¿Qué debo hacer si mi empresa debe un préstamo bancario?
El método de manejo es el siguiente:
Primero, tome la iniciativa de negociar con el banco. Como todos sabemos, huir no es la respuesta a un problema. En caso de que el préstamo no sea reembolsado. De hecho, si se encuentra con esta situación, debe comunicarse con la institución crediticia de inmediato para resolverla. Ya sea ampliando el plazo del préstamo o reduciendo el monto de reembolso en cada período, es una buena solución.
En segundo lugar, solicitar un préstamo temporal a la empresa. En la actualidad, los solicitantes de préstamos solicitan primero un préstamo a un banco, de pequeña cuantía y baja calidad. Ampliar los productos de préstamos puente.
Para la mayoría de los productos de préstamos temporales, el período del préstamo no es demasiado largo y la solicitud de reembolso generalmente no excede los tres meses. Pero también puede aliviar las necesidades urgentes de las empresas que necesitan urgentemente reembolsar préstamos bancarios.
Una forma de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras a una tasa de interés y plazo específicos según las necesidades de la empresa. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.
Las consecuencias de no pagar los préstamos comerciales.
1. El banco prestamista le instará a aceptar el préstamo vencido de acuerdo con la ley y tomará medidas legales (realizará los pagos de la hipoteca) de acuerdo con el contrato de préstamo y el contrato de garantía, incluida la congelación de los depósitos. en todas las cuentas bancarias suyas y del garante del préstamo, embargar su propiedad pignorada. Los depósitos se retiran tras la sentencia y la propiedad hipotecada se subasta para saldar las pérdidas crediticias del banco. En concreto, incluye: principal del préstamo, intereses del préstamo, intereses vencidos, intereses de penalización, así como todos los costos procesales resultantes y costos relacionados incurridos al enajenar la hipoteca (prenda).
2. Tu crédito se verá afectado. Si utiliza una empresa como prestatario, su empresa se registrará en el sistema de crédito bancario nacional y el préstamo personal también se registrará como un préstamo vencido en todo el sistema. Si el banco prestamista no borra su historial, es hora de devolver el dinero.
2. ¿Qué debo hacer si el préstamo de la pequeña empresa de préstamos aún no ha llegado?
Si el dinero de la pequeña empresa de préstamos no se ha reembolsado, el cliente puede tomar la iniciativa de ponerse en contacto con el personal de la empresa para negociar y dejar claro que no tiene suficiente capacidad de pago por el momento ( es mejor proporcionar algunos materiales de certificación para demostrar que no pagó el préstamo intencionalmente) y luego intentar solicitar una extensión del período de pago y pagar a plazos. Si la otra parte puede aceptar su solicitud de extensión, el cliente puede pagar la deuda a plazos a tiempo de acuerdo con el plan de pago recién negociado. Si la pequeña empresa de préstamos finalmente se niega a aceptar, al cliente no le quedará más remedio que buscar otra manera. Por ejemplo, pueden intentar pedir dinero prestado a familiares y amigos a su alrededor para pagar el préstamo, recaudar fondos primero y luego devolver el dinero a familiares y amigos cuando tengan dinero. Pedir dinero prestado a familiares y amigos al menos tiene la ventaja de discutir el período de pago y no hay intereses. Microfinanzas. La revisión de los riesgos de un préstamo de alto riesgo generalmente comienza durante la fase de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces. (1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo. (2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y genera fácilmente riesgos crediticios. (3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenidos relevantes o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados. 2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo (1) Examinar la situación jurídica del prestatario en cuanto a su constitución jurídica y existencia continua y efectiva. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está legalmente establecido, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, y se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Preste atención a si los certificados pertinentes han pasado la inspección anual o la verificación relacionada. (2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario y la calidad del producto, la protección del medio ambiente, el pago de impuestos y otros; situaciones ilegales si puede afectar el reembolso.
(3) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes si la inversión extranjera del prestatario (si es una empresa) excede el 50% de sus activos netos; ; los pasivos del prestatario Si la proporción cumple con los requisitos del prestamista (4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, se deben examinar las calificaciones, la credibilidad y la capacidad de desempeño del garante;
3. ¿Qué debo hacer si mi préstamo está vencido y no puedo conseguirlo?
Aunque en circunstancias normales la morosidad no implica delito penal y básicamente no da lugar a una condena o incluso a la cárcel, todo tiene un "pero": las siguientes situaciones son descubiertas por la entidad crediticia cuando vencido: Violar el resultado final de la ley puede resultar en una sentencia:
1. El presunto delito de préstamo se refiere a fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc., utilizando contratos económicos falsos, utilizando documentos de certificación falsos. , y utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías , garantías repetidas que exceden el valor de la garantía, o prestar grandes cantidades a bancos u otras instituciones financieras.
