¿Existen perspectivas de una gestión financiera de terceros?
La gestión financiera de terceros se refiere a aquellas instituciones financieras intermediarias independientes, que no representan a bancos, seguros y otras instituciones financieras, pero que pueden analizar de forma independiente el estado financiero y las necesidades de gestión financiera de los clientes y determinar la inversión requerida. herramientas y brindar servicios integrales de planificación financiera. Como institución independiente, la gestión financiera de terceros no representa a compañías de fondos, bancos o compañías de seguros. En cambio, adopta una postura muy imparcial y ayuda a los clientes a analizar su situación financiera y sus necesidades de gestión financiera de manera científica basándose estrictamente en la situación real. situación del cliente. Equipado con diversas herramientas financieras para la planificación financiera personal.
Introducción básica
La gestión financiera de terceros se refiere a aquellas instituciones financieras intermediarias independientes, que no representan a bancos, seguros y otras instituciones financieras, pero que pueden analizar de forma independiente el estado financiero y la situación financiera. Necesidades de los clientes y del juez. Herramientas de inversión requeridas y servicios integrales de planificación financiera.
Ofrecer servicios
Como institución independiente, la gestión financiera de terceros no representa a compañías de fondos, bancos o compañías de seguros, sino que se encuentra en una posición muy justa y basada estrictamente en la las necesidades del cliente, ayudar a los clientes a analizar su propia situación financiera y sus necesidades de gestión financiera, y equipar científicamente diversas herramientas de gestión financiera en la planificación financiera personal. Por lo general, las instituciones financieras independientes de terceros comprenderán primero la situación básica del cliente, incluido el estado de sus activos, sus preferencias de inversión, sus objetivos patrimoniales, etc., y luego personalizarán las estrategias de gestión financiera para los clientes en función de circunstancias específicas, proporcionarán productos financieros y lograrán sus objetivos patrimoniales. Los jefes de los asesores financieros independientes son todos clientes. Como "empleados", se basan exclusivamente en sus propios intereses. La 8ª Exposición de Gestión Financiera de 2010, con sus escenas candentes y su atmósfera relajada, permitió a los oradores compartir sus propias experiencias, transmitir el concepto de una gestión financiera feliz, satisfacer la sed de la gente por conocimientos sobre gestión financiera y promocionarse ante las instituciones financieras bajo el pretexto de de gestión financiera. El producto produjo un efecto completamente diferente.
Existen riesgos.
El auge de la gestión financiera
Actualmente, la nueva emisión de acciones se está acelerando, las ventas de fondos están en auge, la especulación con el oro y las divisas está en pleno apogeo y el mercado de la gestión financiera está en pleno apogeo. Sin embargo, los consumidores tienen muchas dudas sobre estos productos financieros. ¿Cómo deberían elegir? Surge una pregunta práctica: ¿Dónde puedo encontrar gestión financiera profesional de terceros?
¿Pueden los asesores financieros externos señalar el laberinto desde la perspectiva del cliente? Sobre la base de esta situación, está surgiendo silenciosamente un nuevo negocio de gestión financiera: la gestión financiera de terceros.
Se entiende que este tipo de negocio se originó en países desarrollados como Europa y Estados Unidos. Sólo comenzó en China y Hong Kong hace diez años y recién ha comenzado a aparecer en Beijing, Shanghai y China. algunas ciudades costeras económicamente desarrolladas en los últimos dos años.
Las encuestas de demanda financiera realizadas por departamentos relevantes en Shanghai, Beijing y Guangzhou muestran que el 74% de los encuestados están interesados en servicios financieros personales, y el 41% de los encuestados expresan la necesidad de servicios financieros personales. Algunas personas en la industria estiman que el mercado nacional de gestión financiera personal alcanzará los 500 mil millones de yuanes en 2007, y la gestión financiera profesional muestra un enorme potencial de desarrollo.
Riesgos legales
En primer lugar, la gestión financiera de terceros se encuentra en un vacío legal en términos de definición y supervisión. Según entiende el periodista, la mayoría de las instituciones financieras de terceros en el mercado operan actualmente bajo el nombre de "empresas de consultoría financiera", "empresas de consultoría de inversiones" o "centros de gestión patrimonial", y se dividen en dos modelos: uno solo proporciona servicios financieros. consultoría, y el otro es proporcionar consultoría y gestión financiera en nombre de los clientes. Dado que en China no existen departamentos legales ni regulaciones correspondientes para supervisar instituciones financieras de terceros, el profesor Huo de la Escuela de Finanzas de la Universidad de Finanzas y Economía de Shanghai cree que muchas fundaciones de capital privado sin estatus legal administran las finanzas en nombre de terceros. instituciones financieras. Debido al vigoroso desarrollo del mercado financiero en los últimos años, aunque es necesario incorporar el capital privado al ámbito regulatorio de la Ley de Fondos de Inversión en Valores de mi país, el camino hacia la supervisión legal aún es largo porque los medios regulatorios de apoyo, las contramedidas y el riesgo Los mecanismos de control aún no están completos. Ésta es también la principal diferencia entre las instituciones de gestión financiera de terceros y los productos financieros lanzados por bancos, fideicomisos y compañías de valores.
Riesgo moral
La definición de riesgo moral en filosofía económica es: basándose en la asimetría de información entre las dos partes, una parte involucrada en actividades económicas toma una decisión que no es beneficiosa para del partido y al mismo tiempo maximizar la utilidad de las acciones de los demás.
He Ren, profesor de la Universidad de Finanzas y Economía de Shanghai, dijo: "Debido a la falta de restricciones legales, es probable que el fideicomisario, es decir, una institución financiera externa, utilice las ventajas de la tecnología y la información profesionales para infringir sobre los intereses de los inversores”. Si se trata de una institución que sólo brinda asesoramiento en planificación financiera, es muy probable que se supere la “neutralidad” que promueve por la implicación de intereses. Para las instituciones financieras de terceros que ayudan a los clientes a administrar sus activos, es más probable que los inversores sufran pérdidas debido a una mala capacidad crediticia o de inversión. Cabe señalar que muchas instituciones financieras son en realidad colocaciones privadas clandestinas y el umbral generalmente no es inferior a cientos de miles o incluso millones. A diferencia de los fondos públicos, los fondos públicos tienen un mecanismo regular de divulgación de información y es difícil proteger de forma segura los intereses de los inversores.
Riesgo de capacidad de inversión
Debido al nivel desigual de las instituciones financieras de terceros existentes, aunque todo el personal de servicio proviene de compañías de valores, compañías de seguros, fondos u otras instituciones financieras, Sin embargo, todavía es muy difícil ofrecer a los clientes servicios de gestión financiera y de inversiones detallados, profesionales y precisos, con una planificación general a largo plazo. Este es un reflejo de la sabiduría colectiva de un equipo. El nivel de capacidad de inversión no es una apariencia hermosa, sino la búsqueda de retornos reales de la inversión.
En cuanto a la cuestión del riesgo, este es un tema que muchos inversores no pueden evitar. Entonces, ¿cómo deberían afrontar y analizar los nuevos inversores el análisis de la capacidad de inversión?