Análisis de la estructura de productos crediticios y análisis de productos crediticios
En los últimos años, con el rápido desarrollo de las finanzas por Internet, cada industria ha pasado a la vanguardia en los últimos dos años. En primer lugar, porque su desarrollo ha llenado un vacío en la industria financiera e implementado el concepto de finanzas inclusivas; en segundo lugar, las altas tasas de interés y las irregularidades de la industria han generado diversas dudas. Es la pequeña industria de préstamos en efectivo.
Yue Bao nació en 2013 y ha promovido el rápido desarrollo de la industria financiera de Internet. La esencia de las finanzas es la conexión de fondos, y las finanzas por Internet no son una excepción. Un extremo conecta a los prestatarios y el otro conecta a los inversores. Yu'e Bao hace posible la "gestión financiera universal"; se puede decir que la industria de préstamos en efectivo hace posible el endeudamiento nacional.
Sin más preámbulos, resolvamos el misterio de la industria de préstamos en efectivo y analicemos los excelentes productos de préstamos en efectivo que hay en el mercado.
Préstamo en efectivo es la abreviatura de negocio de préstamos en efectivo. Es un préstamo de crédito sin garantía, sin garantía y sin escenario otorgado a personas físicas. Los métodos de préstamo y pago son flexibles y convenientes, con aprobación oportuna y pago rápido. En términos generales, los préstamos en efectivo se refieren a negocios de préstamos en efectivo a corto plazo, es decir, créditos personales con un período de préstamo de 6 meses o menos y un monto de préstamo de 6,5438 millones de yuanes o menos.
Según los tipos de préstamos en efectivo actualmente en el mercado, se pueden dividir en cuatro categorías: pedir prestado y reembolsar, préstamos a ultracorto plazo (similares a los préstamos de día de pago extranjeros), préstamos a corto plazo, y préstamos a mediano plazo.
Según Baidu Search Index, la industria de préstamos en efectivo comenzó a florecer en 2015 y alcanzó su punto máximo en 2016. Con el endurecimiento de las regulaciones en 2017, la industria se enfrenta a una gran ola.
Es inevitable que la industria de préstamos en efectivo permita que los usuarios de cola larga que no pueden ser atendidos por los bancos disfruten de servicios financieros. Antes del surgimiento de las finanzas por Internet, los "préstamos privados" eran el prototipo de los préstamos en efectivo. Los préstamos en efectivo resolvían las necesidades financieras urgentes de los usuarios y eran muy apreciados por los usuarios en los segmentos del mercado. Al mismo tiempo, los préstamos en efectivo han sido cuestionados recientemente y han tenido varios aspectos negativos. noticias Hay un sinfín de golpes regulatorios y se avecina una reorganización, lo que puede no ser algo bueno para las empresas de préstamos en efectivo pendientes
La industria actual de préstamos en efectivo es heterogénea y el mercado es relativamente sobresaliente. Incluyen 2345 Daiwang, Cash Bus, Mobile Loan, Paipai Dai y Yiren Dai. Este artículo se centra en la industria de pequeños préstamos en efectivo a ultracorto plazo. Estrictamente hablando, Yiren Dai no pertenece a la categoría de ultracorto plazo. Préstamos Aunque pertenece a la categoría, debido a que Paipaidai tiene muchos negocios integrales, no puede considerarse completamente como una pequeña industria de préstamos en efectivo y no está dentro del alcance de este artículo.
Antes del análisis, tenemos. Una mirada a estas tres empresas. Comprensión preliminar.
El préstamo móvil es un producto de microfinanzas inteligente de Qianlong Financial que se basa en un sistema inteligente de control de riesgos basado en big data, computación en la nube y aprendizaje automático. ha estado registrado desde su creación en octubre de 2013. Con casi 20 millones de usuarios, es una empresa prometedora para Sequoia Capital
2345 Daiwang es un pequeño producto de préstamo en efectivo de la empresa 2345 que cotiza en bolsa. Las ganancias de Daiwang superan los 400 millones de yuanes, lo que representa la mitad de los ingresos de 2345.
