¿Qué es la gestión de riesgos y cómo las empresas previenen y gestionan los riesgos?
Pero en realidad, el proceso de optimización suele ser difícil de decidir porque los riesgos y la probabilidad de que ocurran suelen ser inconsistentes, por lo que se debe tomar la decisión más adecuada sopesando la proporción de los dos.
La gestión de riesgos también se enfrenta al problema del uso eficaz de los recursos. Esto involucra factores de costo de oportunidad. Gastar recursos en gestión de riesgos puede reducir los recursos disponibles para actividades de recompensa; la gestión de riesgos ideal es desactivar la crisis más grande tanto como sea posible con la menor cantidad de recursos.
La “gestión de riesgos” era una materia obligatoria para los ejecutivos de los círculos empresariales occidentales que invertían en China en las décadas de 1960 y 1990. En ese momento, muchos cursos de MBA agregaron un enlace adicional de "gestión de riesgos".
Gestión de Riesgos (Risk Management)
El proceso de sopesar los beneficios y costos de reducir el riesgo y decidir qué medidas tomar.
El proceso de identificar la reducción de costos-beneficios y decidir sobre un plan de acción (incluyendo la decisión de no tomar ninguna acción) se convierte en gestión de riesgos.
2. Cada paso de la gestión de riesgos. Para las empresas modernas, la gestión de riesgos consiste en identificar, predecir y medir los riesgos y elegir medios eficaces para reducir los costos tanto como sea posible, responder a los riesgos de manera planificada y obtener garantías económicas para la producción segura de las empresas. Esto requiere que las empresas identifiquen posibles riesgos en el proceso de producción y operación, predigan el impacto negativo de diversos riesgos en los recursos y las operaciones de producción y garanticen que la producción pueda continuar. Se puede ver que la identificación de riesgos, la predicción de riesgos y el tratamiento de riesgos son los pasos principales de la gestión de riesgos empresariales.
2.1 Identificación de riesgos
La identificación de riesgos es el primer paso en la gestión de riesgos. Sólo sobre la base de una comprensión integral de los diversos riesgos podemos predecir el daño que pueden causar y elegir medios eficaces para abordarlos.
Existen muchos métodos de identificación de riesgos. Los métodos comunes son:
2.1.1◆Método de análisis del proceso de producción
El análisis del proceso de producción es un análisis de todo el proceso. producción de la empresa Análisis integral del proceso de negocio, analizando los posibles riesgos en cada eslabón elemento por elemento, e identificando diversos factores de riesgo potenciales. El método de análisis del proceso de producción se puede dividir en método de enumeración de riesgos y método de diagrama de flujo.
1. El método de enumeración de riesgos significa que el departamento de gestión de riesgos enumera todos los riesgos de cada contraataque de producción en función del proceso de producción de la empresa.
2. El método del diagrama de flujo significa que el departamento de gestión de riesgos empresariales sistematiza, serializa y prepara diagramas de flujo para todos los aspectos de todo el proceso de producción de la empresa para facilitar el descubrimiento de los riesgos que enfrenta la empresa.
2.1.2◆Método de análisis de estados financieros
El método de análisis de estados financieros consiste en identificar y descubrir la situación actual de la empresa mediante el análisis del balance general, la cuenta de resultados y el informe operativo de la empresa. y otros datos relacionados. Existen riesgos para la propiedad y la responsabilidad.
2.1.3 Método de Investigación de Seguros
Hay dos formas de identificar riesgos a través de la investigación de seguros:
A través de la lista de seguros, la empresa puede utilizar la información de la compañía de seguros. Listado de seguros o Utilice publicaciones especializadas en seguros para elegir el tipo de seguro que se adapta a sus necesidades. Este enfoque sólo identifica los riesgos asegurables y no hace nada para abordar los riesgos no asegurables.
Encomendar a una compañía de seguros o agencia de servicios de consultoría de seguros la investigación y diseño de la gestión de riesgos de la empresa para conocer los riesgos existentes en diversos bienes y pasivos.
