¿Por qué Alibaba y Tencent empezaron a invertir fuertemente en seguros? ¿Es realmente tan rentable el seguro?
Creo que Tencent y Alibaba han implementado seguros por las siguientes razones:
Las finanzas por Internet son inevitables y los gigantes han entrado temprano en el mercado para aprovechar los obstáculos. Internet móvil ha cambiado muchas industrias, pero la industria financiera ha cambiado relativamente lentamente. Lo mismo ocurre con los seguros, como rama de la industria financiera. Según las tendencias de desarrollo de la industria, la integración de Internet y las finanzas es imperativa. Tencent y Alibaba, que quieren construir infraestructura de Internet, tienen que involucrarse. El vigoroso trazado de las dos empresas no es más que entrar al mercado con antelación para ocupar el foso.
El seguro es sólo una de las formas de monetizar el tráfico y los usuarios masivos. Lo que los dos gigantes tienen en común es que ambos tienen una gran cantidad de usuarios y tráfico, y también cuentan con los correspondientes servicios de pago. Naturalmente, cómo utilizarlo y cómo implementarlo es una cuestión. Podemos ver que el alcance del negocio de pagos de Tencent y Alibaba se ha ido expandiendo en los últimos años. No solo los seguros, sino también los métodos de gestión financiera como Yu'E Bao están dentro del alcance del negocio de los gigantes. Por tanto, los seguros son sólo uno de los canales de monetización de los gigantes;
Ambos servicios de pago están relacionados con los seguros. Tanto los pagos como los seguros pertenecen al sector financiero y tienen una conexión natural. Al mismo tiempo, los seguros nacionales son una industria de venta directa y necesitan llegar directamente a los usuarios, lo que coincide con el escenario empresarial del gigante ToC. Los gigantes utilizan plataformas de pago para vender seguros y obtener el doble de resultado con la mitad de esfuerzo. El ejemplo más obvio es ZhongAn Insurance. Solo pasaron 6 años desde su creación hasta su cotización en Internet.
No hay duda de esto, basta con mirar las cinco mayores compañías de seguros cotizadas en China. En 2018, los beneficios netos atribuibles a los accionistas de las empresas matrices de Ping An de China, Xinhua Life, China Pacific Insurance, China PICC y China Life fueron de 10.7404 millones de yuanes, 7.922 millones de yuanes, 1.8019 millones de yuanes, 134.500 millones de yuanes y 1,68 mil millones respectivamente. Los ingresos anuales de Baidu el año pasado apenas superaron los 654,38 billones. Piense en cuánto dinero puede ganar con un seguro.
¡Gracias por la invitación! !
Auténtico y rentable.
1. Debido a las tendencias de la industria
El "Informe de investigación de la industria de seguros de Internet de 2015" muestra que hay más de 100 compañías de seguros dedicadas al negocio de seguros de Internet y los ingresos por primas de seguros de Internet son Se espera que supere los 17 mil millones de yuanes. Los ingresos por primas duplican los de 2014, por lo que la entrada de gigantes de Internet como Alibaba y Tencent en el campo de los seguros es un verdadero logro.
Y a juzgar por las tendencias, el sector asegurador también ha llegado a un momento de transformación.
Por ejemplo, algunas grandes compañías de seguros tienen sus propios centros comerciales de seguros en línea y los usuarios pueden realizar pedidos directamente para comprar seguros.
Taikang Online, una subsidiaria de Taikang Group, se ha integrado en múltiples escenarios de Internet, como mascotas, comercio electrónico, logística, viajes de negocios, propiedad corporativa, gestión financiera y de inversiones, financiación al consumo y otros campos. y desarrolló seguros en línea con la ayuda del poder del big data.
2. El seguro de Internet es el gran pastel de las finanzas de Internet.
Los grandes gigantes de la industria como Ping An pueden mantener un rápido crecimiento cada año, lo que demuestra el potencial de todo el mercado de seguros.
