Los principales métodos de investigación de crédito corporativo
1. Comprender la función de pago y los hábitos crediticios de la empresa mediante la investigación de las condiciones operativas, la información financiera y bancaria, los registros de pago y otra información.
2. Comprender la seguridad de la empresa a través de la investigación de información pública como litigios, hipotecas y quiebras del sujeto investigado.
3. Comprender la legalidad, el tamaño de la empresa, los métodos comerciales, etc. de la empresa a través de la investigación de los materiales de registro, las empresas relacionadas, los antecedentes históricos, las condiciones de operación y otra información.
Cuando se realiza una investigación de crédito en una unidad objetivo, el tiempo suele ser extremadamente limitado y la empresa debe asumir la responsabilidad legal por el trabajo de investigación y el informe de investigación emitido, lo que hace que la investigación de crédito de la empresa sea una tarea fácil. tarea muy desafiante.
1. ¿Cuáles son los principales contenidos de la investigación crediticia empresarial?
La investigación de crédito empresarial incluye principalmente los siguientes seis aspectos:
(1) Información básica de la empresa, que incluye: tiempo de establecimiento, alcance comercial y cambios comerciales, políticas comerciales, capital registrado y cambios, naturaleza, nombre y marca de la empresa;
(2) Información de recursos humanos, incluidos: accionistas y operadores, empleados y condiciones técnicas;
(3) Información material y crediticia, incluida : Condiciones naturales, condiciones de suministro de energía, edificios de fábricas y condiciones de equipos;
(4) Empresas afiliadas;
(5) Estado de gestión, que incluye: organización y construcción del sistema, estado del negocio;
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(6) Registro de crédito bancario.
2. El valor de evaluación de la investigación crediticia corporativa
1. Comprender la legalidad y el tamaño de la empresa a través de la investigación de los materiales de registro, las empresas afiliadas, los antecedentes históricos, las condiciones operativas y otros. información, métodos comerciales;
2. Comprender la función de pago y los hábitos crediticios de la empresa a través de la investigación del estado operativo de la empresa, datos financieros y bancarios, registros de pago y otra información;
3. Investigar información pública como demandas, hipotecas y quiebras del sujeto investigado para comprender la seguridad de la empresa.
La elaboración de informes crediticios corporativos es un trabajo complejo y meticuloso que requiere mucha energía y espíritu de exploración. La investigación involucra muchos aspectos, el contenido es complejo, las circunstancias específicas son variadas y a menudo ocurren cambios inesperados.
En este caso, debemos ser meticulosos y cuidadosos de no ser supersticiosos con los datos superficiales. Debemos ser buenos para percibir y descubrir los activos reales del encuestado a través de pistas superficiales, y realizar un análisis en profundidad de ellos. el nivel crediticio de la empresa.
Al realizar una investigación crediticia en una unidad objetivo, el tiempo suele ser extremadamente limitado y la empresa debe asumir la responsabilidad legal por el trabajo de investigación y el informe de investigación emitido, lo que hace que la investigación crediticia de la empresa sea una tarea fácil. tarea muy desafiante.
Tres. Investigación y verificación de la situación empresarial básica de la empresa
La situación industrial y comercial básica de la empresa se refiere a la situación básica de la empresa objetivo investigada por la Oficina de Industria y Comercio. Incluye principalmente la situación de los accionistas fundadores, la estructura accionarial y sus cambios históricos, el nombre, dirección y base principal de la agencia de verificación de capital, la aprobación de la cuenta de depósito básica por parte del banco, el departamento competente, el gobierno pertinente o el departamento superior, la propiedad de la casa y el terreno, sucursales, inversión externa, residencia y locales comerciales, cambios anteriores en asuntos importantes de registro, ex altos directivos, composición de activos corporativos y descripción general del negocio, estatutos, licencia comercial y otros documentos de calificación , la naturaleza de la empresa, si tiene personalidad jurídica independiente y los principales estados financieros a lo largo de los años. En la mayoría de los casos, el personal de la empresa completa y presenta el contenido del registro de una empresa en el departamento industrial y comercial, y el departamento de registro industrial y comercial no lo verifica en detalle. Por lo tanto, analiza esta información detalladamente, no te fíes fácilmente y no dejes de lado posibles pistas crediticias. En la actualidad, el sistema de consulta informática de registro industrial y comercial de empresas tiene restricciones en la información corporativa. El escaneo de archivos de imagen presenta problemas como permisos de consulta limitados, escritura poco clara, páginas faltantes, etc., que imposibilitan la obtención de información más detallada. Por lo tanto, si es necesario, puede considerar consultar los archivos en papel que mantiene la Oficina Industrial y Comercial para obtener más pistas crediticias. Por ejemplo, después de sellar el registro de la residencia o local comercial de una empresa que ha cambiado a lo largo de los años, puede preguntarle a la persona a cargo del lugar de alquiler, como el personal correspondiente del departamento financiero responsable de cobrar el alquiler. Dado que los líderes de base tratan con la empresa objetivo durante todo el año y son responsables de cobrar los alquileres y manejar las disputas con la empresa objetivo, ya sea que la empresa objetivo incumpla o se niegue a pagar el alquiler y esté funcionando bien, estos líderes de base tienen información detallada de primera mano. , que es de gran valor de referencia. Además, el espacio de oficina actual y la dirección del representante legal de la empresa también pueden ser confiscados a algún personal encargado de recuperar el alquiler y prestar servicios posventa.
Algunas empresas objetivo siguen moviéndose, lo cual es un comportamiento típico de evasión de deuda de las empresas fantasma. El propósito es encontrar formas de evitar ser cobradas por los acreedores. Para este tipo de emprendimientos es necesario considerar el uso de múltiples canales de exploración simultánea, como Internet, mesas de atención de directorios, asociaciones industriales y búsqueda ampliada de pistas como la dirección indicada en la cédula de identidad del representante legal. Al buscar, se debe prestar atención a los métodos y mantener una imaginación cuidadosa y adecuada. Si la empresa pertenece a la industria de la construcción, considerará las características de la industria y buscará en el sitio de construcción a través de protección ambiental, planificación de la construcción y otros departamentos para encontrar la dirección actual de la empresa. Siempre que existan métodos y medios adecuados, a menudo se puede obtener información útil a partir de investigaciones, entrevistas y consultas extensas realizadas por personal relevante, accionistas o ex ejecutivos de las autoridades superiores de la empresa.
Base jurídica:
Ley de Sociedades de la República Popular China
Artículo 7 Una empresa constituida de conformidad con la ley deberá expedir una licencia comercial por parte de la autoridad de registro de empresas. La fecha de emisión de la licencia comercial de la empresa es la fecha de establecimiento de la empresa.
La licencia comercial de la empresa deberá especificar el nombre de la empresa, dirección, capital registrado, ámbito comercial, nombre del representante legal y otros asuntos.
Si los asuntos registrados en la licencia comercial de la empresa cambian, la empresa gestionará el registro del cambio de acuerdo con la ley y la autoridad de registro de la empresa renovará la licencia comercial.
Artículo 23 Para constituir una sociedad de responsabilidad limitada deberán cumplirse las siguientes condiciones:
(1) Que los accionistas reúnan el quórum;
(2) Que exista son todos accionistas El monto del aporte de capital suscrito de acuerdo con los estatutos de la empresa;
(3) Los accionistas * * * acuerdan formular los estatutos de la empresa;
( 4) Existe una razón social y el establecimiento cumple con los requisitos de una estructura organizativa de sociedad de responsabilidad limitada;
(5) Tener domicilio social.