¿Cómo pueden las empresas evitar los riesgos que conllevan los préstamos bancarios?

Cuando una empresa elige un préstamo bancario, es importante elegir el tipo de préstamo, el costo del préstamo y las condiciones del préstamo adecuados. Además, también debe evitar riesgos derivados de los siguientes aspectos:

>1. Las políticas bancarias sobre riesgos crediticios varían. Algunos tienden a ser conservadores y sólo están dispuestos a asumir riesgos crediticios menores; otros son pioneros y se atreven a asumir riesgos mayores;

2. Actitudes de los bancos hacia las empresas: Diferentes bancos tienen diferentes actitudes hacia las empresas. Algunos bancos están dispuestos a brindar consultas activas a las empresas, ayudar a analizar sus posibles problemas de financiación, brindar buenos servicios y están dispuestos a otorgar grandes cantidades de préstamos a empresas con potencial de desarrollo para ayudarlas a superar las dificultades cuando encuentren dificultades; Presionar para pagar el préstamo.

3. Procedimientos especiales para préstamos: algunos grandes bancos han creado instituciones separadas para manejar préstamos de diferentes tipos e industrias. Los bancos se beneficiarán más de la cooperación.

4. Estabilidad bancaria: Un banco estable puede garantizar que el préstamo de la empresa no cambie a mitad de camino. La estabilidad de un banco depende del tamaño de su capital, las fluctuaciones en los niveles de depósitos y la estructura de depósitos. En términos generales, el capital es suficiente, los niveles de depósitos fluctúan poco y la estabilidad de los depósitos a plazo es mejor que la de los grandes bancos, y viceversa.

Dos. ¿Cuáles son los principios y medidas específicas para prevenir riesgos crediticios?

Las medidas de prevención y control de riesgos bancarios incluyen: 1. Mejorar la conciencia de prevención y control de riesgos y optimizar los mecanismos de gestión; 2. Mejorar la calidad general de los empleados de los bancos comerciales; 3. Implementar la prevención y el control de riesgos en términos de políticas y sistemas; Si los bancos comerciales quieren desarrollar mejor sus negocios, deben gestionar los riesgos en sus operaciones.

Gestión de riesgos bancarios y medidas de prevención y control

1. Mejorar la sensibilización en materia de prevención y control de riesgos y optimizar los mecanismos de gestión.

Para mejorar continuamente la eficiencia de la gestión del riesgo operativo, los bancos comerciales deben primero mejorar su conciencia sobre la prevención y el control de riesgos y optimizar continuamente sus mecanismos de gestión. Los bancos comerciales relevantes deben comenzar desde la gerencia para mejorar la conciencia de la prevención de riesgos. La gerencia debe fortalecer la mejora y formulación de sistemas y regulaciones internos, perfeccionar los procedimientos de operación comercial relevantes y mejorar continuamente las capacidades de gestión. Los empleados deben implementar concienzudamente la escala relevante de los bancos comerciales, mejorar continuamente sus capacidades comerciales, mejorar su conciencia ideológica y mejorar su conciencia sobre la gestión y prevención de riesgos. Finalmente, mediante los esfuerzos conjuntos de la dirección y los empleados bancarios, los bancos pueden mejorar eficazmente la gestión y prevención de riesgos operativos.

2. Mejorar la calidad general de los empleados de los bancos comerciales.

Como operadores comerciales reales, los bancos comerciales deben brindar educación sobre prevención de riesgos a sus empleados. Permita que los empleados mejoren su conciencia sobre los riesgos comerciales y mejoren su sentido de responsabilidad y misión corporativa. Capacite y evalúe periódicamente las capacidades relacionadas con riesgos de los empleados y recompense hasta cierto punto a los empleados con un desempeño sobresaliente. Sobre la base de la sensibilidad de los empleados hacia la prevención de riesgos comerciales, partir de los empleados de base puede mejorar efectivamente la conciencia de prevención de riesgos comerciales de todo el banco comercial.

3. Desde el sistema de políticas se debe hacer bien la prevención y el control de riesgos.

Debido a que el Estado formula políticas y sistemas relevantes, los bancos comerciales no tienen forma de realizar ajustes y cambios. Por lo tanto, los bancos comerciales deben proceder desde su propia perspectiva y fortalecer el control y la prevención de los riesgos operativos bancarios. Por lo tanto, si los bancos quieren prevenir riesgos de manera efectiva, deben comenzar por construir un sistema científico de utilización de fondos. Los bancos comerciales predicen el desarrollo futuro de las empresas relevantes mediante el análisis del desarrollo y las tendencias políticas futuras de las empresas relevantes y luego brindan servicios de préstamo relevantes basados ​​en los resultados del análisis, previniendo y controlando así los riesgos de manera efectiva.

2 Riesgos existentes en los bancos comerciales en la etapa actual

1. Riesgo de préstamos con mal crédito

En el proceso de desarrollo de los bancos comerciales de mi país, el número El número de préstamos con mal crédito ocupa el primer lugar. Si sigue siendo alto, traerá grandes riesgos para el desarrollo de los bancos comerciales. Aunque los bancos han tomado las medidas correspondientes para prevenir los préstamos morosos, el monto total de los préstamos morosos no ha disminuido significativamente, lo que ha obstaculizado gravemente el sano desarrollo de los bancos comerciales. Entre ellos, debido a la filosofía empresarial distorsionada de los bancos comerciales, el número de préstamos morosos es relativamente grande. En el proceso de gestión de préstamos, los bancos comerciales persiguen ciegamente la escala de los préstamos, lo que a menudo conduce a préstamos excesivos y aumenta significativamente el riesgo crediticio de los bancos comerciales.

