¿Qué es la garantía de financiación? ¿Cómo funciona la garantía de financiación?
Modelo de operación de garantía de financiación
Configuración:
***1*** La constitución de una sociedad de garantía de financiación estará sujeta a la aprobación del órgano regulador. autoridades.
***2*** Condiciones de establecimiento: estatutos de la empresa, accionistas continuos, capital registrado, empleados calificados, sistema de gestión interna, locales comerciales y otras condiciones.
* * * 3 * *El capital registrado mínimo es de 50 millones de RMB, que es capital monetario desembolsado. * * * Sin embargo, los bancos actualmente tienen requisitos más altos de capital registrado al elegir instituciones de garantía cooperativa. Por ejemplo, el Banco de Comunicaciones requiere no menos de 654,38 mil millones de yuanes. La mayoría de las compañías de garantía generalmente adoptan un modelo de inversión a plazos. ***
* * * 4 * * Las sociedades de garantía de financiación adoptan generalmente la forma de sociedades de responsabilidad limitada o sociedades anónimas, e introducirán diversos tipos de capital para invertir y compartir riesgos de forma conjunta.
Operaciones comerciales:
Con la aprobación de las autoridades reguladoras, puede realizar negocios de garantía de financiación, negocios de garantía de no financiación y otros negocios.
El negocio de garantía de financiación incluye: garantía de préstamo, garantía de aceptación de letras, garantía de financiación comercial, garantía de financiación de proyectos, garantía de carta de crédito, etc.
El negocio de garantía no financiera incluye: garantía de preservación de litigios, garantía de licitación, garantía de pago anticipado, garantía de desempeño del proyecto, garantía de pago del saldo y otros negocios de garantía de desempeño;
Otros negocios incluyen: financiamiento consultoría, asesoramiento financiero y otros servicios de intermediación, e inversión de fondos propios.
Modelo de gestión interna:
***1*** Las sociedades de garantía de financiación establecerán y mejorarán las estructuras de gobierno corporativo de conformidad con la ley, mejorarán las normas procesales y los procedimientos de toma de decisiones. y sistemas de auditoría interna, y mantener la eficacia del gobierno de la empresa. La estructura organizativa interna generalmente incluye un departamento general, un departamento comercial, un departamento de control de riesgos y un departamento jurídico.
* * * 2 * * Las sociedades de garantía de financiación establecerán sistemas de evaluación de garantías, procedimientos de toma de decisiones, sistemas de recuperación y disposición ex post, mecanismos de alerta de riesgos y mecanismos de respuesta a emergencias que sean consistentes con los principios de operación prudente. y formular procedimientos comerciales estrictamente estandarizados para fortalecer la evaluación de riesgos y la gestión de proyectos de garantía.
Modelo de control de riesgos:
* * * 1 * *Acceso de clientes refinado: Desarrollar estándares de acceso de clientes, seguir estrictamente los estándares para admitir clientes de garantía de financiamiento y de acuerdo al riesgo de la institución financiera. Normas y medios de gestión, y estricto control de riesgos en la evaluación de riesgos.
***2*** Gestión estricta del proceso:
El contenido principal de la investigación previa a la garantía es la situación básica del solicitante, la gestión empresarial, el estado de los activos, el propósito del préstamo y el reembolso. Análisis integral de análisis de fuentes de pago, análisis de contragarantías, análisis de riesgos y medidas preventivas.
La revisión de la garantía incluye principalmente la revisión del solicitante, la revisión de la fuente de pago, la revisión de la contragarantía, la revisión del propósito del préstamo, la revisión del indicador de riesgo, la revisión de la estructura crediticia y la revisión del cumplimiento legal.
Los principales contenidos de la gestión posgarantía incluyen la inspección posgarantía y la gestión posgarantía, clasificación de riesgos, advertencia de riesgos, cobro vencido, etc.
* * * 3 * *Implementar medidas de contragarantía: incluyendo hipoteca, prenda, contragarantía de garantía solidaria, contragarantía de depósitos y otras medidas integrales de contragarantía.
