¿Cuáles son las medidas de control de riesgos para el negocio de financiación de factoring?
Medidas de control de riesgos para el negocio de financiación de factoring:
(1) Cambiar rápidamente el concepto y comprender correctamente el negocio de factoring.
Cambiar conceptos y entender correctamente el negocio de factoring es la base para impulsar el desarrollo sano y sostenible del negocio de factoring nacional. El negocio de factoraje nacional es diferente de los préstamos generales para capital de trabajo, con características típicas de comercio documentario y autorreembolso, y la primera fuente de reembolso es clara. Se trata esencialmente de un negocio de transferencia de cuentas por cobrar, y en principio no requiere otras hipotecas ni garantías prendarias. Las hipotecas y las garantías prendarias sólo añaden medidas y medios de mitigación del riesgo. Por lo tanto, un estricto control de acceso de los clientes es la principal puerta de entrada para la prevención de riesgos, y la revisión de la autenticidad comercial y la gestión de pagos son vínculos clave en el control de riesgos.
Los bancos comerciales deben comprender plenamente la naturaleza y las características del negocio de factoring y tienen estrictamente prohibido utilizar préstamos generales de capital de trabajo para llevar a cabo negocios de factoring. Al realizar negocios de factoring, es necesario realizar la debida diligencia tanto con los compradores como con los vendedores en estricta conformidad con las normas sobre acceso de clientes y evaluar plenamente la aplicabilidad de los productos de factoring. No está permitido relajar la gestión de acceso del negocio de factoring aumentando las garantías hipotecarias y prendarias, etc., y centrarse en controlar vínculos clave como la revisión de la autenticidad comercial, la transferencia y la recuperación de cuentas por cobrar, para prevenir eficazmente los riesgos comerciales.
(2) Seleccionar cuidadosamente a los clientes de factoring y controlar estrictamente a los clientes en áreas de alto riesgo.
Realizar con prudencia negocios de factoring para clientes de pequeñas empresas y empresas privadas. Seleccione cuidadosamente a los clientes comerciales y controle estrictamente el negocio de factoring en industrias sensibles como el comercio del acero. Reducir gradualmente el negocio de los clientes en industrias sensibles como el comercio del acero, seleccionar cuidadosamente a los clientes con altos riesgos de mercado, como el comercio del carbón y metales no ferrosos, y seleccionar cuidadosamente a los compradores y vendedores como clientes comerciales. Resueltamente no nos involucraremos en expansiones ciegas, financiamiento privado, litigios o empresas con riesgo moral entre los verdaderos controladores.
(3) Acelerar el ajuste del factoring implícito e implementar estrictamente las normas de aprobación.
Sea cauteloso ante el aumento del negocio de factoring implícito y aumente continuamente la tasa de reemplazo de los préstamos de factoring no implícito. Es necesario fortalecer la investigación de los negocios de factoring ocultos existentes, clasificarlos uno por uno y resolver rápidamente los problemas de riesgo. Concéntrese en realizar la debida diligencia sobre la autenticidad del comercio, conservar los documentos originales, como facturas con IVA, y obtener la confirmación del comprador de la notificación de cambio de cuenta. Cuando ocurren anomalías en los pagos en el factoraje implícito, es mejor cambiar al factoraje abierto de inmediato.
(4) Centrarse en fortalecer la revisión de la autenticidad de las transacciones y la gestión del riesgo operativo.
1. Manejar estrictamente los negocios de acuerdo con los procedimientos estipulados en el sistema de factoring, fortalecer la conciencia de cumplimiento y estandarizar y perfeccionar las operaciones de cada enlace y nodo de acuerdo con las características del mercado y las condiciones del personal dentro de la jurisdicción. Centrarse en fortalecer el seguimiento del proceso de ejecución empresarial de los bancos gestores, intensificar la inspección y supervisión, corregir rápidamente las operaciones no conformes y resolver los riesgos ocultos.
