¿Cuáles son las consecuencias de retirar una tarjeta de crédito?
En primer lugar, el retiro de efectivo de las tarjetas de crédito ha aumentado la inestabilidad en el orden financiero de mi país.
Mi país tiene un estricto sistema de acceso para las instituciones financieras y cuenta con una serie de regulaciones estrictas para monitorear las entradas y salidas de fondos de las instituciones financieras. Esos delincuentes se unieron a comerciantes para realizar transacciones irreales, como pasar tarjetas a través de máquinas POS virtuales y realizar retiros encubiertos de efectivo con tarjetas de crédito. Sin embargo, estaban fuera del marco legal, violaron las disposiciones legales del país sobre franquicias de negocios financieros y se desviaron del marco legal. Normas de gestión de efectivo del Banco Popular de China.
También puede proporcionar condiciones convenientes para actividades ilegales como el "lavado de dinero", lo que sin duda crea factores inestables para el orden financiero general de nuestro país. Además, el aumento de los riesgos bancarios y la formación de un gran número de préstamos morosos también destruirán el entorno de integridad de la sociedad y obstaculizarán el desarrollo saludable de la industria de las tarjetas de crédito.
En segundo lugar, los retiros ilegales de efectivo causan un daño enorme a los bancos emisores de tarjetas. La gran mayoría de las tarjetas de crédito son instrumentos de préstamo sin garantía. Siempre que el titular de la tarjeta realice una compra, el banco debe asumir una parte del riesgo de reembolso.
Por lo tanto, en circunstancias normales, los bancos previenen los riesgos de sobregiro mediante altos intereses por sobregiro o tarifas por retiro de efectivo. Sin embargo, el acto de retirar dinero de una tarjeta de crédito elude las altas tarifas de retiro de efectivo establecidas por el banco y cruza el umbral de prevención del banco. En particular, algunos intermediarios de préstamos ayudan a los titulares de tarjetas a falsificar documentos de identidad y aumentan continuamente los límites de las tarjetas de crédito. El negocio normal de los bancos se ha visto muy perturbado y también ha traído enormes riesgos.
Debido a la gran cantidad de fondos de retiro, los titulares de tarjetas equivalen a obtener préstamos personales sin intereses y sin garantía. El banco emisor de la tarjeta no puede conocer el uso de estos fondos y es difícil identificarlos y rastrearlos de manera efectiva. El patrón de riesgo crediticio de las tarjetas de crédito en realidad se ha convertido en el riesgo crediticio de inversión o especulación. Una vez que el titular de la tarjeta no pueda reembolsar el importe en efectivo, el banco perderá no sólo los intereses del préstamo, sino también una gran cantidad de activos.
Finalmente, para los titulares de tarjetas individuales, el arbitraje de tarjetas de crédito también conlleva grandes riesgos para ellos mismos. A primera vista, el titular de la tarjeta obtiene efectivo mediante el cobro y reduce los gastos por intereses, pero en realidad, después de todo, el titular de la tarjeta debe reembolsar el préstamo. Si no puede pagar a tiempo, debe pagar intereses más altos que los intereses de sobregiro. Los cargos pueden resultar en un mal historial crediticio, lo que hará muy difícil pedir prestado fondos a los bancos en el futuro, e incluso es posible que tenga que asumir el riesgo legal de falta de crédito personal.
Información ampliada
Clasificación del comportamiento de arbitraje de tarjetas de crédito
El primero es el comportamiento personal del titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta juega con la idea del “otro”. la gente usa su propia tarjeta para consumir". El truco consiste en cargar las cuentas de compras de otras personas a su propia tarjeta para aumentar los puntos y, al mismo tiempo, el comprador devolverá dinero en efectivo al titular de la tarjeta. Esto es realmente una doble ganancia para el titular de la tarjeta. . Porque muchos bancos han lanzado servicios de valor agregado al emitir tarjetas de crédito y han lanzado actividades como el intercambio de puntos de consumo por obsequios para estimular el entusiasmo de la gente por solicitar tarjetas y gastar.
La segunda es que los titulares de tarjetas cooperan con comerciantes o ciertas "compañías de préstamo" y "compañías intermediarias", y los titulares de tarjetas obtienen efectivo pagando tarifas de gestión de comerciantes. Generalmente, la máquina POS del comerciante se utiliza para realizar transacciones falsas y el monto de la tarjeta de crédito se transfiere. El comerciante o "compañía de préstamo" o "compañía intermediaria" paga en efectivo en el acto (pagando en efectivo al titular de la tarjeta) el titular de la tarjeta paga al comerciante Los gastos de gestión son inferiores a los de los bancos.
La tercera es que los titulares de tarjetas utilizan los servicios de algunos sitios web o empresas para retirar dinero, como el uso de "Alipay" o los servicios de "compra en línea de tarjetas de recarga" de China Mobile.
El cuarto es retirar pequeñas cantidades sin gastos de gestión. El método consiste en que en algunos centros comerciales u otros lugares donde se pueden utilizar tarjetas de crédito para el consumo, el titular de la tarjeta paga en efectivo al momento de pagar. El cajero recogerá el efectivo primero y esperará a que el cliente se retire, utilizando su propia tarjeta de crédito para retirar el consumo correspondiente, logrando así el propósito de retirar una pequeña cantidad.
Material de referencia: Enciclopedia Baidu - Retiro con tarjeta de crédito
Material de referencia: Enciclopedia Baidu - Retiro