El pastel es grande, pero es un poco difícil de dividir, y se necesitan algunos medios especiales, como "Internet más seguro".
En segundo lugar, ahora que Internet tiene dinero, es necesario encontrar nuevas oportunidades de inversión. Sin embargo, al depender únicamente del consumo, los gigantes de Internet sienten que no lo están haciendo lo suficientemente bien. El tráfico atrapado debe procesarse más rápido. y más eficientemente.
En este momento, el negocio de seguros necesita mejorarse bajo la catálisis de la mejora del consumo de seguros de salud por parte de la clase media.
Por lo tanto, si su propio tráfico tiene capacidades de conversión maduras, el negocio de seguros puede lograr fácilmente la monetización del tráfico.
Y para los tres principales sectores financieros: banca, valores y seguros, los seguros tienen los atributos financieros más inclusivos y se puede decir que se llevan bien con los gigantes del tráfico de Internet.
Además, las tarifas de gestión de los seguros por Internet son muy considerables. Naturalmente, los consumidores desconfían de los agentes de seguros fuera de línea y prefieren comprar ellos mismos en línea. Esto hace que las empresas de Internet estén más dispuestas a unirse al grupo de oro de la industria de seguros.
Soy un jabalí, ¡déjame responderte!
El negocio de los seguros es bueno y muy rentable.
¡El diseño de seguros de Alibaba y Tencent es una manifestación concreta de que el capital utiliza recursos superiores para obtener ganancias!
¿Cómo entenderlo? Lo desarrollaré a partir de los dos aspectos siguientes:
Los tres pilares del campo financiero son la banca, los valores y los seguros. Para facilitar la gestión, mi país fusionó la Comisión Reguladora Bancaria y la Comisión Reguladora de Seguros de China en la Comisión Reguladora Bancaria de China. No sé si habrás notado que los bancos y los seguros ganan dinero de manera muy similar.
Los bancos ganan dinero utilizando la diferencia de intereses entre depósitos y préstamos. El seguro utiliza la suma del diferencial muerto, la diferencia de tasas de interés y la diferencia de tarifas para ganar dinero. Creo que todo el mundo comprende el principio de ganar dinero con las tasas de interés de los depósitos y préstamos de los bancos. Pero, ¿cuáles son los diferenciales muertos, los diferenciales de intereses y las diferencias de tarifas de los seguros?
Veamos las definiciones:
¿Te sientes más mareado? Lo mejor es utilizar ejemplos vernáculos.
Difusión de intereses: supongamos que la compañía de seguros va a invertir en un proyecto después de un cálculo previo por parte de los profesionales, considera que puede ganar 5 puntos a través de este proyecto, que son 5. Como resultado, al final del año se encuentra que la ganancia ha sido de 8 puntos, que es 8, y los 3 puntos extra se llaman diferenciales si al final del año se encuentra que solo son dos puntos; se han obtenido, lo que supone tres puntos menos que los cinco puntos previstos. Esta diferencia de tres puntos se llama pérdida por diferencial.
Entre estas tres diferencias, la diferencia de muerte se calcula con base en la tabla de vida empírica de la industria nacional de seguros de vida, que es la misma para todos. Por tanto, la brecha de cálculo entre compañías de seguros es muy pequeña. La diferencia de tarifas es un indicador que refleja el nivel de gestión de una compañía de seguros. La brecha entre compañías ha comenzado a ampliarse. El diferencial de tipos de interés es un indicador que refleja la rentabilidad de las inversiones de las compañías de seguros, y la brecha entre ambos es relativamente grande. El principal indicador que determina las pérdidas y ganancias de una compañía de seguros es el diferencial de tipos de interés.
