¿Qué es una empresa de factoring?
Las empresas, a través del factoring, pueden convertir sus cuentas por cobrar en efectivo por adelantado y obtener financiación de los bancos por adelantado después de la entrega. Dentro del límite aprobado por el factor, pueden solicitar financiación de pago anticipado de hasta el 80% del importe de la factura, convirtiendo las cuentas por cobrar en efectivo de manera oportuna, mejorando así la eficiencia de la utilización del capital.
Al mismo tiempo, las empresas también pueden evitar el riesgo de pago del comprador mediante el factoring. Después de que el banco proporcione la garantía de riesgo crediticio del comprador para las cuentas por cobrar de la empresa, si el comprador no puede pagar debido a factores crediticios, el banco realizará el pago y los derechos del acreedor pueden garantizarse al 100%.
Para los bancos, ¿puede el factoring ayudarles a obtener más? Beneficio. El factoring, como servicio intermediario, puede obtener mayores comisiones por servicio. La tarifa de factoring se puede cobrar de forma única o combinada según la garantía de riesgo crediticio del comprador, el cobro, la revisión de crédito, el financiamiento, etc. proporcionados por la empresa. Generalmente es del 0,5% al 2% del monto de la factura. También se cobra al financiar.
Pregunta 2: ¿Qué significa factoring? ¿Negocio de factoring nacional? Las empresas transfieren cuentas por cobrar derivadas de ventas de bienes, prestación de servicios u otros motivos a los bancos, y los bancos les brindan servicios financieros integrales, como financiación de cuentas por cobrar, informes de crédito comercial y gestión de cuentas por cobrar, lo que permite a las empresas obtener el pago por adelantado. Acelerar la rotación de capital. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del vendedor y del deudor.
Proceso comercial de factoraje:
(1) El vendedor debe enviar información relacionada con la empresa al banco, presentar cartas de autorización para consultas de registros de crédito individuales y de la empresa, abrir una cuenta ordinaria en el banco y enviarlo al banco Solicitar una línea de crédito y enviar la información relevante a la compañía de garantía.
②El banco evalúa el crédito del vendedor y determina el límite de crédito;
(3) Después de que el vendedor y el comprador completan la inspección de entrega y forman un reclamo válido e impecable, firman un negocio de factoring. elementos con el banco (incluida la solicitud de préstamo, el contrato de factoring, la lista de transferencia de cuentas por cobrar, el aviso de transferencia de crédito de cuentas por cobrar, el acuerdo de pago encomendado, la carta de garantía, las cuentas por pagar de la empresa en sentido descendente y la confirmación del plazo, la carta de compromiso, etc.); El contrato de venta de la empresa, el conocimiento de embarque, la factura del impuesto al valor agregado del vendedor, la carta de la empresa intermediaria que confirma las cuentas por pagar y la fecha límite, la licencia comercial anual y mensual de la empresa intermediaria, el recibo de pago, etc. Al mismo tiempo, el vendedor, el contragarante y la compañía de garantía firman los requisitos de garantía (incluido el formulario de solicitud de garantía, la carta de compromiso de garantía conjunta, la resolución de la junta corporativa de accionistas, el acuerdo de garantía y el contrato de contragarantía).
(4) Una vez aprobada la empresa de garantía, firmará los requisitos de garantía con el banco.
⑤ Después de que el banco apruebe el préstamo, el vendedor remitirá el depósito bancario y el depósito de garantía de la compañía de garantía a la cuenta designada y al mismo tiempo pagará la tarifa de factoring, la tarifa de garantía y el asesoramiento financiero. tarifa.
⑥El banco presta dinero al vendedor y el vendedor paga el dinero a la empresa ascendente del vendedor.
⑦ Después de obtener financiamiento, el vendedor debe pagar los intereses a tiempo según lo estipulado en la carta de compromiso, preparar estados de cuenta y depósitos de fin de mes, y proporcionar estados de cuenta y otra información de las empresas intermedias según lo requiera el banco.
(8) Una vez que expire la financiación, las empresas transformadoras deben cumplir con sus obligaciones de reembolso. Si la empresa intermediaria no puede pagar en su totalidad y a tiempo, el vendedor deberá cumplir con sus obligaciones de pago.
Pregunta 3: ¿Qué es el factoring comercial?
