¿Es necesario informar el cambio de dirección del Departamento de Servicios de Comercialización de Seguros a la Oficina Reguladora de Seguros?
Aviso No. 20 [2013] de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre la Emisión de las “Medidas de Gestión del Acceso al Mercado para. Sucursales de Compañías de Seguros”.
Medidas para la Administración del Acceso al Mercado de las Sucursales de Compañías de Seguros
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer la construcción del sistema del mercado de seguros y regular el mercado de sucursales de compañías de seguros Para su acceso, estas Medidas se formulan de conformidad con las leyes y normas administrativas como la Ley de Seguros y el Reglamento de Administración de Compañías de Seguros.
Artículo 2: Las compañías de seguros mencionadas en estas Medidas se refieren a compañías de seguros comerciales establecidas con la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China y registradas de conformidad con la ley.
Artículo 3: Las sucursales de compañías de seguros mencionadas en estas Medidas se refieren a sucursales provinciales, sucursales, sucursales centrales, subsidiarias, departamentos de ventas y departamentos de servicios de marketing establecidos por las compañías de seguros de conformidad con la ley.
Artículo 4 Una compañía de seguros deberá seguir los siguientes principios al establecer sucursales:
(1) Planificación general y diseño razonable.
(2) Decisión prudente; elaboración y gestión estricta;
(3) Procedimientos estandarizados y excelente calidad;
(4) Asegurar la operación y fortalecer los servicios.
Artículo 5 La constitución de una sucursal de compañía de seguros se divide en dos etapas: preparación y apertura.
Capítulo 2 Condiciones preparatorias
Artículo 6 Si el capital social de una compañía de seguros es de 200 millones de yuanes, cada vez que solicite establecer una sucursal provincial fuera de su lugar de residencia, la compañía registrada El capital será El aumento no será inferior a 20 millones de RMB. Si el capital social supera los 500 millones de yuanes, no es necesario aumentarlo.
Artículo 7 Si una compañía de seguros establece una sucursal fuera de la provincia donde está registrada, deberá tener una antigüedad mínima de 2 años en el negocio. Quedan excluidas las compañías de seguros especializados.
Artículo 8 Al establecer una sucursal, una compañía de seguros deberá realizar investigaciones de mercado y estudios de viabilidad y formular planes científicos.
El plan de establecimiento de sucursales debe considerar plenamente su propia estrategia comercial, fortaleza de capital, capacidades de gestión y control, reservas de talento, desarrollo económico y social local, entorno de mercado, nivel de competencia y otros factores.
Artículo 9 La compañía de seguros que solicite establecer una sucursal provincial deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Cumplir con su propio plan de desarrollo. Entre ellos, si una compañía de seguros establecida dentro de los tres años establece una sucursal provincial, si no es consistente con el plan de desarrollo presentado cuando se estableció la compañía, se deben explicar las razones;
(2) Un año antes se presenta la solicitud y dos trimestres consecutivos Categoría II con solvencia suficiente;
(3) La categoría de supervisión de clasificación del año anterior y los dos trimestres consecutivos antes de presentar la solicitud no es inferior a la Categoría B;
(4) La empresa Buen gobierno y sólidos controles internos.
(5) Tener un sistema sólido de gestión de sucursales;
(6) No haber recibido sanciones administrativas importantes de las agencias reguladoras financieras en los últimos dos años; >(7) ) No existe ninguna situación en la que el solicitante o su personal directivo sean sospechosos de delitos ilegales importantes debido a su comportamiento laboral y estén siendo investigados por agencias reguladoras financieras o autoridades judiciales;
(8) El las sucursales provinciales establecidas están operando con normalidad y han estado operando con normalidad recientemente. Ninguna sucursal provincial se ha retirado del mercado en dos años;
(9) Hay una persona a cargo preparatoria que cumple con las calificaciones de los altos directivos de. sucursales provinciales;
(10) Reglamento de la Comisión Reguladora de Seguros de China otras condiciones.
