El negocio de gestión financiera corporativa se refiere a la provisión de clientes corporativos por parte de bancos comerciales.
Negocio de gestión financiera bancaria
Negocio de activos
El negocio de activos es la principal fuente de ingresos de los bancos comerciales.
1. Negocio de préstamos (préstamos): el negocio de activos más importante de los bancos comerciales
1) Préstamo de crédito:
El préstamo de crédito se refiere a un préstamo que depende enteramente a cargo del prestatario. Soledad crediticia, los préstamos se conceden sin garantía alguna. Este es un préstamo de capital.
(1) Límite de préstamos ordinarios:
Las empresas firman acuerdos informales con bancos para determinar los préstamos. Dentro de ese límite, las empresas pueden obtener apoyo crediticio de los bancos en cualquier momento y el período de validez del límite generalmente no excede los 90 días. Para los préstamos dentro del límite de préstamo ordinario, el tipo de interés es variable y está vinculado al tipo de interés preferencial del banco.
(2) Préstamo para sobregiro:
Los bancos otorgan préstamos a los clientes, lo que les permite sobregirar sus cuentas. Proporcionar este servicio se considera una "obligación adicional" más allá de las obligaciones contractuales del banco con sus clientes.
(3) Compromiso de préstamo standby:
El compromiso de préstamo standby es un acuerdo más formal y jurídicamente vinculante. El banco firma un contrato formal con la empresa y el banco se compromete a otorgar los préstamos correspondientes a la empresa dentro de un período y límite específicos, y la empresa paga honorarios por el compromiso del banco.
(4) Préstamos al consumo:
Los préstamos al consumo son préstamos que se conceden a los consumidores para adquirir bienes de consumo duraderos o pagar otros gastos. Los bancos comerciales deben realizar diversas revisiones al conceder dichos préstamos a los clientes.
(5) Préstamo con descuento de factura:
Préstamo con descuento de factura significa que el cliente envía la factura vigente al banco y el banco deduce el interés desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento. y obtiene efectivo.
2) Préstamos Hipotecarios:
Existen varios tipos de préstamos hipotecarios.
(1) Préstamo de inventario. Los préstamos de inventario, también conocidos como préstamos para productos básicos, son préstamos a corto plazo garantizados por depósitos corporativos, préstamos o productos básicos.
(2) Préstamo de cuenta de cliente. Los préstamos a corto plazo emitidos por bancos contra cuentas por cobrar se denominan "préstamos de cuentas de clientes". Este tipo de préstamo es generalmente un contrato de crédito continuo.
(3) Préstamos de valores. Además de las cuentas por cobrar y las existencias como garantía, muchos préstamos corporativos emitidos por bancos están garantizados por diversos valores, especialmente acciones y bonos emitidos por compañías y empresas. Este tipo de préstamo se denomina "préstamo de garantía".
(4) Préstamo hipotecario inmobiliario. Por lo general, se refiere a un préstamo garantizado por bienes raíces o equipo comercial.
3) Préstamo garantizado:
Préstamo garantizado se refiere a un préstamo garantizado por un tercero. Una carta de garantía es un documento contractual para que un banco garantice un préstamo a un prestatario y estipula los derechos y obligaciones del banco y del garante.
Siempre que el banco obtenga una carta de garantía en formato estándar firmada por el garante, podrá conceder un préstamo al prestatario. Por lo tanto, una carta de garantía es la forma más simple de garantía aceptable para los bancos.
4) Titulización de préstamos:
La titulización de préstamos se refiere al proceso de capital de primer nivel en el que los bancos comerciales convierten los préstamos en valores mediante ciertos procedimientos. El método específico es el siguiente: los bancos comerciales combinan varios tipos de préstamos con poca liquidez en varios conjuntos de activos, los venden a compañías financieras profesionales (empresas con fines especiales) y luego las compañías financieras utilizan estos conjuntos de activos como garantía para emitir valores respaldados por activos. Estos valores respaldados por activos también pueden venderse a inversores a través de mercados de emisión de valores o colocaciones privadas. Los fondos recuperados de la venta de valores pueden utilizarse como una nueva fuente de fondos para que los bancos comerciales emitan otros préstamos.
2. Negocio de inversión:
El negocio de inversión de los bancos comerciales se refiere a las actividades de los bancos que compran valores. La inversión es un importante negocio de activos de los bancos comerciales y una de las principales fuentes de ingresos de los bancos.
El negocio de inversión de los bancos comerciales se puede dividir en inversión en valores nacionales e inversión en valores internacionales según diferentes objetos. La inversión en valores nacionales se puede dividir a grandes rasgos en tres tipos: inversión en valores gubernamentales, inversión en valores de gobiernos locales e inversión en valores empresariales.
Los valores emitidos por el Gobierno Nacional se pueden dividir en dos tipos según los diferentes métodos de venta, uno se denomina valores de venta pública y el otro se denomina valores de venta privada.
Los bonos gubernamentales comprados por bancos comerciales incluyen bonos del tesoro, bonos a mediano plazo y bonos a largo plazo.
1) Letras del Tesoro. Los bonos del Tesoro son bonos gubernamentales a corto plazo con vencimientos inferiores a un año.
2) Bonos de medio y largo plazo.
Los bonos a mediano y largo plazo son un tipo de bono emitido por el estado para satisfacer las necesidades de financiamiento de inversiones en infraestructura. En términos generales, tienen tasas de interés más altas y vencimientos más largos, lo que los convierte en mejores objetivos de inversión para los bancos comerciales.