Según el artículo 193 de la "Ley Penal", quien otorgue un préstamo relativamente importante a un banco u otra institución financiera será condenado a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no menos de 200.000 yuanes. Una multa de no más de 50.000 RMB si la cantidad es enorme o si existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de 20.000 yuanes; cinco años pero no más de diez años, y una multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 500.000 RMB si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias particularmente graves, será condenado a una pena de prisión de duración determinada de no más de diez años; menos de cinco años pero no más de diez años o más, una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes.
2. El delito de obtención de préstamos mediante fraude se refiere al acto de obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras por medios engañosos, causando grandes pérdidas a los bancos u otras instituciones financieras, o concurriendo otras circunstancias graves.
De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 175 de la "Ley Penal", quien obtenga de manera fraudulenta un préstamo y el monto sea relativamente elevado, será sancionado con pena privativa de libertad no superior a tres años, prisión preventiva, y multa o multa sola, si la cuantía es elevada, será condenado a pena privativa de libertad no inferior a tres años y a pena privativa de libertad no superior a diez años y a multa.
El delito de obtención fraudulenta de un préstamo no tiene por objeto la posesión ilícita, sino únicamente la obtención de un préstamo por medios ilícitos cuando no se cumplen las condiciones del préstamo y existe la voluntad de devolverlo.
La intención subjetiva del delito de préstamo es defraudar el préstamo y poseerlo ilegalmente por medios ilícitos.
Los dos delitos anteriores tienen finalidades subjetivas diferentes.
3. Sospecha de sobregiro malicioso. El sobregiro malicioso de la tarjeta de crédito se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o período prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por la tarjeta. banco emisor.
Según el artículo 196 de la "Ley Penal" y el artículo 6 de la "Interpretación de la Fiscalía Suprema Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito": el monto del sobregiro malicioso es de 654,38 millones de yuanes. Si el monto anterior es inferior a 654,38 millones de yuanes, se considerará un "monto relativo" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal, y será condenado a una pena de prisión de duración determinada de no más de cinco años o detención penal, y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes, si el monto del sobregiro malicioso es superior a 654,38 millones de yuanes pero inferior a 10.000 yuanes, se considerará "; "una cantidad enorme" como se estipula en el artículo 196 del Código Penal y puede ser condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes. Una multa de no más de 100.000 yuanes, si el monto del sobregiro malicioso es superior a 6.543.800 yuanes, se considera una "cantidad especialmente enorme" y puede ser condenado a una pena de prisión de no menos de 10 años o una multa no superior a 100.000 yuanes; menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes.
Cabe señalar que el monto del sobregiro malicioso se refiere al monto que aún no se ha reembolsado y que aún no se ha reembolsado, excluyendo cargos por pagos atrasados, intereses compuestos y otros cargos cobrados por el emisor de la tarjeta. banco. Datos ampliados:
1. Clasificación de préstamos vencidos 1. Préstamos vencidos a corto plazo En términos generales, las instituciones crediticias considerarán el comportamiento de préstamos vencidos a corto plazo como préstamos vencidos no maliciosos. Siempre que el prestamista pague todas las deudas pendientes de inmediato, ya no será responsable y no se emitirá ningún informe crediticio. ser presentado. Las instituciones crediticias con diferentes clasificaciones de préstamos vencidos tienen diferentes momentos para este período.
Por ejemplo, para los bancos, el prestamista considerará que el pago de la deuda dentro de los tres días posteriores al préstamo vencido es un vencimiento no malicioso; para los préstamos en línea, el tiempo de cada familia es diferente, por lo que al solicitarlo. Al solicitar un préstamo, debe prestar atención a las cuestiones de reembolso. Lo mejor es que usted mismo haga un recordatorio de pago.
2. Vencidos a largo plazo. Para comportamientos vencidos a largo plazo, las instituciones crediticias clasificarán los préstamos vencidos como préstamos vencidos maliciosos y los préstamos se clasificarán como "deudas incobrables".
En este momento, la entidad prestamista cobrará la deuda mediante diversos métodos como cobro puerta a puerta, cobro a empresa, etc., e incluso llevará al deudor a los tribunales.
Generalmente, si supera los 90 días, se considerará vencido malicioso, y si supera los 120 días, se tomarán medidas legales. Entonces, ¿cuánto tiempo lleva destruir los préstamos vencidos? Generalmente es muy peligroso si supera los 120 días (¡¡énfasis!!). En segundo lugar, ¿cuánto tiempo estará vencido el préstamo según las categorías anteriores? La clasificación de préstamos vencidos generalmente demora más de 90 días.
Para los préstamos bancarios, el banco puede tener un retraso de 90 días. El préstamo adeudado al banco pertenece al contrato de préstamo y el banco puede recuperarlo independientemente del monto.
Si el banco aún se niega a cumplir después de la sentencia, podrá solicitar la ejecución forzosa. En el caso de préstamos vencidos, generalmente es posible que se enfrente a un litigio que dure más de medio año. Las pequeñas instituciones crediticias están más inclinadas a cobrar los atrasos y los métodos de cobro son más aterradores.
4. ¿Qué debo hacer si todavía le debo a la empresa?
Eso definitivamente te dará una tarifa mensual.