2.2 Predicción de riesgos
De hecho, la predicción de riesgos consiste en estimar y medir riesgos. Los gestores de riesgos utilizan métodos científicos para analizar y estudiar sistemáticamente datos estadísticos, información sobre riesgos y la naturaleza de los riesgos para determinar la frecuencia e intensidad de diversos riesgos y proporcionar una base para seleccionar métodos apropiados de tratamiento de riesgos. La predicción de riesgos generalmente incluye los dos aspectos siguientes:
2.2.1 Predecir la probabilidad de riesgo: descubrir la regularidad de las pérdidas mediante la acumulación y observación de datos.
Por poner un ejemplo sencillo: si diez de cada diez mil casas sufren un incendio en un periodo de tiempo, la probabilidad de que se produzca el riesgo es de 1/1000. Por tanto, prevenimos principalmente riesgos de alta probabilidad.
2.2.2 Pronosticar la intensidad del riesgo: Suponiendo que el riesgo ocurra, causará pérdidas directas y pérdidas indirectas a la empresa. Es necesario centrarse en prevenir riesgos que probablemente causen pérdidas directas y tengan una gran escala y grado de pérdidas.
2.3 Tratamiento de riesgos
Los métodos comunes de gestión de riesgos son:
2.3.1 Evitación de riesgos: Evitación pasiva de riesgos. Por ejemplo, se pueden vender casas para evitar incendios y se puede utilizar el transporte terrestre para evitar accidentes de aviación. Debido a los siguientes problemas, generalmente no se utiliza.
Puede traer riesgos adicionales. Por ejemplo, cuando el transporte aéreo se convierte en transporte terrestre, aunque se evitan accidentes de aviación, se corre el riesgo de sufrir accidentes que involucren a vehículos de transporte terrestre.
Afectará a la consecución de los objetivos empresariales. Por ejemplo, si se detiene la producción para evitar accidentes, no se pueden alcanzar los objetivos de ganancias de la empresa.
2.3.2 Prevención de riesgos: Tomar medidas para eliminar o reducir los factores que generan riesgos. Por ejemplo, para evitar que los almacenes se inunden, agregar compuertas de control de inundaciones y levantar terraplenes de control de inundaciones puede reducir en gran medida las pérdidas causadas por las inundaciones.
2.3.3 Riesgo de autoseguro: Las empresas asumen sus propios riesgos. Estos métodos son:
Las pequeñas pérdidas se incluyen en los costos de producción y operación, y cuando ocurren pérdidas, se cubren con las ganancias corporativas.
Establecer un fondo de pérdidas accidentales para riesgos de alta frecuencia e intensidad, y utilizarlo para compensar cuando se produzcan pérdidas. El problema es que exprime los fondos de las empresas y reduce la eficiencia del uso de los fondos.
Para empresas más grandes, establezca una empresa de autoseguro profesional.
2.3.4 Transferencia de riesgo: antes de que se produzca el riesgo, transferir el riesgo mediante venta, transferencia, seguro, etc.
3. Historia de la gestión de riesgos
La gestión de riesgos es una nueva disciplina de gestión.
La gestión de riesgos comenzó a brotar en 1930, y la gestión de riesgos se originó en Estados Unidos. En las décadas de 1960 y 1930, debido a la crisis económica mundial de 1929-1933, alrededor del 40% de los bancos y empresas de Estados Unidos quebraron y la economía entró en recesión durante unos 20 años. Para hacer frente a la crisis empresarial, muchas empresas grandes y medianas de los Estados Unidos han establecido departamentos de gestión de seguros para organizar diversos proyectos de seguros para las empresas. Se puede ver que la gestión de riesgos en aquel momento se basaba principalmente en medios de seguros.
Después de 1938, las empresas estadounidenses comenzaron a adoptar métodos científicos para la gestión de riesgos y gradualmente acumularon una rica experiencia. En la década de 1950, la gestión de riesgos se desarrolló como disciplina y se acuñó el término gestión de riesgos.
Después de 1970, surgió gradualmente un movimiento global de gestión de riesgos. Después de la década de 1970, cuando las empresas enfrentaron la complejidad y diversidad de los riesgos y el aumento de los costos de riesgo, Francia introdujo la gestión de riesgos desde Estados Unidos y la extendió en Francia. Al mismo tiempo que Francia, Japón también comenzó a estudiar la gestión de riesgos.