Cashbus es una aplicación de préstamos en línea de línea completa basada en Internet móvil, que resuelve principalmente los problemas de la vida diaria de los usuarios. pequeñas necesidades de préstamos El equipo de servicio "Cash Bus" utiliza big data y aprendizaje automático para crear un proceso totalmente automatizado, con el objetivo de proporcionar a los usuarios un nuevo modelo de préstamo simple, conveniente, flexible y rápido.
A continuación. Haremos esto. Analicemos brevemente estos tres productos desde la perspectiva de los elementos de la experiencia del usuario. Los elementos de la experiencia del usuario de abstracto a concreto son: capa de estrategia, capa de alcance, capa de estructura, capa de marco y capa de presentación, como se muestra a continuación. figura:
Las funciones de la aplicación de préstamos en efectivo son muy simples. Las funciones básicas incluyen préstamo, autenticación, vinculación de tarjetas, consulta de progreso, pago, etc. Las funciones ampliadas incluyen préstamos móviles, que se pueden utilizar para. Los préstamos rápidos y los préstamos a plazos en efectivo se pueden desviar a otras plataformas cooperativas, que actualmente son relativamente grandes. Sin embargo, los préstamos móviles carecen de la función de retiro de efectivo iniciado por el usuario. El alcance de la función más simple es el bus de efectivo, que es similar al. Función de préstamo flash de préstamos móviles.
Sólo se conceden préstamos de 500/1000 yuanes y de 7/14 días, y el importe y el plazo del préstamo son limitados.
La estructura funcional de los productos de préstamos en efectivo para pequeñas empresas es simple. Las siguientes capas de rendimiento son: préstamo móvil, 2345 Loan King y bus de efectivo.
Préstamo móvil y 2345 Loan King tienen espacios publicitarios desplazables en la parte superior. Son básicamente las mismas rutinas en la aplicación, pero el diseño del texto publicitario del préstamo móvil es relativamente feo. ¿Por qué se fue el diseñador del préstamo de telefonía móvil?
Funcionalmente hablando, los préstamos para teléfonos móviles son tanto a plazos en efectivo como a plazos únicos. En la actualidad, los préstamos para teléfonos móviles promueven principalmente pagos en efectivo, y la cantidad y el número de pagos también aumentan constantemente. En comparación con los productos de pago único, los productos de pago a plazos tienen menores riesgos, tarifas de gestión más altas y pueden aumentar la rigidez del usuario. La interfaz de 2345 Daiwang es relativamente simple. Puede deslizar para seleccionar libremente el monto del préstamo, pero el período del préstamo está limitado a 1 mes. La función del producto Cash Bus es muy simple, con dos montos y dos períodos. Es un producto que maximiza la experiencia de endeudamiento a ultracorto plazo. Cuanto más corto sea el período de los productos a ultracorto plazo, mayor será el monto vencido, pero los ingresos correspondientes de la plataforma también serán mayores (obteniendo intereses de penalización vencidos, etc.)
El camino general del desarrollo de Finanzas por Internet, primero Yu'e Bao lanzó la gestión financiera nacional. Luego surgieron empresas P2P y luego explotó la industria de pequeños préstamos en efectivo. Hay cientos de millones de usuarios sin tarjeta (tarjetas de crédito) en China y sus necesidades financieras son urgentes. En mi opinión, las empresas que puedan hacer bien las siguientes cosas pueden sobrevivir en la ola.
1) Entender las necesidades esenciales de los usuarios. Por ejemplo, los usuarios de pequeños préstamos en efectivo buscan pedir dinero prestado primero y luego pueden pedir dinero prestado rápidamente. Sólo por razones de velocidad, no hay información sobre las necesidades básicas de los usuarios.
2) Sistema de control de riesgos multidimensional. El sistema inteligente de control de riesgos basado en big data representa la probabilidad de impago de préstamos en más dimensiones. El control de riesgos y la experiencia del usuario son balancines que deben equilibrarse. Una de las direcciones de desarrollo futuras del control de riesgos de big data es cómo establecer un sistema de control de riesgos basado en una alta experiencia del usuario.
