¿Las compañías de seguros se vuelven más agresivas a la hora de resolver reclamaciones cuanto más dinero pierden? ¿Qué opinas de esta afirmación? (Cuando la institución aseguradora pierde dinero)
El cliente entrega el dinero a la compañía de seguros, y la compañía de seguros no deja que el dinero duerma en la caja fuerte. Si alguna compañía de seguros se atreviera a hacer esto, inmediatamente quebraría.
Después de que la compañía de seguros reciba el dinero del cliente, depositará una pequeña cantidad de dinero en el banco en forma de "depósito de acuerdo grande" para prepararse para emergencias. Y la mayor parte del dinero se invertirá en ganancias. Las compañías de seguros más grandes tienen sus propias compañías de gestión de activos y pueden invertir directamente. Las compañías de seguros más pequeñas generalmente no tienen sus propias compañías de gestión de activos y necesitan depender de las compañías de gestión de activos de las grandes compañías de seguros o de compañías de inversión reconocidas en la sociedad para obtener ingresos por inversiones. .
Ya sea una gran compañía de seguros o una pequeña compañía de seguros, debe seguir el principio de "solidez" en la inversión y nunca "arriesgará la inversión" ciegamente. En circunstancias normales, las inversiones de las compañías de seguros son rentables y rara vez sufren pérdidas. Pero también hay ocasiones en las que parece “mal” y sufre pérdidas de inversión. Sin embargo, este fenómeno es generalmente raro.
Existe otro fenómeno especial de pérdidas de las compañías de seguros ~ ~ pérdidas causadas por "capital insuficiente".
Estas pérdidas son un factor importante en algunas de las compañías de seguros de menor rango. Debido a los frecuentes cambios de accionistas o a una fuerza accionaria insuficiente, estas compañías de seguros dejaron de invertir en compañías de seguros, lo que resultó en un capital insuficiente para las compañías de seguros. Bajo las restricciones de las autoridades reguladoras y preocupados cada día por la "solvencia", ¿cómo invertir? Por lo tanto, las pérdidas de dichas compañías de seguros son causadas por sus propios motivos y deben clasificarse como pérdidas "dormiéndose en los laureles".
¿Sufriré pérdidas si hago demasiadas reclamaciones?
Generalmente es difícil aparecer. A menos que la mayoría de las personas en un lugar determinado hayan comprado un seguro a una compañía de seguros y todos en el lugar mueran al mismo tiempo debido a desastres naturales u otras razones, la compañía de seguros debe pagar una compensación centralizada; de lo contrario, habrá demasiadas reclamaciones y la compañía de seguros perderá dinero. Sin embargo, este fenómeno rara vez ocurre.
En general, las pérdidas y ganancias anunciadas por las compañías de seguros no suelen tener nada que ver con el importe de las reclamaciones.
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Jaja. ¿Cómo puede una compañía de seguros continuar operando si los reclamos proactivos resultarán en pérdidas?
No hay duda de que a los clientes les gustan las compañías de seguros que son agresivas a la hora de pagar las reclamaciones. Según la lógica de un vendedor de seguros, cuantas más pérdidas haya, más proactivos serán los siniestros; cuanto más proactivos serán los siniestros, más proactivos serán los clientes en las compras, más activos serán los clientes, más compañías de seguros habrá; pagar; cuanto más compensen las compañías de seguros, más compensación se pagará a largo plazo, ¿cómo gana dinero la compañía y quién abrirá la compañía de seguros?
Las compañías de seguros nunca perderán dinero porque pagan compensaciones de forma proactiva.
Cada producto de seguro está diseñado por actuarios y, por lo general, no generará pérdidas de dinero. Debido a la competencia del mercado, sus ganancias esperadas no son altas. Algunos productos de las compañías de seguros de vida abarcan décadas e inevitablemente surgirán riesgos inesperados durante el diseño, lo que puede provocar pérdidas en algunos de los productos de la compañía de seguros. A medida que la compañía de seguros se expande y sus productos se repiten, el impacto de esta pérdida en las pérdidas y ganancias generales de la compañía de seguros se vuelve cada vez más débil.
