Normativa relevante sobre aumento de capital de compañías de seguros
Dos días después, el 17 de julio, la Comisión Reguladora de Seguros de China anunció el aumento de capital detallado de 9 compañías de seguros, incluidas 5 compañías de seguros de propiedad y accidentes y 4 compañías de seguros de vida, a saber: Dubang Property and Casualty Insurance. y Seguros de propiedad y accidentes de Huatai, Seguros BOC, Seguros Dazhong, Seguros de propiedad y accidentes de Yongan, AVIC Samsung, Prudential Life, Sino-American Metropolis, Haier New York Life.
Wu Dingfu analizó en la reunión las razones de la solvencia insuficiente: "Además de la continua caída del mercado de valores, la razón clave es que algunas empresas tienen modelos de desarrollo extensos, estructuras de productos irrazonables, rentabilidad débil o incluso pérdidas a largo plazo, y dependen principalmente de que los accionistas aumenten el capital o emitan deuda subordinada para mantener la solvencia. Al mismo tiempo, algunas empresas tienen fallas en sus estructuras de gobierno y no han establecido mecanismos internos efectivos de gestión de riesgos”.
Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros de China también dijo que para las empresas con solvencia insuficiente en rápido desarrollo, se debe instar a la empresa a limitar la escala comercial, fortalecer los reaseguros, optimizar la estructura comercial y obtener capital mediante cotización y aumento de capital. y ampliación de acciones, emisión de deuda subordinada, etc., para mejorar la solvencia y aliviar la presión de la insuficiencia.
Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros de China también anunció que en el primer semestre de 2008, un total de 23 compañías de seguros aumentaron su capital social, y muchas de ellas ya habían aumentado su capital el año pasado.
Aunque tantas empresas están ocupadas aumentando capital, y la mayoría de ellas son de gran escala, en el sector de seguros la falta de solvencia no parece ser algo terrible.
Un contable de Dubon Property & Casualty Insurance cree que uno de los principales factores que afectan a la solvencia es su capital contable. Su empresa también completó una ampliación de capital este año, lo que mejoró enormemente la solvencia de la empresa.
Un gerente de Pacific Aetna Insurance Company cree que este es un fenómeno común en la industria. La proporción que es adecuada y segura varía de un país a otro.
Un experto de Ping An Group cree que las empresas con solvencia insuficiente deberían desaparecer debido al crecimiento excesivo del negocio a corto plazo.
Personas relevantes de Hezhong Life también dijeron que el índice de adecuación de solvencia es igual al índice del capital real de la compañía de seguros y el capital mínimo. La solvencia mínima es la capacidad de la compañía de seguros para respaldar aún más el desarrollo futuro. sobre la base de asumir los pasivos existentes mediante indicadores de alerta temprana establecidos. La solvencia es un indicador dinámico. Incluso si se produce una solvencia insuficiente durante las operaciones, las compañías de seguros pueden tomar diversas medidas, como aumentar el capital, utilizar racionalmente los fondos de seguros, ajustar la estructura empresarial y controlar los gastos, para resolver este problema.
La Comisión Reguladora de Seguros de China insta a las compañías de seguros a llenar sus propios hogares.
Si no hay suficiente miedo, ¿por qué la Comisión Reguladora de Seguros de China emitiría nuevas regulaciones? ¿Qué es la solvencia?
La capacidad de compensación es el cordón que protege los intereses del asegurado. Se refiere a la capacidad de una institución de seguros para cumplir con su responsabilidad de compensación o pago. También es una comparación de la solidez financiera de una institución de seguros y su propia responsabilidad de compensación de riesgos.
El 14 de julio de 2008, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió el "Reglamento sobre la gestión de solvencia de las compañías de seguros", que entró en vigor el 1 de septiembre de 2008. Ese mismo día se suprimió el "Reglamento sobre la gestión de los límites de solvencia y los indicadores de supervisión de las compañías de seguros".
Según la última normativa emitida por la Comisión Reguladora de Seguros de China, según el estado de solvencia, las compañías de seguros se dividen en tres categorías: empresas con solvencia insuficiente, empresas con solvencia suficiente I y empresas con solvencia suficiente II. El ratio de adecuación de solvencia es del 100% respectivamente, del 100% al 150% y del 150%.
El portavoz de Ping An Group, Sheng, explicó en una entrevista con un periodista del Securities Daily que las nuevas regulaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China se introdujeron de manera oportuna, son más científicas y razonables y tienen una supervisión más estricta. lo que favorece el desarrollo sano y estable de toda la industria. En términos de solvencia, Ping An es la mejor Categoría 2 en la nueva clasificación estándar. La solvencia de la empresa se debe principalmente a un capital suficiente, a una buena selección de negocios y al control de costes.
