¿Cuál es el proceso de préstamo comercial?
El proceso de préstamo empresarial consiste en solicitar primero al prestamista, presentar materiales que demuestren que la empresa tiene la capacidad de continuar operando y tiene fuentes legales de pago, y luego la empresa solicita abrir una cuenta.
Base Legal
Artículo 3 de las "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos para Capital de Trabajo"
El término "préstamo para capital de trabajo" tal como se menciona en estas Medidas se refiere a la producción y operación diaria del prestatario. Préstamos en moneda nacional y extranjera que pueden otorgarse a personas jurídicas corporativas (corporativas) o personas naturales que pueden ser prestatarios.
Artículo 11
Solicitar un préstamo de capital de trabajo debe cumplir las siguientes condiciones:
(1) Pedir dinero prestado
(2) Préstamo El propósito es claro,
(3) La producción y operación del prestatario son legales y conformes;
(4) El prestatario tiene la capacidad de continuar operando y tiene fuentes legales de pago ;
(5) Carta de crédito del prestatario
(6) Otras condiciones requeridas por el prestamista.
Artículo 12
Los prestamistas deben presentar requisitos sobre la forma y el contenido específico de los materiales de solicitud de préstamos para capital de trabajo, y exigir a los prestatarios que respeten el principio de honestidad y confiabilidad y asuman compromisos.
2. ¿Puedo solicitar un préstamo comercial a nombre de una empresa? ¿Cuáles son los procedimientos específicos y qué información debo proporcionar?
Depende principalmente de cómo opera tu empresa. Muchas empresas ahora pueden pedir prestado dinero, por supuesto en forma de garantía material, como diversos metales, carbón, grandes equipos o terrenos. Si fuera sólo una empresa comercial, eso sería imposible. Por supuesto que puedes conseguir un préstamo personal a nombre de una persona jurídica.
3. Proceso de préstamo de empresa
Proceso de préstamo de empresa: 1. Solicitud de préstamo; si una empresa necesita un préstamo, debe solicitarlo directamente al banco patrocinador o al banco agente de otros bancos. El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluyendo el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago, el método de pago, etc., y proporcionar información. En segundo lugar, el banco acepta la revisión; 1. El banco verifica la situación del cliente y determina si cumple con las condiciones para establecer una relación crediticia con base en las condiciones del préstamo del banco. 2. Evaluar la calificación crediticia del prestatario en función de factores como las cualidades de liderazgo del prestatario, su fortaleza económica, su estructura de capital, su desempeño, su eficiencia operativa y sus perspectivas de desarrollo. 3. Investigar la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificar las garantías, prendas y avalistas, y determinar los riesgos del préstamo. En tercer lugar, firmar un contrato de préstamo; después de revisar la solicitud de préstamo, el banco determina que el prestatario cumple con las condiciones del préstamo y acepta el préstamo, y firma un contrato de préstamo con el prestatario. El contrato de préstamo deberá estipular el tipo, objeto, monto, tasa de interés, plazo y método de pago del préstamo, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestatario, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y demás asuntos que ambas partes consideren necesario acordar. . Cuarto, otorgar el préstamo; el prestamista deberá otorgarlo a tiempo de acuerdo con las disposiciones del contrato de préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo a tiempo según lo estipulado en este contrato, deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios. Si el prestatario no utiliza los fondos según lo estipulado en el contrato, deberá pagar una indemnización por daños y perjuicios. 5. Inspección posterior al préstamo: Una vez emitido el préstamo, el prestamista debe realizar investigaciones e inspecciones de seguimiento de la ejecución del contrato de préstamo y las condiciones operativas por parte del prestatario. 6. Pago del préstamo: El prestatario deberá pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo de acuerdo con las disposiciones del contrato de préstamo, y manejar los procedimientos de retiro de acuerdo con las regulaciones. El artículo 11 de las "Medidas Provisionales para Préstamos Personales" se aplica a los préstamos personales que deben cumplir las siguientes condiciones: (1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad de conducta civil o una persona física extranjera que cumple con regulaciones nacionales pertinentes; (2) El propósito del préstamo es claro y legal; (3) El monto, el plazo y la moneda del préstamo solicitado son razonables (4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar; El estado crediticio del prestatario es bueno y no existe un historial crediticio importante. (6) Otros requisitos requeridos por la condición del prestamista;
IV. Proceso de Préstamo Empresarial
1. Definición de Garantía de Préstamo La garantía de préstamo se refiere al acto jurídico en el que el banco exige al prestatario que proporcione una garantía al emitir un préstamo para asegurar su realización. del reclamo del préstamo. En términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a publicarlo en Internet. Una razón importante son los altos costos administrativos de dichos préstamos. Sin embargo, los beneficios no son obvios. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía pueden optimizar el proceso de gestión del préstamo y formar servicios personalizados para la gestión posterior al préstamo, compartiendo los costos de gestión del banco y eliminando las preocupaciones del banco.
dos. Proceso de garantía de préstamo: 1. Solicitud: La empresa solicita garantía de préstamo. 2. Inspección: Inspeccionar las condiciones operativas de la empresa, estado financiero, activos hipotecarios, estado de pago de impuestos, estado crediticio, dueños de negocios, etc., y determinar inicialmente si debe garantizar. 3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir. 4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros procedimientos legales con empresas, firmar contratos de garantía con bancos prestamistas y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas. 5. Préstamos: Los bancos conceden préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran comisiones por garantía a las empresas. 6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja. 7. Consejos: proporcione recordatorios por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda estar preparada para pagar el préstamo por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa. 8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y cancelar la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la nota de amortización bancaria de la empresa. 9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores. 10. Archivo: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías, para su futura inspección.