¿Sabes cómo generan dinero las plataformas P2P?
Entre ellas, cinco plataformas, incluidas Yirendai, Paipaidai, Jinlu Services, Small Loan Network y CreditEasy Huimin, tienen ingresos de más de 3 mil millones de Paipaidai, Small Loan Network y You Me con ganancias netas de 13. plataformas como Daidai y Xiaoniu Online superaron los 100 millones.
Pues este tipo de datos me deslumbran. He estado estudiando la industria de los préstamos en línea durante varios años y me siento un poco sorprendido. Lo único que puedo decir es que sólo puedes consultar estos datos y no tomarlos demasiado en serio. Después de todo, la industria P2P genera dinero, pero no todo el mundo gana tanto dinero.
Pero dicho esto, muchos usuarios me han estado molestando recientemente, pidiéndome que hable sobre las fuentes de ingresos de las plataformas P2P. Por eso hoy les hablaré sobre el modelo de ingresos de la plataforma P2P.
Para comprender el modelo de ingresos de las plataformas P2P, primero debe saber que, como intermediario de información, las plataformas P2P cobran principalmente tanto a los inversores como a los prestatarios cuando igualan las transacciones.
1
Cobrar a los inversores
Hay cuatro tipos de tarifas para los inversores: tarifas de membresía VIP, tarifas de gestión de inversiones, tarifas de depósito y retiro, y tarifas de transferencia de deuda. .
Cuota de membresía VIP
Los inversores que pagan la tarifa de membresía para convertirse en VIP pueden obtener servicios exclusivos para miembros. Este método de cobro es similar a ver vídeos de Youku, abrir una membresía y hacer publicidad.
Cuanto mayor sea el nivel de membresía VIP de la plataforma P2P, los privilegios de miembro que puede obtener incluyen reducción de la tarifa de retiro, reducción de la tarifa de recarga, objetos específicos, cupones de vacaciones, servicio al cliente privado, etc.
Por ejemplo, en Hongling Venture Capital, la tarifa para convertirse en VIP es de 180 yuanes por año. Los miembros VIP pueden disfrutar del servicio de atención al cliente exclusivo de Zhang Wang, ofertas automáticas, transferencia de deuda, intercambio de monedas rojas y otros valores. servicios y derechos añadidos.
Comisión de gestión de inversiones
Después de que el inversor puje, la plataforma P2P cobrará una proporción de las ganancias.
Aún tomando como ejemplo Hongling Venture Capital, como se muestra en la figura, utiliza el método del nivel de puntos de usuario para determinar las tarifas del servicio de inversión. Cuanto mayor sea el nivel de puntos del usuario, menor será el índice de tarifas del servicio de inversión.
Por ejemplo, si los ingresos por inversiones son 1000 yuanes, si es el nivel más bajo de V1, entonces la tarifa del servicio de inversión es 1000*10=100 yuanes.
Tarifas de recarga y retiro
La mayoría de las plataformas no cobran tarifas cuando los inversores recargan, pero cobran una tarifa determinada al realizar retiros. Algunas las cobran en proporción al monto del retiro y otras cobran. según el número de retiros Cargo.
Tomemos Weidai.com como ejemplo. Por favor vea la imagen a continuación. Para más de tres retiros, se cobrará una tarifa de gestión de 2 RMB por cada retiro. Si desea retirar sin invertir, se cobrará una tarifa de gestión de 0,5 RMB.
Tarifa de transferencia de crédito
Si la plataforma proporciona un método para transferir los derechos del acreedor, se cobrará una tarifa cuando se transfieran los derechos del acreedor. La transferencia de derechos del acreedor consiste en transferir el objetivo de inversión de uno a otros a mitad de camino, de modo que los fondos propios se puedan retirar por adelantado.
Tomemos Tou.com como ejemplo. Por favor vea la imagen a continuación. Determina la proporción de la tarifa de transferencia de crédito en función del tiempo que se mantiene el producto, por ejemplo, de 3 a 6 meses. Si el precio de transferencia es de 10.000 yuanes, entonces la tarifa de transferencia es de 1.000 * 0,4 = 40 yuanes.
2
Cobrar a los prestatarios
En términos de cobrar a los prestatarios, las plataformas P2P tienen cinco métodos: intereses de préstamo, tarifas de membresía VIP y tarifas de servicio de transacciones, penalización por vencimiento intereses, tarifas de recarga y retiro.
Intereses del préstamo
Las tasas de interés del préstamo para diferentes productos en diferentes plataformas son diferentes. La plataforma determinará la tasa de interés del préstamo según la situación específica del prestatario. La ley nacional estipula que las tasas de interés de los préstamos superiores a 36 son usura, por lo que, en circunstancias normales, las plataformas formales se ajustarán de acuerdo con esta proporción.
Por supuesto, también hay muchas plataformas que cobran a los prestatarios más del 36% de interés. Por ejemplo, el lado de los activos de la plataforma P2P es el tipo de préstamo en efectivo.
Cuota de membresía VIP
El prestatario también tiene aquí una membresía VIP, similar a la membresía del inversor. Los prestatarios que se convierten en miembros VIP también pueden obtener beneficios de membresía similares, como pagos vencidos.
Por ejemplo, la tarifa de membresía VIP de Toou.com oscila entre 0 y 60 yuanes. Para los miembros VIP, si tienen un retraso de 10 días, la plataforma adelantará el capital de 100.
Tarifa del servicio de transacción
Al igual que los inversores cobran un cierto porcentaje de tarifas por inversiones exitosas, las plataformas P2P también cobrarán tarifas a los prestatarios para pedir dinero prestado con éxito.
Por ejemplo, la tarifa de préstamo en la imagen a continuación es el 4% del capital después de que el préstamo sea exitoso, lo que significa que si pide prestado 65.438.000.000 de yuanes, la tarifa se pagará a 400 yuanes.
Intereses de mora
Los prestatarios deben pagar más intereses cuando los pagos están vencidos.
Por ejemplo, si invierte en qué sitio web, como se muestra en la imagen, tendrá que pagar una multa de 4 por día por el pago vencido. Esta multa se distribuirá entre el inversor y el inversor. plataforma en una proporción de uno a uno.
Comisiones por depósito y retiro
Algunas plataformas pueden exigir a los prestatarios que deduzcan las tarifas de gestión al retirar fondos. Esta tarifa es similar a las tarifas de depósito y retiro de los inversores. Algunas se cobran de forma proporcional y otras se cobran en función del número de retiros.
Lo anterior presenta las fuentes de ingresos de las plataformas P2P. Las situaciones específicas de cada plataforma P2P no son completamente consistentes. Lo que quiero recordarles es que los ingresos por inversiones de los inversores son en realidad parte de las ganancias de la plataforma P2P. La plataforma P2P en sí también tiene la fuerza y los fondos para proporcionar ingresos a los inversores.
Sin embargo, la situación actual de la mayoría de las plataformas P2P es ganar dinero con pérdidas, utilizando estrategias de operación de Internet para quemar dinero continuamente y competir por la escala de expansión del tráfico. Creo que las plataformas P2P que pueden generar beneficios en un entorno tan competitivo tienen ciertas ventajas.
Aquí tengo una fórmula que es relativamente reconocida por la industria para su referencia:
30 tasa de préstamo - 10 retorno para los inversores - 10 tasa de morosidad - (4-10 costos operativos ) = Beneficio de la plataforma.
Podemos saber por la fórmula que, de hecho, los márgenes de beneficio de las plataformas formales en sí no son grandes y la competencia también es feroz, junto con la tendencia a la supervisión, a excepción de unas pocas plataformas rentables, la mayoría. Las plataformas están luchando por sobrevivir.
Por eso, a la hora de invertir, debemos comprender que el retorno de la inversión es objetivamente limitado. Las plataformas P2P necesitan ganar dinero, los inversores necesitan intereses y los prestatarios deben pagar los intereses. Para una plataforma que proporciona un retorno de la inversión muy alto, debemos pensar en sus beneficios y reflexionar sobre si es razonable proporcionar un retorno de la inversión tan alto. Solo así podemos juzgar si vale la pena invertir en la plataforma. .