¿Cómo ganan dinero las compañías de seguros? ¿Qué se las arregla con tanto dinero?

Las compañías de seguros son empresas que se dedican al negocio de los seguros, operan según principios comerciales y buscan obtener ganancias. Entonces, ¿cómo ganan dinero las compañías de seguros? Mucha gente piensa que las compañías de seguros deben estar ganando dinero cobrando tantas primas cada año. De hecho, esto no es del todo así. Los ingresos por primas no son la principal fuente de beneficios para las compañías de seguros. En el ejemplo anterior, podemos ver que la mayor parte de las primas cobradas por las compañías de seguros se utilizan para compensar o pagar las prestaciones del seguro en caso de un accidente asegurado, y una pequeña parte cubre los costos operativos de la compañía de seguros y proporciona una pequeña cantidad. de ganancia. Por lo tanto, las compañías de seguros cobran primas principalmente para hacer frente a los riesgos, no como principal fuente de beneficios. Las fuentes de ganancias de las compañías de seguros incluyen ingresos por fallecimiento, ingresos por diferenciales, ingresos por comisiones, ingresos por rescisión e ingresos por apreciación de activos. El interés de muerte es la diferencia entre el monto real pagado por la compañía de seguros y la prima anual cobrada. Si se pagan más primas de las que se cobran, el interés por fallecimiento es negativo. El diferencial de intereses es el ingreso que obtiene la compañía de seguros de la inversión de fondos y es la principal fuente de ganancias para la compañía de seguros. El diferencial de tarifas es la diferencia entre los gastos operativos reales y los gastos operativos esperados de la compañía de seguros; es la tarifa de rescate pagada por el asegurado, y la revalorización del activo son los beneficios que aporta la revalorización de diversos activos de la compañía de seguros, como la revalorización del edificio de la empresa. Antes de utilizar fondos para inversiones, las compañías de seguros deben reservar primero una parte de reservas para cubrir posibles necesidades de siniestralidad, lo que también se denomina reservas de seguros. Las autoridades reguladoras de seguros de varios países han impuesto estrictas restricciones y supervisión sobre los índices de reservas de seguros, como delinear los índices de retiro de reservas de seguros, concentrar las reservas de seguros, etc., para evitar que las compañías de seguros inviertan excesivamente impulsadas por las ganancias, lo que resulta en una incapacidad para cumplir. el flujo de pagos de beneficios de seguros. Las reservas de seguros de las compañías de seguros pueden utilizarse para inversiones, pero el uso de los fondos de seguros debe respetar los principios de seguridad, rentabilidad y diversidad. El ámbito de utilización de los fondos de seguros también está estrictamente restringido por ley. La "Ley de Seguros" de mi país estipula: "El uso de fondos de las compañías de seguros se limita a depósitos bancarios, compra y venta de bonos gubernamentales, bonos financieros y otras formas de uso de fondos especificadas por el Consejo de Estado. Los fondos de las compañías de seguros no se utilizarán para establecer instituciones o empresas operadoras de valores distintas de la industria de seguros". En la actualidad, los fondos de las compañías de seguros de mi país se invierten principalmente en: depósitos bancarios, bonos gubernamentales, bonos financieros, préstamos de capital, fondos de inversión, etc. Las inversiones en acciones, las inversiones inmobiliarias, los préstamos hipotecarios y las inversiones en el extranjero deben ser aprobadas por el Consejo de Estado.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.