Documento sobre la ley de seguros

Generalmente se considera que la causalidad en el derecho de seguros hace referencia a la relación entre la causa y causa del accidente asegurado y el resultado del daño. Al juzgar la relación causal según la ley de seguros, primero debemos determinar las causas que causaron el daño y luego determinar si el asegurador asume la responsabilidad del seguro en función de si estas causas son accidentes asegurados estipulados en el contrato de seguro. Cuando la única causa del daño es un accidente asegurado, se establece la responsabilidad del seguro. Esta es la situación más sencilla y básica en el derecho de seguros. Sin embargo, hay varias causas que causan ciertos daños. Cómo juzgar cuáles de estas causas son requeridas por la ley de seguros se ha convertido en un tema espinoso para nosotros. Del juicio de esta relación causal depende si se puede establecer la responsabilidad del seguro de la compañía de seguros y si las pérdidas del asegurado y del beneficiario pueden compensarse.

La teoría de la causalidad en el derecho civil tiene sin duda cierta aplicabilidad en el derecho de seguros. Sin embargo, como rama del derecho relativamente independiente, el derecho de seguros tiene sus propias características especiales y es necesario realizar algunas modificaciones al aplicar la teoría de la causalidad en el derecho civil. En el seguro de propiedad, la causalidad se refiere a la relación causal entre el accidente asegurado y el resultado del daño. Una vez que la pérdida del asegurado es causada por el accidente asegurado, el asegurador asumirá la responsabilidad del seguro. En este momento, se puede denominar relación causal al establecer. responsabilidad. Simplemente la llamada "responsabilidad" aquí tiene un significado diferente de "responsabilidad" en responsabilidad civil. Se refiere a la obligación del asegurador de pagar la indemnización del seguro de acuerdo con el contrato de seguro y no implica sanciones legales. El alcance de los daños que el asegurador debe compensar suele estar estipulado en el contrato de seguro o en la ley de seguros. El asegurador no tiene la obligación de compensar todos los daños, lo que difiere del concepto del derecho civil.

En cuanto a los seguros personales, se pueden dividir en seguros de vida, seguros de salud y seguros de accidentes. El seguro de vida considera la supervivencia y la muerte del asegurado como eventos asegurados. En lo que respecta al evento asegurado, es sólo un estado de hecho y un estado normal. No tiene nada que ver con el daño y no se puede decir que sea un problema causal. ; en lo que respecta al accidente asegurado, la muerte del asegurado es en sí misma un tipo de daño, que difiere del significado del accidente asegurado en el seguro de propiedad. Cuando hablamos de la relación causal del seguro de defunción en los seguros de vida, estamos hablando más de la relación causal entre la causa de la muerte y la muerte, es decir, la relación causal que existe dentro del accidente del seguro. Esto es diferente del significado de. relación causal en el seguro de propiedad de. Además, la discusión sobre este tipo de relación causal en el seguro de muerte generalmente no tiene sentido. Mientras el asegurado fallezca, el asegurador asumirá la responsabilidad del seguro. La relación causal generalmente no afecta el establecimiento de la responsabilidad del seguro. naturaleza de ahorro de los seguros de vida Las características también son las mismas. Sin embargo, si el fallecimiento del asegurado es causado por su conducta ilegal y delictiva o por suicidio dentro de un período determinado, o el contrato de seguro de vida estipula que existe un riesgo excluido, o hay una ampliación del alcance de las prestaciones, una renuncia adicional de prima, beneficios por incapacidad, beneficios dobles, etc. Al formular cláusulas también se debe considerar la relación de causalidad para el establecimiento de responsabilidad. Los siniestros asegurados del seguro de salud se pueden dividir en enfermedad, parto, fallecimiento por enfermedad, parto, etc. La situación del parto es similar al seguro de supervivencia en el seguro de vida, y la situación de enfermedad es similar al seguro de muerte en el seguro de vida. No es necesario considerar la relación causal para establecer la responsabilidad en el caso de muerte por enfermedad. o parto, es necesario considerar que existe una relación de causalidad que establece la responsabilidad, pero es una relación de causalidad que existe en los accidentes asegurados. El seguro de lesiones accidentales se diferencia de los dos primeros tipos de seguro. El hecho asegurado es lesión accidental o invalidez o muerte por lesión accidental. En este caso se debe considerar la relación causal entre la responsabilidad, es decir, la relación entre el accidente. y cuestiones de causalidad. En lo que respecta al seguro personal en su conjunto, no tiene sentido hablar de la relación causal del alcance de la responsabilidad. Una razón es la misma que la del seguro de propiedad y la otra está determinada por la naturaleza de ahorro del seguro personal. Para juzgar la relación causal de la ley de seguros, primero se debe realizar un análisis fáctico para juzgar la relación causal. En este momento, se debe adoptar el estándar de juicio de "si no, entonces no", y se pueden utilizar las reglas de elementos sustanciales. complementarlo cuando sea necesario. Sin embargo, en el caso de una causalidad compleja, la adopción de las condiciones necesarias ampliará inadecuadamente el alcance de la responsabilidad del seguro asumida por el asegurador, por lo que se requiere un juicio de causalidad legal. El sistema de derecho civil, especialmente el derecho alemán, adopta principalmente la teoría de la "causalidad considerable", lo que significa que "las condiciones para que se produzca un determinado resultado, según el punto de vista general cuando se produce el resultado, mejoran evidente y apropiadamente dicho resultado". resultado de una manera no trivial." La posibilidad objetiva de que ocurra el resultado es la causa apropiada.

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La relación causal en el derecho de seguros es una cuestión bastante compleja. A diferencia de la relación causal en el derecho civil, se manifiesta principalmente como una relación causal en el sentido de establecer la responsabilidad y se aplica principalmente a los seguros de propiedad. Sólo se aplica ocasionalmente en los seguros personales y su significado no es el mismo que en los seguros de propiedad. En resumen, debemos juzgar correctamente la relación causal en el derecho de seguros para ejercer la función del derecho de seguros de distribuir los riesgos y compensar las pérdidas. , para salvaguardar la relación entre las partes. equilibrar los intereses y mantener el desarrollo constante del orden económico.

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