¿Cómo solucionar el problema de posicionamiento de las pequeñas empresas de préstamos en las medidas de supervisión para las pequeñas empresas de préstamos de Internet?
Según expertos de la industria, las medidas de gestión para pequeños préstamos de Internet incluyen principalmente los siguientes cuatro puntos clave:
1. Capital registrado de 500 millones de yuanes y índice de apalancamiento de 3 a 5 veces. .
2. Si el prestatario es una persona física, el límite superior de una sola inversión es 200.000 yuanes o 300.000 yuanes, que aún no se ha determinado, si el prestatario es una empresa, el límite superior de una; La inversión única es de 6,543,8 millones de yuanes.
3. No se permiten préstamos sin conexión.
4. Esforzarse por conectarse al sistema de informes crediticios del banco central en un plazo de dos años.
Pero además de los cuatro puntos anteriores, debería haber términos más importantes que no se hayan revelado, como el posicionamiento de las pequeñas empresas de préstamos, las calificaciones de los accionistas, la definición de negocio de préstamos en línea, las especificaciones comerciales, etc.
Huang Yan, investigador principal del Sack Research Institute, interpretó esto de la siguiente manera:
1. ¿Las pequeñas empresas de préstamos son instituciones financieras?
En 2008, el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente las "Opiniones Orientadoras sobre el Programa Piloto de Pequeñas Empresas de Préstamos", definiendo a las pequeñas empresas de préstamos como personas jurídicas corporativas generales. Un posicionamiento jurídico tan vago también coloca a las pequeñas empresas de préstamos en una posición incómoda en sus operaciones diarias, afectando especialmente al buen desarrollo del trabajo de cobro de deudas. Si un prestatario comete fraude contra una pequeña empresa de préstamos, debido a la identidad de la pequeña empresa de préstamos, el comportamiento fraudulento del prestatario no cumple con los elementos constitutivos del delito de fraude crediticio y no puede ser condenado. Sin embargo, la responsabilidad civil del prestatario sólo puede ser condenada. perseguirse a través de la recuperación civil. Esto también aumenta considerablemente los costos de recuperación de las pequeñas empresas de préstamos.
Las pequeñas empresas de préstamos en realidad se dedican a negocios de crédito financiero. Se les debe otorgar el estatus legal de instituciones financieras lo antes posible, disfrutar de las políticas preferenciales de las instituciones financieras en términos de financiamiento y operación, y estar sujetas. a las políticas regulatorias pertinentes de las entidades financieras. Prevenir riesgos financieros.
En segundo lugar, ¿el accionista mayoritario de los pequeños préstamos en línea debe ser una empresa de Internet?
De acuerdo con el "Plan de Implementación para la Rectificación Especial de Riesgos en el Negocio de Pequeños Préstamos en Línea de las Pequeñas Empresas de Préstamos" (denominado "Documento No. 56") emitido por la Oficina de Rectificación de Préstamos en Línea, en línea Los pequeños préstamos se refieren a "empresas de Internet que pasan. La pequeña empresa de préstamos que controla proporciona pequeños préstamos a los clientes a través de Internet. Se caracteriza por obtener prestatarios a través de la plataforma de Internet, utilizando la información acumulada por la plataforma de Internet sobre escenarios específicos como las operaciones del cliente y consumo en línea para realizar evaluaciones de riesgo crediticio y completar el proceso comercial completo del préstamo "De acuerdo con las regulaciones anteriores, los accionistas deben tener las siguientes calificaciones: en primer lugar, son empresas de Internet y, en segundo lugar, son escenarios de consumo en línea.
Si observamos las pequeñas empresas de préstamos online del mercado, las que cumplen las condiciones anteriores son empresas de Internet con escenarios de consumo como Alibaba, JD.COM y Tencent, así como algunas empresas financieras tradicionales que quieren mejorar su entorno de vida a través de la tecnología de Internet. Las instituciones quedaron excluidas.
Desde la perspectiva de promover el desarrollo de las finanzas inclusivas, ya sea la innovación financiera de las empresas de Internet o el uso de la tecnología de Internet por parte de las instituciones financieras tradicionales para proporcionar productos y servicios, todos ellos tienen como objetivo satisfacer las necesidades necesidades financieras de grupos con servicios financieros desatendidos. Para resolver el problema de la financiación difícil y costosa, debemos alentarla y apoyarla.
La tecnología de Internet debería ser un medio para ayudar a las pequeñas empresas de préstamos con capacidades de gestión financiera a mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, y no debería usarse como criterio para clasificar a las pequeñas empresas de préstamos, ni debería usarse como un Principio de acceso para pequeños préstamos en línea. Principalmente en los siguientes aspectos:
1. Simplemente enfatizar que las empresas de Internet deben iniciar pequeños préstamos en línea engañará a la industria, ignorará las capacidades financieras necesarias para el empleo y conducirá fácilmente a riesgos financieros.
2. Limitar los accionistas de las pequeñas empresas de préstamos a las empresas de Internet transferirá fácilmente los riesgos inherentes de las empresas de Internet a la industria de los pequeños préstamos.
3. Los usuarios de las empresas de Internet se concentran principalmente en sus propios ecosistemas de red, y es imposible que todos disfruten de los servicios financieros. No pueden cubrir completamente a grupos como las zonas rurales, los agricultores y las personas de bajos ingresos. que se ven gravemente afectados por los servicios financieros Está en consonancia con los principios de desarrollo de las pequeñas empresas de préstamos asignar eficazmente los recursos financieros y centrarse en ampliar el número de clientes y la cobertura de servicios.
Para tener en cuenta la eficiencia operativa de la tecnología de Internet y las capacidades de control y gestión de riesgos financieros, asignar recursos financieros de manera más efectiva y desarrollar finanzas inclusivas, los accionistas de las pequeñas compañías de préstamos en línea no deben limitarse a Empresas de Internet.