La diferencia entre los depósitos y los préstamos de los bancos está muerta, lo que significa que la tasa de interés del préstamo debe ser mayor que la tasa de interés del depósito. Sólo así el banco puede ganar dinero. A diferencia de los bancos, las tres diferencias entre las compañías de seguros son flotantes y los actuarios necesitan utilizar la ley de los grandes números para calcular basándose en grandes datos, porque las reclamaciones de seguros a menudo tardan más de diez años o incluso décadas en pagarse. Con el tiempo, muchas condiciones cambiarán. Por tanto, es muy importante determinar la tarifa del seguro. Si no tiene cuidado, puede pasar de ganancias a pérdidas. En este momento, las tarifas deben reajustarse para garantizar que la compañía de seguros gane dinero. Esta es la razón por la que las compañías de seguros suelen lanzar al mercado versiones mejoradas de sus productos, mientras que las versiones antiguas desaparecen del mercado.
Los casinos se ocupan de las probabilidades de ganar y perder de diversos equipos de juego, y las compañías de seguros se ocupan de las probabilidades de diversos riesgos. Mientras el cálculo de probabilidad sea preciso, ganarás dinero. A los capitalistas les gusta abrir compañías de seguros del mismo modo que les gusta abrir casinos.
China tiene más de 800 millones de usuarios de Internet, una cifra incomparable con los seguros tradicionales.
2. La corriente principal de clientes en el mercado de seguros ha pasado de los nacidos en los años 70 a los nacidos en los años 80 y 90.
Las personas de este grupo de edad aceptan cada vez más las transacciones online. Debido a su disgusto por los métodos tradicionales de venta de seguros, prefieren buscar, analizar, juzgar y comprar de forma independiente en línea. También es menos probable que los seguros por Internet tengan infracciones como exageración y ventas engañosas.
3. Una empresa de Internet con ventajas de RD de alta tecnología.
Con el desarrollo de la ciencia y la tecnología, las capacidades de big data y la computación en la nube aumentan constantemente, especialmente vale la pena esperar los avances en la tecnología de inteligencia artificial. Las compañías de seguros de Internet tienen ventajas sobre las compañías de seguros tradicionales en términos de suscripción, compensación, fijación de tarifas, investigación y desarrollo de seguros y dirección de inversiones.
4. Reducir costes.
Las deficiencias de las ventas de seguros tradicionales se han vuelto cada vez más prominentes. El pago de comisiones de los agentes, la formación profesional del equipo de agentes y los beneficios sociales requeridos por los agentes han supuesto costes extremadamente elevados para las compañías de seguros tradicionales. El seguro de Internet puede reducir en gran medida este costo.
El capital busca ganancias, y mucho menos controla el flujo de turistas y capital de alta tecnología. Predigo que en un futuro próximo los seguros de Internet definitivamente reemplazarán a las compañías de seguros tradicionales.
Soy un jabalí, ¡espero que la respuesta te satisfaga!
Quizás quieras saber algunos datos sobre cuánto dinero puedes ganar con un seguro.
En 2019, había 28 compañías de seguros en Fortune Global 500. En 2018, este número era 30.
Entre ellas, la compañía de seguros número uno, An, obtuvo un beneficio de 65.438 millones de dólares el año pasado. Quizás nadie tenga idea de estos 654.380 millones de dólares.
¡Pero todo el mundo conoce Sinopec! Todo el mundo debería saber que las empresas estatales como Sinopec son muy rentables, pero su beneficio anual es de sólo 58 millones de dólares, lo que significa que el beneficio anual de una compañía de seguros es casi tres veces mayor que el de Sinopec.
Además de Sinopec, también está State Grid. Hace algún tiempo pregunté: "¿Qué tan fuerte es State Grid?" Pero su beneficio anual es de 80 millones de dólares, la mitad que el de An.
¡Desde este aspecto podrás saber cuánto dinero se gana en la industria de seguros!
Tal vez todo el mundo piensa que él no compró un seguro, ¿cómo pudo ganar tanto dinero? Pero, de hecho, a menos que esté completamente desconectado del mundo exterior, ha contribuido al seguro hasta cierto punto.
