¿Qué debo hacer si mi tarjeta de crédito está sobregirada debido a un fraude?
Si tu tarjeta de crédito está vencida, debes tener cuidado para evitar responsabilidad penal.
Una vez caducada tu tarjeta de crédito, debes prestar especial atención al riesgo de responsabilidad penal para evitar cometer un delito con tarjeta de crédito.
El artículo 196 de la Ley Penal establece lo siguiente:
Quien cometa sobregiros maliciosos o actividades con tarjetas de crédito y el monto sea relativamente elevado, será sancionado con pena privativa de libertad de no más de cinco años o detención penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no menos de 200.000 yuanes. Una multa de no más de 10.000 RMB por el sobregiro malicioso mencionado en el párrafo anterior se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá de lo prescrito; límite o límite de tiempo con fines de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido requerido por el banco emisor de la tarjeta.
Para evitar delitos con tarjetas de crédito es necesario tener claro cuánto y cuánto tiempo pasará para que se considere un sobregiro malicioso.
A partir de la interpretación judicial de la "Interpretación de la Fiscalía Suprema Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica del derecho en la tramitación de causas penales por obstrucción a la gestión de tarjetas de crédito", analizaremos en detalle tres cuestiones.
1. ¿Cuánto se considera un sobregiro doloso?
El artículo 8 de la Interpretación Judicial estipula que si el monto del sobregiro malicioso es superior a 50.000 yuanes y menos de 500.000 yuanes, se considerará una "cantidad relativamente grande" según lo estipulado en el artículo 196 de la Interpretación Judicial. Código Penal;
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El artículo 9 de la Interpretación Judicial establece que el monto del sobregiro doloso se refiere al monto real del sobregiro que no ha sido devuelto cuando el órgano de seguridad pública interpone una causa penal, excluyendo intereses, intereses compuestos, cargos por pagos atrasados, cargos por manejo y otros cargos cobrados por el banco emisor de la tarjeta. El importe devuelto o pagado se considerará la devolución efectiva del principal del descubierto.
Según la interpretación judicial, en pocas palabras, un sobregiro malicioso de una tarjeta de crédito por un importe superior a 50.000 yuanes se considera un delito penal.
2. ¿Cuánto tiempo pasará hasta que un pago vencido se considere un sobregiro doloso?
El artículo 6 de la Interpretación Judicial establece que si el titular de la tarjeta excede el límite prescrito o se sobregira dentro del plazo con fines de posesión ilegal, y el banco emisor de la tarjeta ha solicitado efectivamente el cobro dos veces, pero no lo logra, de devolverlo por más de tres meses, se considerará penalmente "sobregiro doloso" según lo dispuesto en el artículo 196.
El artículo 7 de la Interpretación Judicial estipula que el “cobro efectivo” requiere que el intervalo entre dos cobros sea de al menos 30 días.
Entonces un cálculo simple, después de que la tarjeta de crédito esté vencida, el intervalo entre dos cobros será de 30 días, más los tres meses posteriores al cobro, entonces este ciclo tomará al menos cuatro meses.
En pocas palabras, si una tarjeta de crédito se devuelve dentro de los 4 meses posteriores al vencimiento, no se considerará un sobregiro malicioso. Si la deuda no se paga durante más de tres meses después de dos cobros, se puede considerar un sobregiro malicioso.
3. El banco realmente denunció el crimen. ¿Qué puedo hacer?
El artículo 10 de la Interpretación Judicial estipula que si el monto del sobregiro doloso es relativamente grande y ha sido reembolsado en su totalidad antes de que se inicie el proceso, o existen otras circunstancias menores, no se requiere el reembolso si el; El importe se devuelve íntegramente antes de la sentencia de primera instancia o concurren otras circunstancias menores, podrá quedar exento de sanción penal. Sin embargo, esto no se aplica si la tarjeta de crédito ha sido multada más de dos veces.
