Proporción de préstamos de pólizas de compañías de seguros
En un préstamo de póliza, el monto prestado por la compañía de seguros al tomador de la póliza generalmente no excede el 70% u 80% del valor en efectivo.
Si se trata de un préstamo de crédito garantizado, puede ser entre 20 y 40 veces la prima, dependiendo del contrato de la compañía de seguros.
Préstamo de póliza significa que el titular de la póliza hipoteca su póliza a la compañía de seguros y obtiene fondos del préstamo en función de una determinada proporción del valor en efectivo de la póliza. La mayoría de los préstamos de póliza se reembolsan en medio año. Puede optar por pagar el capital y los intereses en una sola suma, o puede optar por pagar solo los intereses y no el principal. Si el principal y los intereses no se reembolsan al vencimiento, el principal y los ingresos generados se le seguirán prestando como nuevo principal.
Además, los préstamos de póliza no afectan la validez de la póliza. Si al asegurado le ocurre un accidente asegurado durante el período de préstamo de la póliza, la compañía de seguros pagará una indemnización de acuerdo con el contrato.
Cómo pedir prestado un préstamo de póliza
Un préstamo de póliza, también conocido como póliza, es un préstamo obtenido por el titular de la póliza de una compañía de seguros utilizando la póliza como garantía. Los asegurados pueden obtener préstamos para pólizas porque sus pólizas tienen un valor en efectivo. Con la implementación del sistema de prima equilibrada, las primas pagadas por el asegurado en la etapa inicial de la póliza de seguro de vida total son superiores a sus gastos actuales, formando así una cierta escala de valor en efectivo mediante la acumulación año tras año.
Las principales funciones de los préstamos para pólizas:
1. A través de los préstamos para pólizas, el titular de la póliza puede aliviar el estrés financiero temporal y, al mismo tiempo, su póliza no caducará. Incluso si no se reembolsan el principal y los intereses del préstamo, aún puede recibir una compensación si ocurre un evento dentro del alcance del seguro. Además, el procedimiento de préstamo de póliza es sencillo. El prestatario no necesita ningún certificado de crédito u otra propiedad hipotecaria, siempre que la póliza tenga un valor en efectivo determinado, se puede prestar.
2. A través de préstamos de póliza, la compañía de seguros paga las primas de seguro de los tomadores de la póliza, de modo que la póliza no caduque por falta de pago de las primas del seguro, o los tomadores de la póliza puedan obtener un seguro a través de la póliza. préstamos si los fondos satisfacen otras necesidades financieras, no optaremos por obtener cargos por cancelación mediante la cancelación de la póliza. En este sentido, los préstamos para pólizas ayudan a mantener la eficiencia de las pólizas de las compañías de seguros.
3. Si las tasas de interés del mercado aumentan, los préstamos para pólizas aumentan, los gastos en efectivo de las compañías de seguros aumentan y los fondos invertidos en otros activos disminuirán en consecuencia. En casos más graves, si hay demasiados préstamos de póliza, la compañía de seguros puede verse obligada a vender algunos de sus activos en circunstancias adversas para obtener efectivo para cubrir los préstamos de póliza, lo que tendrá un impacto negativo en las operaciones de la compañía de seguros.
¿Cuáles son los requisitos para los préstamos de póliza?
Los préstamos de póliza están sujetos a ciertas condiciones. Por lo general, debe pagar primas de seguro por más de 2 años. Solo puede solicitar un préstamo cuando el valor en efectivo de la póliza alcanza el valor acordado. a los requisitos de la compañía de seguros. El monto del préstamo de la póliza aplicado por el asegurado está relacionado con el valor en efectivo, que generalmente no puede exceder del 70% al 80% del valor en efectivo. El límite máximo del préstamo es de 6 meses y debe asegurarse de poder pagar el préstamo a tiempo. La situación real está sujeta a las condiciones del seguro.
Normalmente, el valor en efectivo se mantiene mediante un seguro a largo plazo. El seguro a largo plazo tiene un ciclo de pago largo, un período de protección prolongado y un valor en efectivo determinado. Si se cumplen los requisitos, para aliviar la presión financiera, se puede lograr mediante préstamos de política. Los productos de seguro a corto plazo, especialmente los productos de seguro de un año, generalmente no tienen valor en efectivo y no pueden prestarse contra la póliza.
Los préstamos de pólizas son préstamos obtenidos de compañías de seguros utilizando el valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida como garantía. El monto del préstamo único de este tipo de préstamo depende del año de vigencia de la póliza, la edad del asegurado en el momento de la emisión de la póliza y el monto del beneficio por fallecimiento.
Tipo básico
Seguro de accidentes a corto plazo y seguro médico, debido a que no tienen valor en efectivo o el valor en efectivo es muy bajo, dichas pólizas no se pueden utilizar para préstamos de pólizas. Aunque el valor en efectivo es un factor importante a la hora de evaluar si se puede prestar una póliza, no solo se pueden prestar pólizas con valores en efectivo elevados. El ejemplo más típico son los seguros vinculados.
