¿Cuál es la razón por la que a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil obtener financiación?
Resumen: Las pequeñas y medianas empresas de mi país generalmente enfrentan el fenómeno de fondos propios insuficientes, y también existe el fenómeno de dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas. ¿Cuáles son las razones de la dificultad de financiación de las pequeñas y medianas empresas? ¿Cómo obtienen financiación las pequeñas y medianas empresas? Problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas ¿Cuál es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse? ¿Cómo financian las pequeñas y medianas empresas?
La financiación de las pequeñas y medianas empresas se refiere a la hecho de que la capacidad de las pequeñas y medianas empresas para resistir los riesgos es generalmente débil. Las instituciones financieras lanzan soluciones de financiación personalizadas para las pequeñas y medianas empresas. ¿Cuál es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse? ¿Pueden las pequeñas y medianas empresas obtener financiación? Echemos un vistazo a la "financiación para pequeñas y medianas empresas" que le ofrece el editor.
Las razones por las que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse
Las pequeñas y medianas empresas de mi país generalmente sufren de fondos propios insuficientes. En términos de financiación endógena, la gran mayoría de las pequeñas y medianas empresas de mi país se encuentran en una situación muy difícil. Si no pueden recurrir a la financiación externa, incluso mantener la producción y las operaciones será un problema, y mucho menos la expansión empresarial.
1. Factores ambientales externos
1. Factores gubernamentales
La naturaleza de la sociedad china determina la importancia que el gobierno otorga a las empresas estatales. Durante mucho tiempo, las políticas nacionales de apoyo se han inclinado hacia las grandes empresas, mientras que el apoyo a las pequeñas y medianas empresas ha sido insuficiente. Esta ha sido una razón histórica de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. Las grandes empresas pueden obtener fondos fácilmente en el mercado de capitales y en el mercado monetario, pero el umbral de financiación para las pequeñas y medianas empresas se ha elevado en consecuencia, y las pequeñas y medianas empresas deben pagar mayores costos para obtener préstamos.
2. Factores de las instituciones financieras
(1) El mecanismo de funcionamiento de las instituciones financieras bancarias restringe el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Bajo el impacto de la crisis financiera, los gobiernos de varios países han adoptado el principio de prudencia para evitar efectivamente daños más profundos causados por la crisis financiera. Este macrocontrol ha provocado que los préstamos a las pequeñas y medianas empresas se vean perjudicados en primer lugar. La limpieza y rectificación interna de las instituciones financieras de mi país ha provocado que los bancos reduzcan su escala crediticia, especialmente los "préstamos reacios" a las pequeñas y medianas empresas.
(2) Faltan instituciones financieras adecuadas para las pequeñas y medianas empresas. Entre los bancos comerciales estatales, todavía existe discriminación de tamaño entre las pequeñas y medianas empresas. Desde la perspectiva del ahorro de costos, los grandes bancos no están dispuestos a invertir fondos en pequeñas y medianas empresas. Aunque los bancos comerciales urbanos, las cooperativas de crédito y los bancos comerciales locales se han convertido en bancos líderes en el apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, la solidez financiera de estas instituciones financieras no puede satisfacer plenamente las necesidades de las pequeñas y medianas empresas, que en última instancia Restringe el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas locales.
3. Factores del sistema de garantía de crédito
El sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en mi país aún no es perfecto. Hay pocas instituciones que brinden garantías de préstamos para las pequeñas y medianas empresas. medianas empresas, y los tipos y montos de los fondos de garantía están lejos de ser suficientes para satisfacer las necesidades. Las instituciones de garantía privadas sufren discriminación en materia de propiedad y sólo pueden asumir por sí solas los riesgos de préstamos garantizados, pero no pueden formar un mecanismo de garantía con los bancos cooperativos. Dado que aún no se han creado los sistemas de garantías para la diversificación de riesgos, el reparto de pérdidas y la compensación, la función de amplificación de los fondos de garantía y las capacidades crediticias de las instituciones de garantía están muy restringidas.
4. Factores de financiación directa
La financiación externa directa de las empresas se realiza principalmente a través de la financiación de acciones mediante la emisión de acciones y la financiación de bonos mediante la emisión de bonos corporativos. En términos de financiación de capital, el umbral para cotizar en bolsa es demasiado alto, lo que hace imposible que la mayoría de las pequeñas y medianas empresas obtengan los fondos que necesitan con urgencia a través de este método. Aunque el lanzamiento del GEM, su bajo umbral de entrada y sus estrictos requisitos operativos ayudarán a las pequeñas y medianas empresas potenciales a obtener oportunidades de financiación, el GEM todavía está en su infancia en mi país y todavía tiene deficiencias. aliviar relativamente los problemas de financiación. En términos de financiación de bonos, el desarrollo del mercado de bonos corporativos de mi país va muy por detrás del desarrollo del mercado de valores y del mercado de crédito bancario, y las pequeñas y medianas empresas a menudo no cumplen con los requisitos de la cuota de emisión de bonos. imposible para las pequeñas y medianas empresas financiarse mediante bonos.
