¿La compañía de seguros tiene muchos médicos?
Suscriptores, guardianes, qué tipo de clientes necesitan un examen físico, qué tipo de clientes necesitan aumentar las tarifas, qué tipo de clientes la empresa simplemente no puede aceptar y rechazar directamente, qué tipo de clientes deben proporcionar qué tipo de información o Tienen que comprobar la prueba.
Ellos tienen la última palabra sobre la liquidación de siniestros, el bloqueo, qué enfermedades están cubiertas por la mayor indemnización, qué accidentes están cubiertos por el seguro, si se deben presentar reclamaciones, cuánto pagar y si se debe acudir al hospital para recoger pruebas.
Una cosa que todos tienen en común es que tienen un profundo conocimiento de la medicina y los seguros. No pueden saber más sobre qué productos comprar y cómo comprarlos.
Para ello, visité especialmente al jefe del departamento de reclamaciones de una gran compañía de seguros para revelarle qué seguro estaban contratando.
¿Qué tipo de seguro debo contratar?
Seguro de Enfermedades Críticas Seguro de Enfermedades Críticas Seguro de Enfermedades Críticas ¡Di las cosas importantes tres veces! ! ! No es necesario preguntar el motivo. Como dijo Wang Shi, no hay motivo, simplemente cómprelo.
Cuénteme sobre su comprensión del seguro de enfermedades críticas.
En mi anterior carrera como médico, he visto demasiados casos de pobreza causada por enfermedades. Muchas familias piden prestado dinero y venden sus propiedades para tratar enfermedades, pero el dinero recaudado puede ser sólo una gota en el océano. Como médico, también sé que todos somos iguales ante la enfermedad y cualquiera puede enfermarse. Por supuesto, en ese momento no sabía qué era un seguro.
Después de trabajar en una compañía de seguros durante tantos años, me di cuenta de que ambos pueden salvar a las personas, pero los médicos usan sus habilidades médicas para salvar a las personas y las compañías de seguros usan el dinero para salvar a familias en dificultades financieras. ¿No dijo el Dr. Barnard, fundador del seguro de enfermedades críticas, que los médicos sólo pueden salvar la vida física de una persona, pero el seguro puede salvar la vida financiera de una familia?
¿Cuándo es el mejor momento para comprar?
En mi opinión, cuanto antes mejor, por tres razones:
En primer lugar, las principales enfermedades se producen a edades cada vez más tempranas. Acabo de recibir dos reclamos, uno por muerte súbita y otro por infarto de miocardio. Uno nació en los años 70 y el otro en los años 80. Ambos son jóvenes. Déjame decirte otro número. La edad promedio para las reclamaciones por enfermedades críticas en la industria de seguros es de 42 años, no de 60 o 70 años como pensábamos.
En segundo lugar, cuanto antes se compre, más barato será. La prima para una persona de 40 años puede ser 1,5 o incluso el doble que la de una persona de 20 años, pero el período de protección es más corto.
En tercer lugar, cuanto más joven sea y mejor sea su salud, más fácil será aprobar la evaluación. Una persona de 30 años puede comprar una póliza de seguro de enfermedad crítica por valor de 700.000 RMB sin un examen físico, pero una persona de 45 años puede necesitar un examen físico por valor de 300.000 RMB. Si desea un seguro más alto, marque esto y aquello. No hace falta decir que es posible que no pueda aprobar.
¿Cuánto dinero alcanza para comprarlo?
Esta pregunta es como comprar un coche. Creo que cuanto más alto puedas comprarlo, mejor. Por supuesto, esto es un poco irreal y si realmente compras lo suficiente, el presupuesto también será un problema. Siendo realistas, creo que deberíamos comprar al menos 500.000. De hecho, lo compré por 200.000 o 300.000 al principio, pero pasó algo a mi alrededor que me conmovió. La esposa de mi amigo tenía un tumor cerebral benigno y pasó dos meses en la UCI del Hospital Tiantan, lo que le costó 700.000 yuanes. Escuché que mi familia comenzó a vender su casa, pero no sé cuándo terminará. Ni siquiera puedo imaginar qué pasaría si esto me pasara a mí. El dinero para el tratamiento médico, el dinero para la hipoteca, el dinero para la escolarización de los niños y los gastos diarios en el hogar, y el dinero para la recuperación posterior son simplemente un pozo sin fondo.
Un concepto que debe aclararse aquí es que el seguro de enfermedades críticas no es sólo dinero para tratamiento médico, sino también dinero para atención de rehabilitación y pérdida de ingresos familiares.