Como tipo de seguro con funciones de inversión, los seguros vinculados a inversiones con una prima de más de 100.000 yuanes no son infrecuentes y pronto acumularán un valor en efectivo considerable. "Aunque el seguro vinculado a la inversión tiene un valor en efectivo, dado que el valor fluctúa con el precio de la unidad de inversión, no se puede determinar y, en general, es imposible otorgar préstamos para pólizas."
Tasa de interés fija
Los prestamistas están más preocupados por el monto, el tiempo y la tasa de interés. De manera similar a una hipoteca general, el indicador de referencia para el límite de préstamo de la póliza es el "valor en efectivo" de la póliza.
Según la normativa, el límite del préstamo de la póliza se calcula en función de una determinada proporción del valor en efectivo de la póliza y cada empresa es diferente.
Por ejemplo, las regulaciones para Pacific, China Life y Taiping Life son del 80%; Una persona relevante de Allianz le dijo a un periodista del Financial Weekly: "Dado que las especificaciones de los préstamos de póliza las establece la Comisión Reguladora de Seguros de China, no hay mucha diferencia entre las principales compañías de seguros".
El período de préstamo de la póliza es corto, generalmente 6 meses. También hay empresas que pueden renovar automáticamente el préstamo una vez vencido.
Tipo de pago
Al realizar el pago, los clientes pueden optar por realizar el pago total o parcial de una vez. Si el cliente no paga el préstamo y los intereses del préstamo cuando el préstamo vence, el préstamo de la póliza adeudado y los intereses del préstamo acumulados constituyen un nuevo préstamo de la póliza, y el interés se calcula con base en la tasa de interés del préstamo de la póliza al día siguiente de la fecha de vencimiento. .
Si el cliente realiza un reembolso parcial, éste se utilizará primero para reembolsar los intereses acumulados y luego el principal del préstamo. Si el prestatario no paga la deuda a su vencimiento, el contrato de seguro se rescindirá cuando el principal y los intereses del préstamo sean inferiores a un determinado porcentaje del valor en efectivo de la póliza.
¿Cómo utilizar los préstamos de póliza y cuánto se puede pedir prestado?
Préstamo de póliza, la cantidad de dinero que se puede pedir prestado depende principalmente del valor en efectivo de nuestra póliza. Actualmente, los montos de los préstamos para pólizas suelen ser del 70% al 80% del valor en efectivo. Cuanto mayor sea el valor en efectivo, mayor será el monto del préstamo.
Los préstamos para pólizas generalmente significan hipotecar nuestras pólizas de seguro a la compañía de seguros y pedir prestada una determinada cantidad de dinero. Pero no todas las pólizas de seguro pueden utilizarse como garantía para préstamos de pólizas. Porque, en términos generales, el monto de nuestro préstamo se determina como un porcentaje del valor en efectivo y, por lo general, no se pueden prestar pólizas sin valor en efectivo.
Generalmente, los seguros a largo plazo con alto valor en efectivo se pueden utilizar para préstamos de pólizas, como seguros de vida total o seguros de enfermedades críticas, seguros de anualidades, etc. con un período de protección prolongado. La situación específica todavía depende de las condiciones del seguro correspondientes al producto.
Datos ampliados
El objeto de la prenda de la póliza de seguro se refiere al objeto al que apunta la prenda de la póliza de seguro. Aunque la prenda de la póliza de seguro parece basarse en la póliza de seguro nominal, en realidad no utiliza como sujeto de prenda todos los derechos contenidos en la póliza de seguro, sino que sólo puede pignorarse sobre los derechos del titular y los derechos con la propiedad. Es decir, de lo contrario incluso se pueden pignorar todos los derechos;
Sin embargo, debido a las restricciones sobre la identidad del titular del derecho en el contrato de seguro, el derecho del acreedor pignoraticio no puede satisfacer efectivamente los derechos de su acreedor. inútil. Esto demuestra que, en el caso de las prendas de póliza, el objeto de la prenda no son todos los derechos del titular, sino sólo una pequeña parte de ellos.
Los préstamos de pólizas formales se refieren a pólizas de seguro con valor en efectivo. En términos generales, los préstamos de póliza requieren que los prestatarios no estén en mora por más de 90 días dentro de 2 años, que no estén en mora más de 20 veces y que no estén en mora actualmente. Durante el período del préstamo, el asegurado aún debe pagar las primas a tiempo para mantener la validez del contrato de seguro durante el período del préstamo.
Generalmente, el valor de la póliza no es particularmente alto y el monto del préstamo de la póliza puede ser limitado. No es adecuado para préstamos a largo plazo, pero a veces puede resultar útil en emergencias.