5. Factores del sistema legal
La supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas siempre han carecido de una protección legal efectiva, aunque existen algunas leyes como la "Ley de Sociedades" de mi país. La "Ley de Sociedades" establece que existen ciertas regulaciones para las pequeñas y medianas empresas, pero hay poca protección para las pequeñas y medianas empresas en financiamiento como préstamos, garantías y cotizaciones. La "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas" promulgada por nuestro país en 2003 es un hito en la historia del ordenamiento jurídico económico de nuestro país y es también una de las señales de que nuestro país realmente avanza hacia una economía de mercado. paso importante en la realización de la democratización económica de nuestro país. Sin embargo, la Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas también tiene limitaciones y es necesario mejorar el sistema de protección legal para las pequeñas y medianas empresas.
2. Factores de las propias pequeñas y medianas empresas
1. La calidad de las pequeñas y medianas empresas es baja y su situación crediticia es mala.
La calidad de las pequeñas y medianas empresas en mi país generalmente no es alta, y hay bastantes. Algunas son empresas urbanas y rurales con débiles capacidades de innovación tecnológica, falta de competitividad y altos riesgos de mercado, lo que impide a los bancos y otros que las instituciones financieras les concedieran préstamos. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas son empresas privadas o asociaciones con niveles de gestión atrasados, altos riesgos operativos, malos conceptos crediticios, sistemas financieros imperfectos e información opaca, lo que impide que las instituciones financieras comprendan los riesgos crediticios de las pequeñas y medianas empresas y aumenta los riesgos crediticios.
2. Las pequeñas y medianas empresas carecen de garantías
No importa qué tipo de empresa requiera un préstamo o una garantía, necesita una garantía para proporcionarla. La única garantía para las pequeñas y medianas empresas son sus tierras, bienes inmuebles y maquinaria y equipo limitados y de bajo valor, y su escala también restringe el valor de estas garantías.
Cuáles son las formas que tienen las pequeñas y medianas empresas de financiarse
1. Crédito integral
Es decir, los bancos otorgan a determinadas empresas buenas condiciones de funcionamiento y Crédito confiable dentro de un cierto período de tiempo. La cantidad de la línea de crédito puede ser reciclada por la empresa dentro del período de validez y el límite de crédito.
2. Préstamo de garantía de crédito
Cuando una empresa no puede ofrecer garantías que los bancos puedan aceptar, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. .
3. Préstamo del comprador
Si los productos de la empresa tienen ventas confiables, pero su capital propio es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, puede proporcionar garantías o buscar garantías de terceros. En casos más difíciles, los bancos pueden ofrecer apoyo crediticio a los compradores de sus productos de conformidad con el contrato de venta.
4. Préstamos de colaboración conjunta a larga distancia
Algunas pequeñas y medianas empresas han vendido productos ampliamente, o proporcionan piezas de apoyo para algunas grandes empresas, o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos colaborativos, si necesita complementar los fondos de producción, puede buscar un banco patrocinador que tome la iniciativa y proporcione préstamos unificados a la empresa del grupo. La empresa del grupo proporcionará los fondos necesarios a la empresa colaborativa. el banco local cooperará con la supervisión del contrato.
5. Préstamos para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el El capital propio de la empresa no puede soportarlo, pueden solicitar al Banco una solicitud de préstamo para el desarrollo del proyecto.
6. Préstamos que generan divisas provenientes de las exportaciones
Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden proporcionar préstamos empaquetados basados en el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador.
7. Préstamos garantizados para personas físicas
En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. De ahora en adelante, las instituciones nacionales. El ICBC se ocupará de las pequeñas y medianas empresas en un plazo de tres años. Al realizar negocios de crédito dentro del alcance de lo anterior, una persona física puede proporcionar garantía de propiedad y asumir la responsabilidad de reembolso.
8. Préstamos personales encomendados
Los préstamos encomendados individuales son fondos proporcionados por personas físicas encomendadas, y el banco comercial determina el objeto del préstamo, el propósito, el monto, el plazo, la tasa de interés, etc. basado en el principal. Un préstamo que se emite, supervisa, utiliza y asiste en su recuperación.
