¿Cómo crear un modelo de rentabilidad para los seguros en Internet?
Bajo la guía de este concepto, una serie de tecnologías avanzadas como big data, computación en la nube e Internet móvil han promovido efectivamente la rápida innovación de los seguros de Internet en términos de productos, servicios, canales, etc. Algunas compañías de seguros incluso han lanzado robots inteligentes Tker con tecnología de inteligencia artificial para lograr una rápida solicitud de seguros y liquidación de reclamaciones, al tiempo que utilizan la tecnología de reconocimiento de imágenes OCR para acortar el ciclo de liquidación de reclamaciones para los clientes. La aplicación de blockchain a nivel empresarial en la producción real ha sentado las bases para construir con éxito una plataforma de gestión de puntos y proporcionar un sistema de gestión de puntos centrado en el cliente.
Luego, impulsados por la tecnología, siguen surgiendo nuevos modelos de seguros en Internet. Estar en el centro de atención y utilizar la tecnología de big data para la suscripción puede realizar un nuevo modelo de marketing de seguros en Internet de "miles de personas, miles de caras". En su propia plataforma, puede realizar análisis de comportamiento y extracción de datos sobre las trayectorias de comportamiento de los usuarios, preferencias y tendencias de productos, y proporcionar pistas a consultores de seguros exclusivos y al "motor de recomendaciones" de back-end. Los usuarios pueden obtener servicios de mayor calidad y recomendaciones de productos de seguros más adecuados, por lo que el modelo de marketing de “miles de personas, miles de caras” mejora enormemente su tasa de conversión; Se puede ver que la aplicación de nuevas tecnologías puede lograr una situación beneficiosa para los usuarios y las empresas.
El Insurtech aporta disrupción tecnológica y más perspectivas de aplicación. Resuelve los dos grandes problemas de los "canales" y la "eficiencia". Esto hace que la cooperación entre las compañías de seguros de Internet sea más flexible, diversa, completa y abierta. El ecosistema de seguros de Internet impulsado por la tecnología creará una cadena de valor de servicios de seguros más innovadora, cambiará por completo la experiencia de los servicios de seguros y se convertirá en una plataforma de servicios de big data basada en datos masivos de usuarios mediante una mayor extracción y acumulación de datos.
Impulsados por la tecnología, los seguros de Internet no solo pueden utilizar estrategias de cooperación y competencia transfronteriza para establecer ventajas competitivas, sino también utilizar aplicaciones tecnológicas para profundizar el campo de los seguros, reducir los costos del canal a través de ventajas del producto, mejorar la rentabilidad, y hacer que toda la industria de seguros sea más competitiva. El modelo de negocio de la industria ha alcanzado un nuevo nivel.
Combinando los puntos de vista y exploraciones de muchos académicos y profesionales de seguros, así como el funcionamiento de Internet en otras industrias, especialmente la industria financiera, el seguro real en Internet se basa en el regreso de los seguros a la función de protección. La tecnología de Internet también tiene un impacto positivo en los seguros.
Entonces, ¿qué ventajas puede ofrecer una industria de seguros impulsada por Internet y la tecnología de big data al campo de la logística y el transporte de mercancías?
¿Qué nuevas tendencias traerá en desarrollo de productos y ventas?
1. Desarrollo de productos. En términos relativos, las fuentes de información actuales para la investigación y el desarrollo de productos de seguros son limitadas y los productos diseñados por las compañías de seguros no están en contacto con los perfiles de riesgo de los consumidores de seguros. Los seguros de Internet recopilan más datos de riesgo a través de la tecnología de Internet y tienen una mayor capacidad; analizar datos de riesgo y diseñar compañías de seguros. Los productos también están más en línea con los perfiles de riesgo de los consumidores de seguros. Tomando como ejemplo los productos de seguros de automóviles, los factores actuales de las tasas de seguros de automóviles se centran en los factores específicos del vehículo, considerando principalmente el precio del vehículo, la antigüedad del vehículo y el coeficiente de "relación parte-total" del vehículo, ignorando por completo el principio de uso individual. en el futuro negocio de seguros en Internet, el factor de tasa que determina el precio del seguro de automóvil expandirá gradualmente los factores que siguen a las personas y el uso, y reducirá gradualmente los factores que siguen al automóvil.