El gerente de estrategia de la compañía de seguros conjunta antes mencionada dijo que la nueva política emitida por la Comisión Reguladora de Seguros de China debería basarse en consideraciones de riesgo. La industria de seguros de China es diferente a la de los países extranjeros y no irá a la quiebra fácilmente. Sin embargo, en situaciones como las frecuentes catástrofes del primer semestre de este año, un aumento de los siniestros importantes y un gran número de corridas también pueden generar riesgos en las operaciones de la empresa.
El profesor Hao, decano de la Escuela de Seguros de la Universidad Central de Finanzas y Economía, también cree que las nuevas regulaciones están más estandarizadas y resaltan la importancia de la solvencia.
Pero vale la pena considerar que el profesor Hao también señaló que si utilizamos los estándares de solvencia europeos y americanos para supervisar a las compañías de seguros de nuestro país, equivale a utilizar el estándar de un médico para exigir a los estudiantes de primaria, lo que ha cualidades tanto buenas como malas. A largo plazo, estos estándares están bien, pero a corto plazo, un poco de flexibilidad está bien. Por supuesto, los reguladores tienen razón al seguir haciendo sonar la alarma.
“Sin embargo, debemos ver que la solvencia es un concepto de tiempo. Para una empresa, si no tiene suficiente solvencia durante mucho tiempo, debe haber grandes riesgos si la escasez solo ocurre en un momento determinado. Es fácil adaptarse mediante ajustes empresariales. Usemos una analogía: aunque este adolescente no puede permitirse 100 kilogramos de arroz, no podemos decir que no tenga fuerzas.
Insolvencia/quiebra de empresas
A juzgar por las noticias difundidas por la Comisión Reguladora de Seguros de China, no es la primera vez este año que las compañías de seguros tienen una solvencia insuficiente. Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, reveló anteriormente que a finales de 2007, se descubrió que más de 65.438 compañías de seguros tenían solvencia insuficiente.
En 2005, la Comisión Reguladora de Seguros de China también señaló que las compañías de seguros de vida nacionales chinas generalmente tenían problemas de solvencia insuficientes. Se descubrió que los tres principales gigantes de los seguros de vida, China Life Group, Pacific Life y New China Life, tenían solvencia insuficiente, siendo Pacific Life el más grave.
Causó un gran revuelo tras ser expuesto por los medios en ese momento. Alguien una vez lo comparó vívidamente: ¿Es como si una empresa insolvente pudiera acudir al banco para pedir un préstamo?
Sin embargo, Yang, director del Departamento de Regulaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China, dijo en una entrevista que si la solvencia de una compañía de seguros es demasiado baja, habrá riesgo de quiebra, pero en China , las compañías de seguros no quebrarán fácilmente. Dado que la solvencia es un indicador importante de si una compañía de seguros puede continuar operando de manera estable, las autoridades reguladoras de seguros de mi país supervisan la solvencia de las compañías de seguros de manera muy estricta.
Por lo tanto, en 2006, la Comisión Reguladora de Seguros de China promovió a varias compañías de seguros a enriquecer su capital aumentando el capital y las acciones, emitiendo bonos subordinados e introduciendo inversores estratégicos extranjeros.
En 2007, China-British Life Insurance Company, Minsheng Life Insurance Company, China-Alemania Allianz Insurance Company y otras compañías de seguros implementaron aumentos de capital y expansiones de acciones a gran escala. China Life, Ping An y China Pacific Insurance, los tres principales gigantes de los seguros nacionales, han entrado sucesivamente en el mercado de acciones A para obtener financiación. A finales de 2007, el capital total de la industria de seguros había superado los 200 mil millones de yuanes.
Aun así, a los ojos del profesor Hao, todavía no hay nada que temer. El capital total de toda la industria de seguros equivale a 1/3 del Banco Industrial y Comercial de China.
El profesor Hao cree que "el mercado de seguros de China es un mercado de brotes de soja, pero es un mercado con un gran potencial de desarrollo. El mercado extranjero se ha desarrollado hasta cierto punto y no hay mucho espacio para la expansión". Si eres optimista sobre el futuro y tienes buenas expectativas, muchos problemas se solucionarán con el surgimiento de nuevos negocios."
Lectura adicional: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo hacerlo. Evite estos "escollos" en los seguros.