de la sucursal dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepción del aviso de preparación. Una vez completado el trabajo preparatorio, el solicitante debe presentar un informe de aceptación de apertura a la Oficina Reguladora de Seguros local. La oficina reguladora de seguros local deberá completar la inspección y aceptación de apertura dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción del informe completo de inspección y aceptación de apertura, y tomar una decisión de aprobación o desaprobación. Si se aprueba el establecimiento, se expedirá una licencia de negocio de seguros; si no se aprueba, se notificará por escrito al solicitante y se explicarán los motivos. Artículo 20 El período de preparación para el establecimiento de una sucursal de compañía de seguros no estará incluido en el período de licencia administrativa. Si los trabajos preparatorios no se completan al vencimiento del período preparatorio, se presentará una nueva solicitud de establecimiento. La institución del establecimiento no realizará ninguna actividad comercial de seguros. Artículo 21 La Oficina Reguladora de Seguros de China podrá, de conformidad con las normas de apertura, realizar la aceptación de apertura de las sucursales de las compañías de seguros y podrá adoptar métodos como la aceptación in situ, la revisión remota o la inspección encomendada. Los métodos de aceptación incluyen conferencias, verificaciones aleatorias, pruebas profesionales, demostraciones de sistemas, etc. Artículo 22 Además de establecer un departamento de servicios de marketing, el solicitante deberá presentar una solicitud de aprobación de las calificaciones de los altos directivos de la institución a la Oficina Reguladora de Seguros local al mismo tiempo que presenta el informe de aceptación de apertura, y a la Oficina Reguladora de Seguros local. La Mesa tomará una decisión de aprobación o desaprobación. Entre ellos, el documento de aprobación de la calificación del gerente general de la sucursal provincial se presentará a la Comisión Reguladora de Seguros de China como archivo adjunto al informe de aceptación. Artículo 23 Una sucursal de una compañía de seguros establecida tras la aprobación deberá pasar por los procedimientos de registro en el departamento administrativo industrial y comercial con el documento de aprobación y la licencia comercial de seguros de la sucursal, y no podrá iniciar negocios hasta que obtenga una licencia comercial. Artículo 24 Si una sucursal de una compañía de seguros se convierte en una sucursal provincial, se presentará una solicitud a la Comisión Reguladora de Seguros de China. La Comisión Reguladora de Seguros de China tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Antes de tomar una decisión, la Comisión Reguladora de Seguros de China notificará a la oficina reguladora de seguros local para que realice una inspección de aceptación de la institución reestructurada. Después de completar la inspección de aceptación, la oficina reguladora de seguros local presentará un informe de aceptación a la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 25 Si una sucursal de una compañía de seguros se reestructura en una sucursal que no sea una sucursal provincial, deberá presentar una solicitud a la Oficina Reguladora de Seguros local. La oficina reguladora de seguros local tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Antes de tomar una decisión, la Oficina Reguladora de Seguros de China puede inspeccionar y aceptar la institución reestructurada según sea necesario. Artículo 26 Al presentar la solicitud de reconstrucción, el solicitante deberá presentar una solicitud de aprobación de las calificaciones de los altos directivos de la institución a la Oficina Reguladora de Seguros local, y la Oficina Reguladora de Seguros local tomará una decisión sobre su aprobación o desaprobación. Entre ellos, si se convierte en una sucursal provincial, la Oficina Reguladora de Seguros local enviará una copia del documento de aprobación de la calificación del gerente general a los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Capítulo 5 Presentación de Materiales Artículo 27 Para el establecimiento de una sucursal de compañía de seguros se deberán presentar los siguientes materiales:
(1) Solicitud de establecimiento;
(2) Dos documentos consecutivos antes de la solicitud Informe trimestral de solvencia y el informe de solvencia auditado del año anterior;
(3) El informe de gobierno corporativo de la entidad aseguradora del año anterior y el listado del sistema de control interno del solicitante;
( 4 ) El plan de desarrollo y el sistema de gestión de la sucursal del solicitante;
(5) Un informe de viabilidad sobre el establecimiento de una sucursal, incluido un plan de desarrollo comercial de tres años y un análisis de mercado de la institución propuesta, así como el establecimiento de una sucursal y la empresa Una descripción de la compatibilidad de la gestión de riesgos y el control interno;
(6) Una descripción de las sanciones o investigaciones administrativas;
(7) Los currículums y materiales de respaldo de la persona a cargo de la institución propuesta;
(8) Archivos de datos electrónicos generados por el programa cliente del sistema de información de gestión para altos directivos de instituciones de seguros
( 9) Solicitar el establecimiento de sucursales distintas de las provinciales y presentar la propuesta. Una descripción de las operaciones de otras sucursales dentro de la jurisdicción de la oficina CIRC donde está ubicada la institución, y una declaración sobre si se cumplen las circunstancias enumeradas en el artículo 12 de estos. Existen medidas;
(10) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Si la misma institución solicita establecer múltiples sucursales, el párrafo anterior
(2),
(3),
(4),
(9) Si el contenido del material no ha cambiado, solo debe proporcionarse durante el primer envío y debe enviarse nuevamente. La descripción incluye la hora en que se envió el material por primera vez, el número del documento y asuntos específicos.