Cuando estábamos en la escuela, la escuela nos exigía que compráramos un seguro contra accidentes. Pero para mi propia protección, lo compré casi todos los años cuando estaba en la escuela. Incluso ahora, cuando voy a trabajar, también compro un seguro contra accidentes.
Cuando trabajamos, la seguridad social tiene cinco seguros, que también son seguros; cuando compramos cosas por internet, tenemos un seguro de flete. A veces compramos el seguro de transporte nosotros mismos y otras veces la tienda lo proporciona. Si compra un automóvil, necesita un seguro de automóvil antes de poder llevarlo a la carretera; los trabajadores en las obras de construcción también necesitan un seguro contra accidentes en industrias de alto riesgo, etc. Existe una sombra de seguro en todos los aspectos de la vida.
Después de que la base de población aumente, incluso si no hay talentos que valga 1 yuan, seguirá siendo un gran pastel de 1.400 millones.
Los dos artículos anteriores hablan sobre cuánto dinero ganan los seguros, pero todos deberían saber también cuánto dinero ganan Alibaba y Tencent.
Los empresarios tienen un olfato muy agudo y todos pueden sentir el dinero que se gana en la industria de seguros. Junto con la dirección de las políticas nacionales, definitivamente necesitarán compartir este gran pastel, por lo que no es difícil imaginar que ofrecerán seguros.
Con el desarrollo de Internet, los seguros siguen siendo rentables, porque los seguros son casi una necesidad. Puedes ahorrarte muchos problemas comprándolo. Si no lo compras, sólo puedes esperar que no pase nada.
La ventaja del seguro por Internet es que es cómodo. Los trámites se pueden hacer online, el pago también se puede hacer online y las reclamaciones también se pueden hacer online. Es decir, es una compañía de seguros sin tienda física.
Quizás se convierta en un método generalizado en el futuro. Después de todo, la gente quiere dedicar el menor esfuerzo posible a estas cosas. Sin embargo, las reclamaciones pueden llegar a convertirse en un problema. La forma en que las compañías de seguros pueden actuar mejor y con mayor consideración en la resolución de reclamaciones es la clave para competir por el mercado, no la pequeña prima.
Incluso las pequeñas y medianas compañías de seguros tienen altos ingresos por primas anuales.
En 2017, las empresas muy relacionadas con tu vida se vinculan a las compañías de seguros. El envío urgente que recibes, la casa en la que vives, las aplicaciones para pedir taxis y viajes sociales, cada compañía tiene escondidas una o varias compañías de seguros detrás. Ser propietario de una compañía de seguros no es sólo un símbolo de fortaleza y visión, sino que también significa que la empresa tiene más voz en la competencia futura. Estas nuevas compañías de seguros son diferentes de la primera generación de compañías de seguros tradicionales de China que surgieron en los años noventa. La mayoría de estas nuevas compañías de seguros surgieron de compañías de Internet. Primero lanzaron la guerra de las tarjetas para evitar perder dividendos de la industria.
El 5 de junio de 2018, Weimin Insurance Agency Company recibió la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China para operar el negocio de agencia de venta de productos de seguros. Esta empresa es una empresa conjunta entre Tencent y la empresa Fubon Property & Casualty Insurance, financiada por Taiwán. Tencent posee 57,8 acciones y es el mayor accionista; Fubon Property & Casualty Insurance posee 365.438 0,1 acciones y es el segundo mayor accionista. De hecho, Tencent creó la compañía de seguros de Internet Zhongan Insurance con accionistas como Alibaba y Ping An hace unos años. Esta empresa acaba de cotizar en Hong Kong a finales de septiembre y tiene un valor de mercado actual de 10 mil millones.
