¿Qué deben hacer los suscriptores de las compañías de seguros?

Para sobrevivir y desarrollarse, las compañías de seguros de propiedad de base deben mejorar sus capacidades operativas de seguros, y la suscripción es un requisito previo. Este artículo analiza los problemas y soluciones existentes en el trabajo de suscripción de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base desde los aspectos de la filosofía empresarial de seguros, la construcción del sistema de suscripción, el proceso de trabajo de suscripción y la formación de equipos del personal de suscripción. La suscripción y la indemnización en las operaciones de seguros, también conocidas como los "dos núcleos", son los aspectos centrales de las operaciones de seguros. Los dos procesos centrales son los procesos centrales de las compañías de seguros, y la suscripción está en el centro de los dos núcleos. Especialmente después de que se liberalicen las tarifas del mercado de seguros de automóviles, frente a la situación urgente de tasas continuas bajas en el mercado de seguros de propiedad y la fuerte caída de las primas promedio de seguros de automóviles debido a la competencia desordenada, las compañías de seguros de propiedad de base deben mejorar sus operaciones de seguros si quieren sobrevivir y desarrollarse, y en este proceso, la suscripción es el requisito previo. Sin suscripción, sería imposible mejorar sus operaciones y eficiencia. Este artículo tiene como objetivo analizar el trabajo de suscripción de las compañías de seguros de propiedad de base. 1. Problemas existentes en el trabajo de suscripción de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base. 1. Centrarse en el desarrollo empresarial e ignorar la calidad empresarial. Durante mucho tiempo, ha sido bastante común durante el período de la economía planificada enfatizar la velocidad sobre la eficiencia y la escala sobre la gestión, pero hasta el día de hoy, esta persistente enfermedad no ha sido completamente erradicada. En la evaluación de las empresas de base, las compañías de seguros de propiedad y accidentes de mi país generalmente adoptan el método de vincular los gastos salariales con las primas y las ganancias, especialmente la tendencia de la evaluación de las primas y las ganancias es de siete a tres o incluso más. son las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base para sobrevivir y prosperar, primero debe tener una prima sustancial. Sin primas de seguros, es imposible sobrevivir y desarrollarse, por lo que fenómenos irrazonables como la "carrera por la tierra" y la búsqueda de cuota de mercado sin prestar atención a la calidad y la cantidad son inevitables. Como resultado, han aparecido muchos negocios basura y con pérdidas en el negocio de seguros, y la eficiencia operativa también ha cambiado. 2. El sistema de suscripción es imperfecto. Para hacer un buen trabajo en materia de suscripción, las compañías de seguros de propiedad de base deben establecer y mejorar el sistema de suscripción y la gestión de suscripción. Sin embargo, todavía existen muchas deficiencias en el sistema de suscripción de las compañías de seguros de propiedad de base de mi país. En primer lugar, no existe ningún mecanismo institucional para garantizar que la separación de la suscripción, la compensación y el desarrollo empresarial de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de China esté todavía en su infancia. Por lo tanto, la construcción del sistema de suscripción es incompleta e imperfecta, y las características únicas de obediencia y espera de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base determinan que la construcción del sistema de suscripción de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base está relativamente atrasada; en segundo lugar, no hay garantía de un mecanismo operativo. Todas las compañías de seguros de propiedad generalmente implementan políticas de autoridad de suscripción. Algunas compañías de seguros de propiedad de base ya no tienen departamentos de suscripción profesionales y las funciones de suscripción están afiliadas al departamento de suscripción o al departamento de desarrollo comercial. Incluso no cuentan con personal de suscripción a tiempo completo, lo que no puede garantizar el funcionamiento independiente y eficaz del trabajo de suscripción. . En tercer lugar, no hay garantía del mecanismo de evaluación, porque la construcción del sistema está atrasada y las responsabilidades no están claras, lo que dificulta la implementación del mecanismo de evaluación. En muchas compañías de seguros de propiedad y accidentes de base, cómo evaluar al personal de suscripción es un dilema para los gerentes. La parte más difícil es equilibrar la justicia y la eficiencia. Si los incentivos son elevados, será difícil reprimir las quejas en el departamento de exposiciones. Si los incentivos son bajos, será difícil retener buenos suscriptores. Luego está el problema de la presión operativa que tienen muchas compañías de seguros de propiedad y accidentes de base. Para