3) Mantener el ritmo regulatorio. El mayor riesgo de las finanzas por Internet es el riesgo regulatorio. Las pequeñas empresas de préstamos en efectivo deben mantenerse al día con el ritmo regulatorio, comprender a fondo las políticas regulatorias y cooperar con la transformación de manera oportuna. Las empresas con buena suerte a menudo no llegan muy lejos.
Se puede resumir en seis palabras: usuarios, control y supervisión de riesgos.
¿Alguien ha utilizado Zhongan Small Loan? Análisis completo de los préstamos pequeños de Zhongan
Como todos sabemos, al solicitar un préstamo, primero debe verificar las calificaciones crediticias de la plataforma de préstamos en línea para evitar solicitar un préstamo informal, lo que resultará en altos tasas de interés y la incapacidad de pagar. Muchos prestatarios han descargado Zhongan Small Loan desde muchos programas de préstamos. ¿Alguien ha utilizado el préstamo pequeño de Zhongan? Aquí encontrará un análisis completo de los pequeños préstamos de Zhongan. ¡Descubrámoslo juntos!
¿Alguien ha utilizado Zhongan Small Loan?
Zhongan Small Loan es un producto de préstamo de consumo personal lanzado por Chongqing Zhongan Co., Ltd., la empresa matriz es Zhongan Insurance y la empresa tiene una licencia de préstamos pequeños por Internet. Los usuarios deben ser residentes de China continental de entre 22 y 55 años, con buenas calificaciones personales y crédito, y sin deficiencias obvias.
La aplicación Zhongan Small Loan lleva dos años online y cuenta con 30 millones de usuarios registrados. Proporciona préstamos de consumo a clientes individuales Clase C y préstamos operativos a clientes de pequeñas y microempresas Clase B. Continuar brindando a los clientes servicios conformes, seguros y convenientes.
Los usuarios pueden descargar la APP directamente o operarla a través de canales oficiales de terceros. Los usuarios deben registrarse e iniciar sesión con su número de teléfono móvil, luego realizar el reconocimiento facial y la autenticación de la tarjeta de identificación, vincular su tarjeta bancaria y enviar información para su revisión.
El límite de crédito de este producto oscila entre 30 millones y 200.000 yuanes, que está sujeto a los resultados reales de la aprobación. Si el usuario tiene una buena evaluación general y un buen crédito, tendrá la oportunidad de obtener grandes cantidades de fondos. El rango de plazo es de 6 a 12 meses, que se puede seleccionar según las necesidades.
Una vez aprobada la solicitud de préstamo del prestatario, el préstamo se puede desembolsar exitosamente en tan solo 5 minutos, dependiendo de la velocidad del préstamo del inversionista y la cantidad de personas en la fila.
Lo anterior es "¿Alguien ha utilizado Zhongan Small Loan?". ¡Espero que pueda ayudarle!
¿Qué préstamo bancario pequeño es más adecuado para usted, incluidos Quick Loan, Flash Loan, Puyin Dial Loan y Rong e-Loan?
Pedir dinero prestado es algo vergonzoso. Las personas que no conoces no te prestarán dinero y a las personas que conoces les da vergüenza pedírselo. Entonces, ¿hay alguna manera de pedir dinero prestado sin considerar estos favores? Por supuesto que puedes elegir un préstamo.
Tomando como ejemplo los préstamos bancarios, puede elegir entre productos de préstamos en línea de China Merchants Bank, China Construction Bank, ICBC y Shanghai Pudong Development Bank. Por supuesto, cada producto tiene características diferentes. luxiaodai360 analizará los cuatro productos a través de las condiciones de solicitud, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el período de pago y otras dimensiones para ayudarlo a elegir el producto apropiado. Primero, antes de analizar las características del producto, presentemos brevemente estos cuatro productos.
1. “Préstamo flash” de China Merchants Bank
Introducción
Es un producto de préstamo personal en línea de línea completa proporcionado por China Merchants Bank a sus clientes minoristas. . Siempre que el cliente cumpla con las condiciones crediticias de China Merchants Bank, China Merchants Bank verificará de manera proactiva las calificaciones del límite de préstamo para el cliente y le notificará mediante mensaje de texto.
Características
En comparación con el negocio de préstamos tradicional, los procedimientos para los productos de "préstamo rápido" son simples y convenientes. Los clientes pueden solicitar préstamos a través de la banca móvil de China Merchants Bank, y el sistema bancario completa automáticamente la aprobación y el desembolso del préstamo.
