¿Necesito algún comprobante para el pago de la tarjeta de crédito?

Métodos de pago comunes:

Pago en el banco

Los principales métodos de pago incluyen: mostrador del banco emisor de la tarjeta, cajero automático, banca en línea, transferencia automática , amortización de banca telefónica, etc. El límite de la tarjeta de crédito se restablecerá inmediatamente después del pago y, por lo general, el dinero se acreditará en la cuenta después de ser procesado por el sistema el mismo día.

Pago móvil

El teléfono móvil WeBank POS es un terminal de pago personal del sistema financiero móvil, que se puede utilizar para pagos y transferencias directas con tarjeta de crédito. ¡Llegue inmediatamente!

Tiendas de conveniencia

Los pagos en tiendas de conveniencia se realizan principalmente a través del terminal de pago inteligente "Lacarra" instalado en la tienda de conveniencia. Por lo general, tarda de 2 a 3 días hábiles en llegar a su cuenta. No hay tarifa de manejo por el reembolso de esta manera.

Pago en línea

Los métodos de pago en línea más comunes en China incluyen: UnionPay Online, Kuaiqian, Shengfutong, Alipay, etc. Dependiendo de la plataforma y el banco que elijas, los estándares de cobro y la hora de llegada específica serán diferentes.

Realizar transferencias interbancarias

Las transferencias/remesas interbancarias y reembolsos se dividen principalmente en dos métodos: transferencias interbancarias en la misma ciudad y transferencias interbancarias en diferentes lugares. Ya sea una transferencia o una remesa, el banco de remesas cobrará una determinada tarifa de gestión. Al mismo tiempo, el tiempo de pago y la conveniencia del pago no son tan buenos como los de sus pares, el pago en línea y el pago en tiendas de conveniencia.

Gui Mian Tong

Counter Tong se refiere a tarjetas bancarias emitidas por varias instituciones financieras en red. Los depósitos a la vista en RMB se pueden realizar en ventanilla en otros establecimientos bancarios registrados en el centro de transacciones de UnionPay. Sistema de transacciones de depósito y retiro.

Lakala

Los titulares de tarjetas Lakala pueden completar el pago de tarjetas de crédito, recargas de teléfonos móviles, pagos de facturas en línea y otros servicios a través de tiendas de conveniencia, sucursales bancarias o comprar terminales de dispositivos "Lakala".

Nuevo Futong

El teléfono con tarjeta inteligente "Xinfutong" es un desarrollo independiente de China UnionPay, está certificado por el Centro de pruebas de tarjetas bancarias y cuenta con el respaldo de los servicios financieros proporcionados por la información interbancaria de China UnionPay. Red de intercambio de productos electrónicos innovadores[2].

La tarjeta de crédito también utiliza "Repaid Tong" para pagar, y las tarifas generalmente se cobran de acuerdo con los estándares de cobro para transferencias interbancarias dentro de la ciudad y remesas interbancarias de larga distancia estipuladas por las autoridades locales. Banco Popular de China.

Otros métodos

Además de estos métodos de pago, para facilitar el pago de los titulares de tarjetas, los emisores de tarjetas también han abierto sus propios métodos de pago.

Reembolso de pago a terceros:

Reembolso rápido

Los reembolsos con tarjeta de crédito se pueden realizar en los siguientes bancos: ICBC, Agriculture Bank of China, China Construction Bank , Bank of Communications, China Merchants Bank, Industrial Bank, CITIC, Everbright, Shanghai Pudong Development Bank, Guangfa, Shenzhen Development Bank, Minsheng, Ping An, East Asia, Hua Xia, Jiangsu y Ningbo Bank.

Admite los siguientes bancos en línea para pagar tarjetas de crédito: ICBC, Agriculture Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, China Merchants Bank, Minsheng, Industrial Bank, Pudong Development Bank, Huaxia, Bohai, Nanjing. , Banco Comercial Rural de Beijing, Banco de China, Asia Oriental, Ningbo, CITIC, Banco de Desarrollo de Shenzhen, Guangfa, Everbright, Ping An, Beijing, Caja de Ahorros Postal.