En pocas palabras, significa que el banco devolverá todo el dinero lo antes posible después de informar el caso, y no hay necesidad ni exención de sanciones penales.
¿Qué debo hacer si alguien se hace pasar por un sobregiro en mi tarjeta de crédito?
¿Qué debo hacer si otra persona sobregira mi tarjeta de crédito? Primero debe verificar si se ha perdido su tarjeta de identificación. Cuando un banco solicita una tarjeta de crédito o débito, debe ser revisada en base a la integración de tarjetas personales y de crédito, y solo se pueden procesar aquellas que pasen la revisión. Por lo tanto, es imposible solicitar una tarjeta basándose únicamente en su documento de identidad y la información de su documento de identidad. Si un banco no cumple con sus responsabilidades de revisión, asumirá la responsabilidad legal. Sin embargo, si su tarjeta de identificación es engañada, debe volver a presentar la solicitud inmediatamente e informar a la autoridad de seguridad pública emisora. Si una tarjeta de identificación de residente se pierde y otros la utilizan, el usuario fraudulento y los departamentos pertinentes asumirán las responsabilidades legales correspondientes. La persona que perdió la tarjeta de identificación no es responsable de sus acciones no implementadas. La "Ley de Tarjeta de Identidad de Residente" también estipula claramente que cualquiera que utilice fraudulentamente la tarjeta de identidad de otra persona será multado con no menos de 200 yuanes pero no más de 1.000 yuanes por los órganos de seguridad pública, o detenido por no más de diez días. Si hay ganancias ilegales, las ganancias ilegales serán confiscadas. También me gustaría recordarles a todos que para reducir problemas innecesarios, los documentos de identidad importantes, como las tarjetas de identificación de residente, deben conservarse adecuadamente para evitar pérdidas o robos. En caso de ser suplantado, asegúrese de informar primero la pérdida de su documento de identidad, luego llame a la policía y luego notifique al banco para explicar la situación. Debido a que el banco no puede solicitar una tarjeta basándose únicamente en el documento de identidad, también tiene que asumir una gran parte de la responsabilidad. Razones para solicitar una tarjeta con un nombre falso: 1. El sistema de gestión de tarjetas de identificación de residentes existente no tiene una gestión clara de las tarjetas de identificación perdidas.
Específicamente, después de que se pierde la tarjeta de identificación de residente, incluso si se emite una nueva tarjeta de identificación, los órganos de seguridad pública y otros departamentos no pueden cancelar la información de la tarjeta de identificación perdida del titular. Como resultado, la tarjeta de identificación perdida tiene la misma validez que la tarjeta de reemplazo. Tarjeta de identificación, lo que hace que sea ilegal que las moléculas puedan usar sus tarjetas de identificación para ir a los bancos a abrir tarjetas de crédito y varios documentos a nombre de sus tarjetas de identificación. En China, la tarjeta de identidad de residente es un documento importante para identificar a una persona. Si se pierde, tenga en cuenta y preste atención al riesgo de fuga de su cuenta personal y su privacidad. 2. Verifique la negligencia de la tarjeta de testigo del banco, que se puede ver en lo anterior. En cuanto a la solicitud de una tarjeta a nombre de alguien, de hecho, hay muy pocos casos de solicitud de una tarjeta a nombre de alguien debido a tarjetas de identificación falsificadas, y se basan principalmente en tarjetas de identificación genuinas. Otra razón muy importante para solicitar una tarjeta de forma falsa es la verificación de la tarjeta de identificación de residente. El personal de las unidades de verificación de base depende demasiado del sistema para verificar la autenticidad de los documentos y la verificación de testigos es demasiado débil. Sin embargo, las leyes pertinentes no mencionan los derechos y obligaciones de las instituciones o individuos pertinentes para realizar la autenticación y verificación, lo que hasta cierto punto tolera la ocurrencia de actividades ilegales como el uso fraudulento de tarjetas de identificación de otras personas para solicitar tarjetas. Incluso si un banco descubre que una persona está solicitando una tarjeta con un pretexto falso, todo lo que el banco puede hacer generalmente es dejar de persuadirla, y es difícil tomar medidas sustanciales contra los intentos de solicitar una tarjeta con un pretexto falso, confabulando así con la frecuente aparición de tales casos. 