El carcinoma in situ se refiere a tumores epiteliales malignos que se limitan a la piel o la mucosa y aún no han invadido los tejidos circundantes a través de la membrana basal debajo de la piel o la mucosa. Mei Changlin, médico jefe del Hospital Changzheng de Shanghai, explicó que el carcinoma in situ es la etapa más temprana del cáncer y que todo cáncer comienza a partir del carcinoma in situ. Este tipo de cáncer no hace metástasis, por lo que la tasa de curación es relativamente alta. Por ejemplo, la tasa de curación del cáncer de colon in situ puede alcanzar entre el 80 y el 90%, y la tasa de curación del cáncer de hígado in situ no es inferior al 50%. Por tanto, la Organización Mundial de la Salud no lo incluye en el Código de Tumores Malignos. Li Wenqiang, consultor senior de seguros de vida en Beijing, cree que la definición de enfermedades importantes en los seguros debería cumplir en general con el principio de tres máximos y uno mínimo, es decir, alta morbilidad, alta mortalidad, altos costos y baja tasa de curación. La razón por la que se excluye el carcinoma in situ es que el carcinoma in situ no cumple los criterios de "tres máximos y uno mínimo" y no se ha convertido en un cáncer en sentido estricto. Los tumores que son lesiones precancerosas no están cubiertos por reclamaciones de diagnóstico de cáncer en el seguro de enfermedades críticas. Según un liquidador de reclamaciones de una compañía de seguros, la mayoría de las compañías de seguros siempre han excluido el carcinoma in situ del seguro de enfermedades críticas. Como el carcinoma in situ es en realidad un problema menor, los gastos médicos normalmente sólo cuestan unos pocos miles de yuanes. Además, la definición de carcinoma in situ es relativamente profesional, por lo que a menudo se producen malentendidos durante la liquidación de reclamaciones y las compañías de seguros se muestran reacias a causar problemas. Se entiende que la razón por la que las autoridades reguladoras incluyen el carcinoma in situ como exclusión es también para reducir las tarifas del seguro de enfermedades críticas. Por cada enfermedad adicional agregada al seguro de enfermedades críticas, la tarifa generalmente aumentará en consecuencia. Los expertos dicen que la tasa de curación del carcinoma in situ es alta, el costo es bajo y los consumidores comunes y corrientes pueden permitírselo. La importancia del seguro de enfermedades críticas es pagar los beneficios del seguro de manera oportuna y proteger la situación financiera del asegurado durante su enfermedad. Por tanto, además de las características de tres altas y una baja, el período de tratamiento de las enfermedades críticas incluidas en la cobertura también es relativamente largo. Si el carcinoma in situ se clasifica como una enfermedad grave, aumentará la carga psicológica para los consumidores. La incidencia de carcinoma in situ en el cuello uterino, la mama y la próstata sigue siendo alta, y la incidencia de enfermedades ginecológicas y de próstata masculina también está aumentando gradualmente. Por ello, algunas compañías de seguros han incluido el carcinoma in situ en la cobertura del seguro de enfermedades críticas. * * * * * * * * * * * * * * * * *Para comprender este problema, debemos comprender la relación entre el carcinoma in situ, el carcinoma primario, el carcinoma invasivo y el carcinoma. El carcinoma in situ es un cáncer en etapa temprana que generalmente se refiere a una hiperplasia atípica dentro del epitelio mucoso o la epidermis de la piel. A menudo afecta todo el espesor del epitelio pero no infiltra la submucosa ni la dermis. Si el tejido canceroso continúa creciendo, puede convertirse en un cáncer invasivo. En general, se cree que si el carcinoma in situ se puede tratar de forma agresiva, es posible curarlo. Rara vez causa dolor físico y mental a los pacientes y se descartan enfermedades importantes. El carcinoma in situ ocurre principalmente en el cuello uterino, la piel, los bronquios, el estómago, la próstata y la mama. Los carcinomas in situ comunes incluyen el carcinoma de células escamosas de cuello uterino, el carcinoma intraductal de mama, la enfermedad de Peget de mama, la enfermedad de Bowen cutánea, el carcinoma de células transicionales in situ de la vejiga, el carcinoma de células escamosas in situ de la laringe, etc. El cáncer primario se refiere a la canceración de células normales en tejidos normales bajo la acción de varios carcinógenos. El cáncer primario puede ocurrir en todos los tejidos y órganos del cuerpo humano excepto en las uñas y el cabello. Si las células cancerosas se mueven desde el sitio original a otras partes del cuerpo a través de la sangre y la linfa, se llama cáncer metastásico. El cáncer primario incluye todas las etapas del desarrollo del cáncer, es decir, el cáncer invasivo in situ, la diseminación y la metástasis por todo el cuerpo. Sólo el carcinoma in situ no tiene derecho a indemnización. Cáncer invasivo; las células cancerosas atraviesan la membrana basal y se convierten en cáncer invasivo. Los cánceres invasivos son elegibles para compensación independientemente de la metástasis. La mayoría de los cánceres que se encuentran clínicamente son cánceres invasivos y los informes patológicos de carcinoma in situ son raros. Hay dos malentendidos sobre la compensación del seguro de enfermedades críticas por tumores malignos. Uno es que se entiende que el carcinoma in situ es un cáncer que aún no ha hecho metástasis y que la compañía de seguros debería compensar. Cuando la compañía de seguros se negó a compensar, creyó que las condiciones de compensación del seguro eran duras, lo llamó seguro de muerte por enfermedades críticas y creyó que la compañía de seguros estaba engañando a los clientes. El otro equipara el cáncer primario con el carcinoma in situ y se niega a compensar el cáncer invasivo y el cáncer primario que aún no ha metastatizado como carcinoma in situ. Ninguna de las opiniones es correcta. El punto de partida básico del seguro de enfermedades críticas es proporcionar apoyo financiero para el tratamiento de enfermedades graves y costosas, intentando al mismo tiempo evitar que el asegurado y su familia caigan en dificultades económicas. El carcinoma in situ está excluido de las enfermedades importantes porque es relativamente leve y difícil de detectar clínicamente. En el futuro, con la mejora gradual de los tipos de seguros, el carcinoma in situ podrá incluirse en las filas de las enfermedades aseguradas, que por el momento no se mencionarán aquí.
