¿Son inválidas las "Medidas de gestión de préstamos personales para vivienda" promulgadas por el Banco Popular de China?

1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda personal

Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda individuales se refieren a los empleados de las unidades que pagan los fondos de previsión para la vivienda a tiempo al centro de gestión del fondo y compran y construyen viviendas independientes. vivienda en esta ciudad (incluida la vivienda de segunda mano), préstamo solicitado a la Central Gestora con el inmueble en propiedad en garantía y garantizado por persona jurídica con capacidad de garantía. El préstamo puede ser emitido por el banco encargado por el Centro de Gestión de Fondos.

(1) Período del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y tasa de interés

El período del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal es de 1 a 30 años (de los cuales el período del préstamo para la compra de vivienda de segunda mano es de 1 a 10 años), y no más larga que la edad de jubilación legal del prestatario, para los empleados que se aproximan a la edad de jubilación, el plazo del préstamo puede flexibilizarse adecuadamente entre 1 y 3 años en función de su capacidad de pago del préstamo.

La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal será implementada por la Comisión de Reforma del Sistema de Vivienda de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Si la tasa de interés legal nacional se ajusta durante el período del préstamo, la tasa de interés del préstamo se ajustará en consecuencia. Los préstamos que hayan sido desembolsados ​​no se ajustarán dentro del año en curso y el momento de ajuste será el 1 de enero del próximo año. Si el plazo del préstamo es dentro de un año (incluido un año), la tasa de interés del préstamo no se ajustará.

(2) Monto del préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda Personal

El monto máximo del préstamo para la compra de viviendas en el mercado primario y viviendas de construcción propia es de 150.000 yuanes, y el porcentaje máximo de préstamos no excederá el cantidad total de viviendas compradas y construidas, el 70% del precio; el monto máximo del préstamo para la compra de una casa de segunda mano es de 80.000 yuanes, y el porcentaje máximo del préstamo no excederá el 50% del valor de tasación de la casa comprada.

1. El monto del préstamo se determina según un coeficiente que no será superior a la capacidad de pago del prestatario (incluido el cónyuge). La fórmula de cálculo es:

Ambos. El prestatario y su esposa pagarán la vivienda La suma del ingreso salarial mensual del fondo de previsión × 12 meses × 35 × plazo del préstamo (si el cónyuge del prestatario no ha pagado el fondo de previsión de vivienda normalmente, el ingreso salarial mensual en la fórmula no incluye). el cónyuge).

2. Si solo uno de los cónyuges del prestatario paga normalmente el fondo de previsión de vivienda, el monto del préstamo no excederá el 50% del precio total de compra y construcción de cada prestatario; El monto específico del préstamo será determinado de manera integral por el banco prestamista y el Centro de Administración de Fondos de la Comisión de Reforma de Vivienda de acuerdo con las regulaciones anteriores y la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.

(3) Todo el proceso de operación de préstamo del fondo de previsión para vivienda personal

1. Consultar y recibir el formulario

2. p>

3. Firmar el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca;

4. Realizar los trámites de registro de la hipoteca;

5. p>6. Tramitar el Seguro de propiedad de la vivienda;

7. Transferencia del préstamo;

8. Amortización mensual;

9.

(4) Solicite un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal

Al solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el prestatario primero debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo del fondo de previsión para vivienda personal para empleados" y hacer que lo selle el empleador, presentarlo al banco prestamista junto con los siguientes materiales de respaldo:

1. Tarjetas de identificación, registro de hogar y certificados de estado civil tanto del prestatario como de la pareja (proporcionar originales). y copias);

2. El prestatario y la pareja "Comprobante de Ingresos Económicos" y "Comprobante de Pago del Fondo de Previsión" emitidos por ambas partes

3. , se debe proporcionar un contrato o acuerdo de compra y un recibo de pago inicial; si se va a construir una casa por cuenta propia, se debe proporcionar un certificado de aprobación para la construcción de la casa;

4. Materiales de respaldo requeridos por el banco prestamista.

El prestatario debe proporcionar la siguiente información al solicitar un préstamo personal del fondo de previsión para viviendas de segunda mano:

1. El "Certificado de uso de suelo de propiedad estatal" y el "Certificado de propiedad de vivienda". " de la casa comprada

