¿Cuál es la tasa de interés para los préstamos a pequeñas y medianas empresas?
La tasa de interés de los préstamos para pequeñas y medianas empresas se basa en la tasa de interés de los préstamos en RMB actual y fluctúa adecuadamente según la situación real. El índice flotante específico está sujeto a las regulaciones bancarias locales.
El tipo de interés base actual para los préstamos bancarios es:
1. El tipo de interés anual para los préstamos a menos de un año (incluidos cinco años) es del 4,35%.
2. El tipo de interés anual para los préstamos de uno a cinco años (incluidos cinco años) es del 4,75%.
3. El tipo de interés anual para los préstamos a plazo superior a cinco años es del 4,90%.
Para los préstamos generales a pequeñas y medianas empresas, la tasa de interés del préstamo garantizado aumentará en aproximadamente un 70% y la tasa de interés anual convertida será del 7,395%; la tasa de interés del préstamo hipotecario aumentará en aproximadamente un 50%; %, y el tipo de interés anual convertido será del 6,525%. La tasa de interés mensual para los préstamos renovables es del 1% al 2,5% (1% al 2,5%).
2. ¿Cuáles son las políticas preferenciales para los préstamos a las pequeñas y medianas empresas?
1. Préstamo renovable para pequeñas empresas
Los préstamos convencionales generalmente se liquidan de una sola vez y no se permiten préstamos renovables. Sin embargo, actualmente algunos bancos por acciones han introducido préstamos rotativos para operaciones de pequeñas empresas en respuesta a las características del retorno de ingresos de operaciones de las pequeñas empresas. Las pequeñas empresas con hipotecas o garantías adecuadas pueden solicitar el préstamo al banco. Este tipo de préstamo es un contrato de préstamo único firmado entre el banco y el prestatario. Dentro del plazo y importe máximo estipulados en el contrato, se podrá pedir prestado y reembolsar en cualquier momento, pudiendo reciclarse, logrando el objetivo de financiación de "una hipoteca, múltiples préstamos y amortización en cualquier momento".
2. Hipoteca mueble para activar fondos
El procedimiento para el préstamo de hipoteca mueble es muy sencillo. Siempre que se utilicen como garantía automóviles, bienes, equipos y otros artículos aprobados por el banco, el prestamista puede obtener fácilmente una determinada cantidad de préstamo. Este modelo de préstamo hipotecario de "convertir cosas muertas en dinero vivo" tiene una sensación de peón, pero la tasa de interés del préstamo es mucho más baja que la de una casa de empeño. Es adecuado para pequeñas empresas que carecen de recursos hipotecarios ordinarios y tienen corto. -fines de endeudamiento a plazo.
3. Préstamo de garantía conjunta para pequeñas empresas
El "Préstamo de garantía conjunta para pequeñas empresas" es un nuevo tipo de préstamo lanzado recientemente por algunos bancos por acciones. Para este tipo de préstamo, los prestatarios pagan un determinado depósito para formar un grupo de garantía conjunto para ayudarse mutuamente y proporcionarse garantías de préstamo entre sí, y el banco emite una determinada cantidad de préstamos. En concreto, tres pequeñas empresas que estén familiarizadas entre sí pueden solicitar una garantía conjunta al banco por parejas. Siempre que cada empresa pague un determinado depósito, puede obtener del banco un préstamo equivalente al triple del depósito. Este tipo de préstamo no requiere otras hipotecas ni garantías y depende más de la supervisión mutua y la moderación entre empresas.
3. Proceso de préstamo para pequeñas y medianas empresas
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante (si es necesario). ).
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el Banco de Desarrollo de Shenzhen aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
4. ¿Cuáles son las modalidades de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?
1. Crédito integral
Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable se les otorgará una cierta cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo. aumentar el límite de crédito dentro de un cierto período de tiempo Reciclaje dentro del período de validez y alcance. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Préstamos de garantía de crédito
En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden ofrecer garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.
3. Préstamo para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos son demasiado insoportables. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.
4. Préstamos personales encomendados
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo préstamo de préstamos personales para empresas. Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante.
5. Préstamo de letras con descuento
Préstamo de letras con descuento significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de letras sólo podrás acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.
6. Préstamo de empeño
El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las pequeñas agencias de servicios de préstamos, las compañías de garantía, las pequeñas compañías de préstamos y otras instituciones también están realizando gradualmente negocios de préstamos hipotecarios para vehículos. Por ejemplo, el producto “YiChedai” lanzado por CreditEase en 2011 es también el primer servicio de préstamo hipotecario para vehículos en China que no requiere garantía.
7. Préstamo de garantía de propiedad intelectual
El préstamo de garantía de propiedad intelectual se refiere a los derechos de propiedad de las pequeñas y medianas empresas sobre derechos de patente, derechos de marca y derechos de autor que son propiedad de la ley. , solicitan financiación a los bancos. Debido a la particularidad de la implementación y realización de los derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, y por lo general se exige que el representante legal de la empresa esté asegurado. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.
8. Préstamos de cooperación conjunta a larga distancia
Algunas pequeñas y medianas empresas venden sus productos ampliamente, proporcionan repuestos para algunas grandes empresas o son filiales independientes de grupos empresariales. . En el proceso de producción de productos cooperativos es necesario complementar los fondos de producción.
Puede encontrar un banco líder para otorgar préstamos de manera uniforme a la empresa del grupo, y luego la empresa del grupo proporcionará los fondos necesarios a la empresa cooperativa, y el banco local cooperará con la supervisión del contrato. También es posible que el banco principal y el banco externo de la empresa cooperativa otorguen préstamos conjuntamente, respectivamente.