En pocas palabras, el vendedor vende los bienes al comprador. El vendedor puede transferir las cuentas por cobrar que surjan de las ventas o contratos durante el proceso comercial a la empresa de factoraje, y luego la empresa de factoraje se las proporciona al vendedor. con él por adelantado. El flujo de caja se utiliza para adquisiciones y producción para evitar problemas de rotación de capital corporativo desde la generación de cuentas por cobrar hasta el cobro de cuentas por cobrar. El factoraje comercial es una industria misteriosa con muchos secretos comerciales. "El negocio de cuentas por cobrar involucra a muchas industrias, y todas las empresas involucradas en ventas de crédito comercial necesitarán empresas de factoring". Con el desarrollo del mercado, las ventas a crédito se están volviendo cada vez más comunes en las transacciones, lo que ha sentado una buena base para el negocio. el desarrollo de la base de mercado del negocio de factoring.
Pregunta 4: ¿Qué significa empresa de factoring? Los factores (generalmente bancos chinos) brindan financiamiento a los vendedores con relaciones comerciales y ventas a crédito. El vendedor transfiere las cuentas por cobrar comerciales al banco y el comprador paga las cuentas por cobrar directamente al banco cuando vencen. El monto de financiamiento general es del 22% de descuento sobre el monto de las cuentas por cobrar.
Pregunta 5: ¿Qué hace una empresa de factoring? Las empresas de factoring realizan reclamaciones de seguros.
Pregunta 6: ¿Qué significa la “refactorización” del banco? ¿Cuál es la diferencia entre factoraje y factoraje? El factoring se refiere a la relación contractual entre un vendedor, proveedor o exportador y un factor. Según este contrato, el vendedor, proveedor o exportador transfiere sus cuentas por cobrar actuales o futuras al factor con base en un contrato de venta de bienes o servicios firmado con el comprador (deudor), y el factor le proporcionará financiamiento comercial, gestión del libro de ventas, cobranza de cuentas por cobrar, control de riesgo de crédito, garantía de insolvencia y al menos dos servicios.
El negocio de refactorización es equivalente al negocio de factoraje secundario, es decir, el vendedor transfiere las cuentas por cobrar a un factor o banco, y el factor o banco luego transfiere las cuentas por cobrar a otros factores o bancos. Por ejemplo, el negocio internacional de doble factoring es un tipo de refactoring.
En la práctica, existen muchas formas diferentes de operar el factoring. Generalmente se puede dividir en: factoring con recurso y factoring sin recurso; factoring explícito y factoring implícito; factoring de descuento y factoring a vencimiento
Pregunta 7: ¿Qué es el Factoring empresarial? Una empresa de factoraje comercial se refiere a una empresa que acepta todos los derechos e intereses sobre las cuentas por cobrar y proporciona financiación, gestión, cobro y reembolso de las cuentas por cobrar al cedente. Incluye al menos dos negocios y puede denominarse empresa de factoraje comercial.
La pregunta que te haces debería ser sobre financiación. Si se trata de financiación, el upstream abastece al downstream, y entre ambos se genera una cuenta por cobrar, correspondiente a un período contable. El financiamiento de factoring se refiere a préstamos a upstream por adelantado para complementar el flujo de capital ascendente después de que se emite la declaración. En consecuencia, cuando el downstream paga, se devuelve a la empresa de factoring o a la cuenta de supervisión designada por ambas partes.
Arriba.
Pregunta 8: ¿Qué es el factoring bancario? El negocio de factoring del banco se puede dividir en negocio de factoring nacional y negocio de factoring extranjero.
El negocio de factoring nacional también se denomina comúnmente financiación de cuentas por cobrar, lo que significa que después de que la empresa pasa la revisión del banco, transfiere sus cuentas por cobrar al banco y obtiene fondos por adelantado. Dependiendo del tipo, se puede dividir en factoring de compra y factoring de recompra. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).
El negocio de factoring extranjero es principalmente un producto financiero diseñado en base al negocio de importación y exportación de empresas importadoras y exportadoras. Su función principal es permitir que las empresas importadoras y exportadoras obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.
Pregunta 9: ¿Cuál es el modelo de rentabilidad del factoring comercial? El modelo de ganancias del negocio de factoring consiste generalmente en cobrar intereses y tarifas de factoring a los clientes, lo que no sólo puede generar enormes ganancias, sino también generar considerables ingresos comerciales de intermediación para las empresas de factoring. En términos generales, el factor del vendedor no sólo puede obtener un determinado porcentaje del importe de la factura, sino también obtener intereses financieros al proporcionar servicios de financiación al vendedor como factor del comprador, porque asume el crédito del comprador y la tasa de comisión cobrada es mayor; Por lo tanto, en los últimos años, los bancos comerciales y las empresas de factoring se han mostrado muy optimistas sobre el potencial del mercado de factoring y han lanzado una feroz competencia en este campo. La industria del factoring se ha convertido gradualmente en un nuevo punto de crecimiento de ganancias en la industria financiera.