Artículo 10 Para solicitar el establecimiento de una sucursal que no sea una sucursal provincial, se deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Deberá ser consistente con el propio plan de desarrollo del solicitante. ;
(2) La solvencia de la compañía de seguros alcanzó la categoría I adecuada en el último año y dos trimestres consecutivos antes de la presentación de la solicitud;
(3) La clasificación de la compañía de seguros en el año anterior y dos trimestres consecutivos antes de la presentación de la solicitud la categoría regulatoria no es inferior a la Categoría B, y la categoría regulatoria de la sucursal provincial en el año anterior y dos trimestres consecutivos antes de la presentación de la solicitud no es inferior a la Categoría C;
(4) Buen gobierno corporativo y controles internos sólidos.
(5) Que el solicitante cuente con un sólido sistema de gestión de sucursales.
(6) Si el solicitante solicita su establecimiento en una provincia, región autónoma o municipio distinto del domicilio del seguro; empresa, la sucursal provincial local La empresa ha estado abierta al público;
(7) La agencia de gestión directa de nivel superior de la institución propuesta ha estado abierta durante más de tres meses.
Las sucursales provinciales que establecen sucursales en la ciudad donde están ubicadas no están sujetas a esta restricción;
(8) La agencia superior de gestión directa de la institución propuesta tiene controles internos sólidos;
(9) Existen regulaciones que cumplen con lo propuesto. El encargado de preparación y establecimiento deberá estar calificado para fungir como responsable principal de la institución.
Artículo 11 Cuando se solicite establecer una sucursal que no sea una sucursal provincial, no se aplicarán las siguientes circunstancias:
(1) El solicitante o la sucursal provincial de la institución propuesta ha sido sujeto a sanciones financieras mayores impuestas por agencias reguladoras;
(2) El solicitante o sus gerentes están siendo investigados por agencias reguladoras financieras o autoridades judiciales debido a sospechas de delitos graves debido al comportamiento laboral;
(3) El establecimiento propuesto. Otras sucursales dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros de China donde está ubicada la institución han estado sujetas a importantes sanciones administrativas de seguros en los últimos 6 meses;
(4) Dentro del jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros de China donde se encuentra la institución propuesta, ha habido 3 o más sucursales en el último año. La sucursal ha estado sujeta a sanciones administrativas de seguros;
(5) La agencia directamente superior de La institución propuesta ha estado sujeta a sanciones administrativas de seguros en los últimos seis meses.
Artículo 12 Si un solicitante solicita establecer una sucursal distinta de una sucursal provincial, las operaciones de otras sucursales dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros donde esté ubicada la institución propuesta no deben tener las siguientes circunstancias:
(1) El responsable principal o el responsable temporal no está completo;
(2) No existe un lugar de negocios estable y estandarizado;
(3) El negocio ha estado suspendido por más de tres meses. Sin embargo, las excepciones son aquellas en las que la suspensión del negocio ha sido informada a la agencia reguladora de seguros;
(4) Existen deficiencias importantes de control interno que no han sido rectificadas;
(5 ) Se han cancelado más de tres sucursales en el último año Organización
(6) La ubicación comercial de una misma sucursal ha cambiado más de dos veces o el responsable principal ha cambiado más de tres veces en el último año. el año pasado
(7) Se produjeron 50 incidentes en los últimos seis meses. Hay más de 100 peticiones y quejas masivas, o más de 100 retiros concentrados anormales, que tienen un impacto relativamente grave;
(8) Otras circunstancias que determine el organismo regulador de seguros.
Artículo 13 Cuando una compañía de seguros profesional solicite establecer una sucursal, ésta deberá tener características profesionales y actividad principal destacada.
Artículo 14 Si una sucursal de una compañía de seguros se reestructura en una sucursal de otro nivel, además de cumplir con las condiciones preparatorias estipuladas en estas Medidas, también deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Reconstrucción Es necesaria y razonable;
(2) Se ha evaluado completamente el posible impacto de la reconstrucción y se han tomado contramedidas factibles.
Capítulo 3 Estándares Abiertos
Artículo 15 Las denominaciones de las sucursales de las compañías de seguros serán legales y estandarizadas. Todas las sucursales de una misma compañía de seguros deben mantener convenciones de nomenclatura uniformes.