2. Informe de tasación de la casa comprada

3. DNI y registros de domicilio del vendedor y su esposa;

4. Contrato de compra de vivienda

( 5) El prestatario reembolsa el préstamo

Según el "Contrato de préstamo" firmado entre el banco prestamista y el prestatario, el prestatario debe reembolsar el préstamo mensualmente base en el mes siguiente después de que se emite el préstamo Hay dos formas específicas, por el prestatario eligen por sí mismos:

1. Ir al banco prestamista para pagar el capital del préstamo y los intereses en efectivo. del 1 al 20 de cada mes;

2. Encomendar al banco prestamista la retención del reembolso. El prestatario firma un "Acuerdo de Retención de Pago" con el banco prestamista y solicita una tarjeta de ahorro de pago personal. El prestatario puede depositar previamente el monto del reembolso durante varios meses a la vez, o depositar el monto total del reembolso en la caja de ahorros más cercana antes del día 20 de cada mes, y el banco deducirá directamente el capital del préstamo y los intereses de la cuenta de ahorros del prestatario. .

El prestatario puede reembolsar la totalidad del capital del préstamo y los intereses en una sola suma por adelantado, o reembolsar parte del principal del préstamo por adelantado.

1. Si la totalidad del capital y los intereses del préstamo se reembolsan por adelantado, el banco prestamista volverá a evaluar el capital y los intereses restantes del préstamo del prestatario en función del número real de días que esté ocupado el préstamo.

2. Pague parte del capital del préstamo y los intereses por adelantado, y el banco prestamista recalculará el monto de pago mensual del prestatario o el plazo del préstamo en función del capital restante del préstamo.

2. Préstamos personales para la compra de vivienda

Los préstamos personales para la compra de vivienda se refieren a préstamos emitidos por bancos donde el prestatario utiliza la vivienda comprada como garantía, incluidos los préstamos hipotecarios sobre plano y las hipotecas sobre viviendas existentes. préstamos. Entre ellos: las casas sobre plano se refieren a casas en construcción o casas que han sido terminadas y aceptadas y están en trámite de certificados de propiedad de vivienda; las casas existentes se refieren a casas que han sido terminadas, pasadas la inspección y aceptación y han obtenido certificados de propiedad de vivienda. El importe máximo de los préstamos personales para vivienda emitidos por los bancos es el 80% del precio de compra.

(1) Plazo del préstamo personal para vivienda

El plazo máximo del préstamo personal para vivienda es de 30 años.

(2) Tasas de interés de préstamos para vivienda personal

Las tasas de interés de préstamos para vivienda personal se implementarán de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Si la tasa de interés legal nacional se ajusta durante el período del préstamo, la tasa de interés del préstamo se ajustará en consecuencia. Los préstamos que se hayan emitido no se ajustarán durante el año en curso. El momento del ajuste será el 1 de enero del próximo año y las nuevas regulaciones de tasas de interés se implementarán de acuerdo con los grados de las tasas de interés.

(3) Todo el proceso de operación de préstamo de vivienda personal

Todo el proceso de préstamo de vivienda personal se divide aproximadamente en tres etapas:

La primera etapa es presentar una solicitud de investigación y aprobación del banco;

En la segunda etapa, se completan la hipoteca, el seguro y otros procedimientos, y el banco otorga el préstamo;

En la tercera etapa; , el préstamo se paga mensualmente según lo acordado hasta que se cancelen el principal y los intereses del préstamo, cancele la hipoteca.

(4) Información requerida para préstamos personales para vivienda

Al solicitar un préstamo personal para vivienda, el prestatario primero debe completar el "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo personal para vivienda" y proporcionar lo siguiente información al mismo tiempo:

1. Información del prestatario: (1) Documento de identidad legal del prestatario; (2) Certificado de ingresos económicos o certificado profesional del prestatario (3) Los prestatarios con cónyuges deben presentar prueba de relación matrimonial; (4) Si hay un coprestatario, se debe proporcionar un compromiso escrito firmado por todas las partes del prestatario que establezca claramente las responsabilidades de pago. (5) Si hay un garante, se debe proporcionar la información relevante del garante;