Razones de las pérdidas de las compañías de seguros Las principales razones de las pérdidas son las siguientes:
Primero, la gestión interna es caótica. Por ejemplo, una compañía de seguros quebró debido a la corrupción y la malversación de fondos públicos por parte de sus ejecutivos. En ese momento, la Comisión Reguladora de Seguros de China asumió el control y tuvo que activar el fondo de protección de seguros para mantener el flujo de caja. Después de algunos años de cotización, el fondo de protección del seguro se retiró.
Hay muchas manifestaciones de gestión caótica. Algunas cuentas de gastos son muy irrazonables; algunos derechos de seguro son demasiado amplios y muchos no deberían estar asegurados; algunas reclamaciones son demasiado vagas y muchas compensaciones no deberían compensarse; también son indemnizados otras violaciones de conducta.
Con el fortalecimiento de la supervisión, estos problemas son cada vez menos. .
En segundo lugar, el fracaso de la inversión. Después de recibir la prima, la compañía de seguros no la dejó donde estaba. Debe haber un período de tiempo previsible entre la recepción de la prima y el pago del reclamo. Las compañías de seguros utilizan esta diferencia horaria para invertir fondos después de deducir diversos gastos. Ésta es la principal forma en que las compañías de seguros ganan dinero, e incluso pueden ganar más dinero que el propio negocio de seguros.
Las grandes compañías de seguros tienen sus propias filiales de gestión de activos, y las pequeñas y medianas compañías de seguros pueden confiar a sus empresas de gestión de activos la gestión de sus finanzas. Estos gestores de activos tienen muchos expertos, pero también cometen errores. Hace diez años, una compañía de seguros sufrió miles de millones en pérdidas por su inversión en Wells Fargo.
Si las compañías de seguros implementan estrictamente las regulaciones sobre gestión de activos y operaciones sanas, a menos que el mercado de inversión colapse, dichas pérdidas de inversión se limitarán a un rango pequeño y serán controlables. Por supuesto, esto también es inseparable de una fuerte supervisión por parte de los departamentos nacionales pertinentes. En los últimos dos años, los reguladores han dicho que "los seguros son el apellido de los seguros" y se ha reducido aún más la posibilidad de que errores de inversión provoquen pérdidas para las compañías de seguros.
En tercer lugar, el riesgo de catástrofe. Los ataques terroristas del 11 de septiembre tuvieron un enorme impacto en las compañías de seguros de todo Estados Unidos. El terremoto de Wenchuan también causó grandes pérdidas a las compañías de seguros nacionales en ese momento. Esto rara vez sucede, y todas las compañías de seguros reciben el mismo trato; a menos que una compañía de seguros haga muchos más negocios en el área del desastre que otras compañías, y el negocio aquí represente una gran proporción del volumen total de negocios de la compañía.
De hecho, a menos que ocurra una catástrofe global, las compañías de seguros no se preocuparán por las pérdidas generalizadas causadas por los desastres. Por un lado, los beneficios de otras regiones pueden compensar parte de las pérdidas causadas por los desastres; por otro lado, según la normativa, las compañías de seguros deberían contratar reaseguros para los riesgos más importantes que aseguran, es decir, dejar que los reaseguradores más fuertes asuman una parte del mismo; . El reaseguro es un seguro que se especializa en seguros, y las compañías de reaseguros pueden considerarse compañías de seguros que se especializan en seguros generales. Algunos riesgos particularmente importantes serán suscritos por reaseguradoras nacionales junto con grandes reaseguradoras internacionales.
En cuarto lugar, las ventas no cumplieron con las expectativas. Si una compañía de seguros vende muy pocas pólizas en un año determinado, inevitablemente generará demasiados gastos fijos asignados a cada póliza, y el costo será demasiado alto y fácilmente generará pérdidas. Al mismo tiempo, si el número de pólizas similares es demasiado pequeño, los riesgos no se pueden diversificar de manera efectiva. Una vez que se produce una gran cantidad de compensación de pólizas, la empresa puede sufrir pérdidas.
En este momento, si se superponen pólizas con picos de ventas anteriores y se paga una compensación por vencimiento o una compensación concentrada, será difícil que la compañía aseguradora no pierda dinero. Por lo tanto, las tareas de ventas de las compañías de seguros siempre mejoran año tras año, por lo que los departamentos de ventas de las compañías de seguros siempre carecen de personal y constantemente reclutan, eliminan y reclutan personas para mantener sus capacidades de ventas.