Artículo 16 La apertura de una sucursal de una compañía de seguros deberá cumplir con las siguientes normas:
(1) La propiedad del local comercial es clara, la seguridad, la protección contra incendios y otras instalaciones cumplen con los Los requisitos y el área utilizable, el uso, la antigüedad y el diseño funcional satisfacen las necesidades comerciales. En principio, el tiempo de uso continuo del local comercial no será inferior a dos años;
(2) El equipo de oficina está completamente equipado y funcionando normalmente;
(3) El El sistema de información cumple con los requisitos reglamentarios.
(4) Se mejora el sistema de control interno
(5) Los altos directivos o responsables principales propuestos cumplen con los requisitos del puesto
(6); ) Cargos específicos Los funcionarios cumplen con los requisitos de cualificación profesional establecidos en las leyes y reglamentos. El personal ha sido capacitado y cumple con los requisitos laborales;
(7) Los productos, documentos y capacidades de servicio cumplen con los requisitos operativos;
(8) No se ha lanzado ningún negocio de seguros durante la preparación período;
(9) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 17 Si una sucursal de una compañía de seguros se convierte en una sucursal de otro nivel, deberá cumplir con las normas de apertura de negocios establecidas en las presentes Medidas.
Capítulo 4 Procedimientos de establecimiento
Artículo 18 Para establecer una sucursal provincial, una compañía de seguros deberá solicitar su establecimiento a la Comisión Reguladora de Seguros de China. La Comisión Reguladora de Seguros de China revisará la solicitud de establecimiento dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Si se cumplen los requisitos, se emitirá un aviso preparatorio al solicitante y se enviará copia a la Oficina Reguladora de Seguros local; si no se cumplen los requisitos, se tomará una decisión de desaprobación y se expresarán los motivos por escrito; .
El solicitante deberá completar el trabajo de preparación del establecimiento de la sucursal dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepción del aviso de preparación. Una vez completado el trabajo preparatorio, el solicitante debe presentar un informe de aceptación de apertura a la Oficina Reguladora de Seguros local.
Dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción del informe de aceptación de apertura completo, la Oficina Reguladora de Seguros local completará la aceptación de apertura y presentará el informe de aceptación a la Comisión Reguladora de Seguros de China, que tomará una decisión para aprobar o desaprobar en consecuencia. Si se aprueba, la compañía de seguros deberá llevar el documento de aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China a la Oficina Reguladora de Seguros local para obtener la licencia comercial de seguros de la sucursal; si no se aprueba, la Comisión Reguladora de Seguros de China notificará al solicitante por escrito; y explicar las razones.
Artículo 19 Para establecer una sucursal que no sea una sucursal provincial, la oficina central o la sucursal provincial de una compañía de seguros deberá presentar una solicitud a la Oficina Reguladora de Seguros local con los documentos de aprobación de la oficina central. La Oficina Reguladora de Seguros local revisará la solicitud de establecimiento dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Si se cumplen los requisitos, se emitirá un aviso preparatorio al solicitante; si no se cumplen, se tomará una decisión de desaprobación y se expresarán los motivos por escrito;
El solicitante deberá completar el trabajo de preparación del establecimiento de la sucursal dentro de los seis meses siguientes a la fecha de recepción del aviso de preparación. Una vez completado el trabajo preparatorio, el solicitante debe presentar un informe de aceptación de apertura a la Oficina Reguladora de Seguros local.
La Oficina Reguladora de Seguros local deberá completar la aceptación de apertura dentro de los 30 días siguientes a la fecha de recepción del informe completo de aceptación de apertura y tomar una decisión de aprobación o desaprobación. Si se aprueba el establecimiento, se expedirá una licencia de negocio de seguros; si no se aprueba, se notificará por escrito al solicitante y se explicarán los motivos.
Artículo 20 El período de preparación para el establecimiento de una sucursal de una compañía de seguros no estará incluido en el período de licencia administrativa. Si los trabajos preparatorios no se completan al vencimiento del período preparatorio, se presentará una nueva solicitud de establecimiento. La institución del establecimiento no realizará ninguna actividad comercial de seguros.
