¿Cuál es la razón por la que las compañías de seguros tienen los ingresos por primas más altos pero los ingresos más bajos? (La diferencia entre las primas ganadas y los ingresos del negocio de seguros)
Una vez que la compañía de seguros recibe la prima, también se hace responsable ante el cliente de la compensación. Según la normativa, las reservas de responsabilidad del seguro deben retirarse para que los clientes puedan pagar una indemnización en caso de accidente. Este dinero no se puede utilizar de manera casual.
Esto se vuelve aún más claro cuando se trata de la cuenta de resultados de una compañía de seguros. El siguiente cuadro muestra los gastos operativos de China Life.
Como se puede observar en la tabla, el retiro de las reservas de responsabilidad de seguros es el mayor gasto, seguido de los honorarios, comisiones y gastos de compensación.
El siguiente gráfico muestra los ingresos operativos de China Renshou.
Al comparar la tabla de gastos operativos anterior, podemos ver que las reservas para pasivos representan una gran proporción de los ingresos operativos. Estas reservas de responsabilidad son en realidad dinero preparado por adelantado y acumulado para prepararse para compensar a los clientes en cualquier momento. Si una compañía de seguros tiene que retirar una cantidad tan grande de reservas para responsabilidad civil, ¡por supuesto que los beneficios no pueden ser tan altos como cree! !
Además, las altas comisiones en la venta de seguros también son una razón para los bajos beneficios de las compañías de seguros. Como puede verse en la tabla anterior, los gastos de gestión y el pago de comisiones también suponen un gasto considerable.
Es más, muchas personas pueden ver que los beneficios del seguro no son tan altos como imaginaban. Sí, pero sólo porque el pago no sea alto ahora no significa que no lo será en el futuro. Precisamente por esta razón es necesario retirar las reservas de responsabilidad. La reserva de responsabilidad es en realidad el dinero del cliente. Incluso si posteriormente no se pagan reclamaciones, el dinero quedará almacenado para el cliente en forma de valor en efectivo y, tarde o temprano, será dinero del cliente, no de la compañía de seguros.
Por ejemplo, recuerdo que JD. Los ingresos operativos anuales de COM eran anteriormente los de una empresa Fortune 500, pero ¿qué pasa con sus ganancias? Sigue siendo negativo;
Para otro ejemplo, Wal-Mart es el líder de Fortune 500, lo que significa que ocupa el primer lugar en ingresos anuales, pero ¿qué pasa con las ganancias? Muy inferior a las empresas de tecnología y de Internet como Apple;
Es decir, ¡los ingresos no equivalen a ganancias!
Las primas son ingresos y los ingresos son ganancias, que son dos cosas diferentes.
Parte de las primas de las compañías de seguros se consumen como costes, parte de ellas sólo pueden permanecer en los libros, parte de ellas no se pueden mover durante mucho tiempo, sólo una parte de ellas se puede invertir y gestionar razonablemente , y la dirección y proporción de la inversión siguen siendo limitadas.
Pero aun así, ¡los ingresos de la compañía de seguros siguen siendo relativamente buenos!
Pero ¿por qué mucha gente dice que sus ingresos son bajos? Porque cuando los clientes dicen rendimientos bajos, se refieren a rendimientos bajos de la póliza, ¡que son relativos a la prima general! ¡Y las compañías de seguros no pueden invertir en primas globales! Sin embargo, el dinero obtenido de la inversión debe utilizarse para compensar el consumo de costos y los ingresos, y para compensar la pérdida de ingresos que no se puede generar porque está en la cuenta. ¿Crees que los ingresos generales pueden ser altos?
Si a las compañías de seguros se les permite invertir en primas generales y luego firmar un contrato que no garantiza capital ni ingresos, ¡los ingresos de la compañía de seguros aumentarán apropiadamente!
Pero de manera similar, las compañías de seguros ya no son compañías de seguros, sino compañías de fondos, compañías de gestión patrimonial y compañías de valores.
Así que, si te gusta alguien, no te importa si tiene dinero o no. Si te gusta su dinero, no te importa qué tipo de persona sea. No puedes quedarte con tu pastel y comértelo también, porque todos somos humanos.