Actualmente tengo un seguro para enfermedades críticas por valor de 700.000 yuanes y un seguro contra el cáncer por valor de 300.000 yuanes, y planeo comprar un seguro médico de alto nivel en el futuro. ¿Es caro? No mucho en absoluto. Déjame contarte un secreto: hay un pez gordo en la industria que habla sobre el concepto de seguro de enfermedades críticas con personas de todo el mundo. Su cobertura de seguro de enfermedades críticas es de 20 millones, jaja...
¿Quién debería comprarlo más?
En primer lugar hay que explicar que el seguro sirve para proteger contra riesgos no económicos que afecten gravemente a los objetivos familiares o incluso colapsen en un instante. Entonces, ¿quién salió mal y qué pudo haber sido tan devastador para la familia? Por supuesto, es el sostén de la economía familiar, es decir, la persona que más dinero gana en la familia. Entonces, sólo hay dos cosas, accidente y enfermedad, ¿verdad? Si las cosas no van bien en el trabajo o las inversiones fracasan, no tendrá un impacto devastador mientras las personas que ganan el dinero sigan allí. Como dice el refrán, si conservas los cerros verdes, no tendrás miedo de quedarte sin leña.
Esto lleva al orden correcto de compra del seguro:
Primero, el adulto debe ser lo primero, y algo le pasó al niño. Estábamos heridos emocionalmente, pero no tuvo ningún impacto financiero. Mientras el sostén de la familia esté sano y seguro, la fuente de supervivencia de la familia no se verá cortada y podremos seguir ganando dinero para tratar a nuestros hijos.
En segundo lugar, la función de protección del seguro debe ser la primera prioridad. Esta función de transferencia de riesgos sólo puede realizarse a través del seguro. Una vez que haya adquirido suficiente protección, debe considerar la gestión financiera, el ahorro y la inversión. Sin 1, ninguna cantidad de ceros es inútil. Es por eso.
¿Cuantos más tipos de enfermedades graves, mejor?
La verdad es que nunca he prestado atención a los tipos de enfermedades graves. Según las regulaciones de la Asociación de la Industria de Seguros, el seguro de enfermedades críticas debe cubrir seis enfermedades obligatorias, tumores malignos, infarto agudo de miocardio, secuelas de un accidente cerebrovascular, trasplantes de órganos importantes, injerto de derivación de arteria coronaria y enfermedad renal terminal. Los tumores malignos por sí solos cubren casi todos. enfermedades críticas 60% ~ 80% o más de la liquidación del reclamo.
Hoy en día, muchas empresas desglosan algunas enfermedades o enumeran detalles sobre el cáncer a modo de trucos, y con frecuencia afirman que cubren cientos de cánceres, lo cual no tiene sentido. La malignidad en sí misma abarca todos los cánceres. Entonces, cuando compro un seguro para enfermedades críticas, no me importa si son 35 tipos o 60 tipos de seguro para enfermedades críticas. Para enfermedades con una incidencia extremadamente baja, no es necesario pagar más. Algunos de nosotros ni siquiera compramos un seguro para enfermedades críticas, solo un seguro especializado contra el cáncer o una combinación de ambos.
¿Puedo permitirme comprar al por mayor?
A diferencia del seguro de reembolso de gastos (el reembolso significa que no debe exceder el costo real), el seguro de enfermedades críticas es un seguro de compensación fija. En pocas palabras, cuando a una persona se le diagnostica una enfermedad acordada, como un tumor maligno, la compañía de seguros paga una suma global, que no tiene nada que ver con el costo real, sino solo con el monto del seguro de enfermedades críticas. compró. Debido a que la vida y el cuerpo humanos no tienen precio, la compañía de seguros debe compensarlo de acuerdo con el monto asegurado y las reclamaciones entre compañías no se afectarán entre sí.
Por ejemplo, esta persona lamentablemente contrajo cáncer de tiroides y en realidad gastó solo 6,543,8 millones de yuanes, pero compró 500.000 yuanes de seguro contra el cáncer de la empresa A y 300.000 yuanes de seguro de enfermedades críticas de la empresa B, por lo que siempre puedo obtener un reclamo de 800.000. Con este dinero, no tiene que volver a trabajar para ganar dinero. Puede descansar bien en casa y regresar al mundo una vez que se recupere por completo. Los gastos diarios de la familia también están cubiertos. necesidad de adquirir una adecuada protección de seguro de enfermedades críticas.
Finalmente, vuelvo a enfatizar: No te arriesgues y piensa que tú y tu familia no enfermarán gravemente. Incluso contando con los recursos médicos, los líderes nacionales no pueden escapar de las garras de la enfermedad, y mucho menos la gente común y corriente.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.