5. Otras razones. No lo sé, por favor agregue.
Para ser honesto, algunas compañías de seguros solían ser reacias a pagar o retrasar la compensación, pero ahora hay muchas menos. ¿Por qué? Por un lado, la competencia obliga a las compañías de seguros a resolver activamente los siniestros y establecer una buena imagen corporativa, por otro lado, los avances en la tecnología de gestión y los cambios en los conceptos de gestión hacen que los ciclos de liquidación de siniestros de las compañías de seguros sean cada vez más cortos; Hasta donde yo sé, las compañías de seguros actualmente generalmente evalúan el límite de reclamo para las reclamaciones y calculan el período de reclamo a partir del momento del accidente. Cuanto más rápido sea el reclamo, mayor será la puntuación del reclamo. Desde la perspectiva financiera de una compañía de seguros, una vez que ocurre un accidente asegurado, la compañía de seguros debe retirar las reservas de responsabilidad, que generalmente no son inferiores al monto de la compensación final y, a veces, el doble. Por lo tanto, cuanto más rápido se liquiden las reclamaciones, mayor será el beneficio para la compañía de seguros y sus sucursales: al mismo tiempo se libera la diferencia entre las reservas y las primas pagadas.
Finalmente, desde la perspectiva de un cliente de seguros, un cálido recordatorio: al elegir una compañía de seguros, debe elegir servicios estables y potentes. Después de todo, la responsabilidad del seguro recae en última instancia en la compañía de seguros; si elige un vendedor, debe elegir servicios profesionales y concienzudos. No pagues por favores y cara. Si compras un producto a largo plazo, el vendedor se irá en el segundo año y es posible que se te desconte el servicio, elige el producto que más te convenga, no sigas la tendencia y no te preocupes demasiado por el precio. Los caros no son necesariamente buenos, los baratos no son necesariamente buenos, solo los adecuados Bueno, el problema se puede solucionar en el momento crítico. El seguro es algo bueno, pero puedes comprarlo mal. . . Podría resultar malo.
Esta cuestión debe entenderse desde múltiples niveles.
¿Abogar activamente? Sin reservas para reclamaciones, la Comisión Reguladora de Seguros de China no abrirá sus puertas. Este es el requisito más básico.
¿Existe una relación directa entre los indicadores financieros y los siniestros?
En realidad, comprar un seguro no es sólo para poder presentar reclamaciones, y las compañías de seguros no tendrán miedo de presentar reclamaciones sólo porque tengan actuarios.
El modelo operativo de las compañías de seguros no es lo que decía el vendedor descrito en el título.
Las compañías de seguros son comerciales, y las pérdidas son pérdidas. Al fin y al cabo, la estructura de las compañías de seguros es diferente a la de las empresas ordinarias. Las compañías de seguros que operan seguros de vida suelen obtener ganancias durante más de 10 años debido a los costos operativos.
La industria tiene sus propios estándares profesionales, que no consisten sólo en decir tonterías, sino en buscar la verdad a partir de los hechos. Esto es lo más básico.
Se recomienda leer más.
En el sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Seguros de China, puede elegir el informe anual de la empresa.
Esto demuestra que el vendedor tiene menos conocimiento sobre los honorarios de la compañía de seguros.
Las compañías de seguros ganan dinero mediante el diferencial muerto, la diferencia de tarifas y el diferencial de tipos de interés.
Puedes consultar los datos operativos de la compañía aseguradora. El margen muerto siempre ha sido una rentabilidad negativa.
Así que las compañías de seguros no temen las indemnizaciones, casi todas las compañías de seguros son así.
Entonces, la diferencia en los ingresos operativos entre las compañías de seguros es la diferencia en las tarifas de gestión y los diferenciales de intereses.
Estas pérdidas demuestran que las compañías de seguros invierten demasiado en gastos operativos y el retorno de la inversión es demasiado bajo.
No tiene nada que ver con el entusiasmo por la resolución de siniestros.
Las pérdidas están relacionadas con factores como los ingresos netos, las compensaciones y los ingresos por inversiones.