El estado de desarrollo del crédito al consumo en línea
Rápido crecimiento en escala
Los préstamos al consumo de Internet se refieren a instituciones financieras, instituciones cuasifinancieras y empresas de Internet que utilizan tecnología de Internet para consumo personal ( En general, se excluyen los servicios de préstamos al consumo a corto plazo y de pequeña cuantía prestados para la compra de vivienda y de automóvil, sin garantía y sin garantía. Todo el proceso de solicitud, revisión, préstamo y pago se completa en línea. En comparación con la financiación al consumo tradicional, la financiación al consumo por Internet tiene costos de capital más bajos y una mayor eficiencia de aprobación. Con la ayuda de big data y tecnología financiera, la asimetría de la información se puede reducir aún más. La escala del crédito al consumo de Internet en China aumentó de 1.870 millones de yuanes en 2018 a 91 billones de yuanes en 2018, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 370%. En 2019, la escala de crédito al consumo de Internet de China fue de aproximadamente 16,3 billones de yuanes.
La industria ha entrado en la etapa de desarrollo estandarizado.
2065438+A principios de 2004, JD Finance lanzó "JD.COM Baitiao", dando inicio oficialmente al crédito al consumo en Internet. Posteriormente, Ant Group lanzó "Ant Huabei". En 2015, todas las partes comenzaron a implementar vigorosamente el negocio de financiación al consumo por Internet, y el negocio de financiación al consumo por Internet entró en la vía rápida del desarrollo. 2065438+En marzo de 2006, en el contexto de que el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China propusieron "acelerar los modelos de gestión de crédito al consumo y la innovación de productos", el negocio de financiación al consumo por Internet marcó el comienzo de un período dorado de desarrollo. Pero al mismo tiempo, debido al posicionamiento poco claro de los intermediarios crediticios y de la información, los riesgos de muchas plataformas de Internet en el mercado han comenzado a quedar expuestos. En la segunda mitad de 2017, la industria entró en un período de consolidación y el estado introdujo una serie de políticas regulatorias para rectificar el caótico desarrollo de la industria. Desde la rectificación especial P2P y la estandarización de los préstamos en efectivo hasta los préstamos de Internet de los bancos comerciales, hasta la limpieza de nivel inferior de las violaciones de big data y los préstamos ilegales y la regulación de las tasas de interés de los préstamos privados, el negocio de crédito al consumo de Internet de China ha entrado gradualmente en una etapa de estandarización y desarrollo saludable.
Alta uniformidad del producto.
En la actualidad, los productos de crédito al consumo de Internet de China se pueden dividir en dos categorías: préstamos al consumo en escenarios y préstamos en efectivo. El primero emite préstamos en función de escenarios de consumo y fines de consumo, mientras que el segundo también se utiliza nominalmente para el consumo, pero en realidad es difícil de rastrear y se desconoce el destino final de los fondos. La mayoría de las plataformas tienen dos formas de productos de crédito al consumo al mismo tiempo, pero los dos productos son muy homogéneos, especialmente los préstamos al consumo basados en escenarios, que se concentran en compras, vivienda, decoración, turismo y otros campos, lo que genera una competencia excesiva.
En diciembre de 2017, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre la rectificación del negocio de préstamos en efectivo" indicando que se suspenderán los establecimientos sin escenarios específicos o usos designados y que los negocios existentes se cerrarán gradualmente. comprimido, y la rectificación se completará dentro de un plazo determinado. Esto significa que los escenarios son cada vez más importantes para las instituciones financieras de consumo. Para aumentar su participación de mercado, es necesario mejorar su nivel de control de riesgos y hacer que el diseño del escenario sea más refinado, como desarrollar escenarios de consumo financiero rural, escenarios de consumo obrero, etc.
——Los datos anteriores provienen del "Informe de análisis de planificación estratégica de inversiones y previsión del mercado de la industria de financiación al consumo de China" del Instituto de Investigación Industrial Qianzhan.
2. ¿Qué es el crédito al consumo por Internet?
El crédito en línea, también conocido como préstamo entre pares, se refiere a negocios personales manejados en una plataforma comercial en línea. Los prestatarios y los prestatarios pueden utilizar la plataforma en línea para completar transacciones de préstamos en línea. Características de los préstamos entre pares: para las plataformas de comercio electrónico de terceros, puede proporcionar más servicios de valor agregado a los miembros del sitio web y mejorar la rigidez y competitividad del sitio web para las pequeñas y medianas empresas; resolver las necesidades financieras de los bancos, puede integrar recursos sociales, como plataformas de comercio electrónico de terceros, para acelerar la innovación de sus propios productos financieros y explorar nuevas oportunidades comerciales de préstamos en línea que traerán un "beneficio mutuo para todos" a los bancos; plataformas de comercio electrónico de terceros y pequeñas y medianas empresas; los préstamos entre pares también tienen algunas características, por ejemplo, si el monto es pequeño, generalmente es un préstamo a corto plazo.
3. ¿Cuándo propuso Xie Ping el concepto de "Finanzas en Internet"?
Xie Ping propuso públicamente el concepto de "Finanzas en Internet" por primera vez en la "Conferencia Cuarenta Años de Finanzas" el 7 de abril de 2012. En tan sólo unos años, las finanzas por Internet se han convertido en una palabra candente en los círculos financieros y de TI de China, y las actividades empresariales relacionadas también son muy activas. En la actualidad, existen seis tipos principales de financiación en Internet: Internet financiera, pagos móviles y pagos de terceros, moneda de Internet, informes crediticios y préstamos en línea basados en big data, préstamos en línea P2P y financiación colectiva. Xie Ping, doctor en economía, profesor y supervisor de doctorado, propuso el concepto de “Finanzas en Internet”. Subdirector General de China Investment Corporation, Vicepresidente Ejecutivo del China Financial Forty Forum.
Se ha desempeñado sucesivamente como subdirector de la Oficina de Investigación de Políticas del Banco Popular de China, director del Departamento de Instituciones Financieras No Bancarias, presidente de la sucursal provincial de Hunan, director de la Oficina de Investigación, director del Comité de Estabilidad Financiera, presidente de Shenyin & Wanguo Securities Co., Ltd. y director general de Central Huijin. Ha ganado tres veces el Premio Sun de Ciencias Económicas. Las áreas de investigación incluyen banca monetaria, política monetaria del banco central, reforma del sistema financiero, mercados financieros, supervisión financiera, etc. Es autor de "Elección del sistema financiero de China", "Análisis de la estructura de activos financieros de China", "La política monetaria en el proceso de transición a una economía de mercado", "Desafíos de la política monetaria de China en el nuevo siglo", "Debate sobre the Reform of China's Rural Credit Cooperative System", ha escrito numerosos trabajos académicos como "China Finance: From Qualitative to Quantitative" y "Thoughts on China's Financial Reform: 2013-2020".
4. ¿Cuáles son las características del desarrollo del crédito al consumo en China en esta etapa?
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