lograr los objetivos de evaluación de la empresa superior, generalmente se implementa la política de "todos los empleados trabajando". La empresa no sólo realiza evaluaciones de desempeño del personal de primera línea de la industria, sino que también vincula los salarios, bonificaciones e incluso beneficios del personal de suscripción con tareas de primas individuales. Impulsados ​​por intereses, los suscriptores están inevitablemente desequilibrados. Para garantizar que completen las tareas de evaluación, es fácil provocar un control de suscripción laxo. 3. El proceso de suscripción es imperfecto e irrazonable. La suscripción real incluye principalmente: verificación de las calificaciones del tomador de la póliza, es decir, verificar si el tomador de la póliza tiene intereses de seguro; verificación del monto del seguro, revisión de si las tarifas aplicables son correctas y razonables y revisión del crédito; del asegurado. En el trabajo real, el trabajo de suscripción de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base generalmente permanece en un nivel bajo, centrándose únicamente en si los elementos del seguro están completos sin considerar cuestiones en profundidad como los intereses del seguro, los riesgos de la materia, los niveles de primas y el control de riesgos. y si la suscripción y cómo controlar los riesgos de suscripción. Además, debido a que las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base no tienen un plan de implementación para el proceso de suscripción, no existen regulaciones específicas para la suscripción de diversos negocios, especialmente sujetos de alto riesgo, y el personal de suscripción no tiene reglas a seguir. Durante el proceso de suscripción, se ignoraron las opiniones de suscripción del personal de manipulación y fue imposible restringir y controlar eficazmente la situación. La suscripción de rutina es similar a la inspección diaria de la calidad del negocio, incluso después de la suscripción. No explora completamente la connotación del mecanismo de suscripción y no da pleno juego al verdadero papel de la posición de suscripción. 4. La calidad del personal de suscripción y la formación de equipos son insuficientes. La suscripción es una tecnología integral que requiere conocimientos y talentos especializados. Sin embargo, entre el personal responsable de la suscripción de las compañías de seguros de propiedad de base se encuentran personas mayores, jóvenes y discapacitados.

Un gran número de compañías de seguros de propiedad y accidentes de base colocan a algunos empleados jubilados, nuevos empleados e incluso empleados que no están calificados para otros trabajos en puestos de suscripción, lo que resulta en relaciones poco armoniosas entre el personal de suscripción y el personal comercial, o los malos resultados de los legos que administran información privilegiada. , afectando gravemente la suscripción La seriedad y autoridad del trabajo. 2. Soluciones para el trabajo de suscripción de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base. 1. Cambio de pensamiento en el negocio de seguros. Una buena eficiencia operativa es la piedra angular del desarrollo y crecimiento continuo de la empresa y también es la base para permanecer invencible en la competencia del mercado. Una escala moderada es un requisito previo para lograr una cierta eficiencia operativa. Todas las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base deben, bajo la premisa de dar prioridad a los beneficios y controlar los riesgos, continuar expandiendo la escala de negocios de alta calidad, lograr un crecimiento efectivo de las primas y lograr verdaderamente un desarrollo coordinado de escala y beneficios. En primer lugar, es muy importante cambiar los conceptos de la alta dirección de la empresa, especialmente del nivel más alto de toma de decisiones, porque sus conceptos determinan las ideas y la dirección de negocios de la empresa, afectan la formulación de diversas políticas comerciales internas de la empresa y Afecta directamente la orientación empresarial y la orientación de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base. La política operativa también determina la dirección de la política y el estilo de suscripción empresarial. Por tanto, debemos adherirnos al concepto de “la eficiencia primero” y establecer la importancia de la suscripción empresarial desde la perspectiva de la filosofía empresarial. En segundo lugar, debemos tener objetivos comerciales claros, es decir, debemos comprender cuáles son los objetivos comerciales de la empresa, ya sea perseguir ciegamente la participación de mercado inmediata independientemente de la eficiencia o centrarse lenta y constantemente en los resultados para mantener el desarrollo sostenible de la empresa. . A todo esto, la esencia de las compañías de seguros comerciales que persiguen la maximización de beneficios ha sido respondida afirmativamente, y debemos atenernos a este objetivo en la práctica. 