Política de Garantía de Financiamiento
El 8 de marzo de 2010, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de la República Popular China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información de República Popular China y el Ministerio de Finanzas de la República Popular China, el Ministerio de Comercio de la República Popular China y la Administración Estatal de Industria y Comercio del Banco Popular de China promulgaron las "Medidas provisionales para la Administración de Sociedades de Garantía de Financiamiento." Con el fin de promover el sano desarrollo de la industria de garantía financiera, de conformidad con la "Ley de Sociedades de la República Popular China", la "Ley de Garantías de la República Popular China" y la "Ley de Contratos de la República Popular China". , la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de la República Popular China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información de la República Popular China, el Ministerio de Finanzas de la República Popular China, el Ministerio de Comercio de la República Popular China, el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Industria y Comercio han formulado las "Medidas provisionales para la administración de las empresas de garantía de financiación", que por la presente se emiten previa aprobación del Consejo de Estado. Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.
Medidas Provisionales para la Gestión de las Sociedades de Garantía de Financiación
Capítulo 1 Principios Generales
El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer la supervisión y gestión de las sociedades de garantía de financiación y estandarizar las Financiamiento Estas Medidas están formuladas de acuerdo con la "Ley de Sociedades de la República Popular China", la "Ley de Garantías de la República Popular China" y la "Ley de Contratos de la República Popular China" para promover el sano desarrollo de la financiación. industria de garantías.
Artículo 2 El término "garantía de financiación" tal como se menciona en estas Medidas se refiere al acuerdo entre el garante y las instituciones financieras bancarias y otros acreedores de que cuando la parte garantizada no cumpla con la deuda de financiación contraída con el acreedor, El fiador asumirá las obligaciones contractuales de conformidad con la ley en los actos de responsabilidad de garantía.
Las sociedades de garantía de financiación mencionadas en estas Medidas se refieren a sociedades de responsabilidad limitada y sociedades anónimas constituidas de conformidad con la ley y dedicadas a actividades de garantía de financiación.
El término "departamentos de supervisión", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los departamentos designados por los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central para ser responsables de la supervisión y gestión del financiamiento. compañías de garantía en sus respectivas jurisdicciones.
Artículo 3 Las sociedades de garantía de financiación tendrán como principios de funcionamiento la seguridad, la liquidez y la rentabilidad y establecerán un modelo de funcionamiento sostenido y prudente de funcionamiento orientado al mercado.
Las relaciones comerciales de las compañías de garantía de financiación con empresas, instituciones bancarias financieras y otros clientes deben respetar el principio de honestidad y confiabilidad y respetar los contratos.
Artículo 4 Las sociedades de garantía de financiación realizarán sus actividades de conformidad con la ley y no estarán sujetas a injerencia de ningún organismo, unidad o individuo.
Artículo 5 Las empresas de garantía de financiación deberán respetar las leyes, los reglamentos y las disposiciones de estas Medidas cuando realicen negocios y no perjudicarán los intereses nacionales ni los intereses públicos sociales.
Las sociedades de garantía de financiación guardarán secretos para sus clientes y no utilizarán la información proporcionada por los clientes para realizar actividades ajenas al negocio de garantía o que perjudiquen los intereses de los clientes.
Artículo 6 Las empresas de garantía de financiación respetarán el principio de competencia leal y no incurrirán en competencia desleal.
Artículo 7 Las empresas de garantía de financiación serán gestionadas por los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central. Los departamentos reguladores determinados por los gobiernos populares de cada provincia, región autónoma y municipio directamente dependientes del Gobierno Central serán específicamente responsables de la entrada, salida, supervisión diaria y disposición de riesgos de las compañías de garantía financiera en sus respectivas jurisdicciones, y reportarán a la reunión conjunta interministerial para la supervisión de las actividades de garantía de financiación establecida por el Consejo de Estado.
Capítulo 2 Constitución, Modificación y Terminación
Artículo 8 El establecimiento de una sociedad de garantía de financiación y sus sucursales estará sujeto a la aprobación de las autoridades reguladoras.
Las empresas de garantía financiera aprobadas y sus sucursales deberán recibir licencias comerciales de las autoridades reguladoras y deberán solicitar el registro ante el departamento de administración industrial y comercial con base en las licencias.
Sin la aprobación de las autoridades reguladoras, ninguna unidad o individuo podrá dedicarse a negocios de garantía de financiamiento, ni utilizar la palabra garantía de financiamiento en su nombre, a menos que las leyes y reglamentos administrativos dispongan lo contrario.