3. Identificar lagunas técnicas Muchos bancos, así como la simplificación actual del proceso de solicitud de tarjetas y los servicios de solicitud de tarjetas de autoservicio, han creado hasta cierto punto un terreno fértil para las solicitudes de tarjetas falsas. Actualmente, las actividades financieras, incluida la apertura de cuentas de acciones, se pueden verificar cargando tarjetas de identificación, fotografías e información, y la autenticidad de la identidad se puede verificar mediante la identificación del centro de backend. Este método simplifica y facilita la vida de las personas, pero es fácil para los delincuentes utilizar medios técnicos para pasar la "verificación" y solicitar tarjetas o hacer negocios bajo su nombre. Esto se debe en gran medida a la tecnología de reconocimiento. Sin embargo, la seguridad y la comodidad suelen ser contradictorias. Sólo quien toma las decisiones puede decidir si sacrificar un poco de seguridad por conveniencia o ganar seguridad a expensas de la conveniencia. 4. El costo del crimen es bajo. No es fácil resolver el caso según las disposiciones legales pertinentes. Por ejemplo, la "Ley de Tarjetas de Identidad de Residentes de la República Popular China" estipula que "cualquiera que se haga pasar por el documento de identidad de otra persona o utilice un documento de identidad fraudulento no será multado". menos de 200 yuanes pero no más de 65.400 yuanes por parte del órgano de seguridad pública. Multas o detención de no menos de 65.400 yuanes pero no más de 5.500 días. Si hay ganancias ilegales, las ganancias ilegales serán confiscadas. La intensidad del castigo puede no ser proporcional al nivel actual de desarrollo económico. Además, los bancos y otras instituciones mencionadas en el punto 2 anterior a menudo sólo toman medidas para negarse a abrir una cuenta y persuadirlos de que la abandonen, incluso después de admitir el acto de abrir una tarjeta con un pretexto falso. No existen disposiciones claras sobre las sanciones por intento. Apertura de tarjeta bajo falso pretexto. Por lo tanto, el costo para los delincuentes de infringir la ley es extremadamente bajo, lo que aumenta la probabilidad de volver a intentarlo. Además, una vez que la tarjeta falsificada se abre con éxito, los delincuentes suelen transferir fondos ilegales a través de la banca en línea, la banca móvil e incluso operaciones en el extranjero. La conversión de tiempo y espacio es alta, el caso es difícil de resolver y la tasa de detección es baja. Además, si los fondos involucrados no son grandes, la tasa de retención de casos es alta. Estos han alentado a los delincuentes a utilizar nombres falsos para abrir tarjetas y son también las razones principales por las que estos casos se repiten y son difíciles de manejar. Cómo evitar que alguien solicite una tarjeta a nombre de otra persona: 1. No juntes tu DNI y tu teléfono móvil. El fuerte campo magnético generado por las ondas electromagnéticas de alta frecuencia emitidas por los teléfonos móviles durante el funcionamiento magnetizará el chip magnético de la tarjeta de identificación. Una vez desmagnetizada, es posible que la información de identidad no se lea, lo que causa problemas a los bancos o las transacciones comerciales. 2. Trate de guardar su documento de identidad en un bolsillo interior cerrado en lugares públicos y no se lo muestre a extraños. 3. No preste su documento de identidad a otras personas. Incluso otras personas pueden utilizar una copia de su tarjeta de identificación para gestionar algunos servicios financieros. Así que debemos tomárnoslo en serio y no desecharlo a la ligera. 4. No hipoteques tu documento de identidad a terceros. Muchos trabajadores migrantes a menudo hipotecan sus tarjetas de identificación a sus jefes, lo que parece garantizar la lealtad de los empleados, pero en realidad conlleva riesgos para la seguridad de los trabajadores migrantes. Estos pequeños jefes poseen una gran cantidad de tarjetas de identificación de ciudadanos y, si se utilizan con fines ilegales, las consecuencias serán muy graves. 5. Después de perder su documento de identidad, debe acudir inmediatamente al órgano de seguridad pública para realizar los procedimientos de reemplazo. Si es necesario, puede publicar un informe de pérdida en el periódico para evitar pérdidas innecesarias. Como certificado de crédito, una tarjeta de crédito está vinculada al crédito y a los bienes del interesado. Si mi tarjeta de crédito está a nombre falso de otra persona y está sobregirada, debo llamar a la policía y notificar al banco para explicar la situación claramente. Como institución que maneja tarjetas de crédito, los bancos tienen la obligación y responsabilidad de verificar. Por tanto, en este caso, el banco también debe asumir determinadas responsabilidades legales.