2. Construcción de sistema de gestión de suscripción. La construcción del sistema de gestión de suscripción de las compañías de seguros de propiedad de base incluye el establecimiento, mejora e implementación del sistema de gestión de suscripción, la implementación de un sistema de suscripción independiente, la gestión y evaluación de aseguradores profesionales la referencia o formulación de reglas de suscripción; para diversos tipos de seguros y el establecimiento de bases prácticas de suscripción: implementar un sistema unificado de personas jurídicas y un sistema de gestión de autoridades de suscripción. En primer lugar, la construcción del sistema de gestión de suscripción y la construcción del sistema de suscripción de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base tienen un principio a seguir: no solo deben seguir y obedecer el sistema de gestión de suscripción de la compañía superior, sino también combinarse. las condiciones reales de las compañías de seguros de propiedad y accidentes de base para establecer y mejorar el sistema de gestión de suscripción, en segundo lugar, implementar un sistema de suscripción independiente para separar la suscripción del desarrollo empresarial, de modo que la suscripción pueda desempeñar un papel independiente, eficaz y suficiente en el control de los riesgos operativos; e implementar un sistema de suscripción profesional que combine responsabilidades, derechos y beneficios. Como ejecutor de gestión de riesgos de la empresa, el departamento o el personal de suscripción tienen la responsabilidad de identificar los pros y los contras del negocio de suscripción y tomar decisiones que sean beneficiosas para la empresa. Al mismo tiempo, están interconectados con el departamento de exposición, que comprende y aprende el perfil de riesgo de los clientes potenciales a través de las actividades de exposición y proporciona a los clientes servicios de seguros relevantes. Al mismo tiempo, el departamento de exposición proporciona a los departamentos de suscripción o al personal información del mercado, como información y necesidades de suscripción de los clientes. El personal de suscripción realiza evaluaciones y revisiones de riesgos basadas en esta información y luego adapta las cotizaciones de seguros para los salarios y los salarios del personal de suscripción. suscripción La eficiencia del seguro y la calidad del control de riesgos están directamente relacionadas; en tercer lugar, se refieren o formulan reglas de suscripción para diversos tipos de seguros. La clave de las reglas de suscripción radica en su operatividad, lo que requiere seguir los siguientes principios: Primero, la eficiencia es el punto de partida y el punto final de la suscripción, y está determinada por los factores inherentes de las compañías de seguros que buscan la eficiencia. Las empresas deben ser responsables ante sus empleados y accionistas, así como ante sus clientes y la sociedad. Sin eficiencia, todo son palabras vacías. Por lo tanto, la formulación e implementación de reglas de suscripción debe basarse en el principio de eficiencia. El segundo es la controlabilidad. El tipo de clientes que elige significa qué tipo de riesgos elige. Por lo tanto, debes actuar dentro de tu capacidad y utilizar tu propia capacidad para asumir riesgos como estándar y criterio. No puedes elegir ciegamente sin importar las consecuencias. En tercer lugar, debe ser operable. Una vez encontrada la regularidad mediante el análisis de datos, ésta debe reflejarse en las reglas de suscripción, de modo que se puedan determinar diferentes condiciones de suscripción según diferentes objetos. Las normas de suscripción deben basarse estrictamente en la ley y ser muy específicas, y también deben tener en cuenta los factores del entorno del mercado y ser prácticas y viables. De lo contrario, las reglas formuladas son simplemente principios, llenos de palabras vacías y clichés, y en realidad son inaplicables o son tan arbitrarias que los aseguradores pueden hacer lo que quieran, por lo que a menudo son sólo una formalidad y no pueden desempeñar el papel que les corresponde; , Implementar un sistema unificado de personas jurídicas y un sistema de gestión de autoridades de suscripción. En esta etapa, todas las compañías de seguros de propiedad implementan un sistema unificado de persona jurídica, que requiere que las empresas de base sigan estrictamente los requisitos del sistema unificado de persona jurídica y lleven a cabo diversas operaciones comerciales de seguros de acuerdo con el alcance y el tamaño de la autorización, especialmente para realizar operaciones altamente suscripción centralizada y unificada según estándares altamente estandarizados para prevenir todas las violaciones y, fundamentalmente, controlar y prevenir los riesgos comerciales. 3. Mejora del flujo de trabajo de suscripción. El proceso de negocio en el que el personal de suscripción desempeña sus funciones y desempeña el papel que le corresponde es el proceso de suscripción, que en realidad es el proceso de gestión de riesgos del objeto de suscripción.