2. Fortalecer la verificación de la autenticidad comercial. Formule los puntos operativos relevantes para verificar la autenticidad del comercio, aclare las responsabilidades de las agencias de manejo y gerentes de cuentas para verificar la autenticidad del comercio, refine los puntos clave para auditar los puestos gerenciales de factoring y garantice que los antecedentes comerciales sean verdaderos y legales y que el Los documentos contractuales pertinentes están completos y son efectivos. Preste mucha atención a las dos cuestiones siguientes: Primero, la autenticidad del contrato y la factura. Antes de transferir cuentas por cobrar, debe verificar en el sistema de registro tributario y verificar nuevamente un mes después de la fecha de la factura para prevenir efectivamente el fenómeno de "las facturas se emiten primero y luego se descartan". Al mismo tiempo, preste atención a sellar el sello oficial. para evitar una financiación repetida. Utilizar los sistemas pertinentes de las autoridades tributarias para prevenir eficazmente los riesgos crediticios causados por la emisión falsa de facturas con IVA y mejorar la eficiencia de la verificación de facturas; en segundo lugar, evitar los problemas del comercio ficticio y la contabilidad falsa por parte de las empresas comerciales; Si tanto el comprador como el vendedor son empresas comerciales, deben tener cuidado.
3. Fortalecer la gestión de cobranza. Para los reembolsos indirectos, debe establecerse un sistema automático de alerta temprana para prevenir y controlar los riesgos de manera oportuna y eficaz. Se deben formular reglas detalladas de gestión de cobros basadas en la situación real de la región, y se deben gestionar y evaluar los cobros de factoring de los bancos gestores y administradores de cuentas, y se debe designar una persona dedicada para monitorear periódicamente el cobro de los negocios de factoring en el área. bajo su jurisdicción. Una vez que se descubre el cobro indirecto de deudas por parte de los clientes, se deben tomar inmediatamente medidas pertinentes (como recuperar los préstamos por adelantado, aumentar los métodos de garantía eficaces, etc.) para controlar los riesgos.
4. Fortalecer la gestión del factoring del pool de capital.
En primer lugar, la fecha de vencimiento de las cuentas por cobrar ingresadas en el sistema debe ser estrictamente consistente con la fecha de vencimiento real de las cuentas por cobrar; en segundo lugar, después de que se produzca un desbordamiento en el negocio de factoraje conjunto, se debe exigir a los clientes que agreguen rápidamente nuevas cuentas por cobrar o liquiden; el exceso; tercero, no se permiten nuevas transferencias de cuentas por cobrar una vez vencido el contrato. Si las cuentas por cobrar se transfieren antes de que expire el contrato, las cuentas por cobrar deben cobrarse cuando expiren y el pago anticipado de factoring debe liquidarse de manera oportuna.
(5) Hacer un buen trabajo en la gestión posterior al préstamo y estandarizar la gestión de archivos.
1. Realizar una gestión pospréstamo específica en función de las características del negocio de factoring nacional y prestar atención a la información de compradores y vendedores en tiempo real. Comprensión profunda de los hábitos de liquidación y acuerdos de capital de compradores y vendedores, y seguimiento continuo del estado de producción y operación de compradores y vendedores, especialmente el estado crediticio de los clientes compradores.
2. Ser más sensible a situaciones anormales en el proceso de transacción, especialmente pagos anormales en cuentas de factoring, y descubrirlas, prevenirlas y manejarlas oportunamente.
3. Unificar estándares y requisitos de gestión y estandarizar la gestión de archivos. Asegúrese de que los archivos estén cuidadosamente empaquetados, sean claros en su contenido, completos y numerados de manera consistente, de modo que la información pueda descubrirse de manera oportuna y se puedan prevenir y responder a los riesgos relevantes.
(6) Establecer un equipo de franquicia de factoring y fortalecer la capacitación empresarial.
Profesionales del factoring de alta calidad son una importante garantía para el sano desarrollo del factoring. De acuerdo con los requisitos de * * documentos pertinentes, las sucursales de primer nivel con un saldo comercial de factoring nacional de más de 3 mil millones de yuanes deben estar equipadas con un equipo comercial de factoring, y las sucursales de segundo nivel con un saldo comercial de factoring nacional de más de 654,38 mil millones de yuanes deberían establecer un equipo comercial de factoring y establecer un proceso de gestión frontal, medio y final completo e independiente.
Aclarar aún más las responsabilidades laborales, perfeccionar las especificaciones relevantes para la separación de responsabilidades entre los puestos de operación de factoring y los puestos de gerente de cuentas, e implementar verdaderamente los requisitos de gestión de riesgos y control interno. Específicamente, incluye la separación de la diligencia debida y las operaciones del sistema, la separación de la gestión posterior al préstamo y el mantenimiento del cliente, y la transmisión oportuna de información entre factores y administradores de cuentas.