Instrucciones de uso: El titular de la tarjeta rellena los datos de pago de la tarjeta de crédito → completa el pago en la banca online con tarjeta bancaria → finaliza el pago. (Se requiere un usuario con el mismo nombre)

Tarifa de gestión: no se cobrará ninguna tarifa de gestión durante el período de la promoción.

Reembolso de Alipay

Los reembolsos con tarjeta de crédito se pueden realizar en los siguientes bancos: China Merchants Bank, Industrial Bank, China CITIC Bank (1 llegada), ICBC, Bank of Communications, China Guangfa Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China Construction Bank, Ping An Bank, Bank of China, Shenzhen Development Bank (lo anterior llegará en 2 días)[4].

Admite los siguientes bancos en línea para pagar tarjetas de crédito: Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, China Merchants Bank, Agriculture Bank of China, Bank of Communications, Shanghai Pudong Development Bank, China Guangfa Bank, Banco de Desarrollo de Shenzhen, Banco Minsheng de China, Banco CITIC de China, Banco Everbright de China y Banco Ping An.

Tarifa de gestión: no se cobra ninguna tarifa de gestión y no se cobra ninguna tarifa de gestión durante el período de la promoción.

Instrucciones de uso: Complete los datos de la tarjeta de crédito para el pago → el titular de la tarjeta completa el pago en el cajero → se completa el pago y se verifica la información del pago.

Reembolso de diez pagos

Industrial Bank (pago en tiempo real), ICBC, China Merchants Bank, China Guangfa (más de 1 día hábil), Bank of Communications (más de 1 día hábil) ), China Construction Bank, China Everbright, Minsheng, Ping An, Shenzhen Development Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Agriculture Bank of China, Bank of China (Shenzhen), Bank of Shanghai, Bank of Ningbo, Bank of Beijing, Hua Xia, Banco de Shangai.

Soporte de pago después de recargar a Tenpay en los siguientes bancos en línea: Industrial and Commercial Bank of China, China Merchants Bank, China Construction Bank, Bank of Communications, Agriculture Bank of China, Shanghai Pudong Development Bank, China Everbright Banco, Banco Industrial, Banco Minsheng de China, Banco CITIC de China, Banco de Desarrollo de Shenzhen, Banco Guangfa de China, Banco de China, Banco Ping An, Banco de Beijing.

Instrucciones de uso: Primero registre una cuenta Tenpay y luego realice el pago.

Comisión de gestión: el reembolso interbancario e interregional es gratuito.

Reembolso de UnionPay

Los reembolsos con tarjeta de crédito se pueden realizar en los siguientes bancos: China Merchants Bank, Minsheng Bank, China CITIC Bank, Industrial Bank, Hua Xia Bank, Bank of Ningbo, Bank de Asia Oriental (pago instantáneo), China Everbright Bank, Shenzhen Development Bank, Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Bank of China (Shenzhen), Agriculture Bank of China (Shenzhen) y Bank of Shanghai.

Se admiten las siguientes tarjetas de crédito y banca en línea: China Merchants Bank, Minsheng, CITIC, China Everbright, Shenzhen Development Bank, Industrial Bank, Ping An, Shanghai Pudong Development Bank, Bank of Communications (Shenzhen), y el Banco Comercial Rural de Shenzhen.

Instrucciones de uso: Registro de usuario → Inicio de sesión de usuario → Completar el pago y obtener el resultado de la deducción de la tarjeta de débito → Consultar el resultado de la tarjeta de crédito con el emisor de la tarjeta de crédito → Completar.

Tarifa de tramitación: Gratis durante el periodo de promoción.

Proceso de pago:

El banco emisor también

1. Inicie sesión en la página de inicio de pago del cajero automático del banco emisor y haga clic en pago con tarjeta de crédito;

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2. Complete la información de pago de la tarjeta de crédito: seleccione el emisor de la tarjeta de crédito de acuerdo con las indicaciones, ingrese el número de la tarjeta de crédito, el nombre del titular de la tarjeta, la fecha de pago mensual, el monto del pago y la información de contacto y confirme;

4. Transferencia Utilice una tarjeta de débito para completar el pago a través de la banca en línea: siga las instrucciones y use la tarjeta de débito de otro banco para completar el pago a través de la banca en línea;

5. un recibo.

Pago en línea

El pago en línea con tarjeta de crédito es uno de los principales métodos de pago de tarjetas de crédito bancarias. El pago en línea se ha convertido en un método de pago común para los usuarios de tarjetas de crédito.