2. Debido al desequilibrio entre depósitos y préstamos, los beneficios económicos se reducen.

En los últimos años, la economía de China se ha desarrollado rápidamente y también han crecido varias instituciones financieras. El dinero de la gente ya no se queda sólo en depósitos bancarios. Además, los tipos de interés ofrecidos por diversas instituciones financieras son generalmente más altos que los de los bancos comerciales, lo que ha dado lugar a una reducción significativa del importe de los depósitos en los bancos comerciales. Como principal fuente de beneficios de los bancos comerciales, los intereses de los créditos se basan en los depósitos para garantizar su normal funcionamiento. La disminución de los depósitos ha provocado un grave desequilibrio en los depósitos y préstamos de los bancos comerciales pertinentes, reduciendo la rentabilidad de los bancos y aumentando considerablemente los riesgos operativos de los bancos comerciales.

3. Riesgos operativos relevantes existentes en el proceso de negocio.

Los riesgos operativos existentes en la operación y gestión de los bancos comerciales son también una de las razones importantes del desarrollo anormal de los bancos comerciales. En el proceso de desarrollo de los bancos comerciales, la existencia de riesgos operativos como la parálisis bancaria debido al caos de gestión interna y fuerza mayor ha traído mayores riesgos a las operaciones bancarias.

3 Características de los riesgos bancarios

1. Riesgo de crédito

El riesgo de crédito existe principalmente en el negocio crediticio y tiene características obvias de riesgo no sistémico. Entonces, ¿cómo distinguir el riesgo sistémico del riesgo no sistemático?

La principal diferencia entre ambos es si el riesgo es controlable. Los riesgos no sistémicos son controlables, pero los riesgos sistémicos son incontrolables.

Por ejemplo, los desastres naturales son riesgos sistémicos, y la caída de todo el mercado de valores también es un riesgo sistémico, porque esto no puede ser cambiado por una institución o dos o tres instituciones a través de sus esfuerzos.

2. Riesgo de mercado

El riesgo de mercado existe principalmente en el negocio comercial y básicamente solo existe en el riesgo sistémico.

3. Riesgo operativo

El riesgo operativo es universal, diverso y sin fines de lucro, y puede generar riesgo de mercado y riesgo de crédito.

El riesgo operativo existe en todos los aspectos del negocio y la gestión bancaria y, a menudo, está entrelazado con otros riesgos, como el riesgo de mercado y el riesgo crediticio. Por eso, a menudo resulta difícil distinguirlo estrictamente de otros riesgos.

4. Otros riesgos

Otros riesgos incluyen muchos aspectos, por lo que hablamos principalmente de riesgo de liquidez. Las causas del riesgo de liquidez son más complejas y extensas, y generalmente se consideran un riesgo integral. Esto se debe a que el riesgo de liquidez en realidad cubre el riesgo de crédito, el riesgo de mercado y el riesgo operativo. Un funcionamiento inadecuado puede dar lugar a una asignación inadecuada de activos, como planificación, ahorro o planificación financiera a medio y largo plazo, etc. Si su estrategia falla, podría generar riesgo de liquidez.

En tercer lugar, ¿cómo pueden las empresas evitar los riesgos que conllevan los préstamos bancarios?

Cuando una empresa elige un préstamo bancario, es importante elegir el tipo de préstamo, el costo del préstamo y las condiciones del préstamo adecuados. Además, debe evitar riesgos derivados de los siguientes aspectos: 1. Los bancos tienen diferentes políticas sobre sus riesgos crediticios. Algunos tienden a ser conservadores y sólo están dispuestos a asumir riesgos crediticios menores; otros son pioneros y se atreven a asumir riesgos crediticios mayores; 2. Actitud de los bancos hacia las empresas: diferentes bancos tienen diferentes actitudes hacia las empresas. Algunos bancos están dispuestos a brindar consultas activas a las empresas, ayudar a analizar sus posibles problemas financieros, brindar buenos servicios y están dispuestos a conceder grandes cantidades de préstamos a empresas con potencial de desarrollo para ayudarlas a superar las dificultades cuando las encuentran; proporcionar servicios de consultoría y presionar a las empresas para que paguen sus préstamos cuando encuentren dificultades. 3. Procedimientos especializados para préstamos: algunos grandes bancos tienen diferentes departamentos especializados para manejar préstamos de diferentes tipos e industrias. Las empresas se beneficiarán más de la cooperación con estos bancos con una rica experiencia crediticia profesional. 4. Estabilidad bancaria: un banco estable puede garantizar que el préstamo de la empresa no cambie a mitad de camino. La estabilidad de un banco depende del tamaño de su capital, las fluctuaciones en los niveles de depósitos y la estructura de depósitos. En términos generales, el capital es suficiente, los niveles de depósitos fluctúan poco y la estabilidad de los depósitos a plazo es mejor que la de los grandes bancos, y viceversa.

En cuarto lugar, ¿cómo pueden las empresas evitar los riesgos que conllevan los préstamos bancarios?

Cuando una empresa elige un préstamo bancario, es importante elegir el tipo de préstamo, el coste del préstamo y las condiciones de préstamo adecuados. Además, también debe evitar riesgos derivados de los siguientes aspectos: