Condiciones básicas para que las empresas soliciten préstamos bancarios. ¿Cómo solicitan las empresas préstamos bancarios?

¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Al solicitar préstamos bancarios corporativos, debe seguir estrictamente el proceso de préstamo bancario para ahorrar tiempo y esfuerzo y mejorar la tasa de éxito de los préstamos bancarios corporativos.

Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo

1. Establecer una relación crediticia. La empresa envía al banco el "Formulario de solicitud para establecer una relación crediticia" por duplicado. Después de recibirlo, el banco investigará la naturaleza, viabilidad, eficiencia y utilización del capital de la empresa. Luego de investigar estos hechos, el banco firma un contrato para establecer una relación crediticia con la empresa.

2. Las empresas solicitan préstamos. Una vez que una empresa establece una relación crediticia con un banco, puede solicitar un préstamo al banco en función de sus necesidades de capital razonables durante sus operaciones comerciales. Se debe presentar un formulario de solicitud de préstamo al presentar la solicitud y el banco revisará la solicitud de préstamo presentada por la empresa de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas relacionados. Préstamo empresarial de Hangzhou

3. realizar una revisión del préstamo. La revisión de préstamos realizada por el banco generalmente incluye:

Uso directo de préstamos corporativos;

(2) El estado operativo reciente de la empresa;

(3) El plan potencial de la empresa, plan de liquidez y estado de implementación;

(4) perspectivas de desarrollo empresarial;

(5) capacidad de endeudamiento empresarial, etc.;

4. La empresa firma un contrato de préstamo con el banco. Un contrato de préstamo es un contrato escrito firmado entre el comprador y el prestamista. Es un contrato económico que puede proteger mejor los intereses tanto de la empresa como del banco. El contenido de un contrato de préstamo generalmente lo determinan la empresa y el banco después de la negociación, y generalmente debe incluir los siguientes términos:

①Tipo de préstamo;

(2) Propósito del préstamo;

③Monto del préstamo;

(4)Tasa de interés del préstamo;

(5)Plazo del préstamo;

⑥Fuente de los fondos de pago y forma de pago;

⑦Términos;

8. Responsabilidad por incumplimiento de contrato;

⑨Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo debe ser firmado y sellado tanto por la empresa como por el banco;

5. Después de que la empresa firma un contrato de préstamo con el banco, el banco debe completar el aviso de préstamo. Una vez que el departamento de contabilidad registra la solicitud de préstamo y el aviso de desembolso del préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante para registrar la cuenta del préstamo. Para ello, se completa cómo conseguir un préstamo bancario para una empresa.

¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?

El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?

¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?

1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante si es necesario.

2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.

3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.

4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.

¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?

Lo primero y más importante es observar las condiciones operativas de su empresa, es decir, su solidez financiera. Un buen estado financiero es muy útil. Tienes que encontrar una manera de convencer al banco de que actualmente eres rentable y que lo serás en el futuro.

En segundo lugar, también nos centraremos en la finalidad y plazo del préstamo para ver si el proyecto que pide prestado puede ser rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa. Para decirlo sin rodeos, depende de si el préstamo se puede recuperar de forma segura después del tiempo especificado.

En tercer lugar, requiere una determinada cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser evaluadas por una empresa de evaluación). Si puede encontrar un garante sólido, será más fácil conseguir el préstamo. Estos son sólo requisitos aproximados. Los requisitos específicos de cada banco no son consistentes. Es necesario hacer contacto inicial con el banco para ver si cumple con los requisitos del préstamo bancario después de la calificación crediticia del banco.

¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?

1. Buscar la racionalidad en la cantidad de fondos. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es garantizar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también conducirá a una reducción y un desperdicio de fondos. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuantos más soldados, más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.

2. Buscar la eficiencia en la utilización del capital. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tantas opciones como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que tengan que "comer lo que quieran". Por el contrario, debido a su débil capacidad para resistir los riesgos y las dificultades de financiación, las pequeñas y medianas empresas deben sopesar bien cada fondo, considerar de manera integral las necesidades comerciales y los costos de capital, los riesgos de financiación, los rendimientos de las inversiones y muchos otros factores que deben analizar. los fondos en función de las fuentes y direcciones de inversión. La relación entre costos y rendimientos de la inversión para evitar errores en la toma de decisiones.

3. Perseguir el calce de la estructura de capital. El uso de fondos por parte de las PYME determina el tipo y monto de la financiación. De acuerdo con el principio de calce estructural, es apropiado que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos para activos fijos y activos circulantes permanentes con financiamiento a mediano y largo plazo debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios, conviene principalmente; Utilice financiación a corto plazo para financiar.

4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, prestamos más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la cantidad total de fondos para satisfacer las necesidades de producción y operación; el financiamiento de acciones se refiere a evitar el uso irrazonable de los fondos ajustando la estructura y acelerando la ocupación de fondos sin aumentar la cantidad total de fondos ocupados. eficacia del uso de fondos unitarios para satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.

¿Cómo obtienen las empresas privadas préstamos de los bancos?

En primer lugar, las empresas privadas deben cumplir las siguientes condiciones para los préstamos bancarios:

1. La empresa ha estado establecida por más de 2 años.

2. La empresa o particular tiene flujo bancario normal.

3. El ámbito comercial de las empresas no está restringido por los bancos, como la energía fotovoltaica, el acero, etc.

4. Los materiales son tres certificados, un certificado de empresa, cuatro certificados de empresa, estatutos de la empresa, informe de verificación de capital, solicitud bancaria de la empresa por medio año y contrato de arrendamiento de local comercial.

Dos. El solicitante envía materiales relevantes y promete que los materiales enviados son verdaderos y válidos:

(1) Solicitud de préstamo. El contenido incluye, entre otros, el tipo, monto, moneda, plazo, propósito y fuente de pago del préstamo.

(2) Certificado de identidad vigente del representante legal y certificado de identidad vigente del mandante autorizado.

(3) Información básica del solicitante (garante, si lo hubiera), que incluye, entre otros, la licencia comercial del solicitante del préstamo, certificado de código de persona jurídica o documento de aprobación de la autoridad competente, certificado de registro fiscal, préstamo información de la tarjeta, estatutos, etc.

(4) Estados financieros del solicitante del préstamo (garante, en su caso), de los tres últimos años y los más recientes, e información detallada de las principales cuentas contables.

(5) Antecedentes sobre el objeto del préstamo, tales como contratos comerciales, planes de producción y operación, etc.

(6) Para la garantía de hipoteca/prenda, se deberá proporcionar el certificado de derechos de propiedad y el informe de evaluación de la hipoteca/prenda (a menos que se especifique lo contrario).

En tercer lugar, las reglas y regulaciones de cada banco pueden ser diferentes. Puede acudir al mostrador del banco para realizar una consulta detallada y el personal de atención al cliente le informará de los asuntos pertinentes.

¿Cómo solicitar un préstamo de empresa?

1. Elija un buen tipo de préstamo comercial.

Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo factura.

Préstamo hipotecario: préstamo hipotecario operativo

2. Mira tus propias condiciones comerciales.

Tiempo de establecimiento: Generalmente, los préstamos corporativos de los bancos requieren un tiempo mínimo de establecimiento de más de 1 año, y el requisito general es entre 1 y 3 años.

Tamaño de la empresa: muchos productos; se basará en diferentes La escala y las políticas de apoyo a la industria establecen diferentes cuotas, y algunas empresas pueden disfrutar de políticas preferenciales como descuentos de intereses y aumentos de cuotas, como empresas que reclutan personas discapacitadas, aceptan personal militar retirado para el empleo o empresas que cumplen con otros estándares;

Datos comerciales: generalmente, los procesos comerciales de la empresa, los datos fiscales y los datos de facturas se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;

Malos antecedentes: si la empresa tiene registros de ejecución o registros judiciales (demandados) y, de ser así, es probable que el préstamo sea rechazado y los productos de alto interés son más tolerantes con tales calificaciones;

Industria: si es una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, enseñanza y capacitación, etc.), diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones de industria, puede leer la introducción detallada del producto antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;

Ubicación: muchos productos bancarios tienen restricciones geográficas, puede leer primero los productos detallados. Haga una introducción antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;

3. .

Edad de la persona jurídica: Generalmente, los productos de préstamos corporativos de los bancos requieren que el solicitante sea una persona jurídica o un accionista con un gran número de acciones, y debe ser mayor de 18 años. De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;

Investigación de crédito de personas jurídicas: la investigación de crédito es una inspección clave y es mejor no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. . Los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos de informes crediticios relativamente flexibles. La conclusión es que no debe haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos, no más de tres solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito en un mes, no más de cinco veces en dos meses y no más de ocho veces en tres meses. .