El carcinoma apendicular in situ (oftalmología), también conocido como enfermedad de Bowen o carcinoma intraepitelial, es más común en los ancianos y ocurre en la unión de la córnea y la conjuntiva. Patológicamente se manifiesta como hiperplasia epidérmica irregular. En la sección, la polaridad de las células epiteliales está alterada y las células normales son reemplazadas por muchas células atípicas aberrantes o multinucleadas, lo que constituye un verdadero carcinoma intraepitelial. La recuperación después de la resección quirúrgica es generalmente buena. El carcinoma lobular in situ de mama es un tipo de carcinoma in situ de los conductos y epitelio glandular de los lóbulos mamarios, que se presenta mayoritariamente entre los 35 y 50 años. Se caracteriza por múltiples apariciones y bilateralidad, que son difíciles de detectar clínicamente y cuyos cambios patológicos no son evidentes. Un mayor desarrollo puede evolucionar hacia un carcinoma lobulillar invasivo, que progresa lentamente y tiene un buen pronóstico. Carcinoma cervical in situ; las células enfermas ocupan casi o por completo todo el proceso epitelial, los núcleos están anormalmente agrandados, la proporción nucleocitoplasmática aumenta significativamente, el cariotipo es irregular, la tinción se profundiza, la fase mitótica aumenta, las células están apiñadas. , y no hay polaridad. * * * *Según los informes, el carcinoma in situ ocurre principalmente en la boca, los labios, la garganta, el estómago, los pulmones e incluso la piel. Es curable y no es una enfermedad grave. Sin embargo, la incidencia del cáncer in situ de los órganos reproductores femeninos es relativamente alta, y la norma estipula que el cáncer in situ no está cubierto, pero también se aclara que el seguro de enfermedades femenino no lo cubre. El seguro general de enfermedades críticas incluye el carcinoma in situ como una exclusión, mientras que el seguro de enfermedades críticas para mujeres incluye el carcinoma in situ como una cobertura. Las mujeres que están preocupadas por el cáncer femenino in situ pueden elegir un seguro especializado en enfermedades críticas para mujeres para mejorar su propia protección. La cobertura de productos de enfermedades críticas para mujeres de diversas compañías de seguros, además de los diversos cánceres y enfermedades críticas comunes cubiertas por el seguro general de enfermedades críticas, también cubre enfermedades únicas y susceptibles de las mujeres, incluida la nefritis lúpica sistémica y la inflamación grave de las articulaciones reumatoides y el carcinoma ginecológico. in situ, etcétera. Por ejemplo, el seguro para mujeres "Protected Goddess" de AIA estipula específicamente beneficios de seguro para mujeres con carcinoma in situ. El "Seguro de enfermedades críticas de por vida" de Ping An Kangshun, "China Life Lifetime Care" y otros productos de seguros para mujeres también tienen cobertura especial para el cáncer in situ. . términos. El carcinoma in situ femenino incluye 7 lesiones, que cubren básicamente enfermedades ginecológicas comunes. Sin embargo, el importe de la indemnización es inferior al de las enfermedades críticas, generalmente alrededor del 20% del importe asegurado. El Sr. Li, gerente del departamento de seguros de una compañía de seguros, sugirió que si ya existe un seguro médico social, las mujeres con ingresos medios pueden comprar un seguro médico y un seguro de hospitalización regular para enfermedades específicas de las mujeres, o agregar productos de seguro médico. Las mujeres con ingresos más altos pueden optar por adquirir un seguro médico integral para mujeres y un seguro médico de hospitalización de por vida a precios relativamente altos.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.