Manifestaciones de riesgos operativos del negocio crediticio
1. Riesgo moral
2. Riesgo crediticio
2.
1. El prestatario violó las reglas. Los usuarios han violado las regulaciones al utilizar otros productos de JD Financial. Por ejemplo, después de usar lingotes de oro, no los reembolsaron a tiempo, lo que provocó que la puntuación crediticia de Xiaobai cayera. Estos comportamientos harán que el sistema tome medidas de control de riesgos en la cuenta del usuario, lo que provocará que Baitiao se descongele. En este momento, todos deben liquidar el saldo primero y luego esperar a que el sistema vuelva a evaluarlo.
2. Existen comportamientos comerciales riesgosos. Cuando el usuario desbloquea Baitiao, si no inicia sesión con un dispositivo de uso común y la ubicación no siempre es en la ciudad, entonces el sistema sospechará que la cuenta tiene riesgos de seguridad. En este momento, para garantizar la seguridad de los fondos y las cuentas, no se acordará el desbloqueo. Así que te sugiero que vuelvas a los dioses comunes e intentes desbloquearlos en un entorno de red familiar. La tasa de éxito puede ser mayor.
Se puede ver que es probable que falle el desbloqueo de JD.COM Baitiao. Si desea desbloquear con éxito, debe eliminar los riesgos. Puede aumentar la actividad de su cuenta, aumentar su fortaleza económica y mostrar su capacidad de pago al sistema gastando dinero en el centro comercial JD.COM, pagando facturas de servicios públicos, cancelando tarjetas de crédito o depositando fondos inactivos en una pequeña bóveda.
3. ¿Cuáles son las manifestaciones específicas de los riesgos operativos en el negocio de las microfinanzas?
1. Actualmente, las empresas con identidades ambiguas se encuentran en la etapa piloto en la industria crediticia. Debido a que su estatus es similar al de una institución cuasi financiera, no puede disfrutar de las políticas preferenciales relacionadas con las instituciones financieras y también está restringida por las políticas financieras y la supervisión y gestión por parte de los departamentos pertinentes. el posicionamiento en el mercado es poco claro, lo que restringe el desarrollo normalizado y saludable de la empresa. 2. Falta de fondos crediticios En la actualidad, los fondos de la empresa provienen principalmente del capital pagado por los accionistas, donaciones y fondos de no más de dos instituciones financieras bancarias. No existe ningún mecanismo para la circulación de capital y los limitados fondos propios y de seguimiento son muy insuficientes, lo que es la principal razón de las dificultades operativas e incluso de la quiebra de la empresa. La falta de fondos crediticios se refleja principalmente en dos aspectos: 1. El modelo de negocio de "préstamos pero no depósitos" conduce a la falta de fondos crediticios de la empresa en la fuente, afectando la continuidad de sus operaciones. Muchas empresas creen que no hay nada que hacer después de emitir capital y que no hay ningún sentido de urgencia para estar preparados para los peligros en tiempos de paz. La enorme demanda de fondos del mercado hace imposible mantener el desarrollo sostenible de la empresa con sus propios fondos; 2. Fondos de seguimiento insuficientes. Los "préstamos sin depósito" provocaron una grave escasez de fondos posteriores para la empresa. La empresa sólo puede reponer sus fondos a través de bancos o canales de financiación privados. Las fuentes de financiación de la empresa sólo dependen del capital social, donaciones y capital de no más de dos instituciones financieras bancarias. 3. Operación y gestión imperfectas: La actual operación y gestión imperfectas de la empresa se debe principalmente a métodos de gestión atrasados, que no pueden seguir el rápido desarrollo de las microfinanzas. El sistema de gestión de la empresa es imperfecto y sus empleados no tienen una gran experiencia. Un sistema de gestión de personal de este tipo conducirá inevitablemente al caos en las operaciones de la empresa y obstaculizará su desarrollo. El funcionamiento de la industria financiera moderna requiere la aplicación de sistemas de información, pero el desarrollo, acoplamiento, operación y mantenimiento de sistemas de información requieren suficiente inversión de capital, tecnología y talento. Debido al tamaño físico y los fondos limitados de la empresa, la eficiencia del trabajo es baja y la tasa de error es alta. Este método de oficina atrasado ya no puede satisfacer las necesidades diarias del negocio y de los clientes, y es necesario mejorar urgentemente el sistema de gestión de la empresa. 