Derechos de propiedad hipotecaria: si un marido y una mujer comparten una propiedad, al solicitar un préstamo comercial hipotecario, debe verificar el informe crediticio del cónyuge. Se flexibilizarán los requisitos de acceso para algunos productos, pudiendo también hipotecarse bienes a nombre de los accionistas;

4. Determinar los productos y las modalidades de solicitud.

Actualmente hay dos formas de postularse: solicitud fuera de línea y solicitud en línea. La ventaja de la solicitud en línea es que no requiere documentos en papel, pero se puede realizar en una computadora o teléfono móvil de acuerdo con las pautas del proceso. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene alguna pregunta sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.

¿Qué información y trámites debe proporcionar una empresa a la hora de solicitar un préstamo a un banco?

Materiales de solicitud:

Información básica de la empresa

1. Licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa. , Informes de verificación de capital, tarjetas de préstamo.

2. Informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas de la empresa de los últimos seis meses.

3. Contrato de arrendamiento de local comercial y justificante de pago de alquiler, recibos de agua y luz de los últimos tres meses.

4. Facturas de impuestos de los últimos seis meses, contratos de compra y venta firmados (si los hubiere)

5. Comprobante de bienes a nombre de la empresa.

>Información personal

1. Documentos de identidad del prestatario y cónyuge

2. Documentos de identidad del propietario y cónyuge

3. y dueño de la propiedad.

4. Certificado de matrimonio del prestatario y propietario del inmueble

5. Comprobante de bienes personales, como inmuebles, automóviles, acciones, bonos, etc.

6. Extractos bancarios personales de los últimos seis meses o un año.

Proceso comercial

1. El prestatario solicita un préstamo y presenta los materiales relevantes.

2. Después de la aprobación, el prestatario y el garante firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco.

3. Después de que el banco implemente las condiciones del préstamo, manejará los procedimientos del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos y transferirá los fondos del préstamo a la cuenta del prestatario abierta en el banco.

4. El prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en el plazo previsto.

5. Una vez liquidado el préstamo, los procedimientos de retiro deberán realizarse conforme a la normativa.

Préstamo empresarial: Depende de las condiciones específicas de funcionamiento de la empresa.

Monto del préstamo: 65.438+0-20.000 Plazo del préstamo: 65.438+0-3 años. Interés del préstamo: el interés mensual es de aproximadamente 5 millas.

Requisitos de préstamo: Debe ser una pequeña y mediana empresa registrada en China, con buenas condiciones operativas y sin malos antecedentes crediticios.

Datos ampliados:

En términos generales, el crédito de los bancos a las empresas examina principalmente cuatro aspectos:

1. Crédito y crédito de préstamo:

Crédito de liquidación significa que la liquidación en efectivo de la empresa que solicita el préstamo es normal y no hay malos antecedentes como violación de las disciplinas de liquidación, reembolsos, reembolsos de facturas, multas, etc.

Crédito de préstamo significa que la empresa que solicita el préstamo tiene una buena disposición a pagar, ha pedido dinero prestado al banco y no tiene insolvencia, como préstamos vencidos o atrasos en intereses.

Un recordatorio especial es que el jefe debe prestar atención personalmente a las finanzas. Algunas empresas olvidan la fecha de reembolso por negligencia. Una vez transcurrido el período de pago, se retrasa y se convierte en una "lista negra" del sistema bancario (el sistema bancario de Shanghai está en línea).

De repente te volviste "negro" y toda la ciudad lo supo. Incluso si lo piensas al día siguiente, es difícil pedir una reprogramación. Aunque el presidente quiera ayudarte, no puede. Recuerda: si pides prestado algo y lo devuelves, ¡no será difícil volver a pedir prestado!

2. Crédito comercial: Incluye la capacidad de la empresa que solicita un préstamo de cumplir con el compromiso del comerciante y no incumplir el contrato en la ejecución del contrato y en la liquidación de cuentas por pagar y deudas.

3. Crédito financiero: normas de liquidación contable, los estados contables son auténticos y creíbles, los activos son reales y no existen fraudes como retiros de efectivo.

4. Crédito fiscal: la empresa puede pagar los impuestos adeudados a tiempo y no tiene malos antecedentes como evasión fiscal y evasión fiscal. Los anteriores son los cuatro principios para que los bancos examinen la solvencia de las empresas prestatarias.