¿Cómo obtienen beneficios las compañías de seguros?

Por ejemplo, un gran número de propietarios dispersos compran seguros y pagan primas a las compañías de seguros. Si ocurre un accidente asegurado, el asegurador cumplirá con la responsabilidad del seguro de acuerdo con los términos del seguro. Para algunos asegurados, los beneficios del seguro que reciben debido a los accidentes asegurados son mucho más altos que los beneficios del seguro que pagaron, mientras que otros pueden no recibir ninguna compensación porque no se produjeron accidentes asegurados durante todo el período del seguro. En general, las compañías de seguros pagan menos reclamaciones totales de las que reciben en ingresos por primas. La diferencia entre estas dos formas son las tarifas y las ganancias.

Desde el momento en que la compañía de seguros recibe el dinero del seguro hasta el momento en que paga la compensación, la compañía de seguros puede invertir los fondos del seguro y obtener ingresos. El retorno de la inversión es una fuente importante de beneficios para las compañías de seguros. Se puede decir que para la mayoría de las compañías de seguros, el retorno de la inversión es la única fuente de beneficios. Por ejemplo, si la compensación que debe pagar la compañía de seguros excede el 10% de los ingresos por primas y el rendimiento obtenido por la compañía de seguros a través de la inversión es el 20% de los ingresos por primas, entonces la compañía de seguros obtendrá una ganancia del 10%. Sin embargo, dado que muchas compañías de seguros creen que invertir en bonos del tesoro libres de riesgo u otras inversiones de bajo riesgo y baja rentabilidad es una opción prudente, es muy importante controlar el porcentaje de gastos por reclamaciones sobre los ingresos por primas de seguros por debajo de la tasa de inversión de devolución, porque esto La compañía de seguros no perderá dinero.

Es muy raro ganar dinero con la suscripción. En Estados Unidos, el negocio de seguros de las compañías de seguros de propiedad y accidentes perdió 654.380 millones de dólares en los cinco años anteriores a 2003. Sin embargo, el beneficio total del período fue de 68.400 millones de dólares, debido a las ganancias de las inversiones. Algunas personas en la industria de seguros señalaron que las compañías de seguros no siempre pueden depender de los ingresos de las inversiones en lugar de los ingresos del negocio de seguros.

En China, la principal fuente de ganancias para la industria de seguros de vida son los negocios de seguros contra accidentes personales con una duración de un año o menos. Las compañías de seguros de vida suelen lograr esto controlando los índices de siniestralidad de las sucursales. Aunque los ingresos por inversiones son una de las fuentes de ganancias de la industria de seguros de vida, los canales de inversión no son muy amplios y el entorno financiero, especialmente el campo de las inversiones, no está muy estandarizado, por lo que la contribución de los ingresos por inversiones a las ganancias no es muy considerable.

En China, el coste del seguro de vida se realiza principalmente mediante seguros de vida a largo plazo.

En el sector de los seguros, las compañías de seguros de vida pueden obtener beneficios considerables cada año.

El seguro de vida a largo plazo, o seguro de vida ahorro, tiene ingresos por seguros y métodos de pago diferentes a los seguros generales, por lo que su método de rentabilidad también es diferente al de los seguros generales. En algunos países con mercados de seguros maduros, la probabilidad de pérdida para las compañías de seguros de vida es mucho menor que la de las compañías de seguros ordinarias.

La naturaleza de un contrato de seguro a largo plazo es como un depósito de ahorro a tanto alzado. La duración del contrato entre la compañía de seguros y el cliente puede llegar a los 20 años, o hasta que el asegurado tenga 60 o incluso 100 años. Ambas partes deciden el monto del retiro al vencimiento, es decir, el monto del seguro de vida (monto del seguro). Los clientes realizan aportaciones a tiempo durante el período del contrato; es decir, pagan primas. El monto asegurado generalmente es mayor que la prima total y hay retornos. De hecho, su rendimiento promedio a largo plazo es similar a las tasas de interés de los depósitos bancarios. Para garantizar las necesidades de pago futuras, las compañías de seguros han hecho acuerdos de depósito único para los clientes, invirtiendo la mayoría de los depósitos en algunos bonos a largo plazo.

Aunque diferentes asegurados han asumido el mismo compromiso de año de pago con la compañía aseguradora, debido a que cada cliente tiene una edad y un período de vida diferente al firmar un contrato con la compañía aseguradora, algunas personas mayores tienen más probabilidades de completarlo. el período de pago. Muerte antes del pago. Por lo tanto, las compañías de seguros impondrán más recargos (es decir, primas más altas) a los clientes de mayor edad para compensar la posibilidad de muerte antes de que se cobren todos los depósitos (primas). Debido al gran número de asegurados y a las tasas de mortalidad relativamente estables, es más fácil para las compañías de seguros dominar los datos relevantes y calcular de forma precisa y justa las tarifas de seguro para diferentes grupos de edad.

Las compañías de seguros de vida pueden captar con precisión el plazo de amortización. Por lo tanto, pueden fijar tarifas de seguro adecuadas sin asumir más riesgos que las compañías de seguros habituales y, al mismo tiempo, lograr los beneficios esperados.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.