2. “Préstamo electrónico rápido” de China Construction Bank
Introducción
Es un pequeño préstamo de crédito de autoservicio en línea y de proceso completo que se ofrece a clientes individuales. a través de los canales electrónicos de la CCB, préstamo en línea en tiempo real, firma en línea y uso propio.
Características
Fácil de operar, puede obtener un préstamo en minutos.
Puedes comprar en sitios web de comercio electrónico nacionales y pagar con la "cuenta de préstamo" en el pago bancario en línea.
Puedes utilizar la tarjeta de débito de Kuaidai para pasar la tarjeta en el punto de venta del comercio.
3. “Rong e-Loan” del ICBC
Introducción
El Banco Industrial y Comercial de China emite a prestatarios que cumplen ciertas condiciones de cumplimiento legal y personal. consumo. Préstamos en RMB sin garantía y sin garantía para diversos fines.
Características
Crédito puro, sin garantía y sin garantía
Préstamos y reembolsos.
El préstamo se acreditará en su cuenta lo antes posible.
4. “Préstamo Dial de Shanghai Pudong” del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong
Introducción
El Banco de Desarrollo de Pudong acepta solicitudes en línea, firma contratos en línea y al instante El modelo de negocio para emitir préstamos.
Características
Sin garantía, crédito puro
Velocidad rápida: solicitud en tiempo real, aprobación en tiempo real, préstamo en tiempo real, desde la solicitud hasta el préstamo, Todo el proceso tarda entre 3 y 5 minutos. Finalizar.
El proceso de solicitud es sencillo: no es necesario desplazarse hacia y desde las sucursales bancarias, y no se requieren materiales en papel. Complete la información básica en línea y responda preguntas de sí o no para completar la solicitud.
Sin gastos de gestión: pide prestado y úsalo en cualquier momento, sin gastos de gestión durante todo el proceso.
En segundo lugar, utilizamos una tabla para comprender las características básicas de estos cuatro productos.
Lu Xiaodi (luxiaodai360) analizó que en la imagen de arriba podemos ver:
Las características de los productos de préstamos en línea de estos cuatro bancos son aproximadamente las mismas, especialmente los umbrales de acceso a préstamos. son similares Básicamente, está abierto a clientes que posean nuestras tarjetas bancarias o realicen negocios relacionados en otros bancos. Sin embargo, cada dimensión tiene un énfasis obvio: desde la perspectiva del monto del préstamo, el préstamo Rong E tiene el monto más alto, que puede llegar a 800.000. Se dará prioridad a aquellos con grandes necesidades financieras. Los otros tres productos cuestan 300.000 yuanes y se pueden aplicar a clientes con necesidades de capital relativamente grandes en términos de plazos de préstamo. El plazo más largo de Ronge Loan y Puyin Points Loan puede ser de hasta 5 años, mientras que el plazo más largo de Kuai; El préstamo E es de 1 año, mientras que el plazo "ultralargo" de los préstamos rápidos es de 120 meses, lo cual es un factor muy notable para las personas con necesidades de financiación a largo plazo. En términos de tasas de interés de los préstamos, en general, los costos de los préstamos de estos cuatro productos no son altos. Si se necesitan fondos a corto plazo, estos cuatro productos son opciones rentables; aunque los métodos de pago son diferentes, todos admiten el pago anticipado sin cobrar ninguna tarifa, lo que también es una característica poderosa para atraer clientes.
En tercer lugar, finalmente, echemos un vistazo al proceso de solicitud de estos productos. Si es necesario, te lo enviaremos directamente.
1. Proceso de solicitud de “préstamo flash” de China Merchants Bank
Paso uno: descargue la banca móvil de China Merchants Bank.
Paso 2: inicie sesión en la banca móvil y haga clic en "Pedir dinero prestado" en la página de inicio.
Paso 3: seleccione un préstamo grande "préstamo rápido"
Paso 4: solicite un préstamo de acuerdo con las indicaciones.
2. Proceso de solicitud del "Préstamo electrónico rápido" de Construction Bank
Paso uno: descargue la banca móvil de China Construction Bank.