Artículo 21 La Oficina Reguladora de Seguros de China podrá, de acuerdo con las normas de apertura, realizar la aceptación de apertura de las sucursales de las compañías de seguros y podrá adoptar métodos como la aceptación in situ, la revisión remota o la inspección encomendada. Los métodos de aceptación incluyen conferencias, verificaciones aleatorias, pruebas profesionales, demostraciones de sistemas, etc.
Artículo 22 Además de establecer un departamento de servicios de marketing, el solicitante deberá presentar una solicitud de aprobación de las calificaciones de los altos directivos de la institución a la Oficina Reguladora de Seguros local al mismo tiempo que presenta la aceptación de apertura. informe. La Oficina Reguladora de Seguros local tomará una decisión de aprobación o desaprobación. Entre ellos, el documento de aprobación de la calificación del gerente general de la sucursal provincial se presentará a la Comisión Reguladora de Seguros de China como archivo adjunto al informe de aceptación.
Artículo 23 Una sucursal de una compañía de seguros establecida con aprobación deberá pasar por los trámites de registro ante el departamento de administración industrial y comercial con el documento de aprobación y la licencia comercial de seguros de la sucursal, y no se le permitirá registrarse hasta que haya obtuvo una licencia comercial. Abierto para negocios.
Artículo 24 Si una sucursal de una compañía de seguros se convierte en una sucursal provincial, se presentará una solicitud a la Comisión Reguladora de Seguros de China. La Comisión Reguladora de Seguros de China tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud.
Antes de tomar una decisión, la Comisión Reguladora de Seguros de China notificará a la oficina reguladora de seguros local para que realice una inspección de aceptación de la institución reestructurada. Después de completar la inspección de aceptación, la oficina reguladora de seguros local deberá presentar un informe de aceptación a. la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 25 Si una sucursal de una compañía de seguros se reestructura en una sucursal que no sea una sucursal provincial, se deberá presentar una solicitud a la Oficina Reguladora de Seguros local. La oficina reguladora de seguros local tomará una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud. Antes de tomar una decisión, la Oficina Reguladora de Seguros de China puede inspeccionar y aceptar la institución reestructurada según sea necesario.
Artículo 26 Al presentar la solicitud de reconstrucción, el solicitante deberá presentar una solicitud para la aprobación de las calificaciones de los altos directivos de la institución a la Oficina Reguladora de Seguros local, y la Oficina Reguladora de Seguros local tomará una decisión. sobre aprobación o desaprobación. Entre ellos, si se convierte en una sucursal provincial, la Oficina Reguladora de Seguros local enviará una copia del documento de aprobación de la calificación del gerente general a los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Capítulo 5 Presentación de Materiales
Artículo 27 Para el establecimiento de una sucursal de compañía de seguros se deberán presentar los siguientes materiales:
(1) Solicitud de establecimiento;
(2) Informe de solvencia de dos trimestres consecutivos antes de la aplicación y el informe de solvencia auditado del año anterior;
(3) Informe de gobierno corporativo y aplicación de la entidad aseguradora del año anterior Lista de sistemas de control interno;
(4) Plan de desarrollo y sistema de gestión de la sucursal del solicitante;
(5) Informe de viabilidad sobre el establecimiento de una sucursal, incluidos tres aspectos de la institución propuesta Plan anual de desarrollo de negocios y análisis de mercado, así como una descripción del establecimiento de sucursales que sean consistentes con la gestión de riesgos y control interno de la empresa;
(6) Descripción de sanciones o investigaciones administrativas;
( 7) Currículum vitae del responsable de la institución que se establecerá y materiales de respaldo relevantes;
(8) Archivos de datos electrónicos generados por el programa cliente del sistema de información de gestión para altos directivos de la institución de seguros;
(9) Cuando solicite establecer una sucursal que no sea una sucursal provincial, presente una descripción de las operaciones de otras sucursales dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros donde está ubicada la institución propuesta. , y declarar si existen las circunstancias enumeradas en el artículo 12 de estas Medidas;
(10) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Si la misma institución solicita establecer múltiples sucursales y los puntos anteriores (2), (3), (4) y (9) no han cambiado, solo se debe proporcionar al presentar la solicitud. la primera vez. Se requieren instrucciones de envío en el momento del envío. La descripción incluye la hora en que se envió el material por primera vez, el número del documento y asuntos específicos.