1. Nombre de la cuenta del beneficiario: introduzca el nombre del titular de la tarjeta de crédito.

2. Banco de apertura de cuenta del beneficiario: cumplimentar el “Centro de Tarjetas de Crédito Bancario”.

3. Transferencia a la cuenta del beneficiario: complete el número de tarjeta de crédito de 16 dígitos.

4. Observaciones: Complete "Reembolso con tarjeta de crédito".

5. Contraseña de retiro: Complete la contraseña de retiro de la tarjeta todo en uno.

6. Después de la confirmación, el sistema le preguntará si la transferencia se realizó correctamente y el monto de la transferencia.

7. La moneda de pago aceptada por la función "Plan de pago" es: RMB.

8. Los titulares de tarjetas pueden utilizar la función "Plan de pago" para establecer la fecha de pago por adelantado. La banca en línea transferirá fondos de una tarjeta al titular de la tarjeta una vez al mes o periódicamente según la solicitud de crédito personal del titular de la tarjeta. tarjeta o una tarjeta de crédito designada por el titular de la tarjeta.

9. Monedas aceptadas para el pago mediante la función "Pago con tarjeta de crédito": dólares estadounidenses y RMB.

10. Si el titular de la tarjeta ha abierto la versión profesional de banca personal 4.5 o superior en la Tarjeta Todo en Uno en línea, y ha manejado el negocio de transferencia de autoservicio entre la Tarjeta Todo en Uno y una tarjeta de crédito, puede utilizar la función "Pago con tarjeta de crédito" para realizar el pago. Transferir dinero desde su cuenta de Tarjeta Todo en Uno a su tarjeta de crédito.

11. Versión popular de banca personal en línea:

Si el titular de la tarjeta ha abierto una cuenta bancaria de una sola tarjeta y ha solicitado el "acuerdo de transferencia de autoservicio" entre las tarjetas de una sola tarjeta. cuenta y la tarjeta de crédito, puede iniciar sesión en el sitio web de China Merchants Bank y utilizar la popular versión de banca personal en línea para transferir el pago a la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta. La transferencia restablece el límite disponible de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta en tiempo real.

Reembolso atrasado de la tarjeta de crédito:

Las consecuencias del reembolso atrasado de la tarjeta de crédito son graves, por lo que el consumo de descubierto debe ser moderado. Aunque la característica más importante de una tarjeta de crédito es la función de sobregiro, en realidad constituye una relación de préstamo entre el cliente y el banco. No pagar a tiempo no solo puede causar disputas legales, sino que también conlleva multas e intereses elevados. Lo más importante es formar un mal historial, lo que tendrá un impacto negativo en el trabajo y la vida futuros.

Consecuencias del impago de la tarjeta de crédito 1:

Soportar multas e intereses elevados. Las sanciones que normalmente se aplican después de un incumplimiento de tarjeta de crédito son cargos por intereses recurrentes y cargos por pagos atrasados. La esencia de un crédito renovable es un préstamo pequeño, sin garantía, que devenga intereses diarios. Si el pago no se reembolsa en su totalidad en la última fecha de pago, el interés del crédito renovable se acumulará en el siguiente estado de cuenta y el interés deberá calcularse a partir de la fecha en que se registre el consumo.

Excepto el ICBC, los 12 bancos restantes siguen aplicando intereses de penalización completos. El interés de penalización total significa que incluso si el cliente paga parte del préstamo, la parte del reembolso no se deducirá al calcular el interés de penalización. Los cargos por intereses generalmente se calculan sobre la base de una tasa de interés diaria del 0,5%. Además, algunos bancos estipulan que los intereses se calcularán a 5/10.000 dentro de los 15 días siguientes a la fecha de contabilidad, 10/10.000 después de 15 días y 15/10.000 después de 30 días o cuando el importe del descubierto exceda el límite prescrito. Cuanto mayor sea el período de mora, mayor será el interés de penalización.

Por ejemplo, supongamos que la fecha de facturación de la Sra. Li es el día 10 de cada mes y la fecha de pago final es el día 28. En julio de 2011, gastó 1.000 yuanes. El día 28, cuando la Sra. Li tenía escasez de fondos, primero pagó el monto mínimo de reembolso de 1.000 yuanes. Entonces, el gasto por intereses recurrentes en la factura del 10 de agosto es: 10.000 yuanes × 0,5 ‰ × (del 28 de julio al 11 de julio) (10.000 yuanes ~ 1.000 yuanes) × 0,5.

Si el titular de la tarjeta no paga el monto mínimo de reembolso, además de los cargos por intereses recurrentes, se incurrirá en un cargo por pago atrasado, calculado en el 5% de la parte impaga del monto mínimo de reembolso. Si la Sra. Li solo paga 500 yuanes, el cargo por pago atrasado es (1000 yuanes ~ 500 yuanes) × 5 = 25 yuanes. En este caso, el gasto por intereses recurrentes aumentará a 65.438.046,75 yuanes, y el interés de penalización total de la Sra. Li este mes es de 65.438.0.765.438,0,75 yuanes.

Consecuencia 2 del impago de la tarjeta de crédito:

Disputas legales. Recientemente, el cobro violento de tarjetas de crédito se ha convertido en un tema candente. Los centros de tarjetas de crédito de muchos bancos subcontratan el cobro de los reembolsos de las tarjetas de crédito a algunas de las llamadas "agencias de cobro de deudas". Estas empresas son una mezcla de buenos y malos, y sus métodos de cobro de deudas son rudos, lo que causa grandes problemas a los clientes.

No solo eso, los clientes morosos también pueden enfrentar disputas legales. Según la "Ley Penal", si una tarjeta de crédito con un sobregiro malicioso de más de 5.000 yuanes no se reembolsa después de tres meses de cobro bancario, si las circunstancias son graves, también se puede perseguir responsabilidad penal por fraude. Para los clientes morosos, entrar en el proceso judicial no sólo afectará su reputación, sino que también les hará perder más costes. Además de saldar la deuda, también hay que hacerse cargo de los costes del litigio, lo que es aún peor.

Tres consecuencias del impago de una tarjeta de crédito:

Dejar una “mancha crediticia” en el sistema crediticio nacional. En 2006, el banco central estableció una base de datos nacional unificada básica de información crediticia corporativa y personal. Siempre que haya solicitado una tarjeta o haya obtenido un préstamo de un banco, su propio "informe de crédito" se generará automáticamente en este sistema. Las "manchas" de este informe no pueden ignorarse y afectarán a diversas solicitudes de préstamos, seguros, búsqueda de empleo, estudios en el extranjero, etc. Más importante aún, los malos registros generalmente se guardan durante siete años en el extranjero, pero no existe tal disposición en China, lo que significa que si no se lleva a cabo una reparación, es probable que esta "mancha" perdure de por vida.

Recordatorio: como nuevo método de pago, la tarjeta de crédito también es la forma más fácil para que los consumidores administren su dinero. Aunque el consumo de sobregiro puede reducir la presión financiera del consumo diario de los titulares de tarjetas, si no se gestionan bien o no tienen buenos conceptos de gestión financiera, los titulares de tarjetas pueden convertirse fácilmente en esclavos. El editor sugiere que los consumidores sean cautelosos cuando la presión sobre las facturas sea demasiado alta. Pueden solicitar el pago a plazos del banco o solicitar un aplazamiento del pago y una prórroga del pago para aliviar la presión. Al mismo tiempo, deberían reflexionar rápidamente sobre si sus patrones de consumo son saludables y razonables.

Cómo realizar el pago con tarjeta de crédito más rentable

Método de pago mínimo

Ventajas: comparte la presión de pago sin afectar tu historial crediticio.

Desventajas: Se generarán intereses rotativos.

Según los informes, el llamado monto mínimo de reembolso es generalmente el 10% del monto del consumo ordinario después de deducir las tarifas anuales, intereses y otros elementos especiales, y se enumerará por separado en cada extracto de tarjeta de crédito.

Si no puede pagar la factura en su totalidad porque el monto de la factura es demasiado grande, puede mantener un buen historial crediticio pagando el monto mínimo de pago y el banco no lo incluirá en la lista negra por deudas maliciosas. Sin embargo, si devuelves el importe mínimo de amortización perderás el periodo sin intereses, por lo que el titular de la tarjeta tendrá que pagar una determinada cantidad de intereses.

En la actualidad, la mayoría de los bancos nacionales adoptan el método de cálculo del interés total, es decir, a partir de la fecha en que se registra el consumo, se cobra un interés del 0,5% todos los días y el interés se compone cada mes. .

Método de pago a plazos

Ventajas: Sin intereses adicionales Desventajas: También hay gastos de gestión.

Según los informes, el llamado negocio de pago a plazos sin intereses para el consumo con tarjeta de crédito significa que los titulares de tarjetas pueden solicitar al emisor de la tarjeta cualquier negocio de pago a plazos dentro del tiempo especificado después de gastar con la tarjeta de crédito. Durante el período de amortización, aún podrá disfrutar del "tratamiento sin intereses" dentro del período, pero deberá pagar una determinada tarifa de gestión al banco.

Las tarifas de gestión de pagos a plazos varían de un banco a otro.

Por ejemplo, la tarifa de gestión más alta para las tres cuotas es 2,6 del China Merchants Bank, y la más baja es 1,65 del ICBC; la tarifa de gestión más alta para la duodécima cuota es del Hua Xia Bank, y la más baja; es 6 del China Everbright Bank. Hay dos formas principales de cobrar. Una es cobrar tarifas mensuales, que es la adoptada por China Construction Bank, Bank of Communications y China CITIC Bank. El otro es un pago inicial único, representado por ICBC, el Banco de China y Ban Zhao.

Control de riesgos de tarjetas de crédito y consejos:

(1) Mantener un buen historial crediticio

Solicitud y uso legal de tarjetas de crédito

1 Se recomienda solicitar una tarjeta de crédito a través de canales legales. Las empresas agencias de tarjetas de crédito obtienen información de los solicitantes de tarjetas de crédito por medios ilegales sin autorización legal del banco, la cual puede ser utilizada para otros fines ilegales, causando grandes pérdidas al crédito personal, a la economía, etc. Los consumidores deben solicitar tarjetas de crédito a través de canales formales.

2. La tarjeta de crédito sólo podrá ser utilizada por el propio titular. Esto protegerá eficazmente los derechos e intereses de los titulares de tarjetas y evitará pérdidas innecesarias causadas por el robo de tarjetas de crédito. Si es necesario, los titulares de tarjetas pueden solicitar tarjetas adicionales para familiares elegibles.

3. Las transacciones en efectivo son ilegales utilizando tarjetas de crédito. Las transacciones de retiro de efectivo afectarán el uso normal de las tarjetas de crédito y, en casos graves, pueden incluso afectar el historial crediticio personal del titular de la tarjeta. La seguridad de las transacciones en efectivo no puede garantizarse y puede conducir fácilmente a la filtración de información personal. Para mantener un buen historial crediticio y proteger los derechos e intereses de su tarjeta de crédito, no utilice su tarjeta de crédito para realizar transacciones ilegales.

Sentido común del crédito personal

1. Si el monto de reembolso es menor que el monto mínimo de reembolso antes de la fecha de vencimiento, el historial crediticio del titular de la tarjeta se verá afectado. Los titulares de tarjetas deben prestar atención a la fecha de vencimiento y al monto adeudado en la factura. En la actualidad, muchos bancos han lanzado varios métodos de pago convenientes, como la deducción automática de tarjetas de débito y otros métodos de pago convenientes.

2. Los registros de consumo y pago de tarjetas de crédito de los titulares de tarjetas se incluirán directamente en la base de datos básica de información crediticia personal nacional. Mantener un buen historial crediticio ayuda a los titulares de tarjetas a mejorar la conveniencia y posibilidad de obtener apoyo financiero y servicios de financiación.

3. Si el titular de la tarjeta no paga a tiempo, deberá pagar intereses, cargos por demora y otros cargos de acuerdo con las disposiciones pertinentes del contrato de cobro de la tarjeta de crédito. Antes de usar la tarjeta, debe obtener más información sobre los cargos de la tarjeta de crédito, como intereses recurrentes y cargos por pagos atrasados.