Paso 2: Inicie sesión en la banca móvil, haga clic en el icono "Préstamo rápido" → haga clic en "Solicitar ahora".
Paso 3: Ingresa el monto de la solicitud y recibe el código de verificación vía SMS para confirmar.
3. Proceso de solicitud de “Préstamo electrónico” de ICBC
Paso 1: Descargue ICBC Mobile Banking.
Paso 2: Inicie sesión en la banca móvil y haga clic en "Favoritos" - "Préstamos".
Paso 3: Haga clic en “Préstamo de consumo de crédito”
Paso 4: Haga clic en “Solicitar préstamo”
4. of China Diandai” ”
Paso 2: Ingresa “Diandai” y recibe la entrada del producto.
Paso 3: Introduce información personal como la contraseña de consulta y responde tres preguntas personales.
Paso 4: Firmar y enviar.
Consejos de Lu Ge (luxiaodai360):
Cada tortuga y frijol mungo tiene su propio sabor. Lu Ge ya ha dado una breve introducción a las características del producto y los canales de aplicación de los cuatro productos anteriores. Si tiene necesidades de préstamos, puede elegir el mejor. Si ninguno de estos cuatro productos puede satisfacer sus necesidades, aquí en Lu Ge (luxiaodai360), cuantas más buenas aperturas, mejor.
¿Qué tal los préstamos financieros de Ctrip? Analizar desde cuatro aspectos.
La primera impresión que muchas personas tienen de Ctrip es la de viajar. La mayoría de la gente ha reservado hoteles y billetes de avión, pero pocas personas saben que Ctrip Finance realmente permite préstamos. Entonces, ¿qué pasa con los préstamos financieros de Ctrip? La siguiente es una introducción sobre los antecedentes de la plataforma, la tasa de interés del préstamo, el monto del préstamo, el proceso del préstamo, etc.
¿Qué tal los préstamos financieros de Ctrip?
1. Backend de la plataforma
Ctrip Finance es una subsidiaria de Ctrip Group. Ctrip coopera con las principales instituciones financieras autorizadas para brindar a los usuarios servicios de préstamo. Sus productos incluyen préstamos de crédito, retiros de flores, grandes préstamos, etc. , y tiene cierta fuerza. Los prestatarios pueden descargar la aplicación Ctrip para pedir dinero prestado y no necesitan pagar ninguna tarifa durante el proceso de apertura.
2. Tasa de interés del préstamo
Ctrip Finance ofrece principalmente dos tipos de préstamos de crédito al consumo: Huadaihua, los cuales no requieren garantías hipotecarias y se pueden procesar directamente en línea. Cualquier producto crediticio de Ctrip Finance se evalúa en función de la situación crediticia integral del prestatario y tiene un precio diferencial. Los prestatarios tienen diferentes condiciones crediticias y diferentes tipos de interés, que se reflejan principalmente en la página del préstamo.
3. Monto del préstamo
El monto del préstamo de los productos de préstamo de Ctrip Financial también es crédito diferenciado, y el monto del préstamo obtenido por diferentes prestatarios será diferente. Además, el monto del préstamo no es fijo y se ajustará de vez en cuando a medida que cambien las calificaciones del prestatario. Si el prestatario continúa pidiendo prestado a Ctrip Finance y paga a tiempo, ayudará a desarrollar un buen comportamiento crediticio.
4. Proceso de préstamo
Después de que el prestatario descargue la aplicación Ctrip Financial, registre una cuenta con el número de teléfono móvil del sistema de registro de nombre real y complete la información personal básica de acuerdo con las indicaciones, cargue la tarjeta de identificación y vincule la tarjeta bancaria. Después de una evaluación exhaustiva por parte del sistema, otorgará el crédito. Después de obtener el monto, presentará una solicitud de préstamo, completará el monto y el plazo del préstamo y esperará la revisión del sistema. Después de pasar, el sistema transferirá el dinero a la tarjeta bancaria vinculada.
Lo anterior es la tecnología relevante de "Cómo es Ctrip Financial Loan", espero que sea de ayuda para todos.
Esto finaliza la introducción al análisis de productos crediticios.