4. Es difícil que exista el organismo regulador. A juzgar por el estado de desarrollo de la empresa, el organismo regulador de la empresa no está claro y su desarrollo es caótico. Los principales órganos de supervisión corporativa incluyen la supervisión externa de la empresa y la supervisión interna de la empresa. Al mismo tiempo, la empresa tiene demasiadas agencias reguladoras externas, incluidas sucursales de la Oficina Financiera, la Oficina Industrial y Comercial, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central. Como resultado, el trabajo de supervisión no puede llevarse a cabo y la especialización y el refinamiento del trabajo de supervisión no pueden garantizarse de manera efectiva. En última instancia, los riesgos potenciales de la empresa no pueden descubrirse de manera oportuna y los riesgos existentes no pueden gestionarse. 5. Asimetría de la información crediticia Como todos sabemos, la asimetría de la información crediticia restringirá seriamente el uso efectivo de los fondos y también es la principal causa del riesgo crediticio. En países extranjeros, el éxito de las empresas se logra en un entorno con alta integridad social, pero actualmente es necesario fortalecer la integridad social de China. Al mismo tiempo, debido a la asimetría de la información, a los bancos comerciales les resulta difícil comprender la dirección financiera de la empresa y, por tanto, no pueden invertir en ella precipitadamente. Por lo tanto, la información entre bancos, empresas y prestatarios no es fluida, y cualquier negocio económico en condiciones de asimetría de información es de alto riesgo. Medidas de prevención de riesgos: 1. La aparición de riesgos crediticios suele comenzar en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces.
2. Revisar la situación jurídica del prestatario, incluyendo su constitución legal y existencia actual. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada. 3. También deberán practicarse exámenes especiales al prestatario y a sus responsables. Para reducir el riesgo moral para los prestamistas, también debería haber un escrutinio especializado de los prestatarios y sus mandantes. Al otorgar préstamos, las instituciones financieras no sólo deben examinar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas de los prestatarios, sino también fortalecer la revisión y el control de las cualidades personales de los inversores, representantes legales corporativos y gerentes clave. 4. Revise cada préstamo cuidadosamente y no base su juicio de riesgo de préstamo en revisiones o créditos anteriores. El hecho de que un prestatario haya pagado el principal y los intereses a tiempo en el pasado no significa que el proceso de revisión deba flexibilizarse o que los procedimientos de investigación deban reducirse. Base jurídica Artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" Si la tasa de interés acordada por el prestatario y el prestatario no excede la tasa de interés anual de 24 %, el pueblo lo apoyará. Si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede la tasa de interés anual en un 36%, el acuerdo de exceso de interés no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados que exceden el 36% de la tasa de interés anual, la gente debería apoyarlo.
En cuarto lugar, leí en el libro que hay dos formas de controlar los riesgos crediticios. 1. Para distribuir los riesgos del sistema, no se pueden poner huevos en la misma canasta. 2. Transferencia de riesgos, a través de seguros patrimoniales y medidas de garantía. En segundo lugar, ¿cuáles son los seguros de propiedad que se pueden utilizar hoy en día para evitar riesgos crediticios en China y qué beneficios específicos pueden aportar? Por favor explíquelo profesionalmente.
En China, se refleja principalmente en la gestión de varias empresas. En principio, un solo préstamo de una empresa no puede exceder los 65.438+00 yuanes del capital total. En segundo lugar, la empresa necesita seguridad del prestamista, como bienes raíces y acciones. Esto asegura la optimización de la estructura y el buen funcionamiento de la empresa. Las tasas de seguro de crédito para préstamos varían según el tipo de préstamo. Por ejemplo, la tasa de seguro de crédito para préstamos garantizados conjuntamente a agricultores es generalmente de alrededor del 2,5%, y la tasa de préstamo salarial para la clase trabajadora en general es de alrededor del 3-5%.