¿Qué debo hacer si un amigo sobregira mi tarjeta de crédito? ¡Hay dos soluciones!
Como todos sabemos, los sobregiros de las tarjetas de crédito deben reembolsarse después del consumo, de lo contrario puede tener una serie de consecuencias graves, que definitivamente afectarán tu crédito e incluso te castigarán. Sin embargo, muchos titulares de tarjetas han tenido sus amigos sobregirados en sus tarjetas de crédito. Si un amigo no devuelve el dinero, tendrá que pagar el espacio vacante, de lo contrario tendrá que soportar las consecuencias, lo cual es muy frustrante.
Entonces, ¿qué debemos hacer ante esta situación?
Generalmente, la forma de resolver el problema del sobregiro de la tarjeta de crédito de un amigo depende de la situación específica.
1. La tarjeta de crédito fue robada por un amigo:
En este caso se recomienda no considerar la hermandad, porque la persona que puede robar tu tarjeta de crédito no te la lleva. en serio. Un amigo suyo ha estado involucrado en delitos con tarjetas de crédito. Si puede pagar el préstamo, también podríamos considerar dejarlo ir. Si no paga el préstamo, se recomienda que llame a la policía inmediatamente. Esperándolo habrá sanciones legales.
2. Prestar una tarjeta de crédito a un amigo:
En este caso, porque tu amigo usa la tarjeta de crédito con tu consentimiento, claro, si la otra parte no devuelve el dinero. préstamo intencionalmente, pero si realmente no puede pagar, en este caso, puede liquidar la deuda de la tarjeta de crédito primero y luego pedirle a su amigo que le pague directamente y si su amigo tiene la capacidad de pagar, pero no lo hace deliberadamente; pagar, entonces usted puede solicitar el pago.
Pero no importa cuál sea la situación, el pago debe realizarse a tiempo antes de la fecha de pago final; de lo contrario, la tarjeta de crédito no será reembolsada y el banco responsabilizará al titular de la tarjeta.
Si tu amigo no paga y tú no pagas, el pago vencido afectará el crédito del titular de la tarjeta. Si la tarjeta está vencida por más de 3 meses, el banco la ha cobrado efectivamente dos veces y el monto adeudado excede los 50.000, el titular de la tarjeta puede ser sancionado por el banco.
Para evitar esta situación, los titulares de tarjetas deben cuidar bien sus tarjetas de crédito. Si un amigo pide prestada una tarjeta para sobregirar, no esté de acuerdo fácilmente. Si es posible, preste dinero directamente y acuerde una fecha de pago. Si es posible, pídale que le haga un pagaré. Si tu amigo no paga el préstamo, puedes pagarlo directamente sin preocuparte de que afecte tu crédito.
Esto finaliza la introducción sobre cómo lidiar con el fraude de su tarjeta de crédito por parte de otros. Me preguntaba si encontró la información que necesitaba.