Artículo 28 El informe de aceptación de apertura presentado por el solicitante deberá ir acompañado de los siguientes materiales de la institución propuesta:
(1) Informe de finalización de la preparación, indicando si la institución preparatoria cumple con estas Medidas Normas de apertura de negocios estipuladas en el artículo 16;
(2) Prueba de propiedad o derecho de uso del local comercial;
(3) Certificado de protección contra incendios o compromiso escrito de que se tomarán las medidas necesarias se han tomado medidas para garantizar la seguridad contra incendios;
(4) Informe de configuración del equipo informático, sistema de aplicación y construcción de red;
(5) Informe de construcción del sistema de control interno, que explica la situación general de la construcción del sistema de control interno de la sucursal, independientemente de Incluir el texto del sistema de control interno;
(6) Estructura organizacional e informe de estado de los empleados, incluida la capacitación en el trabajo para los empleados, etc. ;
(7) Hojas de vida y certificados pertinentes de los altos directivos propuestos o principales responsables;
(8) Información electrónica generada por el programa de clientes de los altos directivos de la institución aseguradora. sistema de información de gestión Archivos de datos;
(9) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 29 Cuando una sucursal de una compañía de seguros se reestructure en una sucursal de otro nivel, además del punto (1), deberá presentar los materiales especificados en el artículo 28 de estas Medidas y también presentar los siguientes materiales en al mismo tiempo:
(1) Solicitud de reconstrucción;
(2) Documento escrito de la compañía de seguros que acepta la reconstrucción;
(3) Plan de desarrollo; de la sucursal y el sistema de gestión del solicitante;
(4) Informe de reconstrucción, incluida una explicación de la necesidad y racionalidad de la reconstrucción, la situación de la reconstrucción, el impacto y el tratamiento de la reconstrucción en el negocio de seguros y el asegurado. , plan asegurado o beneficiario, un plan de desarrollo comercial de tres años y análisis de mercado de la institución de reconstrucción, así como una descripción de la idoneidad de la institución de reconstrucción para el estado de gestión de riesgos y el estado de control interno de la empresa;
( 5) Si se pretende convertir en sucursal de nivel superior, se deberá presentar como solicitud el informe de solvencia de los dos trimestres consecutivos anteriores y el informe de solvencia auditado del año anterior; el informe de gobierno corporativo del año anterior; de sanciones o investigaciones administrativas; explicación del estado de funcionamiento de otras sucursales dentro de la jurisdicción de la Oficina Reguladora de Seguros donde se encuentre la institución reestructurada, y declaración sobre si existen las circunstancias enumeradas en el artículo 12 de estas Medidas;
Artículo 30. Si en los materiales de solicitud aportados por el solicitante existen duplicados, se anotará la mención “Originales Verificados y Correctos” y se estampará el sello oficial del solicitante.
Capítulo 6 Disposiciones complementarias
Artículo 31 Cuando una compañía de seguros establezca una sucursal en una ciudad específicamente designada en el plan estatal, se referirá a su sucursal en la provincia.
Artículo 32 El establecimiento de sucursales por mutuas de seguros se regirá por las presentes Medidas.
Artículo 33 El establecimiento de una agencia especializada por parte de una compañía de seguros será estipulado por separado por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Artículo 34: Los solicitantes de sanciones administrativas e investigaciones por conductas ilícitas previstas en los artículos 9 y 11 de estas Medidas se refieren a instituciones del mismo nivel, excluidas sus sucursales.
A los efectos de estas Medidas, la agencia de gestión directa de nivel superior se refiere a la institución aseguradora de nivel superior que realmente desempeña funciones de gestión para la sucursal propuesta.
Artículo 35 Las presentes Medidas entrarán en vigor el 1 de abril de 2065. Si las regulaciones existentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China son incompatibles con estas Medidas, estas Medidas prevalecerán.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.