¿Cómo obtiene una empresa un préstamo? ¿Cómo consigue una empresa un préstamo?
1. Elija un buen tipo de préstamo comercial.
Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo factura.
Préstamo hipotecario: préstamo hipotecario operativo
2. Mira tus propias condiciones de funcionamiento.
Tiempo de establecimiento: Generalmente, los préstamos corporativos de los bancos requieren un tiempo mínimo de establecimiento de más de 1 año, y el requisito general es entre 1 y 3 años.
Tamaño de la empresa: muchos productos; se basará en diferentes La escala y las políticas de apoyo a la industria establecen diferentes cuotas, y algunas empresas pueden disfrutar de políticas preferenciales como descuentos de intereses y aumentos de cuotas, como empresas que reclutan personas discapacitadas, aceptan personal militar retirado para el empleo o empresas que cumplen con otros estándares;
Datos comerciales: generalmente, los procesos comerciales de la empresa, los datos fiscales y los datos de facturas se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;
Malos antecedentes: si la empresa tiene registros de ejecución o registros judiciales (demandados) y, de ser así, es probable que el préstamo sea rechazado y los productos de alto interés son más tolerantes con tales calificaciones;
Industria: si es una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, enseñanza y capacitación, etc.), diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones de industria, puede leer la introducción detallada del producto antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
Ubicación: muchos productos bancarios tienen restricciones geográficas, puede leer primero los productos detallados. Haga una introducción antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
3. .
Edad de la persona jurídica: Generalmente, los productos de préstamos corporativos de los bancos requieren que el solicitante sea una persona jurídica o un accionista con un gran número de acciones, y debe ser mayor de 18 años. De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;
Investigación de crédito de personas jurídicas: la investigación de crédito es una inspección clave y es mejor no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. . Los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos de informes crediticios relativamente flexibles. La conclusión es que no debe haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos, no más de tres solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito en un mes, no más de cinco veces en dos meses y no más de ocho veces en tres meses. .
Propiedad hipotecaria: si se trata de una propiedad conjunta de marido y mujer, debe comprobar el informe crediticio del cónyuge al solicitar un préstamo comercial hipotecario. Algunos productos flexibilizarán los requisitos de acceso y también podrán hipotecarse activos a nombre de los accionistas.
4. Determinar el producto y el método de solicitud.
Actualmente hay dos formas de postularse: solicitud fuera de línea y solicitud en línea. La ventaja de la solicitud en línea es que no requiere documentos en papel, pero se puede realizar en una computadora o teléfono móvil de acuerdo con las pautas del proceso. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene alguna pregunta sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante si es necesario.
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?
Lo primero y más importante es observar las condiciones operativas de su empresa, es decir, su solidez financiera. Un buen estado financiero es muy útil. Tienes que encontrar una manera de convencer al banco de que actualmente eres rentable y que lo serás en el futuro.
En segundo lugar, también nos centraremos en la finalidad y el plazo del préstamo para ver si el proyecto que pide prestado puede ser rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa.
Para decirlo sin rodeos, depende de si el préstamo se puede recuperar de forma segura después del tiempo especificado.
En tercer lugar, requiere una determinada cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser evaluadas por una empresa de evaluación). Si puede encontrar un garante sólido, será más fácil conseguir el préstamo. Estos son sólo requisitos aproximados. Los requisitos específicos de cada banco no son consistentes. Es necesario hacer contacto inicial con el banco para ver si cumple con los requisitos del préstamo bancario después de la calificación crediticia del banco.
¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. Buscar la racionalidad en la cantidad de fondos. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es garantizar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también conducirá a una reducción y un desperdicio de fondos. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuantos más soldados, más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.
2. Buscar la eficiencia en la utilización del capital. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tantas opciones como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que tengan que "comer lo que quieran". Por el contrario, debido a su débil capacidad para resistir los riesgos y las dificultades de financiación, las pequeñas y medianas empresas deben sopesar bien cada fondo y considerar de manera integral las necesidades comerciales y los costos de capital, los riesgos de financiación, los rendimientos de las inversiones y muchos otros factores que deben analizar. los fondos en función de sus fuentes y direcciones de inversión. La relación entre costos y rendimientos de la inversión para evitar errores en la toma de decisiones.
3. Perseguir el calce de la estructura de capital. El uso de fondos por parte de las PYME determina el tipo y monto de la financiación. De acuerdo con el principio de calce estructural, es apropiado que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos para activos fijos y activos circulantes permanentes con financiamiento a mediano y largo plazo debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios, conviene principalmente; Utilice financiación a corto plazo para financiar.
4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, prestamos más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la cantidad total de fondos para satisfacer las necesidades de producción y operación; el financiamiento de acciones se refiere a evitar el uso irrazonable de los fondos ajustando la estructura y acelerando la ocupación de fondos sin aumentar la cantidad total de fondos ocupados. eficacia del uso de fondos unitarios para satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.
¿Cuáles son los procedimientos y condiciones para los préstamos comerciales?
Requisitos del préstamo comercial: 1. Cumple con las políticas industriales y de industria nacional y no es una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo de energía; 2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios; 3. Tiene una licencia comercial que tiene; haber sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial y haber pasado la inspección anual, tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y pasar la inspección anual normal 4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios; tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables 5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de activos crediticios se clasifican como normales; o factores no financieros 6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia comercial y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios personales 7. La empresa opera de manera constante, ha sido establecida por más de 2 años (inclusive); ) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y el crecimiento de los ingresos por ventas y la utilidad bruta han sido positivos durante dos años consecutivos 8. Cumplir con las políticas relacionadas con el establecimiento de crédito industrial relacionado con las pequeñas empresas; con las regulaciones financieras nacionales, políticas y regulaciones bancarias relevantes 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante;
El proceso de préstamos corporativos: (1) Solicitud: la empresa solicita una garantía de préstamo (2) Inspección: examina las condiciones operativas de la empresa, el estado financiero, los activos hipotecarios, el estado fiscal, el estado crediticio y los propietarios del negocio; , etc., e inicialmente determinar si se debe garantizar; (3) Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el período del préstamo que el banco pretende emitir; Garantía: aclarar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros procedimientos legales, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas (5) Préstamos: los bancos otorgan préstamos a empresas; sobre la base de revisar las garantías de préstamos y, al mismo tiempo, cobrar tarifas de garantía a las empresas (6) Seguimiento: realizar un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realizar un seguimiento directo de las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales; consumo de electricidad y flujo de caja.
El Código Civil estipula que los garantes deben tener ciertas calificaciones, y las instituciones de bienestar público y grupos sociales como agencias estatales, escuelas, jardines de infancia y hospitales no pueden actuar como garantes. Pero en la práctica, algunos préstamos están garantizados por algunas agencias estatales. Dado que los gastos de las agencias estatales y las instituciones públicas dependen de asignaciones fiscales, las instituciones no tienen derecho a disponer de sus propios activos. De hecho, esta garantía deja de ser válida.
Esto es todo por la introducción sobre cómo las empresas obtienen préstamos.