(2) Cómo guardar información personal

Mantenga la información de la tarjeta de crédito personal correctamente

1. Número de tarjeta de crédito, período de validez, número de verificación (el siete). campo de firma de dígitos en el reverso de la tarjeta de crédito) Los últimos tres dígitos) son información importante de la tarjeta de crédito. Si lo obtienen delincuentes, existirá el riesgo de apropiación indebida. Para evitar riesgos, se recomienda conservar adecuadamente la información personal como la tarjeta, el número de tarjeta, el período de validez, el número de inspección, el número de identificación personal, la información de contacto, etc., y nunca revelar la información de la tarjeta de crédito a otras personas a voluntad.

2. Al solicitar una tarjeta de crédito, el solicitante puede indicar el propósito de su uso en un lugar destacado de la copia del certificado de identidad personal y los documentos de respaldo pertinentes proporcionados, como por ejemplo "Sólo se utiliza para solicitar una tarjeta de crédito". XX Tarjeta de crédito bancaria, la copia no es válida", para evitar que los datos personales sean utilizados para otros fines.

3. La contraseña de la tarjeta de crédito no debe ser demasiado sencilla y evita utilizar números que se filtren fácilmente, como la fecha de nacimiento, el número de teléfono y el número de identificación. No escriba sus contraseñas en sus tarjetas de crédito y no guarde un cuaderno con sus contraseñas junto a sus tarjetas de crédito. Se recomienda mantener su documento de identidad y su tarjeta de crédito lo más separados posible.

Interpretación judicial:

La "Interpretación del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito" es Sancionar las actividades delictivas que impidan la gestión de las tarjetas de crédito de conformidad con la ley. Mantener el orden de la gestión de las tarjetas de crédito y los derechos e intereses legítimos de los titulares de las mismas. De acuerdo con las disposiciones de la "Ley Penal de la República Popular China", varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el manejo de tales casos penales se explican a continuación: Artículo 1. Copiar las tarjetas de crédito de otras personas, escribir la información de las tarjetas de crédito de otras personas en medios de banda magnética o chips, o utilizar otros métodos para Cualquier persona que falsifique más de una tarjeta de crédito se considerará una "tarjeta de crédito falsificada" según lo estipulado en el inciso (4) del párrafo 1 del artículo 177 de la Ley Penal, y deberá ser condenado y sancionado por el delito de falsificación de instrumentos financieros. Cualquier persona que falsifique más de 10 tarjetas de crédito en blanco será considerada "tarjeta de crédito falsificada" según lo estipulado en el artículo 177, párrafo 1, punto (4) de la Ley Penal, y será condenado y castigado por el delito de falsificación de instrumentos financieros. . La falsificación de tarjetas de crédito en cualquiera de las siguientes circunstancias se considerará "circunstancias graves" según lo estipulado en el artículo 177 de la Ley Penal: (1) Falsificación de más de 5 pero menos de 25 tarjetas de crédito (2) Falsificación de tarjetas de crédito; saldos y límites de sobregiro Más de 200.000 yuanes pero menos de 6,543,8 millones de yuanes (3) Falsificación de más de 50 pero menos de 250 tarjetas de crédito en blanco (4) Otras circunstancias graves; Se considerará "particularmente grave" la falsificación de tarjetas de crédito en cualquiera de las siguientes circunstancias: (1) La falsificación de más de veinticinco tarjetas de crédito (2) La falsificación de saldos de tarjetas de crédito y; límites de sobregiro, una sola transacción o un monto total de más de 