9. Préstamos garantizados por activos intangibles
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Garantía de la República Popular China", los derechos exclusivos sobre marcas, patentes y derechos de autor que pueden transferirse de conformidad con la ley. Los activos intangibles, como los derechos de propiedad, pueden utilizarse como garantía de préstamo.
10. Financiamiento con descuento de facturas
Uno de los beneficios de este método de financiamiento es que los bancos no otorgan préstamos de acuerdo con el tamaño de los activos de la empresa, sino en función de las condiciones del mercado (contrato de venta). ).
¿Qué hacer si las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para obtener financiación?
En el contexto de desaceleración del crecimiento económico y dificultad para financiar la financiación corporativa, ¿cómo recaudar los fondos necesarios? para el desarrollo corporativo se ha convertido en una prioridad absoluta para las empresas. El personal financiero corporativo no sólo debe marcar la diferencia en el financiamiento corporativo, sino también utilizar sus ventajas profesionales para mostrar sus habilidades.
"Conócete a ti mismo y al enemigo, y podrás librar cien batallas sin peligro." En la financiación bancaria, conocerse a uno mismo significa tener una comprensión clara de las operaciones, el estado financiero y los planes de desarrollo de la empresa, y conocer al enemigo significa comprender los principales indicadores financieros y valores estándar en los que se centran las calificaciones bancarias. Sobre esta base, a través de la comunicación con los bancos, los estados financieros corporativos se preparan de acuerdo con los requisitos del banco, pasan con éxito la aprobación del crédito bancario, superan los obstáculos financieros y logran los objetivos corporativos de desarrollo sostenible.
En términos de operación real, "Zhiji" significa calcular si la empresa puede obtener financiamiento de los bancos y el monto del financiamiento sin ajustar los estados de cuenta. Limitados por el conocimiento, la experiencia y otros factores, los "confidentes" se han convertido en la "tabla corta" del personal financiero de muchas pequeñas y medianas empresas. Proporcionan precipitadamente información financiera sin saber mucho o incluso nada sobre los indicadores financieros en los que se centra la aprobación de créditos bancarios. En , los resultados se pueden imaginar. Por lo tanto, antes de formular un plan de financiación, la empresa puede calcular el nuevo límite de préstamo de capital de trabajo sin ajustar el estado de cuenta de acuerdo con la fórmula de cálculo del "nuevo límite de préstamo de capital de trabajo" estipulada en las "Medidas provisionales para préstamos de capital de trabajo" de la Banca China. Comisión Reguladora. Si el monto es menor que el monto de financiamiento propuesto por la compañía, la declaración debe ajustarse adecuadamente para aumentar el nuevo límite de préstamo de la compañía.
"Conocer al enemigo" significa preparar declaraciones de financiación basadas en la aprobación por parte del banco de un determinado monto de préstamo y en base a los valores estándar de aprobación (valores de experiencia) de los principales indicadores financieros de la empresa durante el período de crédito del banco. proceso de concesión. Puede utilizar el "nuevo límite de préstamos para capital de trabajo" estipulado en las "Medidas provisionales para préstamos de capital de trabajo" de la Comisión Reguladora Bancaria de China para deducir la escala de ingresos por ventas y luego utilizar los valores estándar de aprobación (valores de experiencia) de los principales indicadores financieros para deducir el costo de ventas, cuentas por cobrar y por pagar, el monto del inventario y otras partidas, con el fin de preparar estados financieros que cumplan con los requisitos del banco.
Precauciones prácticas específicas en su manejo
1. La financiación bancaria requiere un esfuerzo que va más allá de la “mesa”.
Asegúrese de mantener una comunicación buena y fluida con el banco. Los informes de alta calidad son solo la base para una cooperación exitosa entre el banco y la empresa;
2. La planificación general y los estados financieros deben estar relacionados con las ventas, la producción y las compras. y otros datos para evitar centrarse en uno y perder de vista el otro;
3. Conózcase a sí mismo y al enemigo, familiarícese con los procesos y estándares de calificación bancaria y aprobación de crédito, sea honesto entre sí y. negociar en igualdad de condiciones;
4. Utilizar software financiero para establecer un conjunto completo de cuentas de financiación bancaria y mejorar la calidad de los estados financieros, acelerar la respuesta y aumentar la credibilidad de los estados de cuenta de financiación bancaria;
5. Preste atención a los detalles y controle estrictamente la calidad de la información financiera.