¿Qué quiere decir la compañía de seguros con "valor en efectivo" y cómo entenderlo?
La explicación oficial es la siguiente: El valor en efectivo se refiere al valor de una póliza de seguro de vida con carácter de ahorro. Las compañías de seguros suelen mantener reservas de responsabilidad para cumplir con sus obligaciones contractuales. Si rescatan la póliza a mitad de camino, la reserva de responsabilidad de la póliza servirá como fondos de rescate al momento de la terminación del contrato.
En pocas palabras, cuando renunciamos a la póliza, el dinero que la compañía de seguros puede reembolsarnos es el valor en efectivo.
Entonces, ¿todas las pólizas de seguro tienen valor en efectivo?
No exactamente.
En general, los seguros a largo plazo tienen un valor en efectivo, ya sea de ahorro o de consumo.
Por ejemplo, seguro de enfermedad crítica por más de un año, seguro de vida temporal, seguro de vida total incremental, seguro de anualidades, seguro universal, seguro de dividendos, etc.
Un año después de la entrada en vigor del contrato de seguro, la póliza tendrá el correspondiente valor en efectivo. Cuanto mayor sea el plazo de pago, mayor será el valor en efectivo acumulado.
Sin embargo, los valores en efectivo de los seguros de ahorro y de los seguros de consumo también son muy diferentes.
El valor en efectivo del primero seguirá aumentando, mientras que el valor en efectivo del segundo irá disminuyendo gradualmente hasta llegar a cero después de acumularse al máximo.
¿Por qué el seguro de un año no tiene valor en efectivo?
Dado que el seguro de un año adopta una tarifa natural, la prima aumenta con la edad, el costo de protección representa una proporción alta y el saldo después de deducir otros gastos no es mucho.
Por lo tanto, los seguros de un año generalmente no tienen valor en efectivo, como el seguro médico y el seguro de accidentes.
Si no renuncia a la póliza, ¿de qué sirve el valor en efectivo?
En pocas palabras, el valor en efectivo se utilizará en los cinco escenarios siguientes:
Préstamos de póliza, cálculo de ingresos, liquidación de deducciones, reembolso anticipado automático y dividendos.
1. Calcule los ingresos
Utilice el valor en efectivo para medir los ingresos de la póliza. Los ejemplos típicos son el seguro de vida extendido y el seguro de anualidades.
Por ejemplo, la extensión de vida es esencialmente un seguro de vida, pero el monto asegurado y el valor en efectivo son relativamente altos y aumentarán con el crecimiento anual de la póliza. Después de contratar la póliza, el dinero de la póliza se basa principalmente en una reducción o rescate parcial; de hecho, se basa principalmente en el valor en efectivo, y su valor en efectivo anual se escribirá en la póliza.
Por lo tanto, podemos utilizar el valor en efectivo para calcular el interés compuesto para cada año de póliza.
2. Préstamo de póliza de seguro
Después de contratar el seguro, si el asegurado necesita capital de trabajo, puede solicitar un préstamo de póliza en función del valor en efectivo de la póliza.
Generalmente, las compañías de seguros apoyan préstamos del 80% del valor en efectivo de la póliza, y el plazo del préstamo no supera los 6 meses. La tasa de interés la determina la compañía de seguros y generalmente es la misma que la tasa de interés del préstamo bancario durante el mismo período.
3. Pagar el importe reducido.
Después de haber asegurado por un período de tiempo, si no desea seguir pagando primas por falta de fondos, pero no quiere perder esta protección, puede optar por reducir sus primas, es decir, puede utilizar el valor en efectivo actual de la póliza para deducir las primas restantes.
Sin embargo, una vez realizada la compensación reducida, el monto asegurado de la póliza se ajustará de acuerdo con el valor en efectivo y básicamente será menor que el monto asegurado cuando se compró la póliza por primera vez.
4. Llenado automático
Al solicitar el seguro, la compañía aseguradora optó por pagar la prima automáticamente. Si la póliza no se renueva al final del período de gracia debido a fondos insuficientes o por olvido de pago, la compañía de seguros pagará la prima en efectivo.
Sin embargo, esta función no está disponible en todos los productos y el contenido específico depende de los términos del producto.
5. Dividendos
En algunos seguros participantes, los dividendos que disfruta el asegurado no se calculan en función del importe de la prima pagada, sino en función del valor en efectivo de la póliza.
Además, existe otra situación que también está ligada al valor en efectivo, que es el seguro de decesos.
El más común es el seguro de enfermedad crítica con responsabilidad por fallecimiento. Por ejemplo, los términos de un determinado producto son los siguientes:
Si el asegurado muere antes de los 18 años, se pagarán primas y valores en efectivo más altos si el asegurado muere a los 18 años; , el monto asegurado, la Prima pagada o el valor en efectivo, el que sea mayor.
Como resultado, el valor en efectivo tiene un impacto significativo en los beneficios por fallecimiento.
Por ejemplo, en las últimas etapas de algunos productos, el valor en efectivo es casi igual al monto asegurado. Si el valor en efectivo sigue siendo alto, el beneficio por fallecimiento puede ser sustancial.
¡Espero que la respuesta de papá te sea útil!