Artículo 28 El informe de aceptación de apertura presentado por el solicitante deberá ir acompañado de los siguientes materiales de la institución propuesta:
(1) Informe de finalización de la preparación, que indique si la institución preparatoria cumple con los requisitos para la apertura de acuerdo con el artículo 16. de estas Normas de Medidas;
(2) Prueba de propiedad o derecho de uso del local comercial;
(3) Certificado de protección contra incendios o compromiso escrito de que se han tomado las medidas necesarias para garantizar seguridad contra incendios;
(4) Informe de configuración del equipo informático, sistema de aplicación y construcción de red;
(5) Informe de construcción del sistema de control interno, que describe la situación general del sistema de control interno de la sucursal. construcción, excluyendo el texto del sistema de control interno;
(6) Informe sobre la estructura organizacional y el estado de los empleados, incluida la capacitación en el trabajo de los empleados, etc. ;
(7) Hojas de vida y certificados pertinentes de los altos directivos propuestos o principales responsables;
(8) Información electrónica generada por el programa de clientes de los altos directivos de la institución aseguradora. sistema de información de gestión Archivos de datos;
(9) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 29 Cuando una sucursal de una compañía de seguros se reestructure en una sucursal de otro nivel, se deberá presentar la siguiente documentación: El artículo 28 de estas Medidas es adicional al artículo 28.
(1) Materiales especificados en otros proyectos, también se deberán presentar los siguientes materiales:
(1) Solicitud de reconstrucción;
(2) Compañía de seguros acepta la reconstrucción Documentos escritos;
(3) Plan de desarrollo y sistema de gestión de la sucursal del solicitante;
(4) Informe de reconstrucción, incluida la explicación de la necesidad y racionalidad de la reconstrucción, reconstrucción situación, el impacto de la reconstrucción en el negocio de seguros y el asegurado, el asegurado o el beneficiario y el plan de tratamiento, el plan de desarrollo comercial de tres años y el análisis de mercado de la institución de reconstrucción, y la idoneidad de la institución de reconstrucción para el riesgo de la empresa estado de gestión y estado de control interno Explicación;
(5) Si se convierte en una sucursal de nivel superior, se deberá presentar el informe de solvencia de los dos trimestres consecutivos anteriores a la aplicación y el informe de solvencia auditado del año anterior. se presentará el informe de gobierno corporativo del año anterior; una descripción de las sanciones o investigaciones administrativas de las demás sucursales dentro de la jurisdicción del CIRC donde se encuentre ubicada la institución reestructurada; existen las circunstancias enumeradas en el artículo 12 de estas Medidas. Artículo 30 Si hay materiales duplicados en los materiales de solicitud proporcionados por el solicitante, se anotarán las palabras "Originales verificados y correctos" y se colocará el sello oficial del solicitante. Capítulo 6 Disposiciones complementarias Artículo 31 Cuando una compañía de seguros establezca una sucursal en una ciudad específicamente designada en el plan estatal, se regirá por las mismas normas que cuando establezca una sucursal en una provincia. Artículo 32 El establecimiento de sucursales de mutuas de seguros se regirá por las presentes Medidas. Artículo 33 El establecimiento de una agencia especializada por una compañía de seguros será estipulado por separado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 34 Los solicitantes de sanciones administrativas e investigaciones de conducta ilegal previstas en los artículos 9 y 11 de estas Medidas se refieren a instituciones del mismo nivel, excluidas sus sucursales. El término “agencia superior de gestión directa”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a la institución de seguros superior que realmente desempeña funciones de gestión para la sucursal propuesta. Artículo 35 Estas Medidas entrarán en vigor el 1 de abril de 2065. Si las regulaciones existentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China son incompatibles con estas Medidas, estas Medidas prevalecerán.
Base jurídica:
Artículo 74 del Código Civil de la República Popular China* * *Las personas jurídicas podrán establecer sucursales de conformidad con la ley. Si las leyes y reglamentos administrativos estipulan que las sucursales deben registrarse, prevalecerán tales disposiciones. Una sucursal realiza actividades civiles en nombre propio, y la responsabilidad civil resultante será asumida por la persona jurídica; también podrá ser soportada por los bienes administrados por la sucursal en primer lugar; Si no fuera suficiente, correrá a cargo de la persona jurídica.