6,543,8 millones de yuanes (3) falsificación de más de 250 tarjetas de crédito en blanco (4) otras circunstancias particularmente graves; El saldo de la tarjeta de crédito y el límite de sobregiro mencionados en este artículo se refieren al saldo máximo de depósito y al límite de sobregiro registrados por el banco emisor de la tarjeta después de que se falsifica la tarjeta de crédito. Artículo 2 Quien posea y transporte más de 65.438 pero menos de 65.438 tarjetas de crédito sabiendo que están en blanco será considerado una "cantidad mayor", tal como se especifica en el apartado 1 del párrafo 1 del artículo 177-1 de la Ley Penal; ilegal Cualquier persona que posea más de 5 pero menos de 50 tarjetas de crédito de otras personas se considerará un "número relativamente grande", según lo estipulado en el artículo 177-1, apartado 2, de la Ley Penal. Se considerará "gran cantidad" cualquiera de las circunstancias siguientes, según lo dispuesto en el artículo 177-1, párrafo primero, de la Ley Penal: (1) Tener y transportar más de diez tarjetas de crédito a sabiendas de que son falsas (2); ) ) Tener y transportar más de 100 tarjetas de crédito sabiendo que son tarjetas de crédito en blanco falsificadas; (3) Tenencia ilegal de más de 50 tarjetas de crédito de otros; (4) Usar certificados de identidad falsos para defraudar más de 10 tarjetas de crédito (5; ) Vender, comprar o proporcionar tarjetas de crédito falsificadas a otros u obtener más de 10 tarjetas de crédito por medios fraudulentos. Utilice su tarjeta de identidad, tarjeta de identificación de oficial militar, tarjeta de identificación de soldado, permiso de viaje continental para residentes de Hong Kong y Macao, permiso de viaje continental para residentes de Taiwán, pasaporte, etc. para solicitar una tarjeta de crédito en contra de los deseos de otros. , o el uso de certificados de identidad falsificados o alterados para solicitar una tarjeta de crédito, se considerará "uso de certificados de identidad falsos para defraudar tarjetas de crédito", según lo estipulado en el artículo 177-1, apartado 3, de la Ley Penal. Artículo 3 Quien robe, soborne o proporcione ilegalmente información de tarjetas de crédito de otras personas, suficiente para falsificar una tarjeta de crédito que pueda usarse para transacciones, o haga que otros realicen transacciones en nombre del titular de la tarjeta de crédito, involucrando a más de 1 pero menos de 5 tarjetas de crédito, será sancionado de conformidad con el artículo 170 de la Ley Penal. De conformidad con lo dispuesto en el párrafo 2 del artículo 7-1, el delito de robo, compra o suministro ilegal de información de tarjetas de crédito será condenado y sancionado si hay más; Si se trata de más de cinco tarjetas de crédito, se considerará una "cantidad enorme" según lo dispuesto en el párrafo 1 del artículo 177 de la Ley Penal. Artículo 4: Producir o proporcionar materiales de certificación crediticia falsos, como estado de propiedad, ingresos, posición, etc. para solicitantes de tarjetas de crédito, que implique falsificar, alterar o comprar y vender documentos oficiales, certificados y sellos de agencias estatales, o falsificar los sellos. de empresas, empresas, instituciones y organizaciones populares, Quienes deban ser investigados por responsabilidad penal serán sancionados por el delito de falsificación, alteración y comercio de documentos, certificados y sellos oficiales de organismos estatales y por el delito de falsificación de empresas y organizaciones populares. empresas de conformidad con lo dispuesto en el artículo 280 de la Ley Penal. Intermediarios o su personal responsable de la valoración de activos, verificación de capital, verificación, contabilidad, auditoría, servicios legales, etc.