10 El 13 de junio, STO Express y Dayun Co., Ltd. anunciaron que planeaban invertir conjuntamente en el establecimiento de Zhongbang Logistics Insurance Co., Ltd., con un capital registrado total de 65.438 millones de yuanes. . Según la estructura accionarial, además de STO y Dayun, Tong Yuan y ZTO también se encuentran entre los accionistas. Las cuatro empresas invirtieron 65.438 millones de yuanes respectivamente y cada una poseía 654,38 0,6 acciones de Zhongbang Insurance.
Además de las empresas mencionadas anteriormente, Ant Financial también estableció una división de seguros a finales de 2015. Posteriormente, tomó el control de Cathay Property & Casualty Insurance Co., Ltd., con una proporción de participación de 565,438 0, e inició el establecimiento de Messing Mutual Life Insurance Co., Ltd.
2065438 En abril de 2006, Alibaba Group, China Taiping, Taiping Life y otras empresas fundaron Alibaba Health Insurance Company para dedicarse a negocios relacionados con seguros de salud en Internet. 2065438 En agosto de 2006, se aprobó la creación de Fosun United Health Insurance, iniciada por Fosun Group y varios accionistas, con un capital registrado de 500 millones de yuanes.
Incluso las pequeñas y medianas compañías de seguros tienen altos ingresos por primas anuales. En los últimos años, los ingresos por primas de la industria de seguros han seguido aumentando, lo que también ha atraído más atención por parte de inversores, empresas tradicionales, Internet y grupos financieros, que han solicitado establecer compañías de seguros.
En primer lugar, los seguros son un negocio necesario para que los grandes grupos financieros integrales construyan un ecosistema. En finanzas, tanto Tencent como Alibaba tienen sus propias compañías de seguros, que pueden competir con los grupos financieros integrales tradicionales, sin mencionar la cuota de mercado de un billón de dólares de la industria de seguros de China en el futuro. Los tres tipos principales de seguros, seguros de vida, seguros de propiedad y seguros de propiedad, se han convertido en campos de batalla para los estrategas militares. Desde hace varios años, Tencent y Alibaba han ido mejorando sus licencias mediante fusiones y adquisiciones, empresas conjuntas y aplicaciones oficiales. Aunque esta vez la licencia de agencia de seguros de Weimin Insurance no tiene las calificaciones para diseñar y desarrollar productos de seguros, puede abrir los productos interactivos de Tencent, como WeChat y QQ, a través de canales de agencia para vender productos de seguros. Si Tencent ingresó a la industria de seguros apoyándose en sus ventajas de tráfico, Alibaba ingresó a los productos de seguros apoyándose en sus ventajas en escenarios de comercio electrónico, como el seguro de devolución relacionado con Taobao.
El valor de una licencia de agencia de seguros se puede comprobar a partir de un conjunto de datos del informe financiero de Zhongan Insurance, la primera compañía nacional de seguros de Internet que acaba de cotizar en bolsa. Después de que ZhongAn obtuviera la licencia en septiembre de 2013, lanzó un producto de seguro de devolución centrado en los riesgos derivados de las transacciones electrónicas ecológicas de Alibaba. En el informe financiero de 2016 de ZhongAn, los ingresos por primas de otros tipos de seguros todavía se ubicaban entre los primeros, con 13,37 millones de yuanes, lo que representa aproximadamente un tercio del ingreso total por primas en 2016. También se puede ver en el informe financiero de Zhongan que los honorarios de servicios técnicos pagados a Ant Financial en los últimos tres años fueron de 22,8 millones de yuanes, 304,7 millones de yuanes y 437,7 millones de yuanes, respectivamente.
Esta es también la razón por la que cuatro empresas de mensajería urgente altamente competitivas han creado sus propias compañías de seguros. Por supuesto, aún se desconoce si se aprobará. Una vez que la empresa de mensajería tiene su propia compañía de seguros, ya no necesita cooperar con un tercero, ya sea un seguro de transporte, un seguro de devolución y cambio o el propio seguro de seguridad del personal de entrega.