Hay tres formas de suscribir negocios de compañías de seguros de propiedad y contra accidentes de base: antes de la suscripción, durante la suscripción y después de la suscripción. Por lo tanto, la mejora del flujo de trabajo de suscripción se lleva a cabo en torno a los tres vínculos anteriores. El primero es la suscripción previa, que incluye la identificación y estimación de riesgos. Hay muchas formas de identificar riesgos. Por ejemplo, el riesgo potencial de pérdida de un asegurado puede identificarse a través de fuentes como investigaciones de campo, análisis de los estados financieros del asegurado, discusiones o consultas y consultores de gestión de riesgos. La estimación de riesgos se basa en la identificación de riesgos, mediante el análisis de una gran cantidad de datos recopilados y el uso de la teoría de la probabilidad y la estadística. Estimar y predecir la probabilidad y el rango de pérdida de todos los riesgos que pueden causar pérdidas, incluyendo principalmente la estimación de la probabilidad de pérdida y la estimación del alcance de la pérdida, es decir, la distribución de probabilidad del monto de la pérdida, la expectativa de pérdida, el rango de pérdida, etc. Esto requiere hacer pleno uso de diversos datos e informes, incluidos datos históricos sobre suscripción y siniestros, utilizar datos para cuantificar el proceso y los resultados de la identificación y estimación de riesgos, analizar mediante una combinación de informes y descubrir los patrones de ocurrencia y desarrollo de riesgos potenciales, y en Sobre esta base, la elección de suscribir se realiza seguida por el proceso de suscripción, incluida la selección de técnicas de evaluación y gestión de riesgos; La evaluación de riesgos se refiere, sobre la base de la identificación y estimación de riesgos, a considerar de manera integral factores como la probabilidad de que ocurra el riesgo y el grado de pérdida, evaluar la posibilidad de que ocurra el riesgo y el grado de daño, y compararlos con indicadores de seguridad reconocidos para medir. el grado de riesgo y decidir si es necesario tomar las medidas correspondientes. En el trabajo de suscripción real de las compañías de seguros de propiedad de base, los métodos técnicos de gestión de riesgos incluyen principalmente aumentar las tasas de seguro, la suscripción, estipular tasas (montos) de exención y utilizar mecanismos de reaseguro comercial para distribuir los riesgos de suscripción. En tercer lugar, la suscripción ex post es una evaluación integral del efecto de la gestión de suscripción ex post, es decir, analizar, inspeccionar, revisar y evaluar la aplicabilidad y rentabilidad de la tecnología de gestión de riesgos. Se pueden implementar mecanismos de alerta temprana como "lista negra", "lista gris" y "lista blanca" en función del estado de riesgo, los datos de desastres y los datos de reclamaciones de varios objetos asegurados acumulados en el trabajo de prevención de desastres, prevención de pérdidas y liquidación de reclamaciones. Los objetivos de suscripción deberían restringirse estrictamente para los objetivos de suscripción de la "lista negra", las condiciones de suscripción deberían aumentarse según corresponda para los objetivos de suscripción de la "lista gris" y las condiciones de suscripción podrían reducirse y se debería dar un trato preferencial a los objetivos de suscripción de la "lista negra". lista blanca". Por lo tanto, en sentido estricto, la suscripción antes, durante y después del evento no es una secuencia fija, sino un proceso de gestión de riesgos cíclico y en constante cambio. 4. Formación del personal de suscripción. Para que las compañías de seguros de propiedad de base realicen eficazmente el trabajo de suscripción, deben, en última instancia, contar con un equipo de personal de suscripción con ciertas habilidades profesionales y un alto sentido de responsabilidad. No importa qué tan bueno sea el método, todavía depende de las personas para implementarlo. Por lo tanto, la formación de un equipo de personal de suscripción es muy importante.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.