2. Información sobre la casa comprada: (1) "Carta de Intención de Compra de Casa Comercial" o "Contrato de (Pre)Venta de Casa Comercial" firmada entre el prestatario y el desarrollador (2) Depósito bancario para el primer pago Copia del recibo y del comprobante de pago inicial emitido por el desarrollador (3) Otros documentos o información requerida por el prestamista;

(5) Gestionar los procedimientos de registro de hipoteca para préstamos personales para vivienda

Una vez aprobado el préstamo, el comprador de la vivienda debe firmar un contrato de préstamo y un contrato de hipoteca con el banco prestamista, y presentar la siguiente información al dueño de la propiedad El departamento de administración de bienes raíces en la jurisdicción maneja los trámites de registro de la hipoteca: (1) El original y fotocopia del documento de identidad y certificado de matrimonio del comprador de la vivienda y su esposa (2) Una copia de cada uno de ellos; el contrato de préstamo y el contrato de hipoteca; (3) formulario de revisión y registro de solicitud de hipoteca de bienes raíces (4) todos los contratos de compra de vivienda (5) otra información requerida por el departamento de bienes raíces;

El departamento de gestión inmobiliaria suele tardar 15 días laborables en tramitar el registro de la hipoteca. Una vez completados los trámites de registro de la hipoteca, el deudor hipotecario debe entregar el "Certificado de hipoteca del plan completo" o el "Certificado de otros derechos de propiedad" emitido por el departamento de administración de bienes raíces al banco prestamista para su custodia.

(6) Procedimientos para manejar el seguro de propiedad de la casa para préstamos personales de vivienda

Hipoteca de la casa significa que el deudor o un tercero (deudor hipotecario) utiliza los derechos de propiedad legal de la casa como Una garantía para el pago del préstamo, el valor de sus derechos solo se utiliza para garantizar el pago del préstamo. Cuando el deudor no cumple con sus obligaciones de pago, el acreedor (acreedor hipotecario) puede subastar, vender o descontar la casa para recibir el pago primero. Por tanto, durante el período de la hipoteca, el acreedor hipotecario no ocupa la casa en garantía, sino que la utiliza para uso propio del deudor hipotecario, y tiene la obligación de conservarla adecuadamente, incluyendo asegurar la casa para evitar que sufra daños por desastres naturales. y otros accidentes.

Las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda personal" promulgadas por el Banco Popular de China estipulan claramente que se debe obtener un seguro de propiedad para las casas hipotecadas. También estipula que durante el período de la hipoteca, cualquier responsabilidad de seguro causada por la responsabilidad del prestatario. La culpa no será cubierta. Las pérdidas del acreedor hipotecario causadas por daños y perjuicios a la casa serán a cargo del prestatario.

Los trámites para el seguro de la propiedad de la vivienda pueden ser gestionados por el banco prestamista y el prestatario puede elegir la compañía de seguros por su cuenta. Actualmente existen dos formas de calcular las primas de seguro:

(1) Según el monto del préstamo: prima de seguro = monto del préstamo × 0,5 ‰ × plazo del préstamo

(2) Basado en; la casa Para el seguro de precio: prima de seguro = precio total de la vivienda × 0,5 ‰ × plazo del préstamo;

Los montos de compensación para los dos métodos de seguro anteriores se calculan de acuerdo con diferentes rangos de compensación. Si el seguro se basa en el precio de la vivienda, la compensación total se basará en el monto de la pérdida real; si el seguro se basa en el monto del préstamo, el monto de la compensación se calculará en función del "monto de la pérdida real × (monto del préstamo ÷); precio de reposición del inmueble hipotecado)”, y el déficit será calculado por El prestatario es responsable.

(7) Las consecuencias que debe soportar el prestatario si no paga el préstamo a tiempo

1 Hay dos formas de pagar el principal y los intereses del préstamo, que son las siguientes: será acordado entre el prestamista y el banco.

(1) Método de amortización de capital igual. Durante el período del préstamo, el principal del préstamo se reembolsa en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. La fórmula de cálculo es:

Monto de reembolso mensual = principal del préstamo/número de períodos de préstamo (calculados en meses) (principal del préstamo - monto de principal reembolsado acumulado) × tasa de interés mensual

2. Si el prestatario no paga el préstamo mensualmente según lo estipulado en el "Contrato de préstamo", el banco prestamista cobrará un interés de penalización del 2,1% por día sobre el préstamo vencido de conformidad con las normas pertinentes del Banco Popular de China. Cuando se produzca cualquiera de las situaciones siguientes, el banco prestamista enajenará la vivienda hipotecada de conformidad con la ley.