En segundo lugar, los fondos de bajo coste que aporta el negocio de los seguros son demasiado atractivos. Los fondos del seguro son menores que los costos del banco. Para una empresa, retirar 10 mil millones de fondos de seguros es más atractivo que el flujo de caja de abrir un banco. Ya sea en China o en todo el mundo, la inyección de decenas o incluso cientos de miles de millones de fondos de seguros es muy beneficiosa para el crecimiento futuro y la asignación de activos de las empresas. Excluyendo las reservas de riesgo, la dirección de inversión del capital de seguros también puede estar más inclinada a mejorar la propia cadena industrial y el ecosistema de la empresa, formando un buen circuito financiero cerrado integral.
Finalmente, concéntrese rápidamente y acumule la ventaja de ser el primero en actuar. Los seguros de Internet en China se pueden dividir en tres modelos, como la innovación desde el nivel de producto, incluidos Zhongan, Xiaoshan, Insurance y Renren Insurance. Algunos están trabajando en plataformas de comparación de precios de terceros y actualizaciones de agentes, como Micro-Person Insurance, otros brindan directamente soluciones como la gestión de pólizas de seguro;
A
B
Mercado. Aunque los modelos de estas empresas se pueden copiar, los datos y las ventajas técnicas que estas empresas han dominado en el proceso de desarrollo a largo plazo, así como el diseño, operación y reglas de venta de los productos de seguros en Internet, requieren tiempo y corrección de errores. Una vez que domine las capacidades operativas de los recursos, la tecnología y los datos, la transición de la personalización y los escenarios a la inteligencia será algo natural. En este proceso, la acumulación integral de talento de la empresa es otro tipo de poder blando. Los talentos integrales que comprendan tanto los seguros como la tecnología, así como la fijación de precios de riesgo de los productos de seguros de Internet, serán la competitividad central de las compañías de seguros en el futuro. Ya sea Tencent, Alibaba o las cuatro principales empresas de entrega urgente, la acumulación de talentos, tecnología, operaciones de productos y capacidades de ventas son los puntos calientes en la feroz batalla por los espacios.
Sin embargo, también deberíamos ver las preocupaciones ocultas detrás de la prosperidad de la industria. Por ejemplo, la combinación de productos de seguros y escenarios de Internet ha traído mayores dificultades para la fijación de precios de riesgo. Una vez que el precio del riesgo es demasiado alto, se perderán clientes; si el precio del riesgo es demasiado bajo, fácilmente se producirán pérdidas. Es normal que las compañías de seguros de Internet no obtengan beneficios ahora.
Las ventas del canal de agentes realizadas por empresas de Internet junto con escenarios son más una ventaja de entrada. Si no invertimos más en experiencia de usuario y seguros inteligentes personalizados, es probable que cause resentimiento entre los usuarios. Por ejemplo, las recientes ventas ocultas de productos de seguros de Ctrip provocaron que la credibilidad de la marca de la empresa colapsara de la noche a la mañana.
Finalmente, Internet solo vende pólizas de seguro pequeñas y dispersas, mientras que las pólizas de seguro grandes, como los seguros de salud y de vida, aún no han formado una escala, lo que también requiere la cooperación de recursos médicos fuera de línea. Ésta es una de las razones por las que Tencent y Alibaba cooperan con compañías tradicionales de seguros de vida y propiedad.
En el futuro, estas nuevas compañías de seguros también deben prestar atención a cómo hacer un buen uso de los fondos de seguros y cómo establecer y hacer seguros después de que los productos financieros y de seguros estén estrictamente regulados por el Estado; .
En resumen, los seguros son una industria en crecimiento e Internet ha cambiado el formato competitivo de esta industria. Las empresas competitivas deben ser compañías de seguros que presten más atención a las necesidades y experiencias de los consumidores. Frente a la competencia de la industria, nos enfrentamos a un montón de pólizas de seguro que son como un libro en el cielo, y la era de la asimetría de la información puede haber desaparecido para siempre.