2. Venta de productos. En términos relativos, las ventas actuales de seguros se deben a defectos inherentes al producto y el precio de los productos de seguro no está en sintonía con el perfil de riesgo. El principal medio de competencia en el mercado es la competencia de precios. En el negocio de seguros de Internet, debido a la creciente superposición entre el diseño de productos de seguros y la tendencia de consumidores de seguros específicos, los precios de las primas varían mucho para el mismo tipo de objetivos de riesgo y el mismo monto de seguro, y el principal medio de competencia de marketing se ha desplazado a servicios. Tomemos como ejemplo la gestión de seguros de automóviles. Según las normas actuales de gestión de seguros de automóviles, para sujetos de riesgo similar y el mismo monto de seguro, los clientes de alta calidad con el estatus de riesgo más bajo disfrutan de un descuento del 40%, y los clientes con el estatus de riesgo más alto soportan una tasa flotante de 2,3 veces, con el el rango de diferencia es inferior a 3 veces.
En el negocio de seguros de Internet, los factores de precio del seguro de automóvil tienen en cuenta factores como el cumplimiento de las normas de tráfico por parte del conductor, el kilometraje anual del vehículo asegurado y el kilometraje de conducción. Los precios de los seguros de automóviles varían mucho entre los consumidores de seguros de automóviles con diferentes perfiles de riesgo, y la competencia de precios pasa a un lugar secundario, destacando la competencia de servicios.
¿Qué nuevas tendencias traerán las reclamaciones de seguros de automóviles y la prevención de riesgos?
1. Reclamaciones de seguros de coche. En términos relativos, en el negocio de seguros actual, los consumidores de seguros deben proporcionar una serie de materiales, como pólizas de seguro, certificados de responsabilidad por accidentes, certificados de diagnóstico, gastos médicos, certificados de defunción, etc. , al presentar un reclamo en las condiciones de los seguros por Internet, debido al alcance más amplio, el contenido más completo y el método más simple de compartir datos de todos los ámbitos de la vida, los consumidores de seguros deben proporcionar menos información y procedimientos más simples para resolver reclamos después de un accidente; .
2.Prevención de riesgos. En términos relativos, en el negocio de seguros actual, una vez completada la venta de productos de seguros, existen pocas o ninguna medida para controlar los riesgos. En las condiciones de la tecnología de seguros de Internet, una vez que la compañía de seguros completa la suscripción, puede utilizar medios técnicos para controlar el objeto del riesgo en tiempo real. Tomando como ejemplo la gestión de seguros de automóviles, en 2016, el índice de gastos integrales de la industria de gestión de seguros de automóviles de mi país fue 41 y el índice de siniestralidad fue 58. En el mercado de seguros de automóviles de algunas provincias, la tasa de gastos integrales y la tasa de pérdidas integrales están incluso al revés. A juzgar por los datos del índice de gastos integrales del seguro de automóviles, por un lado, refleja el feroz funcionamiento del mercado de seguros de automóviles y, por otro lado, también refleja la tendencia a centrarse en la suscripción y descuidar el control de riesgos. En el negocio de seguros por Internet, el estado del riesgo se puede monitorear en tiempo real mediante el uso integral de la plataforma de monitoreo establecida por las autoridades reguladoras y los departamentos comerciales, así como los terminales de teléfonos inteligentes de los conductores y partes interesadas especiales.
Los seguros tradicionales siempre han tenido algunas carencias en la venta de productos. En el futuro, con la aplicación profunda de Internet y la tecnología de big data, se podrá acceder directamente a las empresas y servicios de seguros desde el terminal móvil, y la aplicación se convertirá en una posición importante para conectar a los usuarios, es decir, una aplicación de aplicación puede cumplir necesidades del servicio de seguros del usuario. Al mismo tiempo, centrarse en el concepto de gestión del valor del desarrollo sostenible a largo plazo de la industria de seguros y servir a la economía real "de lo virtual a lo real" se convertirá en una base importante para construir una cadena de la industria de seguros en Internet y profundizar en diversas industrias.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.