Quien proporcione a los solicitantes de tarjetas de crédito materiales de certificación crediticia falsos, como situación patrimonial, ingresos, posición, etc., será penalmente responsable de conformidad con lo dispuesto en el artículo 229 de la Ley Penal y será acusado de proporcionar documentos de certificación falsos. y emisión de documentos de certificación materialmente inexactos, respectivamente. Artículo 5 Quien utilice una tarjeta de crédito falsificada, una tarjeta de crédito defraudada con certificados de identidad falsos, una tarjeta de crédito vencida o la tarjeta de crédito de otra persona para realizar fraude con tarjetas de crédito, y el monto sea superior a 5.000 yuanes pero inferior a 50.000 yuanes, se considerará según el artículo 190 del Código Penal, una "cantidad grande" según lo estipulado en el artículo 6; si la cantidad es superior a 50.000 yuanes pero inferior a 500.000 yuanes, se considerará una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 196. del Código Penal; si la cantidad es superior a 500.000 yuanes, se debe determinar que es una "cantidad especialmente enorme" según lo estipulado en el artículo 196 del Código Penal;

Interpretación judicial:

El término "uso falso de tarjetas de crédito ajenas" mencionado en el inciso (3) del artículo 196, párrafo 1, de la Ley Penal incluye las siguientes situaciones : (1) Perder la tarjeta de crédito de otra persona y usar tarjetas de crédito; (2) defraudar a otros con sus tarjetas de crédito y usarlas; (3) robar, comprar, defraudar u obtener información de tarjetas de crédito de otras personas a través de otros medios ilegales y usarla a través de Internet, terminales de comunicación, etc. ; (4) Otras situaciones de uso fraudulento de tarjetas de crédito ajenas. Artículo 6 Si un titular de una tarjeta sobregira más allá del límite o período prescrito con el propósito de posesión ilegal y no devuelve la tarjeta después de dos cobros por parte del banco emisor de la tarjeta durante más de 3 meses, se considerará un "sobregiro malicioso" como estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal. Se considerará como "posesión ilícita para el fin" cualquiera de las siguientes circunstancias, según lo estipulado en el segundo párrafo del artículo 196 de la Ley Penal: (1) Sabiendo que no hay capacidad de pago, y el monto del descubierto es elevado y no puede ser devuelto (2) ) Despilfarrar fondos de sobregiro sin motivo y no poder reembolsarlos; (3) Evadir después de sobregirar, cambiar información de contacto y evadir cobros bancarios (4) Evadir o transferir fondos, ocultar bienes y evadir pagos; 5) Usar fondos de sobregiro para cometer actividades de delitos ilegales (6) Otros comportamientos de posesión ilegal de fondos y negarse a devolverlos; El sobregiro malicioso, si el monto es superior a 6,5438 millones de yuanes pero inferior a 6,5438 millones de yuanes, se considerará una "cantidad relativamente grande" según lo estipulado en el artículo 196 del Código Penal si el monto es superior a 654,38 millones de yuanes pero inferior; más de 10.000 yuanes, se considerará una "cantidad grande" según lo especificado en el artículo 196 de la Ley Penal; es una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal; , se considerará una "cantidad especialmente elevada" según lo dispuesto en el artículo 196 de la Ley Penal. El monto del sobregiro malicioso se refiere al monto que el titular de la tarjeta se niega a devolver o aún no ha devuelto en las condiciones especificadas en el primer párrafo. Excluye interés compuesto, cargos por pagos atrasados, cargos por manejo y otros cargos cobrados por el banco emisor. Los sobregiros maliciosos están sujetos a responsabilidad penal. Sin embargo, si todos los intereses del sobregiro se han reembolsado después de que el órgano de seguridad pública haya presentado el caso y antes de que se anuncie la sentencia del Tribunal Popular, la persona puede recibir una pena más leve. Si las circunstancias son menores, se puede eximir de la pena. Si el monto del sobregiro malicioso es relativamente grande y todos los intereses del sobregiro se han reembolsado antes de que el órgano de seguridad pública presente el caso, y las circunstancias son obviamente menores, no se puede perseguir la responsabilidad penal de acuerdo con la ley. Artículo 7 Viola las regulaciones nacionales al utilizar equipos terminales de punto de venta (máquinas POS) y otros métodos para pagar directamente en efectivo a titulares de tarjetas de crédito mediante transacciones ficticias, precios falsos, reembolsos en efectivo, etc. , si las circunstancias son graves, serán condenados y sancionados por el delito de negocio ilícito de conformidad con lo dispuesto en el artículo 225 de la Ley Penal. Si el monto de los actos del párrafo anterior es superior a 6.543.800 yuanes, o los fondos de la institución financiera están atrasados ​​en más de 200.000 yuanes, o las pérdidas económicas de la institución financiera son más de 6.543.800 yuanes, se considerará un "grave "circunstancia" estipulada en el artículo 225 de la Ley Penal. Si la cantidad excede los 5 millones de yuanes, o no devuelve más de 6,5438 millones de yuanes de fondos vencidos a una institución financiera, o causa pérdidas económicas de más de 500.000 yuanes a una institución financiera , se considerarán "circunstancias de especial gravedad" previstas en el artículo 225 de la Ley Penal". Si un tarjetahabiente sobregira maliciosamente en la forma anterior con el propósito de posesión ilegal, será penalmente responsable y será condenado y sancionado por el delito de fraude con tarjetas de crédito de conformidad con lo dispuesto en el artículo 196 de la Ley Penal. Artículo 8 Si una unidad comete un delito previsto en los artículos 1 y 7 de esta Interpretación, las normas de condena y sentencia se ajustarán a lo dispuesto en estos artículos.