(1) El prestatario no paga el capital y los intereses del préstamo durante seis meses consecutivos durante el período del préstamo.

(2) El prestatario no paga el préstamo durante tres meses; después del vencimiento del “Contrato de Préstamo” De principal e intereses.

(8) Los bancos no aceptarán préstamos personales para vivienda si el prestatario cumple alguna de las siguientes circunstancias

1. El prestatario es menor de 18 años (exclusivo), o menor de 65 años. antiguo (exclusivo) Los solicitantes anteriores;

2. Personas naturales que no tengan plena capacidad para la conducta civil

3. Solicitudes que no puedan presentar certificados de identidad legales y válidos, certificados de ingresos; o certificados de ocupación, o proporcionar certificados falsos de persona;

4. Solicitantes que tengan malos antecedentes crediticios.

2. Préstamos personales para vivienda de segunda mano

Los préstamos personales para vivienda de segunda mano se refieren a préstamos concedidos por los bancos a prestatarios para la compra de vivienda de segunda mano. Entre ellas, las casas de segunda mano se refieren a casas que han obtenido plenos derechos de propiedad y pueden ingresar al mercado inmobiliario secundario para circulación y transacciones.

La antigüedad de la vivienda de segunda mano que solicita un préstamo generalmente no supera los 15 años, la suma del plazo del préstamo y la antigüedad de la vivienda generalmente no supera los 25 años.

Cuando un prestatario solicita un préstamo personal para vivienda de segunda mano, además de proporcionar la información del prestatario utilizada en la solicitud de préstamo personal para vivienda, el prestatario también debe proporcionar la siguiente información:

1. Los datos de la vivienda de segunda mano adquirida. Copia del título de propiedad o copia del "Contrato de Preventa" original registrado;

2. con el vendedor de la casa y el número de cuenta de transferencia proporcionado por el vendedor de la casa;

3. Informe de valoración de la garantía emitido por una agencia de tasación reconocida por el prestamista;

4. información requerida por el prestamista.

3. Préstamos personales para decoración del hogar

Los préstamos personales para decoración del hogar se refieren a préstamos otorgados por los bancos a los prestatarios para la decoración de sus propios hogares. El porcentaje máximo no excederá el 50% y el período máximo del préstamo no excederá los cinco años.

Cuando un prestatario solicita un préstamo personal para decoración del hogar, además de proporcionar la información del prestatario utilizada en el préstamo personal para vivienda, el prestatario también debe proporcionar la siguiente información:

1 Contrato de decoración de la casa o la carta de intención original, estimación del presupuesto de renovación e información relacionada;

2. Si hay un comerciante de transferencia designado, se debe proporcionar el número de cuenta bancaria del comerciante;

3. Si la casa del prestatario ha sido procesada por el banco. Si el préstamo hipotecario no ha sido reembolsado en su totalidad, deberá proporcionar una copia del "Contrato de Préstamo para la Compra de Vivienda Personal" del préstamo de vivienda personal original y el "Certificado de Otro Título". para el cual se ha constituido la hipoteca;

4. Una agencia de evaluación reconocida por el prestamista. Informe de valoración de la garantía emitido.

4. Préstamos para el consumo personal de los hogares

Los préstamos para el consumo personal de los hogares se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para cubrir los gastos del hogar. La tasa de interés máxima no excederá el 50% del valor tasado de la garantía y el plazo máximo del préstamo no excederá los 10 años. Cuando un prestatario solicita un préstamo hipotecario personal, además de la información del prestatario utilizada en el préstamo hipotecario personal, el prestatario también debe proporcionar la siguiente información:

1. Contrato original o carta de intención de compra. artículos domésticos grandes;

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2. Si hay un comerciante de transferencia designado, se debe proporcionar el número de cuenta bancaria del comerciante;

3. en el banco y no ha sido reembolsado en su totalidad, y se debe proporcionar el préstamo de vivienda personal original. Copias del "Contrato de préstamo para compra de vivienda personal" y el "Certificado de otro título" para el cual se ha fijado la hipoteca