En los últimos 20 años, Estados Unidos, Reino Unido, Francia, Alemania, Japón y otros países han establecido sucesivamente asociaciones nacionales y regionales de gestión de riesgos. En la Reunión Anual de 1983 de la Asociación de Gestión de Riesgos y Seguros celebrada en los Estados Unidos, expertos y académicos de varios países se reunieron en Nueva York para discutir y adoptar las "101 Directrices de Gestión de Riesgos", marcando una nueva etapa en el desarrollo de la gestión de riesgos. .
En 1986, 11 países europeos crearon la "Asociación Europea de Investigación de Riesgos", ampliando la investigación de riesgos al ámbito de los intercambios internacionales. En octubre de 1986 se celebró en Singapur el Simposio Internacional sobre Gestión de Riesgos. La gestión de riesgos se ha desarrollado desde la Cuenca del Atlántico hasta la región de Asia y el Pacífico.
La investigación en mi país sobre gestión de riesgos comenzó entre los años 1960 y 1980. Algunos académicos han introducido la teoría de la gestión de riesgos y la ingeniería de sistemas de seguridad en China y han quedado bastante satisfechos con ella durante las pruebas realizadas por algunas empresas. La mayoría de las empresas de mi país carecen de conocimientos sobre gestión de riesgos y no han establecido instituciones especializadas en gestión de riesgos. Como disciplina, la gestión de riesgos está todavía en su infancia en China.
En la década de 1990, con el aumento de la titulización de activos en todo el mundo, la titulización de riesgos también se introdujo en el campo de investigación de la gestión de riesgos. Los ejemplos más exitosos son los bonos de catástrofe emitidos por Swiss Re y las opciones PCS emitidas por la Bolsa de Comercio de Chicago.
4. Clasificación de la gestión de riesgos
La gestión de riesgos se divide principalmente en dos categorías:
La gestión de riesgos operativos estudia principalmente los riesgos que enfrentan todas las empresas, como por ejemplo Gestión del cambio político, económico y social.
La gestión de riesgos de seguros toma principalmente los riesgos asegurables como objeto de gestión de riesgos, siendo la gestión de seguros el núcleo y la gestión de la seguridad como medio auxiliar.
5. Métodos de investigación de gestión de riesgos
Los métodos de investigación de gestión de riesgos incluyen análisis cualitativo y análisis cuantitativo.
El método de análisis cualitativo es el proceso de emitir juicios lógicos mediante la investigación de riesgos. Los métodos de análisis cuantitativo generalmente adoptan el método de la teoría de sistemas, que combina varios factores de riesgo interdependientes e interactuantes en un sistema, los abstrae en un modelo teórico y utiliza herramientas matemáticas como la teoría de la probabilidad y las estadísticas matemáticas para calcular cuantitativamente el plan óptimo de gestión de riesgos.
6. Teoría de la gestión del riesgo
6.1 Teoría pura del riesgo
La teoría pura del riesgo está representada por Estados Unidos. La teoría pura del riesgo sitúa el objetivo de la gestión del riesgo empresarial en la gestión de los riesgos estáticos de la empresa y vincula estrechamente la transferencia de riesgos con el seguro. Esta teoría cree que la función básica de la gestión de riesgos es confirmar y analizar los riesgos puros que amenazan a la empresa y, mediante el análisis, elegir el plan de toma de decisiones de gestión de riesgos con el menor costo y la máxima protección entre el autoseguro y el seguro de riesgos. Esta teoría es la base teórica de la gestión de riesgos de seguros.
6.2 Teoría integral del riesgo empresarial
La teoría integral del riesgo empresarial está representada por Alemania y el Reino Unido. Esta teoría establece el objeto de la gestión del riesgo empresarial como el riesgo total de la empresa, incluido el riesgo estático (riesgo puro) y el riesgo dinámico (riesgo especulativo). Se cree que la gestión de riesgos empresariales debería minimizar las desventajas de los riesgos puros y maximizar los beneficios de los riesgos especulativos. Esta teoría cree que el contenido central de la gestión de riesgos es la gestión científica de los riesgos relacionados con el fracaso empresarial. La teoría integral del